赎回的份额就是金额么(赎回份额是代表金额吗)-品达金融网

赎回份额是代表金额吗

赎回份额并不是金额，而是是指投资者所持有的该产品的份额。在不考虑分红再投资的情况下，基金赎回份额即投资者买入该产品时所持有的产品份额。

公募基金认(申)购份额、赎回金额的计算方法

　　关于公募基金申购份额、赎回金额的计算方法，官方的依据是中国证监会2007年3月发布的《关于统一规范证券投资基金认(申)购费用及认(申)购份额计算方法有关问题的通知》。尽管此通知在2015年5月22日由中国证券监督管理委员会公告〔2015〕14号《废止的部门通知、函、指引等文件目录（共计172项）》废止，但实务操作中计算方法仍然在使用。

　　一、基金认购与基金申购的区别

　　在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购；投资者在开放式基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购。

　　基金认购与基金申购略有不同，一般区别在于：

　　⒈认购费一般低于申购费，在基金募集期内认购基金份额，一般会享受到一定的费率优惠。

　　⒉认购是按1元进行认购，而申购通常是按未知价确认。

　　⒊认购份额要在基金合同生效时确认，并且有封闭期；而申购份额通常在T＋2日之内确认，确认后的下一工作日就可以赎回。

　　未知价交易原则是指，投资者在申购和赎回股票基金、债券基金时并不能即时获知买卖的成交价格，申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。这与股票、封闭式基金等大多数金融产品按已知价原则进行买卖不同。

　　二、认(申)购费用的外扣法和内扣法

　　外扣法和内扣法是在进行基金申购的时候，用来计算基金净申购的金额、基金申购费用和基金申购份额的两种不同的计算方式。

　　它们两者的区别是：外扣法是针对申购基金而言，其中基金申购包括申购费用和净申购金额，基金申购费用统一按净认购金额为基础收取；内扣法是针对实际申购而言，即从申购总额中扣除申购费用。

　　外扣法公式：

　　净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

　　申购费用=申购金额-净申购金额

　　申购份额=净申购金额/基金份额净值，或，申购份额=（申购金额-申购费用）/基金份额净值。

　　内扣法公式:

　　净申购金额=申购金额-申购金额*申购费率

　　申购费用=申购金额*申购费率

　　申购份额=净申购金额/基金份额净值，或，申购份额=（申购金额-申购费用）/基金份额净值。

　　例：某投资者投资基金100000元，申购费率为1%，如果选择前端收费方式，申购当日的基金净值为1元。两种计算方法的可申购份额分别为:

　　采用外扣法：

　　净申购金额=100000/(1+1%)=99009.90元

　　申购费用=100000-99009.90=990.10元

　　申购份额=(100000-990.10)/1.00=99009.9份额

　　即该投资者投资100000元本金可得到99009.9基金份额

　　如果采用内扣法:

　　净申购金额=100000-100000*1%=99000元

　　申购费用=100000*1%=1000元

　　申购份额=(100000-1000)/1=99000份额

　　三、公募基金行业一般采用外扣法

　　外扣法和内扣法在国外基金销售中都被采用，但是由于外扣法计算时用除法，内扣法计算时用乘法，内扣法计算更简单，所以早期国内基金一般多采用内扣法。

　　采用外扣法，虽然影响单位金额不大，但确实是维护投资者利益的行为。2007年3月，中国证监会基金部给所有基金管理公司和基金托管银行下发通知《关于统一规范证券投资基金认（申）购费用及认（申）购份额计算方法有关问题的通知》，要求基金管理人在通知下发之日起，按照“外扣法”对所管理的基金认(申)购费用及认(申)购份额的计算方法进行调整。

　　通知在2015年5月22日由中国证券监督管理委员会公告〔2015〕14号《废止的部门通知、函、指引等文件目录（共计172项）》废止，但实务操作中仍然在使用“外扣法”。

　　四、认购份额的计算

　　基金认购费用与认购份额的计算公式为：

　　净认购金额=认购金额/(1+认购费率)

　　认购费用=认购金额-净认购金额。

　　认购份额=（净认购金额+认购利息）/基金份额面值

　　注：对于适用固定金额认购费的认购，认购费用=固定认购费金额。

　　例如：某投资人投资3万元认购某开放式基金，认购资金在募集期间产生的利息为5元，其对应的认购费率为1.8%，基金份额面值为1元，则其认购费用及认购份额为：

　　净认购金额=30000/(1+1.8%)

　　　　　　　=29469.55(元)

　　认购费用=30000-29469.55=530.45(元)

　　认购份额=（29469.55+5）/1

　　　　　　=29474.55(份)

