我们购买的货币基金，都是银行的产品吗？
货币基金并不一定是银行发行的，所以大家购买的时候需要注意了！
银行理财是基金吗
投资者在购买的时候，可以查看理财产品上面的风险等级，以及详情，如果理财上面标有R1-R5这种风险等级的，那么就不是基金，是属于银行理财产品。总得来说，不管是理财产品还是基金，都是有风险的，投资者在购买的时候，一定要...
银行理财产品和基金有什么不同，个人事项要求填报基金的，是否要对通过投资基金获取收益的理财产品进行填报？
朋友们好！这位朋友提出的问题，显然是：涉及到理财产品的概念，和内涵！还想问一下个人事项填报基金，也就是个人买了基金获取了收益，是不是需要填写，基金收益的，具体品种和来源，以及金额等等！明确的讲：
1，银行理财产品和基
金，是相互交叉的概念！
2，目前尚没有了解到，有关购买基金，填写相关事项时，需要对收益的具体来源，比例金额，进行分类，填写的规定！而且这也不现实，很难做到！
首先来看，银行理财产品和基金，有什么不同？
1，二者在投资理财，大的方面，是共同的！都是投资理财产品！2，银行理财产品，通常指的是，银行自营，或者合作，代销的理财产品！这些产品，涉及的品种非常多，从某个角度来看投资性基金，也包括在其中！而基金，是为了某种目的而筹集的资金，从投资理财的角度，可以简单的理解为，专家，集合理财！基金的发行人不限于银行，许多团体均可以发行！
因此，二者是相互交叉的！理财产品，是一个广泛的大概念，包括基金！而基金，有一部分属于投资理财，包括，在理财产品的范围内！
第二，基金属于集合投资，无法分清，具体投资人的资金，具体的使用流向和收益率，本身收益，是按照万份，来均摊的！
基金投资规模和金额巨大，往往是组合形式投资，投资的品种和数量以及交易次数频繁，常见的投资基金，例如货币基金等，对投资人来讲，往往是按万份收益，进行算总账，如果具体，进行品种和，不同详细交易的计算，非常繁杂！
而且由于投资人众多，例如有的基金，牵扯到上百万，甚至上千万更多的投资者，而这些投资人的资金，是集合在一起共同运营的，根本无法分清，哪位投资人的资金购买了哪一个理财产品，谁的资金没有购买，而是购买了，另外一个理财产品以及具体的收益！
举个例子：100位投资人，每人投资1万某基金，该基金购买了10种不同的产品，每种产品的购买金额，不尽相同，获利也不相同，交易的次数也不相同，还有一部分闲置的资金，这种情况下根本无法分清，具体投资人的资金使用！因此基金，是按照，万份收益，进行分配！没有明细！
综合分析：银行理财产品中，包含有，基金中的某些品种，而基金，概念广泛其中的一小，部分，可以归属为理财产品！但不限于银行！许多机构，组织，经济体，都有基金发行权！
基金由于金额较大，投资的品种往往较多，以组合为主，同时交易比较频繁，无法提供，具体某位投资人的资金，运作明细！因此，想了解个人资金，在基金中，具体的分类明细及详细的收益清单，是非常困难！基金公司，也没有义务提供这样的信息！
基金篇：为什么说公募基金是银行老理财产品最好的替代品？（三）
这是钝哥的第51篇原创分享
2021.11.18
最近几天钝哥发的可以算是一个小系列，很有关联性，从头到尾看一遍也许可以拯救地球了：
基金篇：普通人购买基金的十大理由
基金篇：为什么说公募基金是银行老理财产品最好的替代品？（一）
基金篇：为什么说公募基金是银行老理财产品最好的替代品？（二）
今天是第四篇，系列的最后一篇，看完之后你会知道，所有的银行老理财产品都能在公募基金市场上找到对应的替代品，满足不同客户的不同风险和收益偏好。
以下是今天的正文：
前一篇推文已经介绍了公募基金中的货币基金、纯债基金、固收+策略基金，这三种类型基金的概念、风险等级和适应群体，下面我们接着讲第4种：
04
定投股票基金
我们为什么要投资股票基金？
根据WIND（万得）数据，自2011年6月30日至2021年6月30日的十年里，沪深300指数平均年化收益率仅为8.68%，而同期的普通型股票型公募基金指数年化收益率为17.56%，而这两个指数同期的最大回撤和年化波动率又是基本相当的，这充分体现了公募基金优秀主动的管理能力，具有非常强的投资价值。
虽然选择股票型基金比选择个股的风险稍微小一些，但是新手小白只能承担适度的回撤风险，不能完全承受一次性买入可能在最高点的风险，那怎么办呢？
有两个选择：
①通过定投参与股票基金；
②从低波动的“试水”股票型基金开始。
①基金定投的方式通过定时定额，避免择时、追涨杀跌等新手小白的不理性行为；
