基金最大收益是多少(基金的回报一般大概是多少？)

基金的回报一般大概是多少？

如果能够确定基金管理者能够持续带来利润，可以长期持有，如每年月20％的回报等，如果基金经理是个绣花枕头，指数涨的时候涨，指数跌的时候跌，就只能高抛低吸赚取差价。基金是否有回报主要是看基金操作者的水皮，鄙人暂时还没有发现那一个基金带来高额回报。都虽股指涨跌，能力有限。唯一就是基金经理获得了高额的薪酬。因为是你（投资人）的钱，赚赔他都要薪酬的。07年的牛市狗都能赚钱，现在的熊市基金还没有发现乃个赚到钱。都在跌。。。。

1千块可以买基金吗？如果买最大收益是多少

当然可以买了，不过收益是不确定的，证券上没有人会给你保证收益，这就看你买的基金的效益了，如果是新手还是找个可靠的客户经理吧，最好是学过金融并很喜欢这方面的，这样才可能真正的给你帮助。

买一万元基金一年最多可赚多少钱？

购买的基金类型不同，收益也是不同的，目前常见的基金有以下三类：

　　1、货币基金：

　　货币基金相对来说比较安全，但是收益率比较低。目前，最高的年化收益率不超过4.3%，按照这个年化收益率来算，购买10000元货币基金，一年可以赚430元。

　　2、债券基金：

　　债券基金比货币基金的收益要高一些，同时风险也会比货币基金大。目前，债券基金的收益率最高为9.26%，买一万的债券基金一年可以赚926元。

　　3、偏股型基金：

　　偏股型基金在股票波动大的时候，就容易出现亏损。举个例子：如果是购买的招商中证白酒指数分级基金，其近一年的收益率是-27.33%，如果购买一万的基金，不仅赚不到钱反而还会亏损2733元。

买一千元的基金收益多少？运气好的话能赚多少？

基金的门槛并不高的，1000元可以大多数买各种类型的基金，基金一般可以分为：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金等等类型，每一种类型的收益和风险都是不一样的，那么买一千元的基金收益多少？运气好的话能赚多少？为大家一一举例说明，感兴趣的小伙伴快来看看吧！1、货币基金以货币基金为例：假设兴业添天盈货币A基金的近七日年化率为但是值得注意的是这个七日年化率是每天都会变化的，但基本上都是维持在2%左右，那么假设某投资者购买1000元兴业添天盈货币A基金，七日年化率为2%，那么一年的收益就是：1000*2%=20元。2、其他基金类型比如说：股票基金、混合基金、指数基金等等类型，他们都是属于高风险、高收益的基金类型，其基金波动是比较大的，是无法准确的来计算能赚多少钱。另外值得注意的是有的股票型基金涨幅比较好的，一年涨幅100%，也是有可能的，假设某投资者有1000元的本金，全部投入进去，一年的时间涨了100%，那么赚的收益就是翻一倍，本金加上利息就是2000元了，相当于赚1000元。其次，为大家举例来说明具体怎么计算基金收益，比如说：某个投资者购买了1000元混合型基金，买入时候的基金净值是其申购费是那么持有的基金份额就是：[1000/(1+份。假设：投资者想在的时候赎回，赎回的费率是那么赎回的金额就是元，所以基金的买卖差价预期收益为元，由此可知高风险基金在行情好的时候，涨幅是比较大的，赚的收益是比较多的。但如果行情不好的时候，出现亏损的可能性也是同理，有可能亏损为0，但是由于基金低于一个规定的数值，就会进行清盘，所以说基金跌为0的可能性是很小的。另外有的投资者在投资高风险基金类型的时候，是比较害怕基金会不会跌成负数这个问题，可以告诉大家基金是不会跌成负数的，这个是可以放心的。但是有的基金跌到30%还是有可能的，比如说：某投资者购买1000元基金，跌30%就是亏损300元，如果是要赎回的话，还要扣除一定的手续费，这个赎回的金额是低于700元的，由此可见基金的风险还是蛮大的，投资者在买入的时候，还是要慎重。另外在选基金的时候，一定要选择一直好的基金长期持有，长期持有基金可以分散其风险，另外手续费也会比较的朋友，其次就是看过往收益，虽然说过往的收益并不代表未来，但还是会有一定的参考性。

【基金研究】《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》_财富号_东方财富网

2021年10月20日，由景顺长城基金、富国基金、交银施罗德三家基金管理公司联合研究制作、并携手中国证券报联合出品的《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》发布了。该报告一经发布，就在业内掀起刷屏之势。

在报告发布文章中，有几个备受基金行业与基民共同关注的问题被先抛了出来：

「买基金真的能赚钱吗？为什么基金赚钱基民不赚钱？买到顶流基金经理管理的基金是不是收益会更好？买基金赚钱的都做到了哪些事？」

今年一季度春节前后三个月，基金出圈撞上市场“过山车”行情，戏剧化的事件碰撞让这三个月成为了观察基金投资者行为及特征的绝佳时间窗口。

一、年前年后三个月，盈利冰火两重天

1、好行情造就大丰收

过去两年,市场行情火热，上证指数、沪深300指数分别上涨39.04%、77.05%，实实在在地造就了公募基金的“大丰收”，基金赚钱效应明显。过去十五年，主动股票方向基金业绩指数上涨1100.79%，年化收益率18.02%。

截至2020年12月31日，三家基金公司成立满一年的主动权益类基金历史全部个人客户累计达到3496万人,其中盈利人数占比70.42%。盈利总金额达到1842.51亿元，人均盈利5269.93元，平均收益率15.44%。同期，现持有份额客户的盈利情况更加突出，盈利人数占比高达95.90%，人均盈利8053.71元,平均收益率26.62%。

