存款复利利率计算器(银行定期存款利广席率计算器)

银行定期存款利广席率计算器

是算第二年本金里，那样就是复利，本利成本金接着生利！但是你存一年定期根本没有5%的利率，所以你一年一年存定期未必赶上一次性五年定期单利收益多，而且利率不是一成不变的，万一降低利率，你下年再存那利率更低，得到钱更少，如果利息相差不大，利率不变，那么连续复利肯定会有大于存长期定期的一天！定期存款五年，那是单利计算，到期一次还本付息，1万存五年定期按照5%利率计算，最后只有12500元！

重磅，最高4.025%收益的年金险要没了_财富号_东方财富网

事情来自银保监会的一则通知，如下：

对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。

这段话有很多专业术语，很多人看了也是一脸懵逼，啥意思呢？

就是保险公司以后销售的普通型养老年金险，或10年以上的普通型养老年金，预定利率最高不超过3.5%。

直接给大家上一张图：

来源：复利计算器

上图是复利计算器的收益计算过程，都是100万本金，20年期限。

也就是说，大家很难再买到最高4.025%收益的商业养老年金险了，以后的收益率最高不会超过3.5%。

我们都知道：

无论买年金险还是重疾险，必须要先交保费给保险公司。

但是，我们可能得20年、30年后甚至七老八十才能将理赔款拿回来。

这期间交的保费也不能闲着，保险公司会拿去投资挣钱。

来源：发表情

预定利率，和保险公司预测自己的投资收益率有关。

保司的投资收益率越高，预定利率就越高，反之越小。

一个产品的预定利率越高，产品定价就越低，也就是保费越便宜。

预定利率越高，实际的收益率就越高（实际收益率不会超过预定利率）。

所以，买年金要想获得更高的收益，首选肯定是目前最高4.025%预定利率的产品。

银保监会其实也想让我们消费者拿到更高的收益。

目前的经济环境，想必大家也能感受到，用2个字形容，就是不景气。

这阵子网上广泛传播一张上半年各行业净利润增长率图：

数据来源：wind

将近一半的行业利润增长都是负数，特别是汽车，-35.6%的利润增长率。

而保险公司就是靠投资挣钱。一旦他们的投资收益变低，就会出现“利差损风险”。

我举个例子：

比如A保险公司今年的投资收益率是3%，但是他们给客户的收益率（利息）是4%。

所以，银保监会为了避免保险公司出现利差，出现巨额损失，说白了也是维护稳定，才会叫停4.025%的预定利率。

上世纪90年代末，平安、国寿（中国人寿）、太平等大保险公司出了很多6%~10%高预定利率的产品。

但由于1995-1999年中国处于降息周期，一年期存款利率一度低至1.98%，导致保险公司的投资收益率一路滑坡。

而预定利率又是终身执行，投保人可不管你保险公司投资收益是3%还是1%，就算融资借钱，也得给足6%~10%的收益。

所以，当时这些保险公司出现了巨额的利差亏损。

2009年，平安老总马明哲就说过平安当时利差高达800亿。

别看平安今天这么赚钱，当年他们也栽过大跟头。

说是丹麦第三大银行日德兰银行竟然提供-0.5%年利率的十年期贴息购房贷款。

作为反映经济良好与否的晴雨表——利率，近几年也呈下降趋势。

来源：东方财富网

如上图，国内近几年的存款利率和贷款利率图（数据只公布到2015年）。

从2012年开始，存款利率和贷款利率一直在往下调，分别是最新的1.75%和4.35%。

利率上升，意味着经济过热（或可能过热，反正就是经济好），各行各业盈利高，大盘和股价也会攀升。

而每当经济差的时候，长期的低风险甚至、无风险的理财产品就会受到人们抢购。

因为这个国债风险低，收益稳妥，特别是黄金，保值。

来源：发表情

国内经历了2、30年的经济高速发展期，到现在速度终于是慢下来了。

这一切都预示着全球经济放缓和下行，捂紧钱包过“苦日子”的时候即将到来。

钱不再那么好赚，少搞些高风险投资，比如股票，做好资产配置，手上多留现金流，才是王道。

除了债券，要想获得长期稳定的收益，买高预定利率的年金险也是一种有效的保障方式

年金险的利率锁定数十年，能持续提供长期的稳定利率收益。

如果能买到目前在售的4.025预定利率的年金，不仅是薅保险公司给的羊毛，也是顺应了未来数十年的经济发展趋势。

银保监会的这则通知是停止新发4.025%预定利率的年金险。

如果你朋友圈有代理人，这段时间肯定会有人借这个事炒作销售年金产品。

但是，有的保险公司比较恶心，虽然号称是4.025%预定利率，但实际收益率却并不高。

来源：发表情

