三十万人民币有多重(一百元一张的人民币,一百万大概有多少斤?)-品达金融网

一百元一张的人民币,一百万大概有多少斤?

你拿100万来给我，我给你称称

30万现金多重

大概重69000斤左右，全新的一叠一百面额人民币一万块大概重量是115克，30亿就是档源30万万相当于30万叠全新一百面额人名币，30万乘以115克等于3450万克，也就是34500千克，按一千克等于一公斤也就是两斤来算，就是69000斤，也游岁就神蠢睁是6.9万斤左右重量。

九方财富冲刺港交所，每六个月13.96万元的课，你买不？

编者荐语：

一个深度聚焦消费金融、金融科技与银行的财经自媒体。

文：晨曦

当下，国内个人可投资金融资产快速成长且蓬勃发展。在这样的背景下，投资者开始多元化投资，而不再仅仅依赖于通过存款来获得资产的增值。

然而，对于大多数人来说，“投资理财”是陌生的，至此，如何才能安全、高效地投资成为一门“必修课”。

市场需求之下，财商教育机构迅速崛起。

去年，财商教育培训机构微淼发布的《国民财商教育发展白皮书(2021年)显示，从2014年至2020年，国内财商机构的数量已从1660家增加至6054家。

值得注意的是，近日，向港交所递交招股书的九方财富就是其中的一员。

招股书显示，2021年，九方财富既是中国第二大在线投资决策解决方案提供商，又是中国最大的在线投资者内容服务提供商，还是中国第四大金融信息软件服务提供商。

集多项优质标签于一身，赚得也不少，年超15亿的收入，其毛利率堪比茅台。多重光环之下，九方财富有很多的故事可以讲，但目前来看，用户并不买账。

一方面，部分用户在使用其产品之后，因不赚反亏而屡屡投诉九方财富，并弃之而去；另一方面，受大环境所影响，愿意在财商教育上花钱投资的用户正逐渐减少。

九方财富背后的神秘推手

九方财富控股有限公司（简称“九方财富”）前身为九方云，1996年成立于上海，1998年取得中国证监会颁发的证券投资顾问资质。

与九方财富息息相关的是一家名为银科控股的公司(简称“银科控股”)，该公司成立于2011年，早期主要通过“银天下”撮合客户在中国三大主要交易所（上海黄金交易所、天津贵金属交易所和广东贵金属交易所）进行白银、黄金和其他贵金属及商品的交易。

2017年，银科控股收购由上海九方云控制的上海富动100%股权。而在此之前的2016年4月27日，银科控股已在美国纳斯达克交易所上市，并缔造了“大宗商品现货第一股”，市值接近8亿美元。

然而，好景不长，在行业监管整顿之下，银科控股的日子一日不如一日，并逐渐陷入亏损。

2020年6月，银科控股宣告计划私有化，同年11月正式退市，彼时其市值已缩水近半。

退市之后的银科控股也没有闲着，不到半年时间便剥离出九方财富，不到十个月（2021年8月31日）又向港交所递交了首份上市申请，失效之后，2022年3月21日，再次递交招股书。

将银科控股与九方财富双双送入IPO大门的是一个名为陈文彬的男人。

据自媒体直通IPO报道，陈文彬毕业于大连理工大学，其专业为化工设备与机械。1995年，陈文彬在大连理工大学管理学院“模拟股票指数交易大赛”中获得冠军，随后，因赶上96年的大牛市，用6000元的本金买股票，赚到了人生的第一桶金。

1997年7月，毕业之后的陈文彬顺利进入福州一家证券投资公司。八年后离任时，仅三十出头的他，已是该公司总经理。

2011年5月，陈文彬找来曾任职北京京华时代国际文化娱乐有限公司总经理的严明与曾在建筑、房地产行业履职的陈宁枫，共同创立了银科控股。。

图1：来源：招股书

陈文彬、严明和陈宁枫也是九方财富的控股股东，据招股书，其分别持股34.62%、20.76%、18.47%，合计持股73.85%。

脱胎于银科控股的九方财富其多数高管也来源于前者。

具体而言，九方财富的首席执行官兼秘书原为银科控股CFO钱迪；其副总裁王平曾任银科控股附属公司合规主任；副总裁程伟曾任银科控股附属公司产品研发总监；副总裁张鹏飞曾任银科控股附属公司市场总监。

