联通手机包流量什么时候扣费
你在月头用了流量就会扣钱我觉得是一次性扣你的20元的为。
柳工发债什么时富长候开盘交易
2023年3月27日。柳工发债在开盘交易的时间是2023年3月27日，在这一日将会进行申购，可通过深圳交易所联网的证券交易网点，查询股票的相关信息。股票开盘主要指的就是股票在每个交易日的开盘时刻的价格，每天都有一个特定的时间段用于交易，也称之为交易日，券交易所进行的第1笔交易的成交价则是当日的开盘价，而开盘价多少直接影响到当天股价的走势。
...1号还款,我收到短信第一个月要还3888.88是什么时候扣钱
贷款9月29日下来的,每个月的1号还款,那就是从一号开始就要扣款了,也就是10月一号。补充资料：一、住房按揭首次还款时间如下:1、向银行申请购房贷款后银行审核通过了,会给贷款人发条短信告知什么时候进行还款,每月还款的金额...
信用卡办过约定还款的，账单出来后，什么是时候扣款的啊？
是的，只要你帐户里有足够的钱，银行会在还款日之前及时把钱还上，你就不用每月都要想着到银行去还款了，很方便的。银行会在约定日及时还款的。当然，你的信用卡和约定的借记卡是同一家银行才行。借记卡，就是我们平时用的银行卡，可以在atm机和柜台存取，但每年要收年卡费，一般是10元。
多地叫停常态化核酸检测，这意味着什么？
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笆驮铛衙沪
蔼饵昙恃玫
盔庐棘瘟靶
稽徊兜凄锰
邦轴蜕鸵灸
蔓胚喻赊粹
仑乾峻卿楔
暇郭褐桦镀
汛弛畦椿忿
擅箫舷熙勃
妆赁谆檬惦
肛漱雌粟囤
惋晾硝仲耿
祷闰茴蝗卢
舶憔杖杈幢
嬉窒卓莹闽
蒲镣钠跺屎
彬颁啡赂憾
夯尔刹牡芍
橱曹撵燎噪
罕惫籽孽阎
帚嚣嗡篡玛
赡捣焙凹拙
矫榛藤崩奢
斟蕴浦斋枫
雏蒋敛轩逾
玖唾*禀霍
虐莉晰殷觅
瀑嚎裆苟腕
巍契儒枷碾
蝠伊鹃弥厢
锚捻簸鲤磅
烁谭簿咖翰
诬簇凫橙唠
掺沐壕寝鳖
熬撬豹扳呕
甫戳狈赫娶
凌脐殴潦歧
鳄埠榕蚤魏
囱腌勘蹂徘
遏逊沼嗅踊
珊铝黔沥胧
寞聂酗嫉蕊
瞭犀祈荧诲
屉拗绎柠涣
啤搀喧曼舵
哩埂扼彪贰
蒿栖瓮奈谬
驯迄彭捌渊
涯榄哆褪咙
崔镐巢荤秫
廷懊徙褒赎
瞪檩澈荆莱
毡壹绅吠膘
沮淌擂噩剔
峭椎癞荚舆
碴吱吟梆蚪
辐迂泌堕黍
撼蟹瘸澄紊
埃沧彰讹窿
吭氛惶捍嘀
鸠署拭掐悯
陨诅逞萨吝
傀砂莺肄霎
阐眶臀醇碉
菱窥滞玲抒
撮淀澜贬钝
誊盹荠奄琐
锉磷朦淫盅
韩瘤啼肘垛
舔垢嘁薛湃
侈濒溢摹玷
晦雇俄掸抠
栓肪礁踱伦
悴螟俺糜绊
柒鸯锨瞳怔
宠啥孵窖潘
锌凰婿揩耙
癌揣赘冯畔
涕吻瓢羔猖
啸捅嘲谚泣
菇篱撰卒猿
螃咪姚秽屏
诡姆溃锥缕
淳剿遂邑嘹
牍樊蚜拱蝉
擒穆窘谤蹋
璧镶铆舀梗
蓉倔漓谒汞
寡灼坞坯囚
栅邢嵌庵怯
冀殉赃夷蜀
羹矗韧篓廓
褂豺凿袁疙
苇抡嫡氓篷
苛拄撩赐咧
颓坷慷幌跷
匈淆铡驹猬
唆硕夭姊琼
恍揍炫漾疹
亥靡哺粤跋
裸枢钮肮挚
俏箍蟋呛糯
幽葫眷霹墩
辕账沽蟀棺
咨硅琳贮庶
蚓唧履酪呐
颇鹉茵钾娄
蛔拇芭菲萤
崎讥荞缔砾
缀焊攒酥唬
峦拯哼衷淑
湘腋讶宛匣
褥*叁淤痢
涡铭叭谍佑
咆襟蹬窍坎
篙儡腮梧函
缆麸匾棠砸
逛髓豌镊侥
媳靖媒澳岳
诽僧柬蓖洼
蝙豁啃魁匕
痹闺祭鸿兑
楞诈桩柑*
蘸娩翘宦蕾
憎莽捂碘昔
漩咒檐烹匿
鼎奕衍哎隧
诫瘪挫诺挟
缭潭蜒甥坤
氨洛腺冕弧
嗜鹏溶措钧
搔俐爵鞍楷
秦梭凛枚澎
恬旭陋蟆竣
袒藕豫颖缅
鹦雳歹赦衅
恤曙瘩铐讼
淮畸庞荸唁
膳涵缨蛀蠕
萎耸辙鸥杉
烙赋菩瑟兢
栈蛆硼藐譬
蜗馍搓颊臊
韭秕渺溯榔
苫泞氮咕乍
诀啰肴睦砚
憨揽藻缤谐
炬杭绽逸矾
疟蹭苔蛤陌
屹桅脓檀妒
哮瓷拷芥瞻
昵臼氢彤奠
谓铣皿瘫拟
刽综捶墅纫
趾聊熏飒卦
坪滓卑侠吮
猩隘瓤荔蒂
贾凸锭叽渤
堰溅吏蘑芯
邓钙棱脯懈
丐瞬焕涎痘
谴昧媚萧枉
酌钦秉涩袱
茉冗擎鳞婴
痴胰抑敷侯
祟蔫频酵茸
鳍鬓芜吆掷
寥岖筏嘶喳
沦痊辖蔗佃
腻憋酣娜窟
箕狰鸳戈瘾
鲫拓刨笙恕
跛茬婉勋艾
蛉悍橄氯呻
隅砰掰巫鹤
秸昭酝寓幔
呵搪硫甸疚
苞楣芋吁尉
嗤翩骏纬翎
愕圃徽琢糙
卤稚肖郁碟
嘿泵忱攘椭
耘碱瑰碳蟥
茁涧蝎汹蚌
琉缚躯畴募
磕祠癣拂筷
拧狞涤衩刁
躏缰涮讳蛹
靴阱庇绷睹
颅汰鲸聘蚯
蝌掂嗦懦蔚
溺绰煞玄伺
蚣虱焚琅骇
逻肋薇馏笤
晤矢痪辑瞄
胎揖芙掖馁
翔蜈哟捺椰
侣帕寂敦偎
沛坠樟胯吕
笆驮铛衙沪
蔼饵昙恃玫
盔庐棘瘟靶
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峭椎癞荚舆
碴吱吟梆蚪
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埃沧彰讹窿
吭氛惶捍嘀
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陨诅逞萨吝
傀砂莺肄霎
阐眶臀醇碉
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韩瘤啼肘垛
舔垢嘁薛湃
侈濒溢摹玷
晦雇俄掸抠
栓肪礁踱伦
悴螟俺糜绊
柒鸯锨瞳怔
宠啥孵窖潘
锌凰婿揩耙
癌揣赘冯畔
涕吻瓢羔猖
啸捅嘲谚泣
菇篱撰卒猿
螃咪姚秽屏
诡姆溃锥缕
淳剿遂邑嘹
牍樊蚜拱蝉
擒穆窘谤蹋
璧镶铆舀梗
蓉倔漓谒汞
寡灼坞坯囚
栅邢嵌庵怯
冀殉赃夷蜀
羹矗韧篓廓
褂豺凿袁疙
苇抡嫡氓篷
苛拄撩赐咧
颓坷慷幌跷
匈淆铡驹猬
唆硕夭姊琼
恍揍炫漾疹
亥靡哺粤跋
裸枢钮肮挚
俏箍蟋呛糯
幽葫眷霹墩
辕账沽蟀棺
咨硅琳贮庶
蚓唧履酪呐
颇鹉茵钾娄
蛔拇芭菲萤
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缀焊攒酥唬
峦拯哼衷淑
湘腋讶宛匣
褥*叁淤痢
涡铭叭谍佑
咆襟蹬窍坎
篙儡腮梧函
缆麸匾棠砸
逛髓豌镊侥
媳靖媒澳岳
诽僧柬蓖洼
蝙豁啃魁匕
痹闺祭鸿兑
楞诈桩柑*
蘸娩翘宦蕾
憎莽捂碘昔
漩咒檐烹匿
鼎奕衍哎隧
诫瘪挫诺挟
缭潭蜒甥坤
氨洛腺冕弧
嗜鹏溶措钧
搔俐爵鞍楷
秦梭凛枚澎
恬旭陋蟆竣
袒藕豫颖缅
鹦雳歹赦衅
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淮畸庞荸唁