不过，慕名而来的基金投资者很快遇到市场的考验。市场遭遇过山车行情，基金收益率也出现下滑，过去十五年，主动股票方向基金业绩指数年化收益率下滑至16.67%。

市场的急速变化带来了客户盈利数据的大变脸。截至2021年3月31日，历史全部个人客户中盈利人数比例从2020年底的70.42%降至53.28%，平均收益率由15.44%下滑至8.85%。现仍持有份额客户的盈利情况下滑更加明显，盈利人数占比从95.90%大幅下滑至48.86%。

如果从短期视角来看，这3个月的市场变化确实剧烈，但是将其放置在15年的走势图中，却又是一段极为常见的小波折。

不过，仅仅3个月时间，却让三家具有代表性的权益类大型基金公司积累了15年以上时间的客户盈利数据波动高达数十个百分点。这样的结果，无疑是让人惊讶的。为什么三个月时间会对15年的数据产生如此大的冲击？

一个可能的原因是，这三个月时间，历史全部个人客户数量由3496万人增至4682万人，激增了1186万人，增幅达到33.92%。这部分投资者不理想的盈利数据会对整体数据造成较大影响。

需要强调的是，对于基金的长期走势来说，三个月的波折不值一提，但是对于在这三个月进入市场，迅速亏损后卖出的个人投资者来说，基金带给他们的却是实打实的亏损。

剧烈的波动会影响基金收益，但波动却是市场所难以避免的东西。三个月的盈利情况差异，说明了一些事实，短期的市场波动对盈利情况造成的影响不容忽视，在市场情绪狂热时买基金可能遭受短期亏损。投资者应该如何面对波动，什么样的投资者能够在波动巨大的市场中胜出，这些内容我们将在后文中详细展开。

二、变：90后与互联网走向基金舞台中央

年前年后这三个月盈利数据冰火两重天的变化背后，体现基金出圈带来的一系列变化。

近几年，90后陆续进入社会，作为互联网原住民的第一批90后步入而立之年，投资理财理念在互联网快速传播。随着去年底基金赚钱效应的扩散，基金愈发“出圈”，基金投资者的年龄结构和销售格*也呈现新变化。

1、大量新基民涌入市场

基金出圈快速吸粉，大量经验不足或没有经验的投资者受行情吸引进入基金投资领域。2020年底投资年限在1年以内的新基民占比32.04%，2021年3月底则提升到41.96%。

基金出圈带来的变化，一方面是投资年限低的基民比例增加，另一方面则是整体年龄结构的年轻化。虽然仅仅只有三个月，但是却对15年以上时间积累下来的客户年龄结构产生了较大的影响。

以40岁为界，截至2021年一季度末，40岁以下各年龄区间的人数占比较2020年末均有提升，其中22-30岁区间（均为90后）人数占比提升最多，达到3.31个百分点。

而40岁以上各年龄区间的人数占比较之2020年末则均有下降，合计占比下降4.96个百分点。

在2015年第三方销售机构7获得基金销售牌照前，银行和券商是基金销售的绝对主力。不过，近年来随着互联网影响力的提升，基金通过互联网平台愈发出圈，越来越多习惯使用互联网的年轻人加入到基金投资当中。特别是在今年一季度后，以蚂蚁、天天等互联网平台为主的第三方销售机构在新增客户上的优势越来越明显。

截至2021年3月31日，所有客户当中，62.93%来自于第三方销售机构，是基金最大的客户来源。相较之下，2020年底第三方销售机构客户占比为53.32%。可见2021年进入市场的新基民中，第三方贡献力度较大。

三、不变：基金投资者的收益特征

虽然基金出圈和新基民的涌入带来许多变化，但是总体而言，基金投资者的投资行为特征，由此带来的投资收益情况，以及折射出的基金投资理念并没有发生大的转变。

1、基金赚钱基民“不怎么赚钱”

截至2020年12月31日以及2021年3月31日，过去十五年，主动股票方向基金业绩指数累计涨幅分别高达1100.79%、910.68%，年化收益率分别为18.02%、16.67%。

而对应时间节点，历史全部个人客户的平均收益率分别仅15.44%、8.85%。尽管数据表明，截至2020年12月31日，历史全部个人客户中70%以上通过基金投资赚到了钱。但普遍而言，投资者获得的收益不及其购买的基金业绩，也就是基金赚钱，基民确实不怎么赚钱。

如下图数据，截至2021年一季度末历史全部个人客户的收益率情况类似于正态分布：61.73%的客户盈亏集中在10%之间，只有11.17%的客户获得了30%以上的收益，能够获得翻倍以上收益的客户仅占比2.32%。同时，亏损超过30%的客户也仅占1.01%。也就是说，购买基金获得较大幅度盈利和亏损的比例均不高。现持有份额客户的盈利情况呈现类似的特征。

时间节点回到2020年底时，历史全部个人客户的收益率情况也呈现类似的分布情况，历史全部个人客户中有55.87%盈亏集中在-10%至10%之间，不过现持有份额客户亏损比例较2021年一季度末要小一些。

客户整体投资收益情况如上所述，不同性别和年龄投资者的收益是否有很大差异呢？

从投资者人数看，男女的性别占比基本是五五分，不过女性的盈利状况显著优于男性，在这戏剧性的三个月冲击后，女性更胜一筹的情况也没有改变。

从下图可以看出，截至2021年3月31日，女性投资者中盈利人数占比超过50%，高于男性投资者，平均收益率则高出男性1.57个百分点。同时，女性在投资上显得更舍得投入，平均投入26711元，比男性高出1500元。

值得注意的是，女性的平均交易频率为2.57次/月，低于男性的3.08次/月，这或许反映出女性比男性基金投资者更有耐心。

与性别维度相比，年龄维度体现出的差异更加显著一些。虽说这三个月里，历史全部个人客户整体年龄结构愈发年轻化，但是盈利情况依然是年龄越大越好。与性别维度相比，年龄维度体现出的差异更加显著一些。

如上图所示，截至2021年一季度末，盈利人数占比、平均收益率与年龄段呈正相关，30岁以下投资者平均收益率不到3%，盈利人数占比不到50%；而60岁以上投资者平均收益率达到19.05%，盈利人数占比达到60.42%。