银科控股早期的业务布*也为九方财富奠定了一定的基础。

如早些年，银科控股曾与新浪公司曾成立一家金融软件、信息和服务合资公司拟打造证券资讯软件及平台“新浪理财师”；又如曾全资收购方德方德证券，向客户提供港美股投资服务，帮助其实现多元化的资产配置，如今，这些在九方财富身上都能看到相关的影子。

曾靠**补助撑起净利半边天

九方财富有三大业务，分别为在线高端投教服务、在线财商教育服务和金融信息软件服务，主要通过为付费用户提供服务来获得营收。

据招股书，九方财富于2018年开始提供在线高端投教服务，通过其自有App九方智投为年龄在30岁以上且具有可投资证券结余相等于或高于人民币30万元的富裕大众阶层个人投资者提供服务，其内容包括线课程，直播、市场快评以及一对一顾问服务等。

该项服务收费组合分为三个标准组合和一个高端组合，标准组合的均价为每六个月2.98万元，高端组合为每三个月6.98万元或每六个月13.96万元。

图2：来源：招股书

目前,九方擒龙共提供三个收费版本，分别是标准版本一年5800元、高级版本六个月2.88万元、豪华版本六个月6.88万元,且必须先订阅标准版本，其后可选择升级至高级版本。

昂贵的收费标准为九方财富带来了丰厚的收益。

据数据显示,从2019年至2022年1-6月（下称“报告期”），九方财富在线高端投教服务的付费用户数量分别为13089人、32387人，38901人和21592人,产生的收益分别为2.74亿元，7.08亿元、11.49亿元、5.64亿元。

金融信息服务软件九方擒龙2021年、2022年1-6月，付费用户数量分别为62383人、16489人。2021年上半年，2021年全年，及2022年上半年产生的收益分别为1837.7万元，2.88亿元，3.44亿元。

相比之下，2020年至2022年上半年，在线财商教育服务的订单金额分别仅占平台总订单的0.1%、0.9%、1.3%、0.1%。收入层面，2021年上半年，2021年全年及2022年上半年，分别获得收益377万元，1448.9万元，218.3万元。

毫无疑问,在三大业务中,在线高端投教服务是九方财富的主要收入来源,其次为金融信息软件服务,在线财商教育服务产生的收入相对较少,且在其整体业务中比例逐渐减少。

图3：来源：招股书

对此,九方财富在招股书中称这是受经济状况整体放缓，资本市场波动及疫情影响，导致在线财商教育服务付费用户数量大幅减少所致。与此同时，为了抵抗“风险”，九方财富称其重心已由在线财商教育转移至另外两个产品。

专注高端用户，九方财富赚钱吗？

2019年亏损5784万元，2020年扭亏为盈8668万元，2021年、2022年1-6月其净利润增长至2.32亿元、2.2亿元。

图4：来源：招股书

不过，值得注意的是，九方财富能够实现盈利，并非全完依赖于自身于自身业务。在2020年和2021年两年里，九方财富的部分利润得益于**补助补助中的增值税退税。

2021年上半年，九方财富亏损53.6万元，2022年上半年则净赚2.2亿元，对于由亏转盈的原因，招股书解释主要有两方面原因，一是公司运营的规模经济效益令收益增幅远超成本及开支增幅，二是截至2022年上半年，上海九方云取得了重点软件企业资质，并因此享有15%的优惠所得税率待遇，令所得税开支减少。

据招股书，九方财富2020、2021年两年内**补助中的增值税退税额分别为4731.6万、1.35亿元，约占年内利润总额的54.6%、58.2%。若剔除补助款项，该公司2020年、2021年的净利润则分别约为3936.6万元、0.97亿元。

图5：来源：招股书

此外，自2019年开始，九方财富还连续获得其他**补助，具体到金额，2019年为159.7万元，2020年为676.6万元，2021年为1238.2万元，2021年上半年为545.3万元，2022年上半年为1003.3万元。

