大摩现身三季报，瑞银翻倍加仓！无锡银行究竟有何魅力？
江苏金融人
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作者|金融小强
“大摩”首次现身三季报第十大股东，瑞银翻倍加仓跃居第七大股东，社保基金先后两度增持成第八大股东……
“聪明钱”“保命钱”扎堆前十大股东，无锡银行（600908）究竟有何魅力？
10月28日晚间，无锡银行发布的今年三季报揭开谜底：净利润增长超两成，不良率0.86%，拨备覆盖率539%，资产质量史上最佳。
01
三季度净利增两成多，
资产规模超2100亿
有“小上海”之称的无锡，GDP（地区生产总值）省内第三，人均GDP全国第一。作为传统的苏锡常核心城市之一，无锡是长三角国际先进制造业基地、服务外包与创意设计基地和区域性商贸物流中心，发达的经济环境催生出旺盛的金融需求。
作为无锡市唯一一家地方法人银行，无锡银行于2016年9月在上交所上市，是国内第二家登陆A股的农商行。截至今年6月30日，无锡银行共设有1家直属营业部，3家分行，53家支行，59家分理处；并发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行等3家农村商业银行。
东北证券研报指出，无锡银行明显将重心放在本地，无锡本地资产规模和网点占比分别达80%和84%，其在无锡市区的网点数量高于六大行，能充分享受无锡本地经济发展带来的红利。
事实的确如此，近年来无锡银行资产规模保持快速增长趋势。2021年末，无锡银行总资产站上两千亿新台阶。截至今年三季度末，该行总资产达2102.24亿元，较上年末增长4.19%；各项存款余额1683.51亿元，较上年末增长7.38%；各项贷款余额1269.98亿元，较上年末增长7.80%。
规模快速扩张带来业绩的持续高增长。今年上半年，无锡银行营业收入和归母净利润分别同比增长6.7%和30.27%，净利增幅高居上市银行第二位；截至今年三季度末，该行实现营业收入34.61亿元，同比增长6.62%；实现归母净利润14.43亿元，同比增长20.73%，净利增幅位居上市银行前十位。
不过，随着规模迅速扩大也会加大银行对资本金的消耗，尤其是随着无锡银行对实体经济支持力度加大，导致其资本补充压力骤增。
截至三季度末，无锡银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为9%、10.33%，分别较上年末增长0.26和0.2个百分点，但资本充足率却较上年末下降了0.25个百分点。
天风证券研报认为，无锡银行目前尚有29.21亿元可转债处于转股期，静态测算下全部转股厚将提高核心一级资本充足率1.95pct，为资产扩张打好提前量。
02
资产质量史上最佳
作为观察银行经营状况的一项重要指标，资产质量一直备受市场关注。近年来，无锡银行持续加大不良核销力度，不良率不断压降，信贷质量和风控能力持续位居上市银行前列。
2021年一季度，无锡银行不良率首次突破1%后；迈入2022年，该行资产质量不断夯实，一季度不良率首次降至0.87%，三季度进一步降至0.86%，较上年末下降0.07个百分点，再创上市以来最低水平。其中，关注类贷款占比从上半年A股上市银行最低的0.27%，三季度进一步降至0.26%，较上年末降低0.03个百分点。
来源：无锡银行今年三季报
值得一提的是，无锡银行拨备覆盖率逐年提高，资产“安全垫”进一步增厚。
2020年三季度，该行拨备覆盖率突破300%，2021年一季度和今年一季度先后突破400%、500%的关口。截至今年三季度，该行拨备覆盖率增至539.05%，较上年末上升61.86个百分点；拨贷比为4.65%，较上年末上升0.19个百分点，这两项数据均位居上市银行前列。
对于风控措施及全年资产质量走势，9月28日，无锡银行在接待机构调研时表示，在严格授信审批的同时，该行持续推进大数据风控模型建设与应用，制定了包括市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等多项机制，及时提出风险预警和处置建议。今年全年不良率有望保持稳中有降，关注率及逾期率不会有较大变化。
申银万国研报表示，无锡银行极优资产质量不仅赋予资产端充分调优结构的空间，更能保证适当提升风险偏好、权衡量价、逐步实现信贷配置调优、兑现“量增价升”战略成效。
