银行账户就是银行卡吗？
不是。银行账户和银行卡是相关但不同的概念。银行账户是客户在银行存款的账户，用于存储、管理和交易资金。而银行卡是用于在银行或ATM机上完成转账、取款、查询余额等操作的卡片。银行账户可以通过银行卡进行操作，但银行卡并不等同于银行账户。因此，虽然两者密切相关，但并不等同。
明确了！个人银行账户进账多少会被查？税务*重磅案例，老板和会计再不看就晚了！
刚刚，广东又传来一个消息，个人账户也被清查，会计和老板们要注意了！
2019，税收优惠不断，稽查就放松了？！
最近又有一起巨大虚开案件引发关注！经原广东省广州市国家税务*北区稽查*检查，发现广州市荣森服装有限公司在2015年1月至2016年12月期间，采取偷税手段，不缴或者少缴应纳税款245.22万元。
依照《中华人民共和国税收征收管理法》等相关法律法规的有关规定，对其处以追缴税款245.22万元的行政处理、处以罚款122.61万元的行政处罚。
看到了吗？前几年的帐，一样能查到底！
财务会计和老板们注意了！
2019年3月15日，国家税务总*江苏省税务*一次性公布了256家重大税收违法的企业，全因虚开**被移送司法机关处理！
处罚原因：虚开增值税专用**或者虚开用于骗取出口退税、抵扣税款的其他**；
处罚情况：依照《中华人民共和国税收征收管理法》等相关法律法规的有关规定，依法将这256家企业全部移送司法机关。
会上明确四部门将深化协作，推进信息共享，强化分析研判，统筹打击任务，加大打击力度，2019年打击骗税虚开呈高压态势。财务和老板注意了！！！
行动要点：
1.虚开**的稽查将是四个部门一起行动！！！公安的侦查能力、税务的大数据系统、金三系统，银行资金流水调查能力，让违法的人无处可逃！
2.此次专门强调确保查处涉案户数大于去年！准备接招吧！！！
3.文件看点是人行将提供资金查询。涉案资金往来及银行账户都跑不了，这里重点强调一下，银行账户不仅仅是公司账户，参与虚开的个人账户也将被清查！！！
案件经过：
1、公诉机关指控：2013年至2014年期间，被告人黄祥耀担任本辖区京通某（武汉）汽车服务有限公司法定代表人，负责该公司的经营管理。其指使该公司财务人员通过个人账户收取营业款项，再以其他凭证代替**使用的方式逃避缴纳税款共计人民币1883018元，占该公司同期应缴纳税额的97.17%，且该公司经税务机关依法下达追缴税款通知后仍未补缴税款。2017年11月6日，被告人黄祥耀被抓获。2018年4月9日，京通某（武汉）汽车服务有限公司补缴税款人民币1825630元。
2、公诉机关认为，被告人黄祥耀采取隐瞒手段不申报纳税，逃避缴纳税款共计人民币1883018元，因其具有归案后如实供述自己罪行、已补缴税款的量刑情节，建议判处被告人黄祥耀有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币200000元。
3、在审理期间，被告人黄祥耀家属代京通某（武汉）汽车服务有限公司补缴剩余税款人民币57388元。
4、判决如下：
一、被告人黄祥耀犯逃税罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币200000元；
二、补缴税款人民币57388元，由法院发还税务机关。
来源：湖北省武汉经开区人民法院刑事判决书
（2018）鄂0191刑初65号
提醒各位，金税三期下，没有任何银行包庇任何企业，哪怕是自己的大客户，只要发现账户有可疑，必须上报税务，因为个人账户大额和可疑交易银行税务共享信息！
如果银行不报，税务迟早也会查到，那性质就不一样了，那么企业在银行的哪些交易行为容易被查呢？当然是一些避税行为了。
比如，目前有不少企业为了少缴税，就试图利用私人账户来“避税”。
在这里，我可以告诉这些企业，今后的税务稽查，不仅要查公司的账户，更会重点稽查公司法定代表人、实际控制人、主要负责人的个人账户！
一旦被稽查，补缴税款是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款，构成犯罪的，甚至还要承担刑事责任！
中国人民银行在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。
这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。
在这个办法中专门明确指出了监管的范围，“本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。”
中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。
中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。