这意味着，2020年和2021年，九方财富的实际营业利润仅占总利润的37%左右，而**退税和补助则占到67%左右。

关于**补助对九方财富的重要性，在招股书中，九方财富称一旦**补助或优惠税收待遇终止、减少或延迟，九方财富的业务、财务状况、经营业业绩将产生重大影响。

屡遭用户投诉，宣传涉嫌违规

根据弗若斯特沙利文提供的数据显示，在国内生产总值不断增长的背景下，2021年国内个人投资者数目将达到1.96亿人，2026年则能增长至2.8亿人，复合增长率为7.3%。

个人可投资金融资产规模则将由2021年的196.2万亿人民币增长至2026年的266.0万亿人民币。

图6：来源：招股书

在此影响下，有关定期投资、股票、基金的个人可投资金融资产规模将将进一步增长，而这将进一步带动在线投资决策解决方案市场的发展，包括在线投资者内容服务市场及金融信息软件服务市场。

市场虽大，但要服务好用户却并不容易。近几年，九方财富的退费用户逐渐增多，且退款金额在收款总额的占比中也逐渐攀升。

《招股书》显示，九方财富2019年-2021年、2022年1-6月收到并处理1707、5849、19623和12060宗退款要求。退还金额分别为4500万元、1.46亿元、3.83亿元和2.99亿元，占所收款项总额的9.8%、12.5%、16.1%和22.4%。

在招股书中，九方财富将其归因于新冠的发生削弱了客户对市场的短期信心及投资决策解决方案的需求等原因。

但事实上，从用户的反馈来看，并非如此。交付了昂贵的学费，不赚反亏才是用户退款的核心。

在黑猫投诉上，有用户表示，在抖音上刷到财经博主张志丹的短视频，称可每天推荐股票，用户只要跟着买就行，即使是小白也不需要担心亏损。

在好奇心的驱使下，2021年12月1日，该用户花28800元报名了九方擒龙尊享版金牛系列。但最后发现老师在群里推荐的股票基本上是亏损状态，联系的客服除了催促续费，其余时间均不在线。因此，该用户认定九方擒龙和九方智投涉及虚假宣传，要求退费。

不仅如此，据极目新闻2022年3月3日报道，九方财富旗下九方智投（上海九方云智能科技有限公司）的投顾经理极力推销炒股实战班的“投资战绩”，并宣称“我推荐的强势股今天又涨了20%”“15万本金一周时间赚了3.1万”。

而根据《证券投资顾问业务暂行规定》第24条，“证券公司、证券投资咨询机构应当规范证券投资顾问业务推广和客户招揽行为，禁止对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，禁止以任何方式承诺或者保证投资收益。”这意味着九方财富在传播层面已涉嫌违规，

此外，2022年1月，国家互联网信息办公室发布第一批境内金融信息服务机构报备编号的公告，备案机构可严格按照《金融信息服务管理规定》要求提供金融信息服务。其中，金融信息服务机构引入备案制，但“九方智投”所属主体并未在列。

10万元的1角硬币一共有多重？

一枚一角币的重量是3.8克也就是0.0038公斤，1000枚一角币就有3.8公斤，十万等于一千乘以一百所以十万枚一角硬币就是380公斤，也就是0.38吨。十万元兑换成一角硬币数量就是100万枚，所以再用0.38吨乘以10，等于3.8吨。综合以上，所以10万元的一角硬币的总重量是3.8吨。祝你好运！

50万人民币有多重？

如果是刚出库的新钞，一张百元钞票重约1.15克，一万元新钞就是115克 50万就是5750克，也就是11.5斤重。

若全部是50元票面的人民币,50万元重约21公斤；

若全部是20元票面的人民币,50万元重约23.75公斤；

若全部是10元票面的人民币,50万元重约43.75公斤。

要根据不同的面值来进行不同的计算。

现发行的人民币100面值的重量是多少？一百万多重？一千万多重？

一张一百元的人民币是一点一五克。

三十万亿人民币多重

15克，若是流通在市场中的百元大钞可能会更重，若是按照1.15克每张来计算，一亿元需要一百万张百元大钞，那么重量则为1150000克，折算为千克为1150kg，也就是1.15吨。所以三十万亿人民币有345000吨。