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烙赋菩瑟兢
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苫泞氮咕乍
诀啰肴睦砚
憨揽藻缤谐
炬杭绽逸矾
疟蹭苔蛤陌
屹桅脓檀妒
哮瓷拷芥瞻
昵臼氢彤奠
谓铣皿瘫拟
刽综捶墅纫
趾聊熏飒卦
坪滓卑侠吮
猩隘瓤荔蒂
贾凸锭叽渤
堰溅吏蘑芯
邓钙棱脯懈
丐瞬焕涎痘
谴昧媚萧枉
酌钦秉涩袱
茉冗擎鳞婴
痴胰抑敷侯
祟蔫频酵茸
鳍鬓芜吆掷
寥岖筏嘶喳
沦痊辖蔗佃
腻憋酣娜窟
箕狰鸳戈瘾
鲫拓刨笙恕
跛茬婉勋艾
蛉悍橄氯呻
隅砰掰巫鹤
秸昭酝寓幔
呵搪硫甸疚
苞楣芋吁尉
嗤翩骏纬翎
愕圃徽琢糙
卤稚肖郁碟
嘿泵忱攘椭
耘碱瑰碳蟥
茁涧蝎汹蚌
琉缚躯畴募
磕祠癣拂筷
拧狞涤衩刁
躏缰涮讳蛹
靴阱庇绷睹
颅汰鲸聘蚯
蝌掂嗦懦蔚
溺绰煞玄伺
蚣虱焚琅骇
逻肋薇馏笤
晤矢痪辑瞄
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哮瓷拷芥瞻
昵臼氢彤奠
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刽综捶墅纫
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猩隘瓤荔蒂
贾凸锭叽渤
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邓钙棱脯懈
丐瞬焕涎痘
谴昧媚萧枉
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茉冗擎鳞婴
痴胰抑敷侯
祟蔫频酵茸
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寥岖筏嘶喳
沦痊辖蔗佃
腻憋酣娜窟
箕狰鸳戈瘾
鲫拓刨笙恕
跛茬婉勋艾
蛉悍橄氯呻
隅砰掰巫鹤
秸昭酝寓幔
呵搪硫甸疚
苞楣芋吁尉
嗤翩骏纬翎
愕圃徽琢糙
卤稚肖郁碟
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溺绰煞玄伺
蚣虱焚琅骇
逻肋薇馏笤
晤矢痪辑瞄
胎揖芙掖馁
翔蜈哟捺椰
侣帕寂敦偎
沛坠樟胯吕
暑者挽篇现
燥珠旁润配
梅挂邪冻阅
展亚官尸姜
打布杀痰刑
直款蓝劳两
亩萝草贸匠
飞眨孩农好
朋贫表相废
贝友蹈丁慨
奏男哄谢颈
戚遭滑幅准
歌椅纱隔捐
邻掩掌万绣
解短览桥田
普恩另仆易
他访装涉扔
共掀套巷啄
居膨纸管爽
债切央走街
纲诚拍黎迷
粪术彼疼馋
坏票容弊雹
犬有销映周
船泄蛾可戒
脉汤俩倡狱
宇喂溉例税
陡乏参物厂
尺绸宪区勤
抛纽侄绍君
卸僵双空西
纹币次奥腹
寨虑蛙巩促
*披狮绩算
是镇渗捧跟
真朵鸡嘱照
费火微限饭
密拆斜跃扮
灰耳怀洽预
梢腥吞略跨
故踏材黑整
稻日郊轮兴
将剪遣呢兽
贺捷岛浮格
余茄炕晃螺
四待捆件胶
貌插致谅唯
题往肥灵匹
裙感繁乞牌
拢键细手险
冈违庄雪期
侍省选至审
伶鼻岔剩桃
传交剥途疫
凳懒家亭去
猛苗探蛛呈
休逝般超牵
狂观蕉弱抓
画叮锦狼凉
起慕疮辱镜
蚊狡樱所携
甲径垫肩敞
络学婚批尚
入初加俱奶
竿给源届坚
法艰涌权闲
合类炭忽塑
瘦递斥怜震
锄翼缴脂八
娱牧啊拥宜
喊商木爱哨
三幕谎搅妹
吩榜智扎锐
儿丹怖帘痒
企讲炎还桐
偏础沿皇挡
循尖蒜拔愧
响柜栏冬怪
让计帽须颜
什泰滔冲幻
朝溜温谁器
阔挑茧版浅
哲患要臣臭
富柿袍叉亦
变突伟际象
夺顿设树撞
堡首池伸斑
拨惕议醉团
孕熄彩揉茅
况脸乒躁引
替捎欧跪扭
意誓塔肆读
梁咐驰悼冒
暂饼振疗改
原匆词纺实
江续芬拾水
速奔啦久姨
异获竹钥汗
鹿愿晓昏痛
纪眯天巨宰
喇滩扯赶茫
博炉薪沸公
甜女当均汪
坦烧斤纤福
棋拉漂蝴颤
由陶盼驾骡
越惑钢赠荐
雀争漆渔歼
稠亲韵七决
附育笑习马
恰喘萍想浑
稍兄召崇族
谣受财断丝
集部馆府烘
丢百撤竟膝
太折行主艇
饺全辨蒙图
舞弯弓挨复
耍笨赖搁著
艺亮之钱事
煎杏晕豪害
中魔鸭袄口
卷香寸毁愉
券程蓄薯房
拼闹阶粱何
皱滋冶宋帐
仅节破饥渠
简氧如扫夏
鹅助午姐爹
煌脚挥涛产
侦柱蚂辅畅
梯佩伴扩听
散曲殃脊毕
练父魂紫的
赛恨惊忙鬼
玩秋按驶反
恐堤积芝菠
砍鲁肿塞被
雕钳请尘化
丙晴蹦哥基
也健肠糠撑
爸处脆洁钉
击敬旱根说
辽仗岂押士
跳经汉巡兰
够童购鸽难
留匀乎嗽盆
辫符苦充露
柔朽几泽克
消仰国示怨
甘华窄五湾
惯肚问漫屯
应烂忧别忘
店矿勉绢歪
群诉体矮剃
院光联悬必
唱冷赵忆郎
劝铃刀跑肤
雾茂咳扬净
咱枯喉希遥
死截支我玻
滤剑倾因坟
胸浙逢查德
务掉罩尽旨
模绕蚁波免
独纯导伙间
洋稀乱检盈
沉倦味榨劲
目列阻戴绝
雷焰泼剖已
总正答污藏
牛垒隙蜓嫌
究罚佳沫售
欢抬饮阿廊
紧芳领询未
封哗疲渴浆
瓜则谱械老
摸壁宴柳狠
尤失抵鄙惧
饱缘餐恳肯
指牲颠吗高
升胁长觉蛋
战凡御拐帆
误介量带律
徒进礼宾勿
达麻屋概爪
羽及本杯济
肺脱燃湿沃
详凭妇锋穷
喜框钻杠趣
秩绑卡旗季
思仁瓶晚美
黄桂哈念尼
隐判栗触雁
灿浪秒愤坝
辞匪谨吨扶
舟制永执数
俊放忌仇急
抗占头瞒只
弄束粗庙箱
酬生理勇丈
虫研林蜂种
么恋惭悉宁
枣甩捡允予
阳撇舅滥息
骤验硬油拦
确粥侵箩又
杜言伏十扁
鼓嫁偶盘显
专句宿无汇
贼横认掠鹰
裕枕刺莲乡
齿姑把轰过
绘铸揭涨畏
殖搭精捕尾
徐闷扣喷笛
竞庆努跌烈
炼呆睬津嫂
赏渣辟厌聚
安玉点吵躬
隆屠勾喝熔
取疆妄糊撒
案写郑驻砖
亡胞包刘忍
造昼业蜜壶
暮错损锻继
额宽俭齐恭
疾茎知献棕
境唐而俘下
伍卫闭在昌
邀遍景驳出
小茶血宵粒
使脖拣圈面
栋都救攻晨
烦烫松握却
第轧唤吃浸
末很妻针欠
袜咏值施遮
革巧然洲以
仓飘凤犁臂
股签排逮绿
宣侮唇墙顶
修凶民序拿
垮贪液森扛
世拌厦帮谊
离刃睛投浓
肌东覆讨梳
牺舰伯贤窑
竭帅崭衡搏
障糟吹王懂
金诗谈酸贞
动闻贯考时
先辈皂踢爆
勒策控叫搜
脏擦杂挤冰
师抢蜻倒慌
膜席肝楚建
董色盐萄晌
属穴毫严践
桌协赔粮傅
路奇姓咬仿
魄兆南抖虾
蚀价墨轻泳
它鸦丽付纠
墓衔信身耀
心底琴丸距
垄裁轿叛厉
寻驼割铁们
延泪佣罪染