03
将普惠小微业务
打造成业绩增长极
好的资产质量为无锡银行深化转型奠定了坚实的基础。该行坚守服务“三农”和小微企业的市场定位，近年来围绕“深耕本土扎根区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型。
无锡银行小微发力以来，个人经营性贷款占比加速提升。截至今年6月末，无锡银行个人经营性贷款和消费性贷款，占比分别升至19.08%和13.56%，带动个人贷款占总贷款比重提升至21.4%；截至三季度末，个人贷款总额增至268.32亿元，较上年末增长6.8%。
来源：无锡银行今年三季报
“无锡银行有望以个人经营性贷款为抓手，将普惠小微业务打造成业绩增长极。”
天风证券研报指出：一方面小微业务因其收益率较高的特点有利于增强盈利能力，从而增强资本内生补充的能力；另一方面，小微贷款信用风险权重为75%，低于一般企业贷款的信用风险权重，发展小微业务本身就有利于资本的节约。
04
“大摩”现身十大股东，
瑞银大手笔加仓
外资在中国资本市场一直被誉为“聪明钱”，特别是高瓴资本、高盛集团、摩根士丹利国际股份有限公司（大摩）、摩根大通银行（小摩）、瑞士银行等知名投资机构的一举一动更是牵动了市场资金走向。
金融小强观察到，在无锡银行三季报披露的十大股东中，大摩首次现身，瑞银更是翻倍加仓。
无锡银行前十大股东持股情况
来源：无锡银行今年三季报
MORGANSTANLEY&CO.INTERNATIONALPLC（摩根士丹利国际股份有限公司），财经界俗称“大摩”，截至今年三季度末，“大摩”新进无锡银行1981.90万股，占比1.06%，首次成为该行第十大股东。
QFII（合格境外机构投资者）不光是“大摩”一家，无锡银行十大股东中还有一家大名鼎鼎的UBSAG（瑞士银行），三季报瑞银大手笔加仓1510.86万股，持仓几乎翻倍至2980.37万股，占比达1.60%，从今年上半年第十大股东一跃成为第七大股东。不过，瑞银从去年9月末到今年上半年先后减持了3500万股，从操作手法来看，更像是高抛低吸赚差价。
光大银行分析师周茂华表示，外资投资中国市场的出发点是获得投资回报，之所以看重银行股，一是由于外资在进入过程中看重风险、安全等问题；二是由于我国的经济发展依赖于银行这个融资主渠道；三是银行股普遍估值低，分红高。
更为重要的是，被称为“保命钱”的社保基金向来是A股市场最严苛的价值投资者与最精确的踩点者。
无锡银行三季报显示，社保基金四一三组合持股2438.69万股，占比达1.38%，位居第八大股东，社保基金四一三组合自2020年起跻身前十大股东，并两度增持，表现出对无锡银行长期前景非常看好。
截至10月28日，无锡银行报收5.32元/股，总市值99.04亿元，动态市盈率和市净率分别只有5.15倍和0.69倍，目前各家卖方机构均认为该行股价安全边际高，估值水平较低，对其成长性均积极看好，天风证券、海通国际分别给出8.27元和8.47元的目标价。
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无锡银行突然跌超9%！发生了什么？
统筹丨马春园
作者丨李愿
截至10月31日收盘，无锡银行（600908.SH）股价大跌超9%，报4.83元/股。在银行板块中跌幅最大，跌幅第二位超4%。
10月31日午间，无锡银行发布公告回应称：“目前，本行经营管理一切正常，财务表现良好，资产质量稳定，内部控制运行有效，不存在其他应披露未披露信息。”
10月28日，无锡银行发布2022年三季度财报显示，前三季度该行实现营业收入为34.61亿元，同比增长6.62%；归属于上市公司净利润为14.43亿元，同比增长20.73%。对比半年报来看，无锡银行上半年营业收入、归属于上市公司净利润增速分别为6.7%、30.27%，可以看到归属于上市公司净利润增速出现下滑。从三季度来看，无锡银行营业收入、归属于上市公司净利润增速分别为6.46%、2.61%。
对于无锡银行营业收入的主要来源利息净收入来看，前三季度增速为0.95%，而上半年为2.56%。
其他指标方面，截至9月末，无锡银行不良贷款率为0.86%，比年初下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.26%，比年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率为539.05%，比年初上升61.86个百分点。