三十万一百元一张的有多重

12斤再看看别人怎么说的。

剖绘Newmoney和Oldmoney（下）

上一篇，包小姐本想浅聊被命名为「新钱风」、「老钱风」的审美风格，出于喜欢探究事物来龙去脉的职业习惯，絮絮叨叨超出了篇幅（排版的同事辛苦了），没想到大家还算捧场。

在这个信息碎片化的时代，愿意看长图文的朋友至少在阅读口味上很「老钱」，这让我的内心涌起一股做个严肃时尚自媒体的责任感。

严肃和时尚从来就不冲突，「时尚界的凯撒」老佛爷从多方面看都是老钱，他就有着斯巴达式的自律，也喜欢阅读，有三十万册的藏书。

老佛爷儿时的家，名为Bissenmoor的庄园，建于1900年左右，位于靠近丹麦边境的汉堡乡下 BadBramstedt镇

德国 BadBramstedt镇，老佛爷的家乡

而且「钱」这个主题太宏大，要探讨的话，自己多赚点钱是不是更负责任？于是包小姐买了张机票飞到清华大学五道口金融学院进修，力争做个有第一手经验的「smartmoney」。

这一篇，我想提供除审美风格以外的更多窗口，来俯瞰「新钱」和「老钱」之间的张力。这些窗口从表面看似乎并不是一个时尚号该聊、敢聊的，可能画风有些不浪漫。

不过，条条大路通时尚，用多重角度观察一件事物，不正是现代艺术流派——立体派的理念？想方设法让自己和艺术扯上关系，拉近彼此的符号距离，时尚品牌不就是这么做的吗？

2013年，万达董事长王健林以1.72亿从纽约佳士得拍下毕加索《两个小孩》

毕加索于1948年创作的油画《盘发髻女子坐像》(Femmeauchignondansunfauteuil)以2990万美元(约1.85亿人民币)(含佣金)被华谊兄弟传媒股份有限公司董事长王中军拍得

有人说，中国哪里有老钱？往上几代，谁家不是刨地出身？

的确，照「oldmoney」狭义的时间定义，中国的家族企业是新钱，大部分财富的获得和持有时间不过一两代人。因为中国经历过工业化和社会主义改造，从1949年到1978年，社会上并不存在富裕阶层。

但从产业属性上看，大部分又属于传统意义上的老钱，而且越是接近两代传承的家族企业，老钱的意味就越重。

根据2022福布斯中国内地富豪榜，前20名里似乎多数都是传统行业的老钱。

改革开放以后，1978—1992年出现的「新钱」，并不是相对于「老钱」，而是相对于原有体制内的主流「nomoney」阶层（工农阶级和知识分子）之外涌现的新兴群体，按照官方话语叫做「先富」更合适。

这个群体从事的职业是新行业，获益于市场经济。这个「新钱」，区别于旧有的生存在高度计划经济体制下的群体。

1992年至今，随着市场经济体制改革目标的确定，供求结构和资源配置方式发生进一步变化，此时又形成了不同于前一阶段的「新富」，是体制内外的精英联合成的复杂联盟。

上海交通大学上海高级金融学院与美国金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的2022年《中国新富人群财富健康指数》中，将年收入范围为12.5万-100万人民币，可投资资产小于700万人民币的人群设定为目标人群。

在实际中，中国「新钱」是一个边界模糊的群体：有时指上层的极富裕的高净值人群，有时又指财产和资源占有位于中间层的群体。

中西「新钱」虽有着各自不同的特点，但在强调白手起家这一点上则是一致的。

而2023全球最会赚钱（净利润最高）的10家公司前三名分别是沙特阿美、苹果与微软。中国净利润最高的三家公司是中国三家大型国有银行，分别为中国工商银行、中国建设银行与中国农业银行。