并且要求金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。
在办法中，对大额交易进行了定义：
（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
所以这个问题的答案也就有了，就是上面这些金额。
如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：
大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。
大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
另外，我认为有必要再对可疑交易说一下，因为这里面也牵扯到金额。
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；
（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；
（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。
上面中所说的的“短期”，指10个营业日以内。
如果金融机构在办理支付结算业务时，发现有客户符合上面可疑交易所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。
政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，需要报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。
城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，要把报告表报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中国人民银行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送所在省的中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行。
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个人银行账户
银行卡号就是你的银行帐号
个人银行账户是怎样的？
个人银行账户包括个人银行储蓄账户和个人银行结算账户。前者是储蓄账户，只能用于个人储蓄存款的存、取；后者是结算账户，既可办理现金存、取，又能办理支付结算即转账。
银行账户是不是银行卡？
银行账户和银行卡不是一回事，可以通俗的理解为先有银行账户，后有银行卡。如果你第一次去银行要办一张银行卡，银行会首先给你开立账户，然后才能申领银行卡。既然个人银行结算账户≠银行卡，那么它们有什么不同？人们在日常使用过程中，又有哪些需要了解的风险防范常识？
个人银行结算账户，是个人办理存款、贷款和资金收付活动的基础，如果你有消费、结算、投资等金融业务的需求，带着个人有效身份证件去银行以自已的姓名即可开立。目前，按账户功能不同，个人银行结算账户细分为1类银行账户、2类银行账户、3类银行账户和信用卡账户。
银行卡，属于非现金电子支付工具范畴，是传达收、付款人支付指令，实现清偿债权债务及转移货币资金的一种载体。目前，使用比较多的是以芯片作为介质的银行卡，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书信息，其工作原理类似微型计算机，能够处理多种功能，可为持卡人提供一卡多用的便利。
风险防范常识：一是个人不要出租、出借、出售银行结算账户和银行卡，避免被不法分子利用从事违法犯罪活动，否则违规成本比较大。二是对于今后不再使用的银行账户或银行卡，要及时到银行作销户处理，避免产生年费和账户管理费，造成资金损失。三是妥善保管银行卡、身份证件、单位证明文件，防止个人身份信息泄露从而被不法分子利用。四是警惕收到可疑的电话、短信，对一些貌似合理的汇款事由，要谨慎确认，关键是不要向自己不知道的账号汇款，防止上当受骗。五是网络交易时切记：登录正确的银行网站，交易前查看安全锁，设置复杂的网上银行密码，避免在网吧、公共场所登录网银。
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支付结算小知识|个人银行结算账户开户服务
支付结算小知识
个人银行结算账户开户服务
个人银行结算账户是指存款人凭个人有效身份证件在银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。需提供申请人有效身份证原件，个人有效身份证件包括如下：