此外，平均投入金额和年龄段同样呈正相关。18-22岁、22-30岁投资者平均投入金额分别仅为1722元、5737元；而60岁以上投资者平均投入金额则达到63595元。

年龄维度体现出的差异，有其客观原因。年龄越大的投资者，可能因为自身投资经验和经济实力都达到了更好的状态，所以在平均收益率上取得了更好的结果。

前面描述的都是个人客户的情况，那么机构客户的盈利如何呢？我们将机构客户和个人客户的盈利情况进行了对比，发现整体来说机构客户的盈利结果胜过个人客户。

可以看到，机构客户的盈利户数占比高出个人客户近5个百分点，平均收益率则超越个人客户2.35个百分点。

但数据结果与普遍印象中专业的机构形象还是存在差异，盈利户数占比也没有超过六成，机构投资者买基金也不是稳赚不赔的。

戏剧化的三个月给三家权益大型公司15年以上的盈利数据带来了较大的冲击，市场情况、基金收益率、客户盈利情况、投资者结构等等都发生了改变，而从性别、年龄、机构与个人差异等维度反映出的基金投资者收益特征没有明显改变，「基金赚钱基民不怎么赚钱」的困境也依然存在。那么究竟是哪些因素最直接地影响到了基金投资者的收益情况？

尽管基金出圈后基民结构呈现出一些新的特征，但投资者的行为模式并没有发生本质的改变，不同盈利状况背后的行为有相似之处：持有时间过短、频繁交易、跟风追涨、过早止盈止损等行为模式依然在对投资者的盈利体验持续产生负面影响，而长期持有、坚持定投，都能帮助投资者提升盈利体验。

一、盈利水平与持仓时长正相关

景顺长城基金联合中国基金报和蚂蚁财富曾于2020年推出《权益类基金个人投资者调研白皮书》，通过大量的用户调研得出结论，基民的盈利概率和持仓时长正相关，长期投资是帮助投资者提升收益水平的重要手段。这一结论通过本次对投资者真实盈利状况的统计分析得到了充分的验证。

下图数据显示，持仓时间越长，投资者平均收益率水平越高，其中3个月的持仓时间可以说是一道明显的槛。

其中，持仓时长小于3个月时，平均收益率为负，盈利人数占比仅39.10%；超过3个月时，盈利人数占比大幅提升到63.72%，平均收益率也由负转正。

当持仓时长由3个月继续提升时，随着时间的累积，客户的平均收益率愈发可观，客户盈利人数占比也呈现稳步抬升态势。特别是当持仓时间超过十年时，客户平均收益率首次突破100%大关，达到了117.38%，客户盈利人数占比则达到了98.41%，即绝大部分客户都能够赚钱了。

不过，虽然盈利水平与持仓时长正相关，但是客户占比却与持仓时长大致呈负相关。有45.96%的客户持仓时长不到3个月，共61.6%的客户持仓时长都在半年以内。只有11.46%的客户能够持有基金超过3年，能够持有基金超过十年的只有1.73%。

除了持仓时长，盈利也与交易频率有关。我们用客户平均每月发生的认申购、赎回和转换等行为的次数来判断其交易频率。数据显示，交易频率也是影响盈利水平的重要因素，交易次数越多，盈利情况越差，如果能管住手减少交易次数，收益水平就能明显提升。

如下图所示，半数以上客户平均每月发生不到1次买卖行为，其中盈利人数占比达到55.14%，平均收益率18.03%。但平均每月买卖次数达到1次以上的，盈利人数占比与平均收益率均开始下滑。

客户不仅交易频率高，而且有看行情择时的倾向，表现出明显的“羊群效应”，这类行为极大地影响了盈利体验。

为了真实展现客户交易行为与市场行情的相关性，我们将三家公司客户的申赎数据进行了整合，结果显示，客户的交易行为与市场行情显著相关。

在2007年、2015年、2020年和2021年初行情的上涨阶段，三家公司季度基金买入金额大幅增加，但是一旦步入下跌阶段，季度基金买入金额锐减，与沪深300指数的起伏高度相似，这意味着大部分投资者喜欢在上涨时进入市场，呈现出一定的追涨性质。而在漫长的市场平淡期，例如2011-2014年期间，季度基金买入金额同样低迷。而事实上，这可能反而是布*基金的好时机。

季度基金卖出金额一个明显的特征是，在市场由低位开始反弹的初期便开始放大，对应着我们将在后文展开的过早止盈问题。而当市场出现较大幅度调整时，季度基金卖出金额出现一定萎缩，但是在市场持续下跌的过程中，仍旧保持较高的水平，反映出基民整体对于风险和亏损的厌恶程度相对较高。这在一定程度上让投资者免受短期内更大幅度的潜在亏损，但是也可能因此失去获得长期超额收益的机会。

前文我们提到，截至2021年3月31日，61.73%的客户盈亏集中在-10%~10%之间。而与这一数据相对应的是，60.09%的赎回客户数出现在-10%~10%的客户收益区间内。

其中，在赎回的客户中，有26.7%的客户是收益在-10%以内进行了赎回；33.39%的客户在盈利不超过10%时就进行了赎回，赎回比例最高。

对于止损止盈操作的评价，在不同的参照系下应当是有不同的结论的。

如果客户有其严格的投资纪律，明确的盈利目标和亏损承受度，那么当基金投资收益或亏损达到其预定目标就进行相应的操作，自然是无可厚非的。

但如果客户的投资目标是希望获得权益类基金的合理回报，这六成投资者的止盈止损便可以说是有些操之过急了。事实上，过去十五年，主动股票方向基金业绩指数的年化收益率达到了16.67%。

稍有经验的投资者对于A股市场的大幅波动都会有深刻的记忆。过去十五年，主动股票方向基金业绩指数历史最大回撤达到了56.50%12，这或许就是他们急于“落袋为安”或是“止损出*”的原因之一。