苹果与沙特阿美是仅有的两家同时进入收入与净利润排名前十的公司。

在美国，「老钱」往往以美国华尔街文化为代表，主要从事金融、制造、石油、钢铁等领域。像罗斯柴尔德家族的三大传统投资领域是酒庄、艺术和银行。

2015年，ParisHilton妹妹NickyHilton与JamesRothschild大婚，身着VALENTINO高级订制婚纱，价值77,000刀

「新钱」人士成分多元，有一些并不是白人盎格鲁撒克逊新教徒，以美国硅谷文化为代表，表现为互联网经济崛起以后，新经济文化熏陶下的数字经济文化。

典型特征是不遵循传统，甚至颠覆传统，如乔布斯、马斯克。

2022年马斯克母子参加MetGala晚会

有记者问马斯克的妈妈梅耶·马斯克（MayeMusk），儿子从哪来的野心，她回应：「我有叫他不要管整个世界跟宇宙的事，但他就是不听我的话呀！」

记者还问，既然他还有这么多工作尚待解决，怎么还抽得出空来参加MetGala晚会？马斯克笑着说：「因为我妈想来看看，所以我就带她一起来了。这是唯一的理由。」

新钱和老钱的资产配置策略不一样。

据某位拍行工作人员称，拍行里的西方老钱和中国新贵区别在于：前者买包只为自己喜欢，后者更注重投资。

增值往往是我国新钱的主要目标，他们倾向于通过特定的投资组合策略和资产选择理论，实现家族财富的增值。

欧洲老钱就稳健多了，投资圈多为养老姿势，财富管理目标是保值，对增值、收益的要求不高，侧重规避财务风险和应急储备，如旧金山金门大桥总工程师约瑟夫·施特劳斯的父亲购买的终身寿险，各种家族办公室，爱马仕家族就靠家族办公室躲过恶意收购。大体概括为，宁愿错过，也不想投错。

美国工程师约瑟夫·施特劳斯（JosephStrauss）雕像

根据美国证监会的定义，家族办公室FamilyOffice，简称FO，是由富裕家庭建立的机构，以管理他们的财富并为家庭成员提供其他服务，如税收和遗产规划服务。

世界上第一个家族办公室由「石油大王」约翰·D·洛克菲勒在1882年成立。洛克菲勒是人类历史上第一位亿万富翁。

不过，不少狭义的「新钱」也都设立了家办——比尔·盖茨、贝索斯、马斯克、LVMH集团的阿尔诺家族……

以及中国的李嘉诚家族、周大福家族、阿里巴巴的马云家族、百度的李彦宏家族、海底捞的张勇家族等。

而马斯克这个新钱刚以440亿美元收购Twitter，就在推特上放话说下个品牌想买可口可乐，还开放网友建议到底该买什么品牌比较好。

最早造**类命运差别的到底是什么呢？也许从一个想象着飞机的山顶洞人开始。

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利用未备案私募基金集资17亿后果有多重？实际控制人及两主管被判有罪

转自： PE牛管家

导读：中国基金业协会会长洪磊曾说过，根据《私募投资基金募集行为管理办法》规定，能募集资金的私募机构一定要有牌照，在证监会注册或在基金业协会登记。如果机构没有登记、产品没有备案，那么这一定是非法集资。现在有些资管机构出了问题，或是机构未在协会登记，或是产品未在协会备案，或是有些产品备案但出问题的产品未进行备案。投资者购买产品时一定要在协会查询机构是否登记和产品是否备案，否则出问题后很难在法律上得到支持。

下面私募牛管家分享一起利用未登记备案的私募基金募集从事房地产项目投资，总共募资17亿资金，到期未兑付6.7亿，仅1.1亿用于房地产项目，最后被法院判决构成非法吸收公众存款罪的典型案例。

通过本案例，上海法院关于利用私募基金工具非法集资案件如何符合非法吸收公众存款罪的四个构罪要件（即主体非法性、公开宣传性、承诺还本付息或给付回报、向社会不特定对象吸收资金）等问题，进行了非常详实、严密地论述，非常值得借鉴和研究。

本案特别有警示意义是，除了单位实际控制人及一高管被判刑外，被告人郭晶仅是单位市场部工作人员，在市场部负责人的领导下开展资金募集工作，结果也被法院判决构成犯罪。

单位构成犯罪，到底哪些人员会被追究刑事责任？欢迎参阅文末金讼圈提示的延伸阅读。

案例索引：

上海市第一中级人民法院2017年12月29日作出的（2017）沪01刑终1793号二审刑事判决书。

裁判逻辑链：

一、非法吸收公众存款罪的四个构罪要件，即主体非法性、公开宣传性、承诺还本付息或给付回报、向社会不特定对象吸收资金。

二、本案所涉基金未进行相关备案登记，且所控制、支配资金的去向，根本没有向投资人披露所募集资金的真正去向，相关公司没有存款业务的经营权，其相应的融资行为也未依法履行相关融资法律程序，明显具有非法性特征。