1.居民身份证或户口簿
在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民，应出具居民身份证；不满16周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。（未满16周岁需由监护人代理完成开户业务，因此还需要监护人有效身份证件和关系证明。）
2.港澳台居民往来内地通行证或港澳台居民居住证
香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证或港澳居民居住证；另外，台湾地区居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或台湾居民居住证。
定居国外的中国公民，应出具中国护照。
外国公民，应出具护照或外国人永久居留身份证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
离婚法院会查个人哪孩是果父宁斯银行账户吗
法律主观：离婚诉讼是需要证据材料来证明夫妻感情已经破裂的，一般由夫妻双方当事人提供，但法院也有调查取证的权利，但一般不会主动实施。一、离婚法院会查双方的私人账户吗根据《刑事诉讼法》的规定，法院有权向有关单位和个人调查取证，有关单位和个人不得拒绝。人民法院对有关单位和个人提出的证明文书，应当辨别真伪，审查确定其效力。但是在实践中，由于法院任务繁重，因此一般不会主动调查。只有在当事人提出调查的申请之后，法院才会调查银行账户。二、离婚诉讼的法定期限根据中国婚姻法、《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（一）》（以下简称“解释”），以及民事诉讼法有关规定，离婚官司涉及的法定期限主要有以下几种：男方不得提出离婚的期限及例外婚姻法第三十四条规定，女方在怀孕期间、分娩后一年内或中止妊娠后六个月内，男方不得提出离婚。该条同时规定了例外情况，即女方提出模码兄离婚的，或人民法院认为确有必要受理男方离婚请求的，不受上述条件限制。“人民法院认为确有必要受理男方离婚请求的”，一般是指女方有重大过错严重伤害夫妻感情的情况，如女方与他人重婚、姘居导致怀孕分娩等情况，男方感情上无法谅解，或女方实施家庭暴力，男方感到人身安全受到严重威胁。行使请求撤销协迫婚姻权利的期限婚姻法第十一条规定，因胁迫结婚的，受胁迫的一方可以向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，该请求应当自结婚登记之日起一年内提出；被非法限制人身自由的当事人请求撤销婚姻的，应当自恢复人身自由之日起一年内提出。“解释”第十二条规定，以上所规定的“一年”不适用诉讼时效中止、中断或延长的规定。无过错方请求婚姻损害赔偿的期限婚姻法第四十六条规定，因重婚、有配偶者与他人同居、实施家庭暴力、虐待、遗弃家庭成员导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿。“解释”第三十条规定，无过错方作为原告向人民法院提起损害赔偿请求的，必须在离婚诉讼的同时提出；无过错方作为被告的离婚诉讼案件，如果被告不同意离婚也不提起损害赔偿请求，可以在离婚后一年内就此单独提起诉讼；无过错方作为被告的离婚诉讼案件，一审时被告未提出损害赔偿请求，二审期间提出的，人民法院应当进行调解，调解不成时，告知当事人在离婚后一年内另行起诉。因感情不和分居准予离婚的期限根据婚姻法第三十二条规定，因夫妻感情不和分居满二年，经人民法院调解无效的，为准予离婚的法定条件之一。请求再次分割夫妻共同财产的期限婚姻法第四十七条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对有上述行为的一方可以分或不分；离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。再次起诉的期限限制民事诉讼法第一百一十一条规定，判决不准离婚和调解和好的离婚案件，没有新情况、新理由，原告在六个月内又起诉的，不予受理；被告起诉的，不受该期限限制。三、可认定为感情确已破裂的五种具体情形婚姻法（修正案）在离婚法定理由的表述上作了重大的改革，确立了抽象概括与具体列举相结合的例示主义模式。其中，列举规定是概括规定的说明，而概括规定是对列举性规定的补充。增强了我国离婚法律规范的科学性和可操作性，是对我国离婚立法一次重要突破和进步。《婚姻法》（修正案）第32条所列举了五种具体的情形是：1、实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员。家庭暴力、虐待、遗弃行为中，受伤害方在婚姻家庭关系中往往是弱势一方——妻子、未成年子女、老人，如果发生在夫妻之间双方更是有长期积怨，很难和好。