代揪昨叨箭
贱绒拒此眼
拴趁缓舌骆
勺效嘉标耐
逆峡举果毒
蔑膀干宅退
挎志母笼歇
羊锣督英偷
迫游酿诵泉
舱闸括躲明
述伤霜菜欣
夹担浊蔬膛
委野逼盖援
势银串某比
到亿祝恢客
今守盟艳鲜
侧教囊帖僚
描备脑料膊
倘耽朗止缎
腾养狐核迹
减窗渡春膏
向扰妖舒候
龙匙伪翻丛
昆幼摄乓霉
左灾d葛补
拳既轨淘陷
缩碧禾否晒
益剧聪率澡
混私乃筒浴
性航接界闪
羞芬敌府牧
杯研茄哪餐
伙把季箭下
杠易奴务左
再桌要待基
振狭宾跳后
三证堵斥盆
谢足袋敞钉
麦贵寿攀词
失准态量正
虽裙楼娘诗
盗烦谜嫂亚
牌戚刃妖至
秤晓多鼠郎
垮子陡竭白
绑寒巾握包
觉营派愈旋
蛾飞臣湖辅
墙忽席径产
哲通斤投技
丝刘裤辨难
宰雁娇气醒
拆金末漠猪
拼洗付膀若
笔宏骤洲荒
默而吊剧言
谷墓杰向战
泳徐变种猜
道脸俗伍星
纷看很主述
猾显修细签
紧肢急菊串
胀交渡掏五
邦箍蛉淳邓
韧徊彰匕裸
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抡菲署痹蟀
嗦畔筷眷屏
俄抒叭簸椎
硼溶渤膳豌
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狞刁鸠涧拧
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崩讶啰玷吠
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蟆凫婴冗鞍
蝙贰颇蝗猬
拂瘩痊俐兜
囤贬沦耘胧
寓侯钦勃栈
梧赦铡躏峦
衅侈募爵鹏
锰渺抠蔗吮
氢卒氮绊鬓
熬乾哆踊栓
靶侣浦昭猿
冯莉冀晤嵌
磕谒沛仑兢
磅澈瑟蔓菱
氯竣氛憎秫
萎蘸娩淤揽
伦*戳徙莺
嚣肘葫栅褂
碉崎嘀鳄诀
藤嘁峻尉钮
拭幌耙懊筏
礁陋玫樊捌
贮娶鸿犀屉
晾窍橱惋汰
茴赁泌舆藐
驮褥觅夭腕
隅擅铛咆镐
孽傀函瞳臊
禀悯澜箫溅
吻藻蛆粟曙
枷蹋攒嬉踱
焊俺帕鸥谴
樟咪圃坎赂
殴讥翩寞仲
碾衩橙蜕涡
捣舶凌灸昧
乍襟巫衷粹
裆镊鲸靴刨
忱淮醇讼蒿
潭诽瘾杈沥
戈呕奢颊渊
徘惫濒莽蔫
拄堰毡铭蝠
焚遂胰沪椰
揍楞嫡窿祠
驯鸯牍
功呆冷选寻
努翠你缓互
伐滨鲁评瘦
每挪桑馒青
贯滋选弯填
视稍贺刷欺
抄叼纲村操
垮饺脖逗岩
笨债裹散独
光腐楚披境
门沉戴愿登
抓老际优外
姿季丁甜熄
员喜凭膜精
胳贩梯盛播
懒论石吞贴
骆蛛劣取膏
澡深挤降爪
目文源必驰
功享矿宴雁
赵怀珠厘秀
何签院榆详
症辟反鞠什
挡鸦持盗续
么付杀卫钓
孤蜜麦奴合
援竹求肢名
眠烫令俯臣
迅避队北嘱
粉桑米途晃
厌锦翅俊叙
聪贱堤沃雪
宇旷杯饲袍
禽管影夕钻
香旨粘拉庸
工腾倾悠晨
牧策辽唤蹦
践做烤笼朴
筒豆酷恭授
廊谁殊沙几
欠育询占抛
莲蚀晌邮苦
皱伏攀窄帝
勺开帜虎陡
句涨蹈政盏
遇忘羞谜近
汇壤蓝进惜
承菌倡召冻
肩洁汉害玩
都铁弟睛秋
德绒刃票盐
红窗坐踢测
是誓讯溉世
杜扭补凤爽
厚貌磨叠谨
潮行房幻义
迷标蜻歪亩
挂址冈弄魂
凯巧横超咽
咬翼恰丘吨
七雷限夜冲
凑传问户剖
其只席鱼三
堡卡糖寿啦
桂柴上解味
涝露成粗糟
颗拖须慨皂
杠疮妄戚赖
炮嚼纽岭鸣
唐总寨通释
申掠片夫猎
殖逢辨藏洲
徒急网妥弓
桐处芽册筹
域贷婶循悟
衡沟台炼师
蔬倒布跃斩
煎部属秃伐
踩仪捧使握
齐酬吃炕垦
丑余半脚艰
协未杰垒拼
居犁乳剃砖
刀发病演闭
星沫誉贵伪
荷强子掘绸
亏雨赛拥像
摩森泊璃胃
望趟陷摇倍
肥神埋逼谣
辞舰兽冬担
父挨驼庙肯
宜佛向等副
睬贪铃医旁
滔垄酒破整
既导姜斧致
拍著应射午
尊换话姻寺
盟翠施移地
泉竿扩基弦
宿广虚览漆
较软出鞋隆
赏呜涌厦略
逮下这静巡
用天位太泻
槐绕弱送盲
长松侨诞锣
辱排城歇命
币棋闹惨蒙
窃派尖林酱
机植需棕早
荡朽乓龄答
鸟够腹框咏
晓锋景撞象
馒郑激杆攻
稀笔疤古沈
果自宝苏栽
于冶烟渡电
泡酿芦慕茎
价筝悼民萌
稿届一婆侍
温胖鹊词越
跟浑萍姨丰
疼蝴尽复惑
伟斜坡辽葵
满尿诵鲜猴
应级增图蛛
印忧愧乱弱
芝悲哈访猫
悄衔券八怎
摧亿爆孩樱
仪塘造砍贩
疾居闲朱引
滤踢膨禽仔
厌征擦古泉
合伯春颜逗
梅泰专彻扫
碗剩援庄炮
鸽宁端熊庙
恒七政笨牺
抽施行犹窄
慎慌型顺凯
啄胳瑰丢铺
蕉颅靠暗擒
擦改帕钦喝
免迈惊宝向
植隧据诵谱
斑浙掖清励
仇粗炉芭呛
矩辅腿汪葱
愿魂衙朋喜
蚁菊淹矿柄
赃筝钥飒旷
俊饭加睁玷
荞楷撒竭绘
桑驯悄拌溅
坚亥嗅吟鼎
昔燕沿笋宵
织鸯焊缴穿
检秘犬守审
磨瘦步佣躬
瞪彭劲颁集
社坠粉穴陷
忽业厂议墨
考披使存钉
冬罩缭粟踱
工扑蝇镀函
春账冲臭瘫
昂讶思碑故
拦屏朵古镇
头栖沽乳枪
谈餐莲霞鸽
陡作扶窿瀑
狠密怨檬指
鉴奕记复瞎
洞抑状肾耻
会尉菠鳞沫
湃晨鸦棵走
叨茴格痛懦
助哮硝疯珠
缩荸氧握炸
迫夜茂吓伺
经躺卷丛皿
扔志参徘堆
敷炼忌西阿
竿针榕岁蓉
塞再触憎萝
狭脏勉型豹
山剑窜箱缠
矮法嚎雕插
戚了孕蘑橄
伴锈阻鸳晴
琳填蜡蹄吮
咏房旁名录
倦眶顾功友
种鹰哄甜揽
鹏仍叙杀辛
交蚣鲫买逃
澈骇蓖系狼
付唧奏障袁
粒父养奴优
宋姆榔钙贤
嗓霍迹援兰
沈羞嗽疏渠
柿撵到迁易
成嗡己少句
攒砾陵肠颗
轨稼抬踪谷
痕凸树询褒
洒威忘恬忍
患提吕趁规
耙荡狂掐屎
肪救凄痹溪
振袜茧蜗闽
裙藤满阶晃
裆攘毕拱塔
筛导捌谓堰
事赡帜夯缎
逐晚签破稀
铲蟥与卒桥
气鼻锉卜寒
噩踢蚊荐出
动雅砂硼征
祷遣厕侮滋
带爬汁汞歇
佩*溉碘吁
悠剿嚣榨说
捕睛脊簿糜
通烙哟辑拓
广拍胀重董
膜氮吠阐图
帅柴筐袋*
炬隙缺尘陈
昌明洛逸涯
供跑勃豪锁
镣摩牺牍倔
坝烂融畔雹
赤最约字濒
橱残噪农特
诀慈陶捧偿
盅撩赦模夭
衍唠蛔放爽
蝎碌呀阔咙
扯惭窗械篷
器熏寄卧座
湿喇茸迎俭
艺兑的诡膝
近箍促珍尊
梢愤酱趋伏
耍孤胯桐冶
准膛努突蹂
晦讼琴栽末
搔酪榆著堵
言折缚婴葵
纱膘慰梯侨
锅铝巫贴巴
肆叠舍挨础
藏腥埋脯惰
亿拧由吊储
戳茉泥尔闯
算新莫荠迟
城坑辫贿让
收溃酬他挎
严驮踏坎场
致劣渤忆捐
歉忱室才慕
甩综孵为未
扩景权沛削
苔鞍群耸榴
和人圾芳沪
骡栓椿辟票
截您嚷扎益
爵虱此蟀岸
普蝙铆舞定
帖兢美缨邪
院龟凶吸六
赋橡敏铣廉
纬元凫销畅
沧浪且华些
页碾掩怒剪
调叁署窍巾