如果投资者在购买基金前，对于基金的潜在收益和可能遭受到的回撤和亏损没有充分的预期，难免出现过于急切的止盈或止损操作，无法获取权益类基金的长期收益。

定投是各家基金管理公司和销售机构向投资者“安利”得最多的一种投资方式，它的实际效果如何，能否帮客户赚到钱，我们用真实数据进行了验证。

数据显示，虽然定投的方式在客户中还不算普及，但定投客户的盈利人数占比和平均收益率水平均高于非定投客户，显著提升了客户的盈利体验。

如下图所示，目前只有21.49%的客户采用定投方式投资基金，但定投客户的盈利人数占比达到59.86%，平均收益率10.42%，均高于非定投方式。

为了更细致地展示定投效果，我们按收益区间对定投客户和非定投客户进行了比较。可以看出，定投客户中亏损10%以上的比例明显低于非定投客户，说明定投能一定程度帮助客户减少损失。

同时，我们也观察了定投客户的持仓时长数据，发现定投有助于拉长客户的持仓时间，这应该是定投提升客户盈利水平的关键原因。如下图所示，非定投客户中仅有20.88%持有一年以上，而定投客户中有39.21%持有一年以上；非定投客户中有53.75%持有时间小于3个月，而定投客户这一占比只有22.20%。

影响基民投资行为的因素是多重的，有投资者经验和心态等主观原因，当然也有市场行情、基金产品等客观原因。本章我们尝试从基金产品的角度，来看看有哪些因素会对基民的盈利结果产生影响。

一、波动率过高影响盈利体验

在我们的直观认知中，更高的波动意味着更大的风险，理论上来说，风险与收益呈正相关，投资者承担更高的风险自然是希望获取更高的收益。那么，客户盈利数据能否印证这样的认知呢？

年化波动率在20%-30%区间的基金，客户平均收益率最高，达到8.94%。而波动率较小或过高，均无法获得更高的平均收益率。特别是购买波动率大于30%基金产品的客户，平均收益率出现了明显的下降，仅有7.63%。

投资者承担更高的波动率和风险，却没有能获得更高的收益率，问题出在哪里？

由此可以发现，基金的波动率与投资者的平均收益率并没有显著的线性关系，但是更高的基金波动率会对其持基体验产生负面影响，从而影响基金投资者的持仓时长，进一步影响平均收益率。

除了波动率外，回撤也是我们用来刻画一只基金产品风险状况的常用指标，有不少投资者对回撤是谈及色变。回撤大小是否影响客户的投资收益？答案和波动率类似。

数据显示，我们看不到基金产品的最大回撤和客户收益之间有明显的线性关系。

凭借出色的长期业绩，部分基金成为了所谓的“明星基金”。是否买到这些“明星基金”，客户的盈利体验就会更好？我们挑选了三家基金公司旗下的旗舰代表产品来进行具体的分析，代表产品均具备「长期业绩出色、明星基金经理管理、规模大投资者数量众多」这几个特征。

如下图所示，从盈利情况来看，购买这三只代表产品的客户盈利人数占比确实高于全部基金的盈利人数占比，平均收益率也较之全部基金的平均收益率有所提升。但是提升的幅度似乎低于我们对于“明星基金”的预期。

而在并不突出的盈利数据背后，是较低的认购客户留存率。虽然买到了这些“明星基金”，但是能够从基金成立时持有至今的客户只有不到1%。也就是说，“明星基金”并没有能让投资者更长期持有基金。

上述并不突出的数据可能与“明星基金”的最大回撤数据有关。我们发现，“明星基金”虽然在较长的时间段内累计收益率颇为可观，但在其经历的多轮牛熊转换中也未能避免幅度较大的回撤。

另外，基金投资中的“二八效应”十分显著，若因无法忍受一时的回撤而放弃，则可能错失后期的上涨。明星基金的成长过程也是相似的，大部分的收益集中在少数的上涨阶段内获得。

以上数据告诉我们，即使幸运地买到了明星基金，客户也未必能在投资中胜出。这一数据也再一次从个基角度凸显了「基金挣钱，基民不怎么挣钱」的棘手问题。

有没有什么产品因素能对客户的盈利情况产生正向影响呢？答案是产品封闭期。

基金行业近年来涌现出越来越多的封闭期或持有期产品。我们统计了三家公司有持有时间要求且成立满一年的权益类产品的客户收益情况，发现客户均获得了较好的投资回报。

对于此类有持有时间要求的产品，产品的期间净值增长率就基本上等于客户的收益率。持有期的设定，有助于淡化短期市场波动和主动择时带来的影响，尽量避免投资者做出跟风追涨的决策，强制投资者拉长了持有时间，从而以相对高的概率获得合理收益。

为了更好地展示此类产品与传统非封闭期或持有期产品客户投资收益的差异，我们选取了同一基金经理管理、成立时间相近的两只基金产品，对投资者的收益情况进行了对比。

显然，上述对比中的主要差异就是持有时间的不同。绩优成长基金的投资者有43.14%持有时长不足3个月。而封闭期的设置则让集英成长基金的认购持有人均至少持有了基金封闭期的时长。

购买设置封闭期的基金，客户其实是牺牲了一定自由赎回的选择权的。如果在封闭期的一段时间内，基金表现不尽如人意，客户需要承受一定心理层面的“无助感”，也有可能产生一定的沉没成本。但是从基金长期收益较好的角度来看，封闭期设置的部分意义正是避免投资者在遭遇市场坎坷时「过早止损」出*的操作。

从基金产品角度来说，承担更高的波动率、最大回撤，都未必能给投资者带来更好的投资收益，选择明星基金的盈利人数占比虽然更高，但客户平均收益率相比于基金累计净值增长率仍有巨大差距。而设置封闭期的基金却对投资者的盈利情况带来了显著的改善。

对于投资者而言，这样的一个结论无疑是令人感到无助的。毕竟，我们花费了主要的时间和精力在选择基金上，但是最后却发现，对于自身投资收益高低产生主要作用的竟是我们自己的投资行为。