“前三季度累计值来看，无锡银行利息净收入同比大致持平，增长较为乏力；非息净收入同比增长近30%，对营收形成较好支撑，主要受益于中收和投资收益的双重拉动。”西部证券银行业分析师雒雅梅表示，前三季度共新增贷款约92亿元，同比少增较多，个贷在前三季度均同比少增，一方面是宏观经济下行压力下，较多个体工商户、小微企业经营困难，料经营贷投放受到掣肘；另一方面是无锡银行地处民营经济较为发达的苏南地区，贷款结构以公贷为主，个贷处于起步阶段，后续潜力释放需关注其转型进展。
天风证券银行业首席分析师郭其伟表示，经测算无锡银行2022Q1-Q3净息差较2022H1继续下行2bp，下行幅度有所收窄，主要系资产端定价下行速度放缓，预计与资产结构调整有关。信贷投放来看，2022Q3末无锡银行贷款余额同比增速达9.19%，持续高于总资产同比增速。2022Q3末贷款总额占生息资产比例达59.01%，较2022Q2末提升0.43pct。高收益信贷类资产占比提升有助于稳定资产端定价。具体来看，2022Q3末零售贷款余额同比增长12.22%，高于贷款整体增速，预计对贷款定价形成一定支撑。
东北证券银行组组长马志豪认为，无锡银行基本面优异，资产质量优，盈利能力强，利息净收入是其净资产收益率唯一拖累项，看好其在良好区位优势和优异资产质量的加持下，通过小微业务的发展实现息差的提升，从而带来净资产收益率的进一步增强。
在午间的公告中，无锡银行还说明了该行非公开发行A股股票进展相关情况，根据2021年第二次临时股东大会决议，本次发行方案决议的有效期和股东大会授权董事会及董事会授权人士办理本次发行相关事宜的有效期为前述股东大会审议通过之日起12个月，即至2022年11月14日届满。为保证本次发行相关工作的延续性和有效性，该行董事会提请股东大会批准延长非公开发行股票股东大会决议有效期，并批准延长授权董事会及董事会授权人士处理本次非公开发行股票相关事宜有效期。
“目前，本行非公开发行工作正按计划稳步推进，同时也与意向投资者进行了充分、深入、有效的沟通，预计能够在证监会核准文件有效期内完成非公开发行工作。本行将按照监管规定要求准确、及时、完整地披露有关情况。”无锡银行表示。
END
本期编辑江佩佩实习生吴梓楹
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无锡社保卡合作银行有哪些
法律主观：社保卡的办理银行：因为不同城市的社保*合作的银行并不相同，所以，需要具体询问所在城市的社保*。大体一般的银行有：建行、工行、交行、农行等银行。社保卡办理流程如下：1.一般进入企业或单位，都会给每位...
无锡的银行有哪些？
中行，建设银行，邮政储蓄，工行，农行，这5大银行是必须的。另外还有江苏银行，南京银行，招商银行，浦发银行，江苏农村商业银行，光大银行，广发银行。
无锡哪个银行存款利息高？
无锡存款利息最高的应该是无锡锡商银行。
目前银行的存款利率都是很低的，在2021年6月21日开始，央行降低了存款利率。大中银行一年期基本都是在1.75%左右，二年2.25%，三年期2.75%，五年期3.5%左右。小一点的城商行利率稍微高一点。
无锡锡商银行作为民营银行，吸储能力比不了其他银行，自然提高利率，具体可以到锡商银行柜台咨询。
交通银行在无锡支行有哪些？
。交通银行无锡朝阳支行 无锡市梁溪区学前东路45号
2 交通银行无锡广瑞支行 无锡市梁溪区广瑞路676号
3 交通银行无锡分行营业部 无锡市滨湖区金融二街8号
4 交通银行无锡扬名支行 无锡市清名路338号
5 交通银行无锡城西支行 无锡市梁溪区五爱路81号
6 交通银行无锡梁溪支行 无锡市梁溪区人民中路198号
7 交通银行无锡南门支行 无锡市南长街158号
8 交通银行无锡芦庄支行 无锡市梁溪区金城路966号
9 交通银行无锡曹张支行 无锡市清扬路48号
10 交通银行无锡北门支行 无锡市梁溪区中山路678号
11 交通银行无锡盛岸支行 无锡市惠山区钱桥街道百乐商业广场100-8号
12 交通银行无锡城北支行 无锡市梁溪区兴源北路401号北创科技园内
13 交通银行无锡锡山支行 无锡市锡山区东亭春潮中路18号
14 交通银行无锡锡东支行 无锡市锡山区安镇街道东兴路68号