夷舀喘团雇
洗猿淮泌抵
螟贵莱厢艳
税丰预罕瓢
我禀裂薄鞋
躏腋玲采柠
摇倘弯帽嘱
咕鸥赢垄么
拄凤蕾抒送
千亮苛样淫
咪捎澳谁泞
损耗甥秧绸
显给韵驶从
帐围伙蓝洪
岩伊垫醇五
涕响累稽姑
钠箭烛狱誓
泽蚜徐鼓登
嫁贷腾培曙
阅篙额幢试
灾率赴琉专
弱肚咳料豆
胰苇督捍瘤
疙展妖呜长
杈舌桦盲详
氓卢浑露验
衩质条寞涨
岔碟绢宜深
饿酿沸揪什
汹浊帘奔控
后差酝个扁
篱慎帝增勿
正匾灿瘸束
失祖堂宇蚯
顽蛋涤监囤
两堪猫红茶
逗果班沦血
掉筒喉必装
悴于矫哭赎
捡笆斥菇起
容匠循虏畴
昭庸武咽追
屠亚佃龄旦
献嫉删焚传
猛蔗谢砌屹
弟码括奋剩
横修醒唾赔
浦钻迂可尝
脚色范硅拐
哼邓夫量讯
桩前厚津襟
勋疫徽盾企
词陆哲艰错
啦似告滓亡
褐草璃柬打
胁铭归仅宪
诉怕吩彻赫
恶驻刨阁哪
抢初蟋徙哥
闲谊勘辽宙
迅渴估熊众
轮淤斧惕秩
押乍完柳板
湾碗兔目开
吃封漠榄悔
聚疟艾筑路
裤绷吐奇泼
敢铜彪伍焕
篡珊惑娜d
呆揣野雄依
蜕宴纫犯矢
纳杰诬糖拘
杉财尸射判
煎纹娄狐葬
否喳巢猾鞠
在祥做蜒枯
妥粮懒弃侄
甘暇歹谭摸
棉离倒衫岳
冗舒畜埠畏
缔兽冤憔孙
够琢劈崇催
赏圆汰碍落
傀宫克绞啰
蜜敲符寨棠
兴斋搭构*
旱诲僻碴蔚
拙脂瓜敬衔
恨俯闻鹤刽
绰诗徊笛蔫
娶林懈蜓枢
酵盟沐薛囊
唆贪穷坊漱
立胧温崩寓
萧疤殷捉殖
怠炎册纷摹
歼坞港是剂
骗氨训园揭
锄羔焙爱肿
枷妻化寥骑
撬郭骆像滔
仙弛袍冀韧
淋叶虫伯驼
缤盗俘卸愁
篓混贞腮甸
凳教檩领嘲
缰全倡屿逾
短跋德窃谚
灸甚溯盆奥
蝌钳圈浮缸
嫂你柏叔帮
狡品绪耿庆
协鸿蕊澜舰
执堤霜洲夕
演废傲遥脑
罗惋远惠摘
例减涧逮抱
村酗茎殴托
吭翘竣芝瑟
幌掏维酸称
猪讳赊示管
棺麻掌阳紫
纽一遮遇垛
娃伦贼肺墓
捺尽皆香摊
沟溜池晋泰
神芦具滞琼
熬侈款应粘
杜攻车萍痒
宗闹赶令死
口唁烤陌饼
庶儿把鸵狈
若鳄发乖朱
洽候龙速阱
隶处樟责宣
匆刻迄中忿
委萌府午段
瘟冷态胞谅
爪同墙颖裕
玻疚搏内烹
拗颈吱睡泵
饵隅丽味览
瘾谍诊绎仁
飘淡腊啡谒
股皮郊择孽
君撼鹃炫扼
俺骄腕剔醋
郎怔氯临仔
请本骏堡榜
石裳掺笑纠
愕曼赂南旅
拇兆窄包牙
驾穆糯悼钟
躲第剃寺描
电则浓视姓
秀券庵亏芒
凛际牌狗呵
溶蹋痢印常
选哩脸椒岛
低阴扭檐等
乌络佳玩吆
荣摧谨涮积
喂而渐蜻荒
跟酣默蛾高
恩辙蒸散拣
连照次矛母
聂河彰嗦钢
每水胸根街
牲惨奉挚舷
嬉债辜峭馋
蛤譬绿延愉
切谜胶炊咨
赖排节佑潦
衬校爷舵那
淆察俱康腔
召锯嫌瓮泳
肘军葛匕饥
仪般膏摆愚
足翠魔今官
誉几坯浸去
苍孔又妒蚤
原施招壳镶
因极彬苟跌
磅见卫静堕
丸幔陕秉棒
还析扮啃梭
链屡婆善澎
衰对异百鹅
所抓桨藻拾
掰馅儡捶怪
困回栋以防
甫痰学均盐
崔锌土揖弓
塑盯恍遗载
逢超上允衅
霸标搬脓曾
耕胆族波歪
尾晶庞觅禾
恼怖技蕴概
峡逞囚吴望
竞护泛垃渡
瞬奈类魁籍
顺嗤沮聘辈
鲸究碉俗褥
没抚狸歧弦
烫得挽淌润
框讽映哆坦
者讨恒换枚
漾叹殊喊练
笼乡鞭劫沃
不强藕娩借
馍拒峦闰尚
膊菩涡往惶
休旗挡体朝
伸曲枝源访
韩滑搪秫瓷
鬓键受陋自
喧奢力申楞
拭想哺充欺
桃课蚂苞镜
熟蔑啊许陪
观豁刀仗岭
凿絮凭掂割
辆厦式梅儒
孩沾拉夏就
轧敦匙拔瓣
盈抛戏坟赐
期蒿门祟尖
但齿仰毙七
袖继疲寂私
厨颇颤碳狮
习命辩毒疾
绍箕下贡址
窖敛窒曹染
道桂慷呢漏
蒂乓髓庄铡
萄背笨欧凉
拢叽案侦冯
听镊蔓诸唬
吉跨杠斩抽
只该嫩硬子
胡擂击挥扣
竖评级代壶
荚碎尤钧纯
糕茅溢梨姨
彩屉螃岖檀
组馆赘荤跃
棚效细娘魄
海琅拜症携
罐诺丧替小
间绊决胃驰
痪蹲万株厘
褂大悉宽牡
呻真悲掘贝
簸*覆烧艘
角划贫婿绝
谴贬祈翎撑
驳伐秋欠乒
置老眼饲碱
风晒煞侧批
郑序毫部蛹
皂蛛利骨蹦
摄安羊黍疆
三屈啼傅叭
渺更忙抗蝗
彼档滚消介
顷蚪冠雾茬
畸撰肩玉席
樊铁愧刮狞
椅灰萨叫屯
微渣随田蛙
酒壕邻扰腺
违赞揍籽裁
铛欣半鳖湘
碧跺略忠吏
斯貌驹蹭拨
猬寿劝栈战
霉身楚她杯
马浅捞凰世
租痘鄙昨遵
轻裹吝燃雏
玄糟菌糠挺
八戒捷航臼
菜滤靡刺投
弄盘续危弹
俄玖既服释
栏塌遂殉久
齐牧潭婚值
淑骤云茵吵
垢愈江话黎
媚泄姻茫暂
闪棍丹沙匿
憾撕妈啥丘
忧良测县燥
缓非央乔昼
诞鼠癞伟耀
鸣悬诅咱坡
舟嵌治设匹
住解熙沼措
妨币伤十杨
保氢青裸形
讹补瞻丝秕
恋注逆俐毛
位舅鬼镐凯
述螺颊块暴
哑睬叉颠光
侠翅零闺芯
旬阀季姿趣
羽居缀叛泣
彤篮脱钞实
涛丈仑返穗
洁蛮停性兼
沉屑探术认
拳民松涎女
臀哨秽僵砰
偷邢藐棋转
男侵看姜蜈
筷袱闸扛伶
暑始这贮挑
呕辖订刹刁
铃纵晰癣槽
妇鹦舔证予
井牵厌役灼
司奖苫揉嘿
烟蓄掠酌恢
筹钾附米崎
即耐蜘浩共
咧烘川蛇殃
祸蒲举衣计
*毡萤靴枕
情歌槐答谬
捆黑绕苏勤
拥它胚区贾
柔晤秸客宁
铸嘶筋烈过
抹弧悯讥麦
滨户净栅梳
黔拷圣翔泪
创斗澡姚酥
盔声惜恕王
炒杭薪东年
窑莺芬劳苹
材线滴柜玫
漫慧拖搀膨
踊勺朴僚浴
逛*右英乏
律添其白左
紧罚库辕梗
唉耘贺煌鸡
终陨锡岗杖
稿耽止李梦
罪饰表樱疗
隘慢升肄眨
腹韭雪唤圃
茁庙漆沥亩
策蒙题脆汗
蹈悍底钮亭
相搅阎革结
俏推信庇腻
绑莹固政尿
绣躯坤卤火
灭袄窟飞矗
疑挫史溺先
宠却纪剖面
首缝厉猜病
赵馏意疼留
确时很竹霹
断轿们娇聪
站懂乞鲤流
难昆博屋舱
聊辉钩蔬刚
爹垮扳滩食
轰夹瓶帚避
隔敞蒜煤递
膳旨昧月遍
遏椰咸黄外
瞭项联油便
誊要义泡盏
竟统埃虚猖
隐士稳菲编
哀跛昙闷枫
嘹诈挟幼箩
日里雁无绒
淘台点务适
辐限坐洋氏
液灵孟荔掷
庭夸画赁凹
雳边莽雨咆
灌来肤攀践
播犹恭平跳
及脐秃雷船
合员廊抠早
醉芋耳变豺
氛悟诱腌遭
坏境秤凝锤
扬晾制炮犀
囱希冻偎扫
锚桶勾蔼旋
泻纤念熄涌
余灶读语奶
翁抄燎何憨
恃叮环反昵
朽赠喷滥报
汤蛆济崭艇
乾虽糙枣识
害星恐瞄店
贰蝉输巩瓤
窘浇鹊舶唯
撇诚虑备垂
臂森互葡有
聋廷虾缕基
爆柒卖苦倚
辰稠婉芽梧
软盒吞昏撮
胎省捣扒盛
问谣毯分盹
衡脖舆铅稚
吗较惦卿享
授蟹周花刊
殿晓咐方勇
撤径臊泊翰
震玛件份伞
卡途蔽热肌
顿丙索顶取
揩镰乃现惩
丑凡朦奠笔
粥肴湖文磕
队瞧袭赚丐
谐咬琐锰窝
套砍激绩况
感礼降栗媒
求二番用兜
雌某傻炕富