三、为了规避合伙制基金的人数限制，成立多家有限合伙企业吸收资金，即使从表面上看有的合伙企业的人数没有突破50人的人数限制，但实际吸收资金总的人数已远远超过人数上限；通过第三方中介和银行理财经理在吸收资金时根本没有了解投资人的财产信息，没有合格投资者门槛，其集资行为指向根本没有针对性，相反在募集对象的选择上具有普遍性，没有因人而异，只要愿意出资都加以接受，投资人和上诉人之间的关系也仅仅具有利益联系性，因此明显符合社会性特征。

四、通过投资人签订的认购合同、投资推介书、合伙协议、回购协议、有限合伙份额认购书等书证及投资人证言可以证实，承诺在一定期限内给予投资人固定的回报，并向投资人承诺返本付息，且约定的回报远高于正常的存储或理财产品的收益，符合利诱性特征。

五、投资人大多通过亲友、邻居、第三方中介的银行经理、理财公司业务员以及介绍等“口口相传”的方式知晓吸收资金的信息而前来投资，这种口头宣传的方式通过上诉人、知情人、先行投资人对周围人员的广为传播，事实上在不特定人群中构成非法吸存信息的发散性传递，符合公开性特征。

六、公司市场部经理，系单位内部负责融资的部门负责人，属于主管人员，其承担了招聘融资人员、提供融资人事保障、寻找融资渠道的工作，且对融资文书提出过修改意见，不仅对单位非法吸收资金系明知，且积极参与其中，其具有非法吸收公众存款的主观故意及客观行为，应以非法吸收公众存款罪论处。

七、鉴于二审期间，上诉人通过代理人积极筹划还款，原审被告单位的关联公司代为退缴的部分违法吸收的资金由提存的公证机关划至一审法院账户，并促使债权人放弃了相应债权，在客观上增加了本案被害人的清偿比率，为投资人挽回部分损失，故可在一审判决的基础上再对上诉人酌情从轻处罚。

案件当事人及案由：

原公诉机关上海市闵行区人民检察院。

上诉人（原审被告人）朱琦。

上诉人（原审被告人）孙维晔。

上诉人（原审被告人）郭晶。

原审被告单位上海天蔓投资管理有限公司。

上海市闵行区人民法院审理上海市闵行区人民检察院指控原审被告单位上海天蔓投资管理有限公司（以下简称上海天蔓公司）、原审被告人朱琦、孙维晔、郭晶犯非法吸收公众存款罪一案，于2017年8月15日作出（2016）沪0112刑初1545号刑事判决。原审被告人朱琦、孙维晔、郭晶不服，提出上诉。

案情经过：

2012年1月，被告人朱琦通过浙江XX股份有限公司（以下简称浙江XX股份公司）以招投标方式，摘牌取得上海市闵行区XX镇XX地块的上海市闵行区马桥镇的动迁安置房建设项目（以下简称马桥动迁房项目），并以浙江XX股份公司名义设立上海A有限公司（以下简称A公司）作为马桥动迁房项目的项目公司。2012年3月，被告人朱琦以其实际控制的被告单位上海天蔓公司下属的上海A管理中心（以下简称A中心，有限合伙制企业）获得A公司100%的股权。

2011年10月，被告人朱琦经人介绍认识了原宁波银行工作人员刘某1。2011年12月至2013年7月间，被告单位上海天蔓公司通过刘某1先后设计并发售了三期“上海闵行区动迁安置房项目”私募基金，经刘某1的销售团队及其他金融中介机构工作人员私下推荐，并以固定高额回报为诱，对外招揽不特定投资人认购A中心的合伙份额。涉及投资人250余人，募集资金共计人民币3.39亿余元（以下所称币种均为人民币）。截止案发，尚有石某等19人未完全兑付，共计0.36亿余元。

2012年4月，被告人朱琦决定由被告单位上海天蔓公司自行设计发售私募基金，并指派市场部经理被告人孙维晔、市场部专员被告人郭晶等人负责操作。截止2014年11月间，被告单位上海天蔓公司以A中心、上海B管理中心（以下简称B管理中心）、上海C管理中心（以下简称C管理中心）为募集主体，对外发售“上海市保障房项目建设基金”、“上海市闵行大型居住区动迁安置房项目建设基金”等，并以固定高额回报为诱，对外招揽不特定投资人认购上述有限合伙企业份额。涉及投资人650余人，募集资金共计13.59亿余元，被告人郭晶涉及资金10.7亿余元。截止案发，尚有290余人未完全兑付，共计6.04亿余元。