　　五、申购份额的计算

　　基金申购费用与申购份额的计算公式为：

　　净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

　　申购费用=申购金额-净申购金额。

　　申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

　　当申购费用为固定金额时，申购份额的计算方法如下：

　　净申购金额=申购金额-固定金额

　　申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

　　注意：一般规定基金份额以四舍五入的方法保留小数点后两位以上，由此产生误差的损失由基金资产承担，产生的收益归基金资产所有，但不同的基金招募说明书中约定不一样，有些也采用“基金份额小数点两位以后部分舍去”的方式。

　　例如：某投资人投资1万元申购某开放式基金，假设基金管理人规定的申购费率为1.5%，申购当日基金份额净值为1.025元，则其申购费用及申购份额为：

　　净申购金额=10000/(1+1.5%)=9852.22(元)

　　申购费用=10000-9852.22=147.78(元)

　　申购份额=9852.22/1.025=9611.92(份)

　　六、赎回金额的计算

　　赎回金额的计算公式为：

　　净赎回金额=赎回总额-赎回费用。

　　赎回总额=赎回数量*赎回日基金份额净值

　　赎回费用=赎回总额*赎回费率

　　注：实行后端收费模式的基金，还应扣除后端认购/申购费，才是投资者最终得到的赎回金额。净赎回金额=赎回总额-赎回费用-后端收费金额。

　　说明：赎回费率一般按持有时间的长短分级设置。持有时间越长，适用的赎回费率越低。

　　例如：某投资者赎回开放式基金1万份基金单位，持有时间为1年半，对应的赎回费率为0.5%。假设赎回当日基金单位净值为1.0250元，则其可得净赎回金额为：

　　赎回总额=10000*1.0250=10250(元)

　　赎回费用=10250*0.005=51.25(元)

　　净赎回金额=10250-51.25=10198.75(元)

　　注1：感谢刘鹏专业指导！感谢崔甜甜协助查找法规条文！

　　注2：本文根据基金从业资格考试统编教材《证券投资基金》整理，特别感谢！

　　注3：本文封面照片取自李琛朋友圈，特别感谢！

金额申购份额赎回赎回份额怎么算

申购份额、赎回金额的计算方法收费模式与申购费率：申购费用=净申净申购金额=申购金额/(1+申购费率)申购份额=净申购金额/申购当日基金单位净值赎回金额的确定：赎回金额=赎回总额-赎回费用赎回总额=赎回数量*赎回日基金份额净值

理财产品的金额和份额有什么区别?

所以成交金额和成交份额会不同，如果每份刚好也是1元，那成交金额和成交份额就一致了。理财产品持有一般都说成持有多少份额。没有说持有金额的。理财产品申购都是以金额买入，然后转换成份额。赎回时在把份额转变成金额。

基金赎回份额和资金怎么算？

基金赎回的份额可以直接在赎回的时候就看到，卖出基金时，基金金额=基金净值×基金份额，基金净值在当天晚上9点左右就会知晓，当然没有包括手续费，系统会在卖出的时候，将相应的赎回费扣除。

首发基金一般是1元1份，基金上涨，基金的价格就会变成高于一元一份，打个比方，原来净值为1元的时候，一千元能买1千份基金。当净值上涨到2元，一千元只能购买500份基金。所以卖出时金额和份额就不一样。

理财赎回以份额为准还是持仓金额为准？

一般情况下，理财赎回时以份额为准。这是因为基金或理财产品的份额是固定的，而其净值则随着市场行情的波动而不断变化。如果以持仓金额为准，会导致在赎回时受市场波动的影响而获得不同的赎回金额，不利于投资者进行资产管理和规划。以份额为准的赎回方式，可以避免因市场行情波动而导致投资者无法确定赎回的金额。当投资者决定赎回理财产品时，赎回金额可以根据基金或理财产品的当日净值和赎回份额数计算得出，这种方式更为客观和准确。不过，也有一些特殊情况下需要以持仓金额为准。比如在某些私募基金中，投资者可以按照一定比例在合同规定的特定日期进行赎回，这时候可能以持仓金额为准。此外，在一些保本类的理财产品中，也可能以持仓金额为准。总之，投资者在进行理财赎回操作前，应该仔细阅读产品合同和相关条款，了解赎回的规则和方式，以免产生误解和损失。

招商银行理财可赎回份额是金额吗？

理财赎回是全额,若是净值型理财,赎回时显示的是理财持有份额,并非理财全部金额,理财份额*理财净值=理财总金额。

卖出份额等于卖出金额吗？

卖出份额不等于卖出金额。

现以基金为例，基金的持有单位是份，要卖出或赎回也是卖出或赎回某基金的多少份额，而不是卖出或赎回某基金的多少金额。基金的持有份额是不随市场而变，而基金的净值是变的。净值只有T日闭市后才能知道，所以T日只能卖出或赎回份额，不可能是卖出或赎回金额。