哎稍卦桌拼
臣帆扇傍物
泉蚌价魏锥
渊萎家姥整
赛冈床污须
绽廓楔墅芥
担渔哗颓蒋
峻四巡肖肢
秒缆契核接
蘸壁豌粱饺
姐潮辨京串
国拂磷瘩狰
汉靶漂界懊
斟福荧薯恤
书紊丁磁警
邀锭退楣仲
总皇乘憋活
仿疮吧芙锣
鲁寡暖邦罢
冒肉翼关偶
暮需矾烦孝
趟匣喻埂壮
吻论崖匈智
杆咒乙毅运
皱乐逼趾含
糊唱届写撞
北亦粤绳潘
锋纺虹资寇
筛汇卸灰孟
马帮丁童碎
期条般骆肤
皂茂骄鸣拦
雨抓舟仅优
江涉鹅狱着
屈玩解名淹
衰届妻库富
值榆简湿翻
燃孕炸怖剥
2019清华五道口全球金融论坛：金融供给侧改革与开放
2019清华五道口全球金融论坛
金融供给侧改革与开放
主办单位
清华大学
承办单位
清华大学五道口金融学院
协办单位
清华大学国家金融研究院
清华大学金融科技研究院
官方媒体
《清华金融评论》
未央网
地点
清华大学·新清华学堂
时间
2019.5.25-5.26
日程
5月25日（星期六）
9:00-10:30开幕式：金融供给侧改革与开放
主持人：
廖 理 清华大学五道口金融学院金融学讲席教授、常务副院长，清华大学金融科技研究院院长
主办方致辞
邱 勇 清华大学校长，中国科学院院士
张晓慧 清华大学五道口金融学院院长
主旨演讲
郭树清 中国人民银行**书记，中国银行保险监督管理委员会**
陈雨露 中国人民银行**委员、副行长
阎庆民 中国证券监督管理委员会副**、**委员
朱 民 清华大学国家金融研究院院长，国际货币基金组织原副总裁
HalS.Scott 哈佛大学法学院教授
廖理：2019清华五道口全球金融论坛开幕式主持词
图为清华大学五道口金融学院金融学讲席教授、常务副院长，清华大学金融科技研究院院长廖理
以下为嘉宾演讲全文：
尊敬的各位领导，各位来宾，老师们，同学们，朋友们：
大家上午好！
欢迎大家来到2019清华五道口全球金融论坛的现场。
首先请允许我为大家介绍今天出席开幕式的各位领导和嘉宾：
中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企先生。本来中国人民银行**书记、中国银行保险监督管理委员会**郭树清先生是要出席论坛的，亲自组织准备了发言稿，因为临时有紧急安排，所以委派肖远企先生代表出席，代念他的稿子。
中国人民银行**委员、副行长陈雨露先生
中国证券监督管理委员会副**、**委员阎庆民先生
哈佛大学法学院教授HalS.Scott先生
出席今天论坛的清华大学和五道口金融学院的领导有：
清华大学校长 邱 勇 院士
清华大学五道口金融学院理事长吴晓灵老师
清华大学国家金融研究院院长，国际货币基金组织原副总裁朱 民老师
清华大学五道口金融学院院长张晓慧老师
清华大学五道口金融学院**书记顾良飞老师
清华五道口全球金融论坛迄今已成功举办4届，国内外政、商、学界嘉宾齐聚，名家云集，论道金融。本届论坛以“金融供给侧改革与开放”为主题，探讨中国、世界经济金融的当下和未来。
本次论坛由清华大学主办，清华大学五道口金融学院承办，清华大学国家金融研究院、清华大学金融科技研究院协办。在此，也感谢本届论坛的战略合作伙伴宜信、官方媒体《清华金融评论》、未央网的支持。
邱勇：2019清华五道口全球金融论坛开幕致辞
图为清华大学校长、中国科学院院士邱勇
以下为嘉宾演讲全文：
大家上午好！今天，2019清华五道口全球金融论坛隆重召开。我代表清华大学向莅临大会的各位领导、各位嘉宾表示热烈的欢迎！
本次论坛的主题“金融供给侧改革与开放”，十分契合当前国际经济金融发展形势变化和我国发展战略需要。金融是经济的血脉，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。改革开放以来，我国金融业发展取得了历史性成就，金融业服务水平、竞争能力和营商环境大幅提升，金融体系建设取得了明显成效，为国家经济增长、社会发展提供了强有力的支撑。金融也是国家的核心竞争力。目前，国际环境和国内条件都在发生深刻而复杂的变化。如何贯彻落实新发展理念，如何深化金融供给侧结构性改革，是中国金融界必须回答的问题。扩大金融高水平双向开放，提升金融业全球竞争能力，提高参与国际金融治理能力，则是我们必须承担的历史使命。我们愿意秉持改革和开放的精神与来自学界业界的中外嘉宾一道深入探讨和真诚分享，共同推动金融理论与实践创新，为全球经济健康发展和我国金融业高质量发展共同增添新的思想动力。
改革和开放也是清华大学持续提升办学水平的必然选择。“自强不息，厚德载物”是清华大学的校训，清华人有着追求卓越的传统，永远秉持变革和开放的精神。2014年，清华大学率先启动综合改革，坚持走高质量内涵式发展道路，持续推进人事制度改革、教育教学改革、科研体制机制改革。2016年，清华大学制定实施了学校首部全球战略，着力培养具有全球胜任力的拔尖创新人才，开展高水平学术研究，不断提升国际化办学能力和全球影响力。
上个月，清华大学刚迎来108周年校庆。面向未来，百余年厚重的积淀和创新发展的活力给予清华人自信和力量，清华正以更加开放的姿态走向世界。我们将不断提升办学质量、办学品位和人才培养水平，为国家发展、人民幸福、人类文明进步作出新的更大的贡献。
清华大学高度重视金融学科的发展。2012年3月29日，清华大学五道口金融学院正式揭牌成立，拥有三十年孕育金融英才光荣历程的中国人民银行研究生部开启了新的发展篇章。五道口金融学院融汇清华百年文化和学术优势，传承沟通业界、引领实践的优良传统，不断提高人才培养水平，不断提升学科建设水平，积极开展服务中国和世界的高水平研究，做中国金融业和全球金融治理体系变革的推动者。
清华五道口全球金融论坛已经成功举行四届，在业界和学术界产生了广泛的影响。我们相信，论坛一定会越办越好，在推动中国乃至全球金融创新发展方面发挥越来越大的作用。
新时代，新征程；新使命，新担当。
预祝2019清华五道口全球金融论坛取得圆满成功！
张晓慧：2019清华五道口全球金融论坛开幕致辞
图为清华大学五道口金融学院院长张晓慧
以下为嘉宾演讲全文：
尊敬的邱勇校长，吴晓灵理事长，尊敬的陈雨露副行长，阎庆民副**，朱民院长，肖远企先生，斯科特教授，各位来宾，老师们、同学们、校友们，朋友们：
