保险科普│定期寿险，一个保险公司不愿意提，而你又不得不知的险种
大家好，我是你们身边拒绝话术拒绝套路推销的，专注保险知识与保险全流程服务的经纪人Max。今天给大家分享一个保险公司不愿意提，而又对家庭经济支柱非常有用的险种——定期寿险。为什么保险公司不愿意提？请继续往下看。
一、什么是寿险？
大白话来说就是：用一纸合同，锁定我们对家庭责任的担当。一旦发生风险，保单立刻可以变成现金支付家庭所需的费用，帮助我们完成未完成的家庭责任。通常有房贷车贷、有老人小孩的家庭经济支柱是非常需要配置足额寿险的。达到寿险赔付的条件包含：意外身故、疾病身故、老死、保单满2年自杀等。这笔钱注定自己用不到，只能留给我们最爱的家人。
按照保障时间的长短，寿险分为3类：
（1）一年期寿险：
短期型产品，买一年保一年，特点是价格很便宜，费率每年随年龄增加，且不保证续保
（2）终身寿险：
终身型产品的费率较高，但人类生命自然终结是不可避免的事情，因此赔付是100%的确定。
（3）定期寿险：
一定的时间段内提供保障（尤其是家庭责任重的中年人），性价比高且稳定，常见的分为两种选择
1，10年/20年/30年等
2，保障到60岁/70岁/80岁
二、保险公司不愿意告诉你的定期寿险
看起来定期寿险不错哦，但为什么买的人或了解的人并不多呢？
从保险公司的角度：定期寿险产品设计单一，利润空间微薄，没有动力去推广。所以在业内，保险公司的培训体系极少向代理人群体宣传定期寿险。如果一份保障方案里定期寿险额度高了，甚至有可能影响客户买其他利润高的产品；
保险销售的角度：说了再多客户既不理解也不愿意买，保费本身没多少钱，公司给的提成也不高就算了；所以大家看到很多代理人设计的保障规划里，是没有为客户添加定期寿险的；
消费者的角度：一方面中国人的传统观念忌讳谈生死，觉得非常不吉利，另一方面市场没有把理念传递到位造成消费者不了解定期寿险的作用；
作为做事严谨的保险经纪人，诚挚建议大家落实科学的保障规划，把这个被大部分中国人忽视的定期寿险加上。即使是买了重疾险、医疗险，我们也要考虑疾病会有无法治愈的风险，比如胃癌的五年生存率只有可怜的30.6%。
三、衡量一份定期寿险是否优秀，核心关键有哪些？
优秀的定寿往往包含以下核心关键点：
1、包含全残保障
2、健康告知宽松
3、高杠杆，低费率，高保额
4、不限职业
5、免责条款少
6、可持续，可转换
7、等待期短
8、免体检额度高
四、定期寿险的正确配置
在配置定期寿险时，我们要先明确给谁买？需要多少保额？保障期限多久？
给谁买？
这个好办。作为有房贷车贷、老人小孩的家庭经济支柱的我们首当其冲，预算有限又有负债是买定期寿险核心原因。没有经济责任的老人和孩子，实际上不需要寿险。
接下来是确定保额
第一步：计算保额
一个简单寿险的保额计算公式：家庭支柱的总责任-流动资产=需要配置的保额
第二步：分配保额
再按夫妻双方的收入比例进行划分，谁赚钱多，谁的额度就多买点。
最后确定保障期限
前面讲到可以选择10年/20年/30年，也可以选择保障到60岁/70岁/80岁等灵活操作。那么我们就要考虑家庭责任期的长短了，最重要的因素是要明确变故对家庭带来的经济影响在什么时候是最大。比如35岁的朋友剩余25年的房贷在还可以选择保到60岁；孩子2岁的朋友可以选择20年的产品保到子女大学毕业。
方案参考：
丈夫30岁男性，身体健康，年收入15万；妻子30岁女性，身体健康，年收入10万；孩子0岁
家庭负债：房贷剩余25年150万。暂不考虑其他生活开支。
因为考虑到这个家庭有负债，并且负债会随着还房贷的进行在没有发生变故的情况下，负债压力越来越小。所以我们这里采用减额定寿产品作为规划。实现保费低、保额足。
注：没有一成不变的方案，随着时间的推移我们需要为家庭保障进行优化调整，每个家庭情况需要跟规划师详细沟通，仅供参考。
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哪家保险公司的定期寿险或终身寿险不需要体检
是否体检有几个前提：1、保额：投保的保额如果超过一定上限的话，就需要体检。2、身体情况：投保人和被保险需要做到如实告知，如果以前有过病史的话，保险公司一般会先安排体检，以确保是否可以承保，是否需要增加费率，增加免赔条款，还是拒保。3、随机抽检：保险公司每月会随机抽检，如果被抽中的话需要进行体检。以上，如果买的额度不是很高，身体健康没什么病史的话，一般是不需要体检的。
定期寿险到哪里买?
