华夏基金：什么是基金转换？
简单地说，基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。投资者可在任一同时代理拟转出基金及转入目标基金销售的销售机构处办理基金转换。转换的两只基金必须都是该销售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金。转换申请中的两只基金要符合如下条件：(1)在同一家销售机构销售的，且为同一注册登记人的两只博时开放式基金；(2)前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其它基金，申购费为零的基金默认为前端收费模式，(3)后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其它基金。基金转换费用由申购费补差和赎回费补差两部分构成，具体收取情况视每次转换时的两只基金的申购费率和赎回费率的差异情况而定。基金转换费用由基金持有人承担。1)赎回费补差：基于每份转出基金份额在转换申请日的适用赎回费率，计算转换申请日的转出基金赎回费；基于转入基金的零持有时间的适用赎回费率，计算转换申请日的同等金额转入基金的赎回费。若转出基金的赎回费高于转入基金的赎回费，则收取赎回费差；若转出基金的赎回费不高于转入基金的赎回费，则不收取赎回费差。2)申购费补差：对于两只前收费基金之间的转换，按照转出金额分别计算转换申请日的转出基金和转入基金的申购费，由申购费低的基金转到申购费高的基金时，收取申购费差价；由申购费高的基金转到申购费率低的基金时，不收取差价。对于两只后收费基金之间的转换，基于每份转出基金份额在转换申请日的适用后申购费率，计算转换申请日的转出基金后收申购费；基于转入基金的零持有时间的适用后申购费率，计算转换申请日的同等金额转入基金后收申购费。由后收申购费高的转到后收申购费低的基金时，收取后收申购费差价；由后收申购费低的转到后收申购费高的基金时，不收取差价。对于后端收费基金往前端收费基金的转换，基于每份转出基金份额在转换申请日的适用后申购费率，计算转出基金的后收申购费；基于转出金额计算转换申请日转入基金的前收申购费。除收取基金的后收申购费外，当后收申购费低于前收申购费时，收取申购费差价，否则不另外收取差价。
汇添富的基金在什么情况可以转换
汇添富全额宝货币基金，也是一只互联网货币基金，类似余额宝，只不过之前只在汇添富官网销售，规模并不大。 现在登陆微信理财通，成为华夏财富宝货币基金之后第二只对接微信理财通的基金，相对华夏财富宝，它的收益并无优势，华夏和汇添富可比的货币基金，都是华夏业绩要好一些的。
揭秘基金转换业务
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揭秘基金转换业务
今年以来，银行理财公司发售的FOF型理财产品的规模持续增长。根据中国理财网数据显示，截止2022年10月末，名称带有“FOF”字样的存续理财产品共256只，存续产品数量相较去年末增长约19%。随着FOF型理财产品的发行提速，银行理财机构对基金交易的关注度持续提升。基金转换业务作为基金交易中常见而又特殊的一种业务，是如何开展的？有何优势？本期小课堂与您揭秘基金转换业务。
一
什么是基金转换？
基金转换是指基金管理人旗下的开放式基金持有人将其持有某只基金的部分或全部份额转换为同一基金管理人管理的另一只开放式基金的份额。
基金转换业务一般适用如下规则：
1、因为转换后的基金仍然是登记在同一个销售网点的同一个交易账号下，故转换的两只基金必须都是由同一销售机构销售的。
2、转出方的基金必须处于可赎回或可转出的状态，转入方的基金必须处于可申购或可转入的状态。
3、基金转换采取未知价法，即基金的转换价格以转换申请受理当日各转出、转入基金的份额净值为基准进行计算。
4、基金转换视同为转出基金的赎回和转入基金的申购，因此一般来说，暂停基金转换适用有关转出基金和转入基金关于暂停或拒绝申购、暂停赎回和巨额赎回的规定。
二
相比赎回再申购，基金转换有哪些优势？
若投资者已持有某基金管理人管理的A开放式基金份额，想变更成持有该基金管理人管理的B开放式基金份额，一般可以有两种实现方式（假设AB基金的交易确认天数都为1个工作日，赎回款到账天数都为2个工作日，A基金赎回费率1.5%、申购费率0.8%，B基金申购费率1.5%）：
1、T日赎回A基金，T+2日，A基金赎回款到账后发起申购B基金，T+3日开始持有B基金并承担B基金损益。该方式收取A基金赎回费和B基金申购费。