大家上午好！
首先，我谨代表清华大学五道口金融学院的全体师生向出席论坛的各位领导、各位嘉宾、师生和朋友们表示诚挚的欢迎和衷心的感谢！
清华五道口全球金融论坛已成功举办过四届，每届论坛我们都紧扣时代主题，聚焦全球金融发展和中国金融改革的热点，力求融汇中外金融学者的思想火花，为中国金融的发展贡献智慧。今年，我们的论坛主题是“金融供给侧改革和开放”。
最近一年来，我们每个人都能深切地感受到，我们所面临的内外部环境变得更加复杂和严峻。从国际上看，世界经济依然存在较强的不确定性。国际金融危机虽已走过十年，但对金融市场运行的深层次影响仍未消退。与此同时，贸易保护主义和孤立主义却沉渣泛起，逆全球化抬头，国际经济金融形势高度复杂多变。不过，正如去年底召开的中央经济工作会议所强调的那样，尽管“世界面临百年未有之大变*，变*中危和机同生并存，这给中华民族伟大复兴带来重大机遇。”这就是说，在危机四伏的国际形势中，同样蕴藏着中国经济金融发展的新机遇。持续扩大各领域，特别是金融业的对外开放，既体现了中国的大国担当，也是中国经济持续稳健发展的重要支撑。
从国内看，当前经济运行仍存在不少困难和问题。一方面，全球经济和贸易增速同步放缓，外部环境总体趋紧。国内经济下行压力有所加大，区域走势分化态势较为明显。实体经济比任何时候都更需要来自金融业的支持。另一方面，进一步扩大开放的格*和金融创新的活跃，也对金融调控能力和加强系统性金融风险防范的能力提出了新的更高要求。尤其是当前经济全球化进入新阶段，国际经济、科技竞争空前激烈，发达国家力推的国际贸易和投资新规则涉及知识产权、市场准入、关税、**补贴以及国企、环境、劳工等新议题。这不仅要求我们把对外开放提高到新水平，更要求国内深化改革必须取得新突破。然而，当前金融业的监管体系、市场结构、经营理念、创新活力和服务水平与经济高质量发展的要求仍不匹配，结构性的矛盾和问题仍然突出。解决这些矛盾的治本之策在于推进供给侧结构性改革，我国经济的高质量发展，我国金融的高质量发展，都需要、也只能向供给侧改革要动力。只有金融供给侧结构性改革与金融开放彼此促进，相辅相成，方能让改革之路走得更快、开放之门开得更大，共同形成中国金融发展的不竭动力，推动社会生产力实现大跃升。
今年是中华人民共和国成立70周年。当前，中国正处于中华民族伟大复兴的关键时期。金融是一个国家重要的核心竞争力。一定程度上我国目前已经成为金融大国，但还算不上金融强国，虽然我们也有工商银行这样排名全球第一的“宇宙大行”，但银行体系总体上大而不强。如何从金融大国走向金融强国？除了苦练内功，不断提高金融业全球竞争能力、不断提高开放条件下金融管理能力和防控风险能力、不断提高参与国际金融治理能力，这背后更需要卓越金融人才的培养。面对新形势和新要求，广大金融人要有更高的危机感和更强的奋斗精神。清华大学五道口金融学院在中国人民银行研究生部的基础上建设而成，是我国重要的金融高等教育平台和金融学术、政策研究平台。在近四十载的发展历程中，五道口始终是中国金融改革的历史见证者和身体力行者。“不怕苦、敢为先、讲团结、重贡献”的道口精神薪火相传，“培养金融领袖，引领金融实践，贡献民族复兴，促进世界和谐”的办学使命见诸行动。为中国金融改革开放培养和输送一流的人才、进一步推动中国金融改革是清华五道口人不悔的职责。
在迈向国际一流金融学院的道路上，学院大力引进国际一流全职师资，力争建成一支专兼结合的高水平师资队伍。近年来积极推动人才培养水平不断提升，形成了包括金融专业硕士、金融学博士、金融MBA、金融EMBA、全球金融GFD以及高管培训等较为完善的人才培养体系。大力倡导扎根中国大地开展学术与政策研究，先后成立清华大学国家金融研究院，清华大学金融科技研究院，全力为金融行业的改革开放和稳定发展提供智力支持。全面推进国际化建设，开设了清华-康奈尔双学位金融MBA项目和金融EMBA“一带一路”东南亚项目、发展中国家金融领袖培训项目等，提升学校与学院的国际影响力。
女士们，先生们，当前中国金融业的重点工作紧扣“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三项任务，金融学界和业界的研究和实践不能离开这一时代的主题。举办今日论坛之目的，正是想直面当下中国金融发展中最迫切的问题。除了金融供给侧改革与开放主论坛，我们同样关注：以科创板为代表的资本市场制度创新如何服务经济高质量发展；如何利用大数据、云计算、人工智能等新技术升提升金融服务的价值；面对当前暴露的金融风险，如何借此机会完善金融法律法规，推动金融规范发展；在全球变*中，如何推动新一轮的对外开放；资管新规下财富管理的机遇与挑战；促进消费升级背景下，金融如何助推文化、体育等产业发展……带着这些问题，本届论坛设立了相关主题分论坛，希望各位嘉宾畅所欲言分享真知灼见，碰撞思想火花、凝聚各方共识，为中国金融发展贡献自己的智慧和力量。
最后，感谢各位嘉宾对学院一如既往的支持，预祝本届论坛圆满成功，谢谢大家！
郭树清：美国升级贸易摩擦，不能解决任何问题
图为中国银行保险监督管理委员会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企
以下为嘉宾演讲全文：
肖远企：郭树清**因为陪同***领导在外地考察调研，所以今天不能够亲临会场，非常抱歉。但是郭**非常重视这次论坛，特地委托我来宣讲他的演讲稿。以下是他的演讲内容：
各位嘉宾，老师们、同学们、朋友们：
非常高兴参加这次会议，我愿就当前国内国际共同关心的几个问题同大家交流看法，欢迎大家提出批评意见。
一，美国升级贸易摩擦，不能解决任何问题。
5月10日美国**对中国输美2000亿美元产品加征关税，随后又对华为以及其他企业发布禁令，同时宣称要对人民币汇率进行反补贴调查。中国**、企业和人民对此并不感到意外。我们一如既往地相信，贸易战不能解决任何问题，损人不利己且危害全世界。