另查明，2013年5月至2014年9月间，被告人朱琦、孙维晔、郭晶等人以被告单位上海天蔓公司、B管理中心、C管理中心、上海D管理中心（以下简称D管理中心）等公司为募集主体，对外发售“上海市保障房项目债权投资基金”、“上海市闵行区大型居住区动迁安置房项目建设基金”、“天蔓银证通私募投资基金”等，并以固定高额回报为诱，对外招揽不特定投资人认购上述有限合伙企业份额，涉及投资人22人，募集资金共计3,976万元，差额共计3,903.9万元。

经审计确认，2011年12月至2014年9月间，被告人朱琦等人以闵行区动迁保障房、安置房等项目名义，与陈某、曹某等901人签订了1,049套合同，吸收资金1,739,100,000元，归还本金1,045,378,536元，支付利息86,421,300元、缴纳罚款1,582,715元，收付差额605,717,449元(扣除未查见姓名的2笔2,300,000元，收付差额-195,500元)。其中，曹某等322人未完全兑付，未兑付金额共计680,208,899元。其中，被告单位用于在浙江省进行房地产开发资金计1.1亿元。

一审期间，浙江B有限公司于2017年7月21日将1.1亿元提存于上海市闵行公证处，代被告单位主动退回资金1.1亿元。

裁判结果：

一审法院判决：一、对被告单位上海天蔓投资管理有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币七百万元；二、被告人朱琦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元；三、被告人孙维晔犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币三十万元；四、被告人郭晶犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十八万元；五、违法所得予以追缴。

二审法院判决：一、维持上海市闵行区人民法院（2016）沪0112刑初1545号刑事判决的第一、五项；二、撤销上海市闵行区人民法院（2016）沪0112刑初1545号刑事判决的第二、三、四项；三、上诉人朱琦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四十万元；四、上诉人孙维晔犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三十万元；五、上诉人郭晶犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十八万元。

二审法院认为：

一、上诉人孙维晔的行为是否构成非法吸收公众存款罪

最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了非法吸收公众存款罪的四个构罪要件，即主体非法性、公开宣传性、承诺还本付息或给付回报、向社会不特定对象吸收资金。

本院认为，被告单位上海天蔓公司以出售A中心、B管理中心、C管理中心等有限合伙企业份额的方式，向社会公众募集资金的行为完全符合非法吸收公众存款的上述四性特征，并不属于正当的合法的私募行为。具体理由如下：

第一，私募基金应备案登记，私募基金管理人必须履行登记备案基金信息的义务，包括基金的名称、成立时间、投资领域等，同时对于投资人应披露投资对象、资产负债、收益分配等重要信息，不得隐瞒或提供虚假信息。在案证据表明，本案中所涉基金未进行相关的备案登记，且上诉人朱琦控制、支配资金的去向，根本没有向投资人披露所募集资金的真正去向；合伙企业股东方面也仅有C管理中心的部分人员进行过工商变更登记。上海天蔓公司等涉案相关公司没有存款业务的经营权，其相应的融资行为也未依法履行相关融资法律程序，明显具有非法性特征。

第二，上诉人朱琦等人为了规避合伙制基金的人数限制，成立多家有限合伙企业吸收资金，即使从表面上看有的合伙企业的人数没有突破50人的人数限制，但实际吸收资金总的人数已远远超过人数上限。我国私募投资基金募集行为管理办法明确规定，私募只能面对特定的合格投资者，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，金融资产不低于300万元或最近三年个人年收入不低于50万元的个人以及净资产不低于1000万元的机构，且投资于单只私募基金的金额不低于100万元。本案中，上诉人朱琦、孙维晔、郭晶通过第三方中介和银行理财经理在吸收资金时根本没有了解投资人的财产信息，其集资行为指向根本没有针对性，相反在募集对象的选择上具有普遍性，没有因人而异，只要愿意出资都加以接受，投资人和上诉人之间的关系也仅仅具有利益联系性，明显符合社会性特征。