2、T日发起转换，从A基金转换为B基金，T+1日起开始持有B基金并承担B基金损益。该方式收取A基金赎回费和B基金申购补差费。
不难看出，相较于赎回再申购，基金转换业务能让投资者以最快的速度持有目标基金，抓住市场行情。同时，基金转换只需补交申购补差费，而不是目标基金的全额申购费，减少交易成本。
具体列示如下:
三
哪些基金适合开通转换业务？
基金转换业务如此的高效便捷，但也并非适用于所有的基金，例如QDII基金、FOF基金由于赎回款交收天数通常大于2个工作日，大都不开通转换业务。原因主要在于转换业务中，不同基金托管户与注册登记机构之间的资金交收规则需按照参与转换业务基金原有的规则进行资金交收，基金经理需要在转出基金的交收日，准备好头寸，以供完成资金交收。因此转换业务交收天数通常不能早于转出产品的赎回交收天数。
举例说明：
假设T日投资者发起A基金转换至B基金，AB基金的交易确认天数都为1个工作日，赎回款到账天数都为2个工作日，转换业务资金流向图如下：
从资金流向图可以看出，转换业务的资金交收依赖于转换出基金的转出款头寸变现时间，假设上述A基金的赎回款交收天数为5个工作日，那B基金将只能在T+5才能收到该笔资金进行投资，势必降低B基金的资金使用效率，影响其投资运作。
四
什么是“基金超级转换”？
以上对同一基金管理人的基金转换业务做了介绍，对于不同管理人管理的开放式基金，是否也有类似高效便捷的业务模式替代先赎回再申购呢？当然有！随着投资者对资金使用效益要求的提高，基金超级转换服务应运而生。
超级转换是互联网基金销售机构为客户提供的一种资金的垫付服务，其业务本质还是赎回再申购。与普通转换业务相比，超级转换业务有如下特点：
举例说明：
投资者T日发起超级转换，申请从甲管理人管理的A基金转换成乙管理人管理的C基金，实际上，销售机构为投资者发起了A基金的赎回申请及C基金的申购申请。具体为：交易时间内，基于估算的T日A基金净值计算出投资者A基金赎回份额市值，乘以一定的垫付比例后计算出C基金的申购金额，为投资者发起C基金的申购申请并垫付该部分资金，从而实现投资者T+1日（假设C为T+1确认的基金）持有C基金份额的目的。
由于A基金的赎回金额是估算且乘以了垫付比例，实际上T+1日A基金赎回确认金额一般大于T日申购垫付金额。假设A为T+2日交收赎回款的基金，则T+2日，基金销售机构在扣除已垫付部分资金后，会将多出的资金为投资者申购其代销的货币基金，增加投资者在其类似“活期宝”中的份额。费用方面，超级转换同样收取A基金赎回费和C基金申购费。
出于资金安全考虑，各家销售机构会确定小于1的垫付比例（一般定为90%）。由于垫付资金来源于商业银行，有一定的资金成本，故赎回款交收天数太长的产品一般不提供垫资，即不开通超级转换业务。且代销机构一般会对每日垫付金额进行总额控制，具体额度取决于与销售机构的设置。
五
开通基金转换业务要做哪些准备？
基金管理人拟开通转换业务前，建议做好如下准备：
1、保证注册登记、资金清算等相关系统支持转换业务；
2、确定转换业务规则，包括但不限于计算逻辑、交收规则、产品范围等；
3、出具相关公告，公示开通转换业务的时间、业务办理规则等。
综上所述，基金转换作为一种省钱省时省力更换持仓基金的方法，广受投资者欢迎。目前行业内的公募基金管理人大都开通了转换业务，跟申购、赎回一样成为开放式基金的常规业务。
汇添富的基金在什么情况可以转换？
1、只要是汇添富基金公司规定的可以进行转换的情况下，那么基金都可以进行转换。
2、汇添富基金管理股份有限公司是一家高起点、国际化、充满活力的基金公司，奉行“正直、激情、团队、客户第一、感恩”的公司文化，致力成为高质量的“快乐基金”。
什么货币基金支持转换？
同一家基金公司之间的基金都可以转换，转换会收取一定的费用才可以转换，货币可以转换成债券基金或者股票型基金。
工行有哪些基金可以转换
工行可转换的基金有： 融通债券基金、融通深证100基金、融通蓝筹成长基金； 建信货币基金与建信优选成长基金； 南方稳健成长基金与南方现金增利基金；南方稳健成长基金与南方多利增强债券基金； 华安现金富利基金与华安中国A股指数基金； 诺安货币基金与诺安平衡基金； 工银瑞信货币基金与工银瑞信核心价值基金； 中银国际货币基金与中银国际中国精选基金； 广发货币基金与广发聚富基金； 申万巴黎货币基金与申万巴黎新动力基金
基金转换是什么意思
基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金的一种业务模式。基金转换是指当一家基金管理...