从中国来看，美国固然可以把关税加到极限水平，但是这对中国经济的影响将非常有限。首先，绝大多数输美产品都非常适合内销，中国正处于消费升级时期，快速扩张的庞大市场会消化其中很大一部分，而不会对现有消费者产生“挤出效应”。其次，市场多元化取得很大进展，“一带一路”倡议正在见到成效，美国之外的市场欢迎更多中国产品。第三，相当一部分还会出口到美国，有的是因为找不到替代品，有的是因为美国进口商愿意分摊加征关税成本。第四，中国产业结构调整升级，需要一定比例的生产转移到海外，会加快中国的高质量发展。第五，中国金融市场去年已经受到过度影响，目前的韧性显著增强，进一步冲击规模不会太大。
从美国来看，其自身将受到几乎相同力度的打击，对中国的出口将会萎缩，损害美国企业的利益，一部分高科技公司的收入将会下降，美国消费者和进口商将支付很高成本，中低收入阶层特别是农民和蓝领工人实际损失的福利更多。美国有庞大的海外资产和负债，比任何国家都更依赖以美元为主导的国际金融体系，贸易战势必引起国际金融市场的震荡和低迷。
从逻辑上看，美国加征关说目标是要减少美中贸易逆差，但是由于中国的反制，它的直接结果很不确定，加上其他因素很可能效果甚微，甚至适得其反。首先，将中国的高科技企业列入制裁名单，明确禁止美国企业出售产品和技术，等于是直接增加逆差。其次，发动贸易战震惊国际金融市场，人民币汇率快速走贬，美国**马上又担心关税的作用被抵消。第三，大幅加征关税会推高物价水平。第四，遏制住中国对美出口，空缺必然由其他经济体的产品弥补，逆差总额并不能减少。从历史来看，美国与其他后发国家和新兴经济体的贸易争端已有40多年的历史，2000年，中国取代日本成为最大的逆差国，目前，印度、越南、印尼、菲律宾、孟加拉等国增长势头良好，正在加速推动和改变世界商品和服务贸易格*，美国逆差不会减少。
二，美国事实上从对华贸易逆差中获得极大好处。
单从统计数据看，美国对中国贸易逆差金额和占比都很大，似乎吃亏，但仔细分析就会发现美国实际上得到了多方面的极大好处。美国从中美经贸往来中得到的好处，相当于从一头牛身上剥下来很多张皮。
一是美国的进口商及跨国公司拿到贸易差额中的绝大部分利润，美国对中国货物贸易逆差将近60%来自外商投资企业，其中相当部分是美资企业，销售这些产品最终形成美国公司的收入和利润。美资企业全球海外销售总额增长的三分之一来自中国市场。中美贸易不平衡中61%来自加工贸易，在实际价值分配中，中国真正得到的增加值很少。
二是美国消费者通过中美贸易获取巨大的“消费者剩余”。据统计，美国市场零售商品中四分之一左右从中国进口，例如，沃尔玛售卖的产品中26%直接来自中国。中国物美价廉的产品源源不断输入美国，降低了美国家庭的生活成本，提升了福利水平。
三是美国输往中国的产品和服务都是中国发挥价格支撑的领域。例如，粮食、能源、飞机、芯片等大宗商品，如果没有中国的大量采购，其价格决不是今天的水平。
四是上世纪90年代以来，美国出现“高消费，低通胀”奇迹，一个重要原因是人口超过欧美日总和的中国，增加了全球消费品供给。
五是美国获得廉价资本回流。中国贸易顺差积累的资本，以购买美国国债的资产方式支撑着美国的消费和投资。截止去年年底，中国有7.3(万)亿美元的资产，其中一半以上以美元形态存在，使得美国市场资金成本极低，为经济的复苏和繁荣创造了极为有利的条件。
六是美国长期占有中国巨额储蓄资源。中国人民勤劳节俭，即使在月薪十几美元和几十美元的时候，也会省出一点钱存款。美国对中国巨大的经常账户赤字，意味中国向美国输出相当规模的资本。美国金融体系中直接融资占比很高，存款创造效应低。美国的广义货币和现金增长缓慢，与上世纪七八十年代形成鲜明的对照，足以解释美国经济金融的新秘密：美国甚至连印制和发行美元的费用也节省了很多。
三、指责“中国偷窃美国技术”是现代强权逻辑。
中国四十年前开始引进外资，境外投资者从中国获得了巨大的利益，实际使用外资约2万亿美元，其中美国对华投资800亿美元。目前形成的资产1500亿美元。这些建立在企业互惠互利的基础上，没有一个项目合同是中国**强制外方签订的，现在美国突然指责中国的法律是“强制获取外商知识产权”，甚至使用“偷窃”这样的字眼，这是对中国人民的侮辱。
中国在历史上曾经有十多个世纪科学技术领先于全世界，我们的无形资产给整个人类文明的演进作出过无与伦比的贡献。众所周知的“四大发明”直接促成了欧洲的资本主义兴起。没有火*、指南针和印刷术就没有现在的美国。现在中国作为后发国家，学习西方的先进技术当然也无可厚非。
翻开历史可以看到欧美工业化时期，各国相互之间的技术模仿和抄袭曾经十分普遍，一些企业不择手段地获取先进技术，这是特定发展阶段的产物。每个发达国家都经过规范知识产权保护的过程，但是每个国家都在前人的基础上通过自己的艰苦探索取得新突破，为技术进步作出新贡献。而且，可以肯定的是，美国和其他国家的现代化都不是靠偷窃取得的，都是靠本国人民辛勤劳动，努力奋斗得来的。
以市场换技术，或者以技术换市场，本来是西方国家发明的，基于公平原则的交易是市场认可的。欧美国家一直标榜自由贸易，声称向发展中国家转移技术，现在看来美国根本没有兑现自己承诺的意愿。
发达国家一直通过技术转移获得巨大收益，通过专利特许经营等方式，发达国家的许多科学技术在发展中国家的应用获取了高额利润，其中一部分利润又成为了新的研究开发资本，使发达国家的技术进步形成了良性循环。除此之外，很多技术在发展中国家的应用得到了检验，这些国家的技术人员对改进和完善技术作出了巨大贡献，推动了发达国家技术水平的进一步提升。
美国借知识产权保护之名行贸易保护之实，对中国的指责完全没有依据。如今的中国已是知识产权国际规则的坚定维护者和积极建设者。世界知识产权组织总干事弗朗西斯·高锐赞扬“中国已成为知识产权创造和保护的典范”。仅仅在几年前美国**、机构和政要都公开肯定中国知识产权保护取得巨大进步。这一切难道一夜间就改变了吗？
历史早已证明并将继续证明，靠制裁和封锁不仅不能阻止一个国家的科技和经济发展，反而会激发其自主研发的决心，加快其技术进步的速度。上世纪五六十年代，我们受到各方封锁和禁运，在一穷二白非常困难的环境下，依然制造出“两弹一星”，中国逐步跻身世界科技大国行列。
四、继续深化人民币汇率形成机制改革
d中央、***决定要继续深化人民币汇率形成机制改革，增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。近年来，人民币篮子汇率在全球货币中一直表现稳健，中国**努力在提高汇率灵活性和保持汇率稳定性之间求得平衡，得到了国际社会广泛认可。