从上述数据来看，基金的高波动率和最大回撤，影响了基金投资者的投资行为，进而影响到了其投资收益。而明星基金虽然有出色的长期历史业绩表现，但是未能避免较高的波动和回撤，这也没有让投资者持有基金更加“轻松”。

至此，我们发现「基金的好收益≠基民的好收益」这个不等式真实存在。回到我们序言中的疑问，基民的好收益应该等于什么？基金产品和基金投资者本身的投资行为，对投资者最终的投资收益分别有多大的影响？下一章，我们尝试推出「基民投基收益等式」。

我们说“投资是一门艺术”，而艺术是没有标准答案的，能够获得理想收益的投资可能并不存在一个范式。但对于基金投资者而言，我们显然想要找到一个更容易胜出的方法，一个更具有指导意义和可操作性的结论。

在前文的分析中，我们提出了「基金的好收益≠基民的好收益」这个不等式，不等式的背后各种各样的投资行为可能对其收益造成了负面影响。套用一句俗语即是，“买基金能赚钱的人都是相似的，而不赚钱的人各有各的原因”。

那么，在投资这场长跑中，什么样的投资者能够最终胜出？到底哪些行为是“加分的”，哪些行为是“扣分的”？我们尝试对这个问题进行回答。

一、基民投基收益=基金损益+基民行为损益

通过前述数据分析，我们发现客户投资基金最终所能获得的投资收益，主要受到两方面的影响，一是投资者无法控制的基金经理投资水平等客观因素，另一方面是投资者的主观行为因素。由此，我们推出基民投基收益等式如下：

我们发现，即使投资者已经从众多的基金中，选到好的基金、好的基金经理，这也不能代表基民最终能获得满意的投资收益。实际上，影响基民是否赚钱的另一个重要因素，是我们这里要讨论的投资者的主观行为因素，即基民的投资行为。

为了考察客户自身的投资行为对最终投资收益的影响，我们引用了这份报告中景顺长城旗下，成立至少5年以上的主动权益类非封闭、非定期开放基金的数据，通过比较过去5年的客户年度平均收益率14与对应区间的基金净值增长率，观察由于客户的行为，对实际收益带来的影响。

需要进一步说明的是，客户年度平均收益率与基金净值增长率的核心区别在于其算法的假设前提。基金净值增长率是假设客户不进行择时，完整地持有基金长达一个周期，这是目前市面上最通用的基金收益表示方法，其更准确地刻画了基金经理的投资管理水平，也能客观地比较不同基金经理的管理水平，因此该数值不受投资者投资行为影响。而客户年度平均收益率则是从投资者视角去计算投资收益，在某只基金资产中，不考虑客户的资金量，只考察客户在每只基金获取的收益情况。它反映了基金由于开放申购赎回，客户的每笔投入/赎回并不能完整地享受基金区间收益；它不仅反映了基金的投资管理能力，同时也部分体现了客户行为的损益影响，因此我们认为这个指标，相比基金净值增长率而言，与客户真实的投资体验更为接近。

A股的波动性相对较高，这也让基金投资中的择时操作更显艰难。

过去5年，客户由于投资行为将最终的投资收益拉低了11.61%，且在大部分的年份中都是负影响，相比基金经理过去5年为这些基金创造的平均年度净值增长率19.57%，客户投资行为的损耗率16接近-60%。绝大部分的客户在投资基金中的行为并没有创造更好的收益，反而是拉低了最终的收益水平，印证了那句“一顿操作猛于虎，一看收益负十五”。

需要指出的是，在基金的“丰收年”，基民操作带来的负面影响更加突出。例如，在2019、2020这样基金整体取得高收益的年份，基民投资行为的影响分别达到-24.52%、-32.45%。而在市场单边下跌的2018年，基民的投资行为一定程度上规避了市场的下行风险，带来了7.17%的正面影响。这与前文中所提及的基民通常过早止盈止损的数据一定程度上相互印证。

在投资基金的过程中，投资者常常把更多的精力放在如何挑选一只优秀的基金上面，而对于自身投资行为给予的关注度却显然有所欠缺。这组数据带给我们的启示便是，基民需要更加重视自己的投资行为，充分认识到哪些行为能够对投资收益产生正负面影响。

从本质上来说，投资行为本身没有对错，但是投资行为的结果却有好坏。客户诸多投资行为在很大程度上，对最终的投资收益产生了负面影响。

从客户的真实数据来看，与平均每月买卖不到1次的客户相比，每月买卖5次以上的客户，其盈利比例及平均收益率都显著下降，而且，交易次数越多，盈利状况越差。

首先，频繁买卖显著提高了客户的持基成本。目前，在主动股票基金的费率结构中，持有时间越短，赎回费率越高。频繁交易意味着更多的申购、赎回费，虽然每次买卖的费用并不起眼，但交易次数越多，投资回报中被侵蚀的金额就越高。相反，成本越低，保留的投资收益就越多，复利效应也明显。客户虽然很难预知市场涨跌，但是可以通过控制自己的持仓交易次数来控制交易成本。

其次，面对较为剧烈的市场波动，基民倾向于采取择时操作来追求更好的收益。但是择时容易受到市场情绪影响，面对火热的市场，投资者容易产生害怕踏空的心理，进而诱发跟风追涨等行为。实际上，盲目的跟风追涨与频繁买卖是共生的，频繁买卖对收益的负面影响，都与跟风追涨等行为密切相关。

第三，过早止盈止损的底层逻辑，在于投资者往往缺乏合理的盈利目标和风险预期。当投资者缺乏合理的风险收益预期，对盈利产生“落袋为安”的心理时，容易提前兑现浮盈，损失更长时间的投资复利。

同理，投资者面对短期的市场震荡，由于没有目标容易产生恐慌心理，过早止损从而丧失了市场超跌回稳时本可收复的失地。过早止盈止损会打断基民的累计投资时长，从而影响长期收益。投资者真实盈利状况显示，持仓时间越长，投资者平均收益率水平越高；因此，从某种程度看，守拙是基民穿越牛熊的法宝。