秒懂理财说|“认购/申购金额”等于“理财份额”吗？

有些小伙伴购买理财产品，可能会遇到一个问题：为什么持有的理财份额不等于认购/申购金额呢？

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一般来说，理财产品的初始净值为1元/份，投资者的认购份额与认购金额相等。

认购份额=认购金额/1.000000

（不考虑认购费）

产品成立后，产品净值会随市场波动，投资者在产品开放期的申购金额一般不等于申购份额。

以中银理财说明书为例，理财产品的申购份额以申请当日（T日）交易结束后理财份额净值为基准进行计算。

计算公式如下：

其中：

（*申购份额保留至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入）

举个例子：

假设投资者于【2023年1月10日】受理时间内申购“中银理财-安享天添”产品（AXTTA），申购金额为100元，该日交易结束后产品的理财份额净值为1.001618，而该产品无申购费，那么：

申购份额=（100.00元-0）/1.001618=99.84份。

假设投资者申购成功后没有追加投资或者赎回，且产品本身没有进行红利再投资，那么在持有理财产品期间，持有份额不变，即：

申购份额=持有份额

再以“中银理财-安享天添”为例，投资者在【2023年4月10日】受理时间内，申请将“中银理财-安享天添”产品（AXTTA）持有份额全部赎回。申请当日（T日）交易结束后理财份额净值为1.008585，则赎回确认日的赎回金额为：

赎回金额=99.84×1.008585=100.70元

（该产品赎回费率为0%，不收取超额业绩报酬）

理财产品在申购和赎回的过程中，一般遵循“金额申购”和“份额赎回”的原则。

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为什么赎回的是份额不是本金

赎回的是份额不是本金原因是，净值型理财，赎回时显示的是理财持有份额，并非理财全部金额，理财份额*理财净值=理财总金额。理财产品在赎回时，根据持有的天数，会收取一定的手续费用，从而导致其赎回时不是全款，比如，一些理财产品持有天数大于7天，才免赎回费用。最后赎回完成到手就是你的钱了。

因为基金申购/赎回时的份额和价格不同，申购/赎回1000份但价格不一定是1000元，因为基金会涨也会跌。

假设申购100份，赎回时同样是100份，但赎回的金额不是你申购的金额，因为基金会涨也会跌，所以卖出基金份额的时候并不是当初申购时全部的钱。在赎回时基金的份额并不等于金额，这是因为很多基金的净值都在1元以上。只有基金的净值等于1元时份额和金额才相等。而且在提交基金赎回时最好在基金交易日的15点之前办理，这样到账的速度快。

基金，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。

1、股票型基金。股票型基金又称股票基金，是指投资于股票市场的基金。由于股票型基金80%以上的仓位要投向于股市，所以这类基金一般波动较大，投资这类基金的投资者需要有较高的风险承受能力。

2、债券型基金。是指投资于债券市场的基金。80%以上的资金投向债券的基金。债券基金投资的标的主要集中在债券上，所以这类基金的投资风险比股票型基金小一些。当然债券型基金的收益，长期看也会比股票型基金低。

3、混合型基金。混合型基金是在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金。

4、货币型基金。货币型基金是指投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为"准储蓄产品"，其主要特征是"本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利"。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。

1、赎回的计算

赎回总额＝单位基金净值×赎回单位

赎回费用＝赎回总额×手续费率

可得赎回金额＝赎回总额-赎回费用

日常基金赎回计算方法，基金的赎回支付金额为赎回金额扣减赎回费用。其中，

赎回金额=赎回份数×T

日基金单位净值：

赎回费用=赎回金额×赎回费率

支付金额=赎回金额－赎回费用

基金托管人为基金提供托管服务而向基金或基金公司收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，逐日计算累计，定期支付给托管人。每日计提的托管费=计算日基金资产净值×托管费率÷当年天数。

2、申购的计算

投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。注册登记机构办理有关手续并确认认购。在开放式基金成立之后，投资者通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位。

申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下：

申购费用=申购金额×申购费率

申购份额=(申购金额-申购费用)÷T日基金单位净值

假如投资者投资50，000元认购某开放式基金，假设申购费率为2%，当日的基金单位净值为1.1688元，其得到的份额为：

申购费用=50,000×2.0%=1,000元

申购份额=(50,000-1,000)÷1.1688=41923.34份

由此可见，虽然我们买入的时候付款的是金额，实际上申购的会折算成份额，也相当于基金的份额，而基金的涨跌盈利还是亏损都是根据持有的基金份额来计算的，所以在赎回的时候显示的是赎回的份额，清算后到账的就是金额了。

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