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》一、定期寿险需要买吗？定期寿险的含义是在保险合同约定的期间内，万一被保险人死亡了或全残了，保险公司则按照约定的保险金额给付保额。定期寿险的保障期限是根据我们...
江某为自己购买了某保险公司的定期寿险产品，其在保险合同中指定其妻、其子、其女作为受益人，未指定受益份额...
参考答案：D解析：我国《保险法》第43条第2款规定：“受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。”江某之子故意杀害江某未遂，已丧失受益权，其不得领取保险金，但其丧失受益权不影响江某之女、江某之妻的受益权。故②④错误，正确答案为D。
哪家保险公司定来自期寿险最好
推荐购买大公司产品，比如平安，国寿等，可以多喝多家保险人沟通，看看他们的具体条款。
哪个保险公司有定期寿险产品呢？
新华保险公司就有投保人年龄18周岁以上寿险分为很多种有分红定期领取最终红利大病医疗等等规划保单设计很重要买产品的时候一定找一个职业的业务员设计
成年人必入保险——定期寿险
大家好，这是小丽的第11篇原创推文~
别说你无父无母没有孩子孑然一身，这样的人设本文不聊哈~每个成年人在这世上生活，都会肩负一些责任和使命。或者有年长的父母需赡养，或者有年幼的孩童要抚养教育，又或者家中还有生病要医治的其他家人、要偿还的债务等等；只要不是家中有“矿”，房贷车贷信用贷。。多多少少都会有要花钱的地方，而这一篇讲的是一种不幸离开了就会赔付一笔钱的险种。这笔钱视你保单所投保额高低会留给你要守护的人有一个很好的保障。
定期寿险
是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
特点：
NO1.定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
NO2.定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。
NO3.定期寿险基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。
市场上也有“返还型定期寿险”，性价比不高，本文不做讨论。
定期寿险的保额要多少合适呢？一般有：
①收入倍数法，保额最好达到个人或家庭年收入的10倍。
②生命价值法，定期寿险保额=(退休年龄-投保年龄)*(年均收入-年均支出)。
③需求法，根据财务缺口来确定寿险金额。计算公式为寿险金额=家庭总资产-家庭负债。
定期寿险说的是死了就能赔，但是也要注意以下几种情况“死“了也不能赔哈：
1.投保人故意杀害、伤害被保险人；
2.被保险人故意自伤、犯罪，或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
3.被保险人自合同成立或效力恢复之日起的两年内自杀（自杀时为无民事行为能力人除外）；
4.被保险人主动吸食、注射毒品；
5.被保险人酒后驾驶；
6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
7.核爆炸、核辐射或核污染。
说了这么多，给大家推荐几款好产品吧~
华贵人寿大麦旗舰版，中信保诚明爱定寿，长生人寿长生一号，同方全球臻爱2022定寿这几款在售的定寿产品都是性价比比较高的好产品。
我把详细的对比表再给到大家，表中有30岁男女士不同周期投保的费用，供参考~
中信保诚核保严格，大家看着自己需求选择吧，建议另外三款，而我最看好的是华贵大麦和同方全球的产品。7月底也频频传来定价利率下调的消息，不想涨价被”割“一拨，看好就入啦。
哪个保险公司的定期寿险实惠？想买保险不知道哪个公司靠谱？
中荷房贷宝，比较推荐。买定期寿险，本身选择的标准就是价格公（pian）允（yi）。市面上各家保险公司的定寿产品加起来有30款左右，同样是30岁男性，同样是购买50万保额，同样是30年保障期间，同样是保到60岁。最便宜的每年保费605元（中荷房贷宝），最贵的每年要交3950元（国寿祥福）。前者价格不到后者零头。中荷人寿这款产品是保额递减型定期寿险，也就是保额逐年递减，均摊到每年的保费就低。对于处于奋斗期的年轻人或者刚成立小家庭的人来讲，每年刨除房贷、车贷、家庭支出（孩子教育费、老人赡养费）也没剩多少了，买房贷宝的话即使经济情况不太乐观，也不会对家庭经济造成太大负担。而且房贷宝免体检、免财险证明，线上直接投保，非常适合25-45岁定寿人群。至于哪家保险公司最靠谱，个人认为只要经过中国保监委批准的，基本上是靠谱的。只不过服务存在差异，总体上来说，老的、大的公司，相对来说会规范些。但大公司的业务员也存在着销售误导的情况，所以靠谱不靠谱，关键还是要靠自己，可以多上网或者向第三方咨询机构了解一下保险相关知识。
问：大人买哪个公司的定期寿险好
不明白啊==！
想买定期寿险，哪家保险公司好？
看品牌，看保险条款，看保险责任和免责条款。在此基础上根据自己的需求，结合保费承受能力，综合选择就好了。国内大品牌无非中国人寿、中国平安，这两个能用中国开头的，其他的就是太平洋，新华什么的。每家都有寿险产品，还可以附加重疾大病的。多选选，不要简单的比较价格，那个不靠谱！