那么作为投资者，我们应该如何摆正自己的投资姿势呢？

我们通过前文的数据分析，整理出对客户收益产生正向影响的行为清单，可以看到，基金定投、长期持有、更丰富的投资经验，相比而言都能为客户最终的收益产生更加分的效果。

定投能够提升盈利水平。公募基金投资是门槛极低，但专业性和纪律性要求极高的领域。定投客户的平均收益率比非定投客户高2.94%，这得益于客户通过定投实现了纪律性投资。通过定期、定额地执行投资计划，客观上实现分批进场，避免一次性高位买入的风险。更重要的是，定投可以从行为上“管住”投资者的手，淡化投资者择时的干扰，也能有效拉长投资周期。

更长的持有时长能更好地提升客户的盈利水平。如第二章所述，随着基金持有时间的增加，平均收益率和盈利人数占比都有显著的提升。不过，虽然说长期投资已然是老生常谈的理念了，但是在实际投资当中，投资者却面临诸多实际的、个性化的困难，包括市场的波动、产品的回撤等等都会影响到投资者的持有时间。想要真正做到长期投资其实有赖于多方的努力，这一点，我们在第五章将会具体论述。

更长的投资年限及经验有助于获取更好的投资收益。具体而言，伴随着投资者投资年限的增长，经历过的市场环境也更多，累积的持基经验更丰富，对市场和产品的认识也更全面。这类型投资者更容易找到适合自身投资理念的基金产品，更能了解基金的投资逻辑并长期持有。同时我们观察到，年长的投资者频繁操作的比例更低，降低了交易费用和跟风追涨等操作损耗对投资复利的侵蚀，在盈利人数占比和平均收益率上都取得了更好的结果。

以上我们所列举的投资行为清单，知易行难。毕竟，许多非理性的投资行为其实反映了我们趋利避害的本能。我们只有正确认识了它们在投资中的角色，才能更好地克服它，最终提高投资成功的概率。

如何提升投资者的盈利体验是基金行业长期思考的话题。通过前面四章对个人客户盈利体验的拆解分析，我们已经很清楚地了解到与盈利体验相关的正负面因素，针对这些影响因素开展工作或能逐步破解「基金赚钱基民不怎么赚钱」的行业难题，而这个过程涉及投资者自身、基金公司、基金销售机构、投顾机构、媒体等基金行业生态的各个环节，需要所有环节上的参与机构的共同努力。

我们尝试针对生态链上的一些环节提出具体的建议，虽然大多是老生常谈，但这些建议经过了实际数据的印证，对改善客户盈利体验是无比重要的，值得一再重复。

一、投资者方面

在基民投基收益等式的分析中，我们看到收益损耗的主要影响来自于投资行为，对照正负投资行为清单，避开负面加强正面，相信可以较好地改善盈利体验。以下是几点具体的建议。

1、认识风险，用闲钱投资2、了解自己，设立合理的风险收益预期，承受一定波动和回撤

1、简单、清晰地描述权益类基金的风险收益特征

权益类基金具有明显的波动性，投资者进入市场往往是被收益吸引来的，初期或许并不完全能理解风险，因此基金公司和基金销售机构在买入环节如果让投资者能够对权益类基金的特征有更加充分的了解，将有利于投资者在投资过程中做出合适的选择。

我们对于权益类基金风险和收益特征的描述需要更加简单、清晰和标准化，建议比照基金业绩宣传的规范标准，同步建立对基金风险进行描述的规范体系，从而让专业知识相对欠缺的投资者更容易理解，直观的建立对风险的认知。

相比行业发展初期，基金公司和基金销售机构在了解客户、帮助客户购买合适的产品上已经做了很多实际的工作、取得了很大的进步。但随着行业规模的快速积累、客户数的急剧膨胀、大量新客群的涌入，客户培育工作仍然任重道远，这里面一项核心的工作就是帮助投资者更好地认识自己，厘清投资目标和风险承受能力，从而购买相匹配的产品，在合理的预期下坚持投资之路。

不管来自哪个渠道，现在绝大多数的交易是通过线上方式完成的，互联网技术在给交易提供便利的同时，也容易导致环节的快速跳跃和对重要信息的忽略。如何避免销售适当性的制度和流程流于形式，这不仅是个技术问题，更是责任问题。

虽然我们希望从投资者自身的角度来优化投资行为的决策，但是在特定的市场环境和行业发展阶段，从产品的角度增加协助投资者理性投资的机制，无疑是一个可行的选择。

数据证明持有期产品锁定基金份额，避免投资者频繁交易和不恰当择时，能够帮助持有人获取更好的长期收益。基金公司和基金销售机构可以合作，适当提升此类产品的比重，通过产品机制对持有期的限制来改善投资者的盈利体验。

要建立投资者对基金行业长期持续的信任，从而坚持理性的投资行为，归根结底需要行业能够为客户创造长期持续的回报。整个基金行业，从投资管理到产品销售的各个环节，都要塑造关注长期业绩的文化，而不只是把长期投资的责任放在投后的客户陪伴阶段。

对于基金公司来说，要通过投研文化的倡导和绩效考核机制的合理制定，来培育“宁取细水长流，不要惊涛裂岸”的价值导向；对于基金销售机构来说，在基金产品的研究和入池上，也要坚守长期标准，避免短期利益导向，注重客户的长期持续利益。

长期投资的道理知易行难，核心是因为在通往长期的过程中投资者面临着很多的挑战和考验，在复杂多变的市场环境下，单靠投资者自身的知识储备和心理建设，很难完成这个艰难而正确的事情。一方面投资者可以参与基金投资顾问业务，以付费的方式获得规范化的全流程服务，另一方面，基金公司和销售机构也可以建立更加专业化人性化的陪伴服务系统，帮助投资者以知行合一的方式践行长期投资的理念。