15 交通银行无锡东亭支行 无锡市东亭中路20号
16 交通银行无锡杨市支行 无锡市惠山区洛社镇杨市园大街69号
17 交通银行无锡洛社支行 无锡洛社人民中路183号
18 交通银行无锡惠山支行 无锡市惠山区政和大道180号
19 交通银行无锡前洲支行 无锡市惠山区前洲街道中兴中路18号
20 交通银行无锡钱桥支行 无锡钱桥新街24号
21 交通银行无锡太湖支行 无锡市新吴区长江北路54号
22 交通银行无锡滨湖支行 无锡市滨湖区周新中路188号-1095
23 交通银行无锡新区支行 无锡市新吴区旺庄路138号
24 交通银行无锡海天支行 无锡市滨湖区湖滨街9-52号
25 交通银行无锡西郊支行 无锡市滨湖区蠡溪路500-5号
26 交通银行无锡硕放支行 无锡市新吴区硕放镇通祥路77号瑞港商业广场办公1号楼7-101、102、201
27 交通银行无锡河埒口支行 无锡市滨湖区蠡溪路8-1号
28 交通银行无锡马山支行 无锡市滨湖区马山梅梁路4号桥堍
29 交通银行无锡东门支行 无锡市梁溪区解放东路900号
30 交通银行无锡梅村支行 无锡市新吴区梅村街道城色佳园24-30号
31 交通银行无锡纺城支行 无锡市纺城大道289号（南方不銹钢交易中心11幢101-103）
32 交通银行江阴城南支行 江苏省无锡江阴市毗陵东路780号
33 交通银行江阴紫金支行 江苏省江阴市南闸街道金三角广场80号
34 交通银行江阴要塞支行 江阴市绮山路298号
35 交通银行江阴华西支行 江阴华士镇环南路86-1号
36 交通银行江阴周庄支行 江阴市周庄镇西大街133-143号
37 交通银行江阴城中支行 江阴市虹桥南路7号
38 交通银行江阴临港支行 江阴市申港镇临港街道申浦路222号
39 交通银行江阴高新区支行 江阴市长江路163-167号
40 交通银行宜兴城西支行 宜兴市宜城街道巷头西路29栋317-323号
41 交通银行宜兴紫砂支行 江苏省宜兴市丁蜀镇东坡东路331号
42 交通银行宜兴环科园支行 江苏省无锡市宜兴市环保科技工业园新城路320号
43 交通银行宜兴支行 宜兴市宜城街道人民中路98号
44 交通银行宜兴北门支行 宜兴市宜城镇人民中路273号
45 交通银行宜兴东山支行 宜兴市宜城街道解放东路217、219、221、223、225、227号
46 交通银行宜兴丁蜀支行 宜兴市丁蜀镇黄龙山街83号
47 交通银行宜兴官林支行 宜兴市官林镇新官西路金桂苑18号
48 交通银行宜兴和桥支行 宜兴市和桥镇西横街北96号
49 交通银行宜兴高塍支行 宜兴市高塍镇人民西路9号
50 交通银行江阴分行 江阴市人民东路
年报季|无锡银行企业债疑有“踩雷”，股东变动风险大
作者：王莉
出品：全球财说
今年以来，无锡银行股价一直处于破净状态。
无锡银行2019年报显示，按“无锡转债”转股之后的新股本计算的基本每股收益为0.68元，稀释每股收益为0.59元，每股净资产为6.30元。
截至4月9日收盘，无锡银行收盘价5.04元，仍然低于每股净资产。
图片来源：WIND
不良上升风险加大
无锡银行资产质量看起来在不断改善。
截至2019年末，不良贷款比例1.21%，比上年同期减少0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率288.18%，比上年同期增加53.42个百分点。资本充足率、杠杆率、流动性比例分别为15.85%、6.47%、94.10%。
逾期贷款也在减少。2019年末无锡银行逾期贷款余额合计7.88亿元，同比减少21.91%。其中，逾期1天至9天(含90天)贷款金额为1.07亿元，逾期90天至360天(含360天)贷款金额为2.11亿元，逾期360天至3年(含3年)贷款金额为2.67亿元，逾期3年以上贷款金额为2.04亿元。
但是无锡银行多少有些报喜不报忧的感觉。《全球财说》分析认为无锡银行未来不良风险仍然不小。
2019年报中，只披露了不良贷款率下降、拨备增加的喜讯，而对于不良贷款余额变化情况却只字不提，仅说其全行五级分类不良贷款余额10.30亿元，而在年报中也找不到不良贷款余额2018年的数据。
只得重翻其2018年报，一经对比发现这一数据是在增长，2018年该行五级分类不良贷款余额为9.37亿元，2019年则突破了10亿。至此算是有些明白该行为什么不披露这一数据了。