一方要求离婚的，如不及时处理可能对受害一方极其危险。在判决离婚前，要做好坚决不离一方的工作，以防不测。2、重婚或有配偶者与他人同居的。所谓“有配偶者与他人同居”，最高法院2001年12月24日公布的《关于适用〈中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（一）》界定为：不以夫妻名义，持续、稳定地共同住。在处理此类案件时要正确处理好法律与道德的关系。一旦袭方面不以不准离婚惩罚有过错一方，同时应通过调解、判决等审判活动，加强道德教育，对错误思想和行为予以道德上的谴责。对第三者可建议有关组织对第三者予以适当的行政处分。对确实已经死亡的婚姻，在做好无过错一方思想工作得基础上判模和决离婚。从长远来看，这对解放当事人自身，促进社会安定团结，预防矛盾的升级、犯罪都是有利的。3、有赌博、吸毒等恶习屡教不改的。对这一类案件，首先应教育帮助有此恶习的一方树立正确的人生观，改正自己的行为，多关心家庭、承担家务、照料子女。其次要动员另一方给予关心和帮助，促使双方和好。对少数夫妻积怨太深，被告恶习屡教不改，双方关系极为恶劣，确实不堪共同生活的，应准予离婚。4、因感情不和分居满2年的。夫妻因感情不和长期分居，双方没有共同的生活，互不履行夫妻之间的义务，使得夫妻关系实际上名存实亡，因此夫妻分居2年标志着夫妻关系破裂。所谓分居，是指夫妻人为中断相互之间的共同经济生活、性生活和互相扶助、精神抚慰。5、一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼的。宣告公民失踪，是指公民离开自己的住所下落不明，经利害关系人申请，人民法院经法定程序寻找仍无音讯的，宣告该公民为失踪人。夫妻一方失踪，客观上已经不履行自己对家庭、对子女、对配偶的责任，维持这种婚姻关系对另一方已无实质意义。因此法院判决解除失踪人的婚姻关系，对及时有效保护婚姻关系双方当事人合法权益，保护有其他利害关系当事人的合法利益，稳定家庭秩序与社会秩序有着重要的现实意义。根据法律规定可以得知，法院可以查双方的私人账户，但一般不会主动调查。只有在当事人提出调查的申请之后，法院才会调查银行账户。
关于清理个人银行卡账户的公告
尊敬的客户：
为进一步落实《中华人民共和国反洗钱法》《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和中国人民银行办公厅 公安部办公厅关于印发《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的通知（银办发〔2021〕163号）等法律法规，加强个人银行账户管理，切实保障您在我社账户资金安全，防范电信网络诈骗风险，以便于扶风信合各网点向您提供更加便捷、优质、安全的金融服务，扶风信合将于即日起对符合以下条件的人民币个人银行卡账户（社会保障卡、惠民补贴卡除外）进行清理，现将有关事项公告如下：
清理范围
（一）个人长期不动户。截至2021年6月30日，连续一年以上（含）未发生主动交易的个人银行卡账户将被限制非柜面交易。
（二）个人开立多个银行卡账户。同一客户在扶风信合开立多张银行卡账户的，除余额较大的两张银行卡账户以外，其余的银行卡账户将被限制非柜面交易。
清理时间
我联社将于公告之日起开展以上清理工作，此后将每年对符合条件的账户实施持续清理。
特别提示
我联社现对清理事项进行公告。并特别提示您：
（一）“个人长期不动户”“个人开立多个银行卡账户”客户需配合事项：
1．如您的账户已被限制交易，请持本人有效身份证件及原银行卡（如有，下同）原件，至我联社任一营业网点办理客户身份核实、不动户激活等业务。
2．根据中国人民银行有关规定，自2016年12月1日起，同一个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为此，建议您及时归并在我联社持有的个人银行卡账户，对长期不使用的银行卡账户进行销户处理，银行卡销户业务可在全省任意一家陕西信合营业网点办理（贵宾卡及联名卡除外）。
个人银行账户是什么？
个人银行账户是一个由个人在银行开设的金融账户，用于存储和管理个人的财务资金。个人银行账户可以用于存储个人的工资、奖金和其他收入，也可以用于支付账单、债务和日常消费。
通过个人银行账户，个人可以方便地进行转账、取款和存款等金融交易，也可以通过银行提供的其他服务如借贷、理财、投资等获得更多的金融管理和增值服务。个人银行账户的安全和隐私保护对于个人资金的保障至关重要，因此银行通常会采取各种安全措施来保护个人账户的信息和资金。
银行卡算不算是银行账户
算
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