无论是基金投资顾问业务还是基金陪伴服务，对于基金行业来说都还处在起步摸索阶段，但只要方向是正确的，符合行业发展的长远利益，就能在实践中找到最优的发展路径。

本报告开创性地汇集了三家权益大厂4682万客户的5.65亿笔交易数据，多重维度对“基金赚钱基民不怎么赚钱”的原因进行拆解分析。我们尝试把艺术性的、难以把握的投资难题转化为更具象的问题来解答，推出具有一定实操性的「基民投基收益等式」：基民投基收益=基金损益+基民行为损益。

中国公募基金行业已发展至第24个年头，作为从业者，我们仰望星空也需要脚踏实地，我们回望过去是为了更好的未来。受人所托，代客理财，如何改善投资者的盈利体验，真正帮助投资者赚到钱，是资管行业始终需要研究和面对的课题。站在资管行业回归本源的高度，面对居民日益增长的资产配置需求，公募基金作为专业投资者需要不断提升投资能力，竭尽所能为投资者赚取长期稳健回报。我们也相信，在各方的努力之下，公募基金投资者的盈利体验能逐步得到提升，公募基金行业能够朝着正确的方向前进，迈上基业长青的征程。

文章来源：景顺长城基金、富国基金、交银施罗德、中国证券报联合出品《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》

作者：景顺长城基金、富国基金、交银施罗德

上海琻瑢信息科技有限公司（以下简称”云通”）以尽责的态度，独立、客观地出具本报告。本报告依据公开的信息来源，力求清晰、准确地反映云通的研究观点。云通的利益不与报告中出现的任何机构与基金产品有直接或间接的关系。本报告不构成任何投资参考意见，亦不构成财务、法律、税务、投资咨询意见或其他意见，对任何因直接或间接使用本文所涉及的信息和内容或者据此进行投资所造成的一切后果或损失，云通不承担任何法律责任。

现在那些货币基金收益比较好，1万元一个月左右有多少收益？

其实货币基金之间都差不了多少1万块钱大概1个月能有10-15块钱收益吧

现在买基金每月最少投资多少，最大多少？如果现在二十岁买到五十岁，安最小的基金投资能收益多少？来自

定投基金是长期的投资。选择目前相对较低的位置开始定投基金，风险相对是较小的。定投较好的起步一般为300元。没有上限。如果长期投资，每月投资定投1000元，按照保守的年收益率5%来算，30年后，你的资金总额就有83万多。实际投资36万。如果未来行情好一些，按照年10%的收益率来算，就有2170多万。这是因为有复利的效果。当然，选择在收益率较高时或者股市较高的位置时，先赎回部分或者全部基金份额，等低点时再定投，收益会更高一些。

保险公司十大排名曝光！理赔、服务、安全度哪家强？（2022年排名有变）-保险产品-深蓝保

大公司服务好、理赔快，但价格太贵了；小公司方便快捷、价格优惠，但能不能赔还是两码事。

但仍然看到有很多人深受困惑，所以大师兄决定把这篇文章长期更新下去，一年、两年、五年...！

在写这篇文章之前，我花了至少半个月时间来整理数据。看了超过70多家保险公司的理赔年报和投诉数据，

大公司服务更好吗？大小保险公司差异到底在哪里？买保险，到底应该选产品，还是选公司？如果对你有用，记得点赞收藏~

话不多说，先为大家送上目录：

“我们是央企，与国同寿！”“我们世界五百强，大而不能倒！”.......这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。真正选择保险公司的原则，无非这几个：1、规模--大点的公司起码让人更安心

下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2021年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。

衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。我整理了2020年人身险公司的保费规模排名：

直接说结论：1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！中国人寿一骑绝尘，占据榜首，而平安万年老二，紧随其后。2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。当然，保险公司收了多少保费，赚了多少钱，股东才会时刻在意。我们普通消费者最在乎的是：你的服务怎样？理赔快不快？很多人都说“想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。那么，真实情况真的如此吗？

买保险，理赔是大家最关心的一个环节。如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？直接用数据来说话！我整理了2021年72家保险公司的理赔年报：

有数据有真相：先看理赔金额、理赔万件数：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。再看获赔率、理赔时效：除人保健康外，其它公司获赔率几乎都超过97%，平均理赔时间都在2天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚3个关键问题：问题1：我买的保险保什么？以四大险种为例：

问题2：我买的保险，不保什么？比如猝死是不属于意外，属于疾病。如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。

问题3：符合健康告知吗？我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。

这样做的高后果，就很可能遭遇拒赔纠纷。所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。

说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。

每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

下面，我也根据这3个指标，整理了2021年第四季度保险公司的投诉率榜单：

亿元保费投诉量前5：国富人寿、北大方正人寿、泰康人寿、人保健康；

万张保单投诉量前5：信美相互、爱心人寿、中韩人寿、合众人寿、国联人寿；

万人次投诉量前5：爱心人寿、合众人寿、中韩人寿、招商信诺、富德生命。

从这几项数据中，我们可以看到：

①投诉量最高的不乏大公司，如泰康、人保；当然也有名不见经传的小公司。

②爱心人寿、中韩人寿、合众人寿两个投诉量指标排名靠前，所以要重点留意。

总之，各家保险公司的理赔服务虽然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。

大公司不一定最好，小公司也不见得就差。除此之外，还有一个消费者非常在意的话题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？下面为大家送上2021年保险公司的安全度榜单——

换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张“欠条”，将来可能赔钱给我们。

简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

直接来看数据，我整理了2021年第四季度（部分为第三季度）各保险公司的综合偿付能力：

大部分保险公司的偿付能力都是达标的，只有风险评级为C的几家保险公司需要留意，其中有两家偿付能力处在警戒线范围内，珠江人寿和富德生命人寿要重点观察。

不过大家也不用太担心，偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。

而且银保监管也会一直帮我们紧紧盯着，只要运行不当就会及时介入。

比如在2020年，银保监会就一度接管4家保险公司：

被接管的原因也简单，主要是违反了这两条中的任意一条：

大家尽管把心放在肚子里，银保监会也有给出明确回复：“接管前签订的保险合同继续有效”，而且不管风险如何化解，股权架构如何调整，老板换谁，相关保险合法权益都将得到保障。