我找了3款目前市面上在售，预定利率4.025%的年金产品，分别是：

但最终的实际收益率（irr）却相差很大，如下图：

表格测算：40岁男性、10年缴、年缴保费10万、60岁起开始领取养老金

三款产品的年缴保费、缴费周期、领取时间都一样。

而到100岁实际的收益率（irr）却是星颐4.43%、如意享3.89%、相伴一生4.11%。

最高档的星颐和最低档的如意享，最终实际收益相差0.54%。

可见，即便是号称4.025%预定利率的产品，不同产品的实际收益率也有很大水分。

来源：发表情

最后，给大家总结下：

在目前低利率的经济环境下，买高预定利率的年金险绝对提前锁住稳定收益的首要选择。

如果你的保障型产品（比如重疾医疗）还没配齐，建议还是先将保障做好再考虑年金。

（来源：保保驾到的财富号2019-09-0315:58）[点击查看原文]

关于利息的计算

年利率8%除以12算出月利率再乘以本金乘以6是半年的利息

集存款(复利单利)贷款为一体的计算器(最新版) - 15林志杰 - 博客园

事先说明：由于篇幅有限，只展示部分代码和运行结果。

这段小代码是属于Fuli类的，使用trycatch包围及使用if语句防止非法输入

这个是登录界面：

这个是贷款主界面：

这两张是非法性输入处理：

这个是贷款运行演示：

总结：软件工程决定了软件的质量，一开始一旦设计不合理，后面需要花很长时间进行维护。比起实现功能，逻辑设计更加难

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如何用普通计算器计算复利？

用普通计算器计算复利　　具体如下：　　拿出你的计算器，随便输入一个数字，比如2，然后按一下乘号键，再按一下等号键，是否变成了4?再按一下等号键则变成了8,再按一下等号键……同样输入2,然后按一下除号键，再按一下等号键，是否变成了0.5?再按一下等号键则变成了0.25,再按一下等号键…… 　　若能通过上面的测试，则说明你的计算器具有这样的功能，并且可以因此得出一个规律：　　一、任何数的n次方，等于“按一下乘号，再按n－1次等号；　　二、任何数的－n次方，等于“按一次除号，再按n次等号”。

复利息怎么算？

年复利息=本金*（1+年复利率）^1-本金 复利计算和单利计息的差别 复利计算和单利计息的差别在于，单利计算方法中期限是在括号中与年利率直接相乘；而在复利计算中， 期限是作为指数，在括号之外的。

银行的整存整取存款利息计算公式

银行贷款利息,一般是按月复利计算的,分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。

日计息月复利计算器

日计息就是只要保单存在，公司每一天都会给客户计算利息。在客户投保时和保单终止时，如果不是月初和月终，公司按照实际天数进行计息。月复利就是每月结算一次，而上一月结算后的总金额将作为下一个月结算的基数。公司在外部网站上每月公布累积利率。累积生息账户金额即复利递增。银行的存款除了活期外其它均按照年利息计算，即一年存满后得到的利息，每日你的本金不变。例：你存1000元，年利息是3%，到期后你的利息是30元，但要一年存满。保险的日计息是把利息放到每日结算，这样你的本金会逐渐增加，比如：本金1000元，日利息为A，你的第二天本金就变成了1000+1000*A，第三天的本金就变成了1000+1000*A+（1000+1000*A）*A，以此类推。利用复利计算器可以算出你的本金在365天后的实际利息。我们通常在保险公司听到的年化利率实际上就是把日利息按照365天进行了推算（需要复利进行计算，绝对不是把日利息*365）。

银行利息计算

利息＝本金*利率*年限

增额终身寿险irr计算器（终身寿险3.5复利是怎么算的)_深谷源

保险3.5复利计息一般出现在增额终身寿险的当中，意思是指增额终身寿险的保额在每个保单年度内，会按照3.5%的利率复利增长，其现金价值也会逐年稳步上升。需要注意的是，理论上来看，如果一款增额终身寿险前期的现金价值比较低，复利利率只有3.5%的话，那么其实并不十分划算，建议消费者谨慎选择。

“追涨杀跌太辛苦，不如复利3.5%”，“能够锁定终身3.5%复利的增额终身寿险，简直不要太香”，最近，借着多家银行下调存款利率的当口，保险代理人又在朋友圈炒了一波增额终身寿险。

不少消费者对这类产品并不熟悉，确实，虽然增额终身寿险早已有之，但一直并未成为保险市场的主流产品，而近年来，在长期利率下行、资管新规落地、理财产品打破刚兑之下，增额终身寿险在保值增值方面的优势逐渐被市场发掘。