基金定投类似于原始的零存整取，适用于收入不多的职场新人小白，强制储蓄、积少成多，减少一次性投入资金到基金时的压力；
基金定投还能平滑股票基金涨跌的波动，让新手小白持有基金时心情更加舒畅、增加盈利概率，提升投资基金的体验。
②“试水”股票基金是钝哥自己的名词，主要是指波动相对较小一点的股票型基金。
主要包括：
投资风格均衡，从行业分布和市值大小等各种维度持仓都较为分散的基金；
投资类别上来看，可以选择混合型基金，也就是债券基金和股票基金均有建仓的基金，用债券仓位增加基金整体市值的稳定性；
“试水”股票基金波动稍小，能减少新手小白遭遇极端行情时的恐慌情绪，避免追涨杀跌，提升基金投资体验，有助于让投资人的心情始终保持愉悦：）：）：）
05
激进派的股票型基金
激进派的股票型基金基本没有债券仓位和现金仓位，只投资风格统一的一个行业或几个相关的行业，在这个行业向好的时候，能享受到远超大盘涨幅的收益；相反，在遭遇行业极端行情的时候，单日的回撤幅度也可能非常大。
激进派的股票型基金适合高风险承受能力的客户，他们所追求的是看准了未来某一个行业持续增长的内在逻辑，下注之后有机会获得超高收益回报。
比如中证白酒指数基金，在去年白马股集体行情好的时候，白酒指数基金的年化回报很多都超过了100%。但是在今年下跌行情，白酒指数基金下跌幅度更大。
钝哥记得上个月某一天，中证白酒指数基金单日跌幅超过了8%，虽然基金的涨跌幅是不设上下限的，但是基金购买的股票每日的跌幅最多也只有10%（跌停板），整个基金的单日跌幅超过8%，意味着该只基金购买的白酒股票，大部分都已经跌停或在跌停附近徘徊。
06
攻守兼备的公募基金配置建议
钝哥分别分析了5种公募基金，以分别对应5种理财产品风险等级，也对应了5类风险承受能力不同的客户。
但是在投资理财的实际操作中，并不是只会买一种风险等级的理财产品，因为这一种产品不可能满足一位客户复杂的资金的安全性、流行性和收益性需求，并不是市场的最优解。
在熟知5类不同底层资产风险特征的基金之后，通过不同比例的资产配置，构建攻守兼备的公募基金组合包，才是我们普通人应该做的正确的事情。
那么怎么构建适合自己的风险承受能力的组合包呢？
钝哥以为，资产组合中需要构建4类仓位：
1.适合长期持有的核心仓位
2.进可攻退可守的卫星仓位
3.与卫星仓位弱相关性的防守仓位
4.与资本市场强相关性的进攻仓位
核心仓位构成建议：货币基金、短债、纯债、二级债、偏债性混合基金等；
卫星仓位构成建议：偏股混合基金、偏股主动性股票基金、和市场周期相关性偏弱的行业股票指数基金（如银行指数、农业板块指数等）、宽基指数基金（ETF，如沪深300指数基金、上证50指数、中证500指数等）；
防守仓位构成建议：黄金、白银等贵金属、大宗商品、石油等和股票市场相关性很弱，甚至是负相关的基金；
进攻仓位构成建议：和市场周期相关性非常强的主题基金，如碳中和、新能源、光伏、白酒等等，进攻仓位的特点是上涨或者下跌都非常快，且振幅非常大。
那么几个仓位具体的构成比例应该是多少？这个需要根据每位客户的具体风险承受能力、不同的投资目标、不同的个人投资偏好来决定。
好了，最近的银行老理财和公募基金系列唠叨完毕，有什么不对的，或者想和钝哥讨论的，欢迎留言。觉得有用的，也欢迎点赞、在看和转发，感谢支持。
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【典型案例】购买银行代销基金产品，应如何做出投资决策？
核心提示
近日，上海二中院召开“做合格金融消费者防金融投资性风险”为主题的金融消费典型案例发布会，共发布金融消费纠纷案例8例，涵盖民事、刑事领域，涉及金融委托理财合同纠纷、储蓄存款合同纠纷、集资诈骗、非法吸收公众存款合同诈骗等。我们将这些案例分期刊发，提醒广大金融消费者警惕陷阱、谨防诈骗、理性消费。
要旨
案情
审判
法院认为，周某申购基金时，甲银行已在《个人基金业务申请书》中以特别提示的方式说明了投资基金的风险以及银行的法律地位及法律责任，并以黑体加粗的方式进行标注，应认定甲银行已履行了风险提示义务和对格式免责条款的提请注意义务。根据甲银行提交的录像光盘，甲银行也向周某披露了基金名称和基金代码，并对手续费费率、封闭期等重要事项进行了告知。周某以不知悉免责条款和签署申请书并非真实意思表示来否认其签字的有效性缺乏证据支持。周某提出甲银行的录像光盘经截取不能反映案件事实，但未提供证据加以证明，无法采信。综上，甲银行已对基金的相关信息及风险进行披露，且未有证据证明甲银行在销售基金的过程中存在违规不当操作，不应对周某的投资损失承担赔偿责任。法院遂驳回了周某的诉讼请求。