什么是基金转换？转换费用如何收取？
一、什么是基金转换？
基金转换，是指投资者向基金管理人提出申请，将其所持有的该基金管理人管理的任一开放式基金（转出基金）的全部或部分基金份额，转换为该基金管理人管理的任何其他开放式基金（转入基金）的基金份额的行为。
二、基金转换的条件
⒈投资者申请转换的两只基金必须都是由同一销售机构销售、同一基金管理人管理、并在同一注册登记机构处注册登记的基金。
⒉投资者转换基金份额，须在受理份额认购/申购的原销售机构办理；如在其他销售机构办理转换，须先在原销售机构办理基金份额转托管。
⒊投资者只能在同一销售机构同一交易账户下进行转换。拟转出基金份额必须是可用份额，已冻结份额不得申请进行基金转换。
⒋基金转换以份额为单位进行申请。投资者办理基金转换业务时,转出基金必须处于可赎回状态,转入基金必须处于可申购状态。如果涉及转换的基金有一只处于非开放日,基金转换申请处理为失败。
三、基金转换的业务要点
⒈当某笔转换导致投资者在一个销售机构的基金份额余额少于规定最低持有份额时，基金管理人对余额部分进行强制赎回。
⒉基金管理人按照“先进先出”原则对投资者的基金份额进行转换确认，即最早认购/申购的份额最先转换。持有人对转入基金的持有期限自基金管理人确认之日算起。如果转换申请当日，投资者同时有赎回申请，基金管理人则按照先赎回后转换的原则进行处理。
⒊基金转换采取“未知价法”，即最终转换份额的确认以申请受理当日转出、转入基金的份额净值为基础进行计算。
⒋当投资者将持有基金管理人旗下的货币基金份额转换为非货币基金份额时，若投资者将所持货币基金份额全部转出，则基金账户中货币基金全部累计未付收益一并转出；若投资者将所持货币基金份额部分转出，且投资者基金账户中货币基金累计未付收益为正收益，则累计未付收益按比例部分转出；若投资者将所持货币基金份额部分转出，且投资者基金账户中货币基金累计收益为负收益,则剩余份额低于未付收益时带走未付收益，剩余份额高于未付收益时不带走未付收益。
⒌发生巨额赎回时,基金转出与基金赎回具有相同的优先级,基金管理人可根据基金资产组合情况,决定全额转出或部分转出,并且对于基金转出和基金赎回,采取相同的比例确认。在转出申请得到部分确认的情况下,未确认的转出申请将不予以顺延。
⒎转出基金赎回费用、转出转入基金申购补差费用保留小数点后两位，两位以后的部分四舍五入，由此产生的误差计入基金财产。
四、基金转换的收费
基金管理人在为投资者办理基金转换业务时可向投资者收取基金转换费用，基金转换费用由转出基金赎回费用及转出转入基金申购补差费用构成，在不损害投资者利益的前提下，基金管理人有权按照相关规定调整基金转换费用并进行公告。
基金转换费用＝转出基金赎回费用＋转出转入基金申购补差费用
⒈转出基金赎回费用，按转出基金的赎回费率收取，并按照《证券投资基金销售管理办法》规定将部分赎回费计入转出基金的基金财产。转出基金的赎回金额、赎回费的处理按照基金管理人有关赎回业务相关规则执行。
⒉转出转入基金申购补差费，当转出基金申购费率低于转入基金的申购费率时，应缴纳转出基金和转入基金的申购费差额，反之则不收取申购补差费。
⒊转换份额的计算步骤及计算公式：
第一步：计算转出金额
⑴非货币基金转换出
转出金额＝转出基金份额×转出基金当日基金份额净值
⑵货币基金转换出
转出金额＝转出基金份额×转出基金当日基金份额净值＋货币市场基金应转出的累计未付收益
第二步：计算转换费用
转换费用＝赎回费用＋补差费用
赎回费用＝转出金额×赎回费率
补差费用：分别以下两种情况计算：
⑴转入基金的申购费率＞转出基金的申购费率
补差费用＝(转出金额－赎回费用)×（转入基金申购费率－转出基金申购费率）/{（1+转入基金申购费率）*(1+转出基金申购费率)}
补差费用有两种计算方法，一是费用差方法；二是费率差方法。一般采用费用差方法，对投资者稍微有利。申购费用的计算方法为：申购费用=申购金额-申购金额/(1+申购费率)。
⑵转入基金的申购费率≤转出基金的申购费率，
补差费用＝0
第三步：计算转入金额
转入金额=转出金额－转换费用
第四步：计算转入份额
转入份额=转入金额÷转入基金转入申请当日基金份额净值
注1：感谢刘鹏的专业指导！感谢王筱艺关于基金转换费用问题的讨论！
注2：本文封面照片为大理，取自马楠朋友圈，特别感谢！
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