日前，多家保险公司均推出了增额终身寿险，也有保险代理人对记者坦言：“最近这类产品确实比较火，我们组有同事刚刚成交了一份100多万元的增额终身寿险保单，风险低、利率还可以，但保险是中长期规划，不是短期理财，还是得长期拿着才行。”

不过，号称3.5%的复利，增额终身寿险真的能达到吗？风险又如何呢？

北京的刘先生最近在银行购买了一份增额终身寿险，年缴保费30万元，交5年，总计保费150万元。

根据合同规定，自第二个保单年度起，主合同各保单年度的当年度基本保险金额，在上一保单年度的当年度基本保险金额的基础上递增3.5%。这也是增额终身寿险的最大特点，即保额会“长大”。

此外，增额终身寿险的现金价值也比较高，以上述刘先生购买的产品为例，到第5个保单年度，现金价值约为154万元，已超过其所交保费，而到第20个保单年度，现金价值已约为257万元，是所交保费的1.71倍。

合同中称“我们自收到完整的解除合同申请之日起30天内向您退还本合同在合同终止之日的现金价值。”

也就是说，即便刘先生在20年后退保，也可以获得保险公司退还的257万元现金价值，相较于150万元的本金，的确有一定的保值增值。

“我买这款产品主要是为了孩子将来的教育或购置房产做打算，之前投资亏了蛮多钱，想想还是买个保险靠谱，毕竟有合同保证。”刘先生对记者如是说。

总结而言，不算太低且有合同保证的收益率，叠加利率下行、资管新规打破刚兑的大背景，都催生了近段时间增额终身寿险的“销售热”，记者朋友圈中的保险代理人近期都在集体主推这类产品。

华金证券研报测算称，增额终身寿险的长期IRR（内部收益率）保持在3%以上，远高于银行活期存款利率，甚至高于大部分银行的定期存款利率，收益率具备较强吸引力。

国泰君安证券研报也测算表示，2022年上市险企主推的增额终身寿险在持有期达40年时基本可以获得3%以上的IRR。“我们认为，在当前利率下行的大背景下，增额终身寿险作为具有保证收益且长期收益可达3%以上的高度稀缺产品，预计短期受到市场追捧。”

的确，在9月15日多家银行下调定期存款利率后，3年期存款利率基本上下调至3%，1年期、2年期的定期存款利率则分别下调至1.9%和2.4%，对比来看，增额终身寿险的收益还算不错。

不过，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对贝壳财经记者表示，在当前存款利率不断下降的背景下，增额终身寿险能长期锁定相对较高且确定的收益率，是其最大优势。但也要注意，一般来说，增额终身寿险都需要投保5年甚至10年后才可“保本”，投保更长时间后才能获得所谓的3.5%收益率。

那么，对于普通消费者来说，增额终身寿险是否值得购买？购买时又应该注意哪些问题？

杨泽云对记者称，增额终身寿险主要功能是财富传承，因此，应该先为自己和家人备足一些保障型产品，如意外险、医疗险、重疾险、养老保险等后，再考虑配置增额终身寿险。

“其次，如上所述，这类保险通常需要持有中长期才能保本以及获取收益，中途取出则有可能无法达到预期收益率，因此，有需求的消费者应该使用可长期不动用的资金投保，否则难以达到资产保值增值的目的。”

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生则对记者表示，当前，长期利率下行成为市场主流观点，增额终身寿险的优势就在于其3.5%左右的复利，在未来较长期限内，通过复利效应，可以使得财富保值增值。对于消费者而言，一方面在长期利率下行的大背景下，增额终身寿险的确有利率上的相对优势，但另一方面，增额终身寿险毕竟是保险产品，须长期持有，若短期之内取出可能有资金上的损失，也正是因为这一特点，增额终身寿险的流动性差一些。另外，虽然说长期利率下行，但未来的不确定性因素较多，如通货膨胀等，今年以来欧美通胀严重，美联储持续加息，若未来出现通货膨胀，增额终身寿险保值增值的功能就会被削弱。

“总的来说，若消费者风险偏好较低，希望未来能有一些稳定的被动的现金流收入，增额终身寿险在利率下行之下是有优势的，但需长期持有，流动性受限。同时，未来不确定性因素较大，可能会面临一些通胀风险。消费者从这两个角度考虑会更全面一些，可结合自身需求、家庭所处阶段、财富结构等考虑配置。”朱俊生称。

增额终身寿险的稳定收益率是其一大优势，但相应的，流动性并不那么灵活，更适合作为一项长期“投资”，若仅考虑短期，则容易产生退保损失。

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