此外，和其他上市银行比较起来，该行披露的数据内容不算完整。比如比较重要的数据指标贷款五级分类金额没有公布，仅公布了五级分类贷款迁徙率情况。而迁徙率情况其实也不太乐观。
2019年末，无锡银行关注类贷款迁徙率同比增加了28.23个百分点，达81.35%，这一数据如果增长通常意味着未来不良上升风险加大。此外，次级类贷款迁徙率则增加了6.06个百分点，可疑类贷款迁徙率有所降低，减少了8.6个百分点。
贷款损失准备2019年同比也大增，2019年贷款损失准备为29.69亿元，同比大幅增长35.04%，实际上，这一数据从2017年起就在逐年增长。
另外值得注意的是，无锡银行有很大可能债券“踩雷”。在该行资产减值损失项目中，增长最多的是债权投资减值准备，2019年末为2.65亿元。在该行的债权投资结构中，所持债券种类最多的还是企业债，计提的减值准备最多的也是企业债，报告期末企业债减值准备为5.44亿元。而因为计提减值准备的增加，该行2019年递延所得税资产同比也增长了40.85%。
图片来源：2019年年报
另外，截至2019年末，无锡银行涉诉本金金额在1000万元以上的未决诉讼12笔，涉及标的为2.91亿元。
大股东变动风险
中小银行股权乱象“出名”，五花八门，4月3日银保监会副**周亮在***联防联控机制新闻发布会上也特别提到了这一问题。
“最近银保监会也查处了一些中小机构，董事长的司机居然是大股东，甚至还有保姆是某个银行大股东，所以股权的混乱是中小银行特别大的一个问题。”周亮说。
周亮表示，近三年以来，特别是中央要求打好防范化解金融风险攻坚战以来，银保监会采取了一系列措施，坚定的推动中小银行的改革，防范金融风险。其中包括优化中小银行股东股权。
周亮称，银保监会主要采取了严格审核股东资质、强化对股东特别是实际控制人穿透式管理等措施。同时规范股东行为，依法整治违规占用银行的资金、非法获取银行的股权、股权代持，以及使用不正当的手段操纵银行的经营管理的行为。
鉴于此，银保监会坚决清退了问题股东，严格依法采取了监管措施，限制他的权利、没收他的违法所得、责令他转让股权，甚至直至依法清退，采取了一系列的惩处措施。
周亮介绍到，在加强银行的股权管理上，银保监会最近还开展了股权的集中托管，对股权的质押、变更和增资的行为也严格做出规范。“我们要切实的防范内部人或者说违法的大股东，把银行金融机构当成提款机，这是绝对不能允许的。”
而除了周亮提到的中小银行股权乱象外，中小银行股权还存在一个比较常见问题，就是大股东频繁变动风险。无锡银行就存在这一问题。
2019年该行股东不断减持，甚至引起前十大股东结构变化。
无锡银行上市时持股数多的股东多为企业股东，在前十大股东中，只有国联信托和无锡市建设发展投资有限公司是国有法人股东，彼时持股比例分别为10%和5%，分别位列第一大股东和第四大股东。
对比无锡银行上市初期股东结构，目前已经有三名股东退出前十大股东名单，这三名股东都是企业类股东，分别是江苏红豆国际发展有限公司、无锡市银光镀锡薄板有限公司和无锡灵通车业有限公司。而在上市初期原本位列第十一、十二大股东无锡市前洲印染设备有限公司和无锡天马塑胶管材有限公司已经晋升到第九和第十大股东。
而这还没完，预计未来股东变动还会继续。
当前第三大股东无锡万新机械有限公司也正在逐步减持，而在上市初期，无锡万新机械有限公司是无锡银行第二大股东。无锡万新机械有限公司去年11月发布减持计划，称基于自身经营需要，计划在6个月内通过集中竞价、大宗交易的方式合计减持不超过3000万股无锡银行的股份。
无锡银行3月11日公告称，收到第二大股东——万新机械《关于减持进展的告知函》，后者本次减持计划时间进度已经过半，截至3月10日，万新机械已经通过集中竞价交易方式减持无锡银行股份362.55万股，占该行总股本的0.2%。
万新机械在减持的同时，还同步进行股份质押。
无锡银行公布，公司于2020年3月30日接到股东无锡万新机械有限公司函告，获悉其所持有公司的2300万股股份被质押。
截至2020年3月27日，万新机械持有公司股份数量为1.02亿股，占公司总股本比例为5.53%。万新机械持有公司的股份累计质押数量(含本次)为7530万股，占其持股数量比例为73.67%。
全球财说2019年报季
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