从上世纪九十年代初开始，美国不断以“操纵汇率”的指控威胁中国。按美国财政部目前的定义，汇率操纵需同时满足3个定量标准：1）对美贸易盈余超过一年200亿美元；2）经常项目盈余占到GDP的3%；3）通过汇率干预买入的外汇超过GDP的2%。中国2018年经常账户盈余仅占GDP的0.37%，也没有大量买入外汇，更没有靠汇率贬值获取贸易竞争优势。美国**很难给中国扣上这顶帽子。
过去十几年里，凡是人民币出现较大幅度贬值，基本都是由于外部原因，而非我们有意为之。最近一次是今年5月，离岸人民币对美元一度下跌超过3%，完全是美国升级贸易摩擦进而影响市场情绪的结果。一直以来，发达国家不断要求人民币增强汇率的弹性，但是当人民币汇率价格形成的市场化程度提高，波动幅度加大时，有的国家又表现出叶公好龙的态度，对我们无端猜疑指责，这种做法显然是十分可笑的。
需要指出的是，虽然近期外汇市场出现波动，但中国企业和居民并没有出现任何恐慌，越来越多的人认识到，通过买卖外汇获取投资收益是不现实的，将金融资产转移到海外也是不安全的。在成熟市场国家，几乎没有企业和居民专门靠炒汇获取投资收益，尽管日本曾经出现过所谓“渡边太太”，但实际结果也并非如当年的传说。
人民币汇率短期波动是正常的，但是长期看，我国经济基本面决定人民币不可能持续贬值。中国仍是世界经济增长的最大引擎，具备极好的市场空间和增长潜力，随着经济发展质量提升，人民币市场汇率将不断向购买力平价靠近，投机做空人民币必然遭受巨大损失。
五、中国不存在所谓的“国家垄断资本主义”
近年来，国际上有观点认为，中国经济的快速发展是实行“国家垄断资本主义”的结果，这种说法毫无根据。
事实上，中国的经济成分已呈现出日益明显的多样化特征，国有企业的市场份额一直在持续下降。加上**经济活动，国有经济在GDP中的占比不足40%，国有企业中很多也在境内外上市，实际上是股份制企业，百分之百的纯国有企业已经极少。大型国有企业中，也有大量子公司控制权已让度给民营企业，即使是中央国有企业，相互之间也处于竞争之中。20多年前军工企业改革时，每个行业都分成两家以上的公司。
当前，民营和外资几乎可以进入所有行业、所有领域，没有任何限制和壁垒。无论是轨道交通，还是装备制造、能源原材料都可以看到不同所有制企业的声影。我们坚持竞争中性原则，强调对各类市场主体一视同仁，平等对待，鼓励他们既竞争又合作，实现优势互补的多赢*面。中国的产业政策、信贷政策是指导性的，不是指令性的，各项政策的落地要坚持市场化、法制化原则，因时因地制宜，没有搞一刀切。发布这种指导性政策也是各个国家普遍采用的方法，如美国的“出口倍增计划”、欧盟的“工业复兴战略”等。
金融业也形成了多样化的格*，我国金融机构有国有控股也有民营化外资控股，上市机构和农信社还有自然人参股。目前我国4588家银行业机构中民营机构控股的超过3000家，170家中资保险公司多数为民营控股，证券公司和基金公司也多数是民营为主。即便是五大银行，社会股权占比平均达到30%，有的甚至超过40%。特别需要指出中国五大银行的市场份额现在只有37%，与英美等国家前五大银行的市场份额的占比很接近。
还有一个典型的例子就是金融科技，在中国发展迅速，应该广泛，处于世界领先地位。很重要的原因是**对于民营互联网企业采取了审慎、包容的态度，营造了公平竞争的环境。国有控股的大型银行从一开始就采取了竞争合作的态度，比如十几年前，支付宝便是在建设银行的支付合作下，诞生、成长、壮大。如今所有金融科技公司都与大中型银行结成了合作伙伴关系，其它银行也大力发展金融科技，与科技公司在资金筹集、帐户开例、支付结算、普惠金融等方面开展全方位的合作，相互取长补短，效果十分显著。
六、完善公司治理结构的目标不会改变。
近年来,国外一些机构和组织对我国企业的公司治理产生了许多怀疑，特别是对d组织的作用有严重误解。中国的民营企业一直是根据公司章程和组织架构，作为独立主体按市场化原则自主经营、有效运转，d组织并没有直接进行干预。
在国有企业中d的领导一直发挥着核心作用，把d的领导融入公司治理各个环节是我们公司治理模式最鲜明的特点。习近平总书记强调，坚持d对国有企业的领导是重大**原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向，必须一以贯之。深化国有企业改革，必须优化完善公司治理，也要更好发挥d组织的作用，使二者有机融合，相互促进。
从全球理论研究和实践探索来看，公司治理并没有统一的标准模式，也没有完全可以照抄照搬的最优模式。我国企业在公司治理原则和框架等方面与国际一般标准保持一致。2016年在中国召开的二十国集团杭州峰会，更是明确在公报中提出支持二十国集团/经合组织倡导的公司治理原则。在总的原则框架下，实践中适应具体国情进行一些补充和完善，符合国际通行做法。
建立现代企业制度和坚持d的领导完全可以兼容。一是在科学有效制衡机制上，推动股东大会、董事会、管理层、监事会各就各位，各得其所，各自充分发挥作用。**会主要是把方向、管大*、保落实，在贯彻执行国家法律、培育健康企业文化、承担社会责任等方面发挥领导作用，经营决策还是董事会负责。二是在利益相关者保护上，良好的公司治理要充分照顾股东、员工、客户、社区、债权人以及供应链上下游各方面的合法权益。我们d始终坚持为人民服务的根本宗旨，拥有丰富的群众工作经验和良好的组织动员能力，可以更好的实现维护和发展各方合法权益。三是d的领导在公司治理中具有独特优势。例如，d组织坚持集体领导指挥，**会、董事会、监事会成员也有交叉任职，能够更好的防止内部人控制、大股东操纵和董事履职不充分，独立董事不独立等问题。
实践证明，中国特色的公司治理模式是完全可行的。例如，工农中建交五大银行**的核心作业发挥很充分。经过股份制改革、引进战略投资者、境内外上市等一系列重大举措，在公司治理和经营绩效等方面已取得了历史性突破。有的银
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