第三，投资人签订的认购合同、投资推介书、合伙协议、回购协议、有限合伙份额认购书等书证及投资人证言可以证实，上诉人承诺在一定期限内给予投资人固定的回报，并向投资人承诺返本付息，且约定的回报远高于正常的存储或理财产品的收益，符合利诱性特征。第四，投资人大多通过亲友、邻居、第三方中介的银行经理、理财公司业务员以及上诉人孙维晔、郭晶的介绍等“口口相传”的方式知晓上海天蔓公司吸收资金的信息而前来投资，这种口头宣传的方式通过上诉人、知情人、先行投资人对周围人员的广为传播，事实上在不特定人群中构成非法吸存信息的发散性传递，符合非法吸收资金的公开性特征。

上诉人孙维晔作为原审被告单位上海天蔓公司的市场部经理，系单位内部负责融资的部门负责人，属于主管人员，其承担了招聘融资人员、提供融资人事保障、寻找融资渠道的工作，且对融资文书提出过修改意见，不仅对上海天蔓公司非法吸收资金系明知，且积极参与其中，其具有非法吸收公众存款的主观故意及客观行为，应以非法吸收公众存款罪论处。孙维晔对募集合同提出过修改意见，从众多协议所反映的投资人数、投资金额、收益及返本付息等内容足以证明募集资金的公开性、社会性和利诱性。孙维晔辩解募集合同不是由其制作，募集过程有专业律师参与确认，其主观上不知其行为具有非法性，孙维晔作为原审被告单位负责融资的部门主管，对于公司的融资行为必须在法律法规的框架下运行应有充分的认识，孙维晔对其行为的错误认识，并不影响对其行为性质的认定。孙维晔及其辩护人对孙维晔行为性质所提相关意见，均与查明的事实不符，本院不予采信。

二、关于上诉人郭晶能否认定为从犯，其涉案金额应如何认定

本院认为，上诉人郭晶虽然是上诉人孙维晔招聘进入上海天蔓公司，孙维晔是郭晶的直接领导人，但两人同为上海天蔓公司市场部负责募集资金的主管人员，两人共同为募集资金寻找第三方中介，接待客户，收取并向第三方分配佣金，且彼此之间存在抽取、支配佣金的事实，故两人应对共同涉及的非法吸收资金的数额承担刑事责任。上海司法会计中心出具的司法鉴定意见书，投资人的证言及涉案相关书证，足以证实郭晶参与的犯罪数额系10亿余元，郭晶对犯罪数额所提异议，与查明的事实不符，本院不予采信。本案系单位犯罪，原审被告单位与三名上诉人之间并非共同犯罪，孙维晔、郭晶作为原审被告单位上海天蔓公司直接负责的主管人员，积极参与单位非法吸收资金的融资活动，郭晶与孙维晔所处地位、所起作用基本相当，故本案不应区分主从犯，但考虑到孙维晔、郭晶系接受朱琦的指令在上海天蔓公司从事非法融资业务，故在实际量刑时，应比照朱琦酌情从轻处罚。

综上所述，本院认为，原审被告单位上海天蔓公司违反国家金融管理法规，以转让债权、设立合伙企业方式，向社会公众募集资金，并以高额回报为诱，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；上诉人朱琦作为单位的实际控制人，上诉人孙维晔、郭晶作为单位直接负责的主管人员，被告单位及三名上诉人的行为均已构成非法吸收公众存款罪。上诉人孙维晔系累犯，依法应当从重处罚。原审被告单位上海天蔓公司及上诉人朱琦、孙维晔、郭晶具有自首情节，依法可以从轻处罚。一审法院认定原审被告单位及三名上诉人犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，审判程序合法。上海市人民检察院第一分院对原审被告单位及三名上诉人行为性质的评判意见正确，本院予以支持。鉴于二审期间，上诉人朱琦通过代理人积极筹划还款，原审被告单位的关联公司代为退缴的部分违法吸收的资金1.1亿元由提存的公证机关划至一审法院账户，并促使债权人放弃了对A公司的1.8亿元的债权，在客观上增加了本案被害人的清偿比率，为投资人挽回部分损失，故可在一审判决的基础上再对三名上诉人酌情从轻处罚，对上诉人及其辩护人所提从宽处罚的量刑意见予以采纳。

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