提示
当前，将闲置资金投资购买理财产品已成为金融消费者的一种惯常选择，而银行往往被认为是最稳妥的投资场所。然而所有的投资均存在风险，而且在银行购买的金融产品并不均是银行自营理财产品，还可能是银行代销的金融产品。本案周某购买的基金即属于银行代销的基金产品。对于该类基金产品，银行仅是代理销售机构，而不是基金产品的经营主体，产品的设计、投资、管理等均由基金公司承担。金融消费者在购买该类产品前应充分了解基金产品及所属公司的相关情况，谨慎做出投资决策；应严格按照银行要求进行风险测评，选择与自身风险评估等级相匹配的产品，做一个适格的投资者。同时，金融消费者在购买产品时应仔细阅读相关申购文件，详细了解相关产品的信息和投资风险，并对自己的投资行为承担责任。
银行理财产品和基金的区别
若是我行，代销基金与受托理财的区别如下：1、申购门槛：基金申购起点一般1000元左右；受托理财申购起点5万元或以上。2、流动性：基金的流动性较强，受托理财除特定产品，一般有固定期限。3、风险性：大部分基金本金风险高于受托理财。4、收益：基由基金公司管理运作，每个交易日公布基金净值；受托理财由招商银行管理运作，收益率由银行公布。5、手续费：大部分基金收取申购、赎回费；除特定产品，大部分受托理财没有申购、赎回费。
银行理财属于基金还是存款?
银行金融管理不属于基金或存款。银行金融管理是银行发行的产品，主要投资于货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。金融管理属于固定收益产品。基金是由基金公司发行的，基金资产主要投资于货币市场、债券市场、股票市场等，是...
银行的理财产品是基金吗？
基金不是理财产品。
基金是银行代理基金公司发行的，银行只是代办，收点代办手续费，基金公司投资股票市场，收益没保证，也可能高，也可能亏损本金。
理财产品是银行自己运作的，用于投资银行同业资金拆借，一般收益不会很高，达到6%的就算高的了。但是没什么风险。
理财产品算不算基金?怎么判断理财产品是不是基金?
然后根据自身的承受能力来考虑。怎么判断理财产品是不是基金？以银行理财为例，银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字...
银行买的基金理财来自产品为什么到期实际收益比账面上的收益少很多？
因为银行基金理财产品采用的是年化率并不是实际利率所以往往账面上的收益要比实际收益要高一些的，年化率是把一年总体的利率算上的，比如说前半年利率高后半年利率低的情况下，你后半年买入的话你看到的利率是前半年与后半年综合的平均利率，但是实际情况是你按后半年算利率是没有那么多收益的。拓展资料：1、年化利率，即“年化收益率”，是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。年化利率是一种理论收益率，并不是真正已取得的收益率。与年收益率不同的是，年收益率是一笔资金与投资一年实际收益的比率。而年化收益率货币基金是以过去七天每万份基金份额净收益进行折合成的年收益率。年化收益率计算公式为：年化收益率=【（投资内收益÷本金）÷投资天数】×365×100%；年化收益=本金×年化收益率；实际收益=本金×年化收益率×投资天数÷365货币市场基金存在两种收益结转方式：“日日分红，按月结转”，相当于日日单利，月月复利；以及“日日分红，按日结转”，相当于日日复利。2、基金由基金公司发行，投资者购买基金后，基金公司用这笔钱进行投资。根据投资对象的不同，基金又可以分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金。其中股票型基金投资风险较大，债券型基金和指数型基金投资风险较小。货币基金：比如支付宝（10.1.2手机华为v50鸿蒙2.0.0）里面的余额宝和微信（8.0.13华为v50鸿蒙2.0.0）里面的零钱通就是货币基金。债券基金：主要是投资于各类债券型资产，比如说国债，金融债，企业债等。股票基金：以股票为主要投资对象的基金，股市的走向直接影响了基金的盈亏。混合基金：就是同时投资股票和债券的基金。指数基金：比如沪深300指数、中证500指数，精选中国股市有代表性的龙头股和白马股作为投资对象，具有成本低，收益稳的特点。
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