所以，大家实在没有必要为虚无缥缈的东西烦恼纠结。

不同人群需求自然也不同，有的人就是愿意为大品牌买单；但有的人预算有限，性价比高的小公司何尝也不是一种好的选择？

下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？

以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：1、纯保费这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。2、附加保费对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑IT设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。

举个例子：众安保险：股东是阿里、腾讯、平安信美相互：大股东是阿里百年人寿：大股东是绿城华贵人寿：大股东是茅台保险公司很多都是有背景的。注册一家保险公司，最低实缴资本2亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。

Q3：害怕保险公司破产怎么办？银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。八大监管机制，把你安排得明明白白。

万一保险公司真的破产了，该怎么办？其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大“杀手锏”。超级接盘侠：保险保障基金《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：

为了保障消费者的权益，“大家保险”专门成立了“大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会“功成身退”因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。

退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。①非人寿保险公司破产根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：5万以内：保险保障基金会全额救助。5万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为90%，机构为80%。如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。②人寿保险公司破产人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？

可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评：

买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；

但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？

为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。

我们从国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦8家知名度较高的公司分别挑选了一款产品，看看它们的产品哪些值得选？

大公司的重疾险，大多捆绑身故责任，所以保费普遍较贵是毋庸置疑的。

如果非要从中选出一款购买，我建议是人保寿险的i无忧重大疾病保险，保障、价格方面都要略胜一筹。

i无忧的优势如下：

②投保比较灵活：保障可自由选择轻/中症；保障时间可自由选择保至70岁或终身，而其它几家的产品大多是保终身，没得选。

③重疾可以额外赔：购买后前10年出险，重疾可以额外赔50%；如果买50万，那就能赔75万。

不过这款产品也有两点注意事项：

暂不支持智能核保：目前产品只能通过发送邮件，进行人工核保；人工核保会更灵活一些，但也非常的耗时间。

总之，这款产品非常适合看重大品牌或有结节等健康问题的朋友；当然了，如果衷情于其它保司，也可以去了解购买。

如果不那么在乎品牌，还有更多高性价比产品可以选。送上网销公司高性价比重疾险榜单：

2、网销重疾险，哪款性价比更高？当下网销最热门的重疾险，无疑就是超级玛丽6号和达尔文6号这两款网红产品了。

保障真的很丰富，价格也很亮眼：

相比老8家大公司重疾险，这两款网销重疾险的保障和性价比绝对是是更胜一筹！

这两款产品的选择建议如下：

除了价格，达尔文6号保障也很全面，自带重疾复原金，重疾额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多次赔付都能根据预算情况自由附加。

重疾复原金这项保障责任，相当于变相的重疾二次赔付；如果60岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满1年再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高100%保额。

超级玛丽6号目前只能选择保终身，所以想保到70岁的朋友，无需纠结可以直接选择达尔文6号。

因为超级玛丽6号在中症和复原金的保障上优于达尔文6号。

先说中症：超级玛丽6号在60岁前患中症可以额外赔付20%，而达尔文6号并没有。

虽然它间隔期有3年，第二次赔付保额也只有80%，但第二次确诊时间是不受限制的，这是绝对的优势。

而达尔文6号虽然间隔期只有1年，第二次保额也能最高赔付100%，但第二次赔付只能在60岁前生效。

年龄越大，患病概率越高，相比赔的好，赔得“到”才更重要。

另外，保终身的情况下，这两款产品保费也相差不大，所以自然是选择保障更好的那一款。

如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了76家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。

大公司有大公司的好，公司实力、服务总归是比较好的；

小公司也有小公司的好，产品保障和性价比绝对可以甩大公司一条街。

重要的是，我们要根据自身情况买到适合自己的保险，比如你预算就那么点，何必去买一款上万的重疾险去供着？

保险的作用就是为了应对不可逆风险造成的损失，出险后，白纸黑字都是按照合同条款赔付，并不会由于你是买的大公司就给你开绿灯。

1、中国人寿  2、平安人寿  3、太平洋人寿  4、新华人寿  5、太平人寿  6、泰康人寿  7、人保寿险  8、中邮人寿  9、前海人寿  10、富德生命  11、恒大人寿  12、阳光人寿  13、百年人寿  14、工银安盛  15、信泰人寿  16、建信人寿  17、国华人寿  18、人保健康  19、农银人寿  20、平安养老  21、大家人寿   22、招商信诺  23、合众人寿  24、上海人寿  25、中意人寿  26、大都会人寿  27、交银康联  28、利安人寿  29、光大永明  30、民生人寿  31、中宏人寿  32、泰康养老  33、中英人寿  34、平安健康  35、渤海人寿  36、长城人寿  37、昆仑健康  38、中银三星  39、珠江人寿  40、横琴人寿  41、华泰人寿  42、同方全球  43、中德安联  44、恒安标准  45、东吴人寿  46、信美相互人寿  47、爱心人寿  48、中华人寿  49、陆家嘴国泰  50、北大方正  51、复星保德信  52、北京人寿  53、国联人寿  54、华贵人寿  55、国宝人寿  56、长生人寿  57、财信人寿  58、国富人寿  59、三峡人寿  60、德华安顾  61、中韩人寿  62、海保人寿  63、君龙人寿  64、瑞泰人寿  65、太平洋健康险  66、和谐健康  67、天安人寿  68、中荷人寿  69、和泰人寿  70、瑞华健康  71、太平养老  72、众安保险  73、泰康在线  74、复星联合  75、英大人寿

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一般基金的年收益率有多少？

成熟的市场在牛市中确实在百分之十到百分之二十之间,这已经非常优秀了,有的基金甚至为负数,2006年的基金收益率大多都在100%之上,这是中国股市常期熊市环境下的总爆发,07年决不会再重现06年的100%.

最贵的基金是多少，发行价多少收益多少？

基金跟股票不同，在买入时价格不重要，重要的是未来收益增长预期。

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