理财型基金产品如何选择
1、购买成立时间长，基金本身稳定的理财产品。基金本身的成立时间越长，说明该基金的稳定性越强，财务风险，信用风险就相对偏低，这样选择理财的理财可减少部分风险。2、选择适合自己的投资期限产品。在基金市场里，理财基金的种类非常多：1个月、3个月、6个月不同的期限满足不同的投资者的需求；若投资者需要资金的流通性大，就选择期限较短的理财基金；反之亦然。3、优先考虑自动转存的理财基金。优先考虑自动转存的理财基金可以减少空白期，增加获得的最终受益。
如何选择一只好基金？
如何选择一只好基金？如果把基金看成一个商品，购买的时候讲究物美价廉，就应该是一只好基金。但是这个物美价廉，应该是仁者见仁智者见智，关键在于基金符合自己的投资理念，并且能够获得预期的目标收益率，就应该是物美价廉的好基金。
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对于普通的投资者，指数基金中的宽基就应该好基金，坚持投资，可以获得10%的年化平均收益率。
我们平常说的的基金投资，大部分都是股票基金，这个风险高的基金才有值得深入探讨的意义。
股票基金一般分为两类，主动型基金和指数型基金，而指数型基金有永不过时，一直向上的特点，被动跟随指数，比较容易选择，而且费率低等这些优点，是最适合普通投资者的，而且如果能够坚持在熊市低位通过分批买入，或者定投的方式，最后的结果收益率会跑赢80%以上的投资者。
假如2010年开始定投沪深300指数基金，到2020年7月17日截止，可以获得12.38%的年化平均收益率，这对普通投资者已经是非常好的收益率了，关键是不择时，坚持定投，实际上也是等于积累了财富。如果能够在低点分批买入持有，做一些牛市的赎回操作，收益率会更高一些的。
所以，对于普通投资者宽基指数基金，比如沪深300指数就是一只比较适合普通投资的好基金。
02
对于想获得更高收益率的基金投资高手，可能阶段性的不断持有优秀基金经理的基金，就是物美价廉的基金，因为优秀基金经理管理的基金能够带来超额收益率。
在基金投资者，也有一些基金高手，以指数基金宽基指数投资为主，同时还会拿出一部分资金进行趋势投资，为了获得更高的收益率，会选择优秀基金经理管理的基金。虽然在基金的选择上增加了难度，而且基金费率比指数基金高，但是在中国股市以散户为主的市场上，一些主动型基金还是能够长期跑赢大盘，获得超额收益率的，这也是在近年来主动型基金得到蓬勃发展的原因。这么投资者选择主动型基金，就是看中基金经理的管理能力，比自己买股票和买指数基金都能够获得更高的收益率，这当然也是物美价廉的基金了。
比如兴全轻资产这只金牛五年期股票型基金，从2012年成立以来获得了590.97%的收益率，是一只优秀的主动型基金了，如果投资者有慧眼，发现了这只基金，并一直长期持有，这个收益率是相当不错了。
对于主动型基金，主要需要从基金经理、长期的收益率水平，以及最大回撤幅度等多方面进行考察选择。
总之，如何选择一只好基金，普通投资者选择几只宽基基金就可以取得市场平均收益率了，如果是一个投资经验丰富的投资者，可以选择出几只优秀长牛基金，就可以获得超额收益率了，关键需要有本事找到并一直持有。
（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）
如何挑选ETF基金(如何挑选基金PPT) - 基金百科 - 微微金融网
如何挑选etf基金？我们可以从以下几个方面进行考虑：首先，要看基金经理的投资风格，是否擅长长期投资，能否在市场低迷时逆势而上；其次，要看基金公司的资金实力，是否具备良好的管理能力，能否保证基金的收益稳定；最后，还要看基金经理的个人能力，是否具备较强的抗风险能力。总之，选择一只好的基金，就是选择了一个靠谱的投资伙伴。那么，怎样才能选择一只好的基金呢？下面，笔者就为大家介绍一下。
在上期的文章中，我们带大家探讨了“如果购入的ETF出现亏损，是否要更换”这一话题。如果所投的产品出现了较大的逻辑改变，接下来就要慎重思考如何重新挑选一只合适的产品了。今天我们就来分情况带大家了解一下各类ETF的特点和优势，帮助大家更好地做选择。
一、适合长期定投——宽基ETF
市场上最主流的ETF有两大类型：宽基ETF和行业主题ETF。宽基ETF不对特定行业做挑选，通常反映一定市值下市场整体的贝塔收益。定投该类ETF是相对省事的通用***。因为宽基类ETF相对布*均衡，市场震荡的时候能起到一定缓冲作用，尤其适合没什么时间看盘的投资者。
结合近期市场有转暖趋势，通常在底部向上区间中，我们更加推荐选择弹性更好、成长性更高的宽基品类进行定投。以创业板指数为例，成分股以战略性新兴产业、高新技术企业为主，成长性突出，前三大权重行业为电力设备、医*生物、电子，后两者在近两周反弹势头较为突出。
从估值角度来看，较为常用的估值数据市盈率——PE，计算***是用股票价格除以每股收益。某只股票的市盈率越低，市价相对于股票的盈利能力越低，通常表明投资回收期越短，投资风险就越小，股票的投资价值就越大。创业板指当前市盈率仅29倍，低于指数上市以来97.4%的时间段，极具配置价值。（数据来源：Wind，2023.11.14）
数据来源：Wind，统计区间：2023.10.1-2023.10.14，行业仅作为展示，不作为任何投资建议。市场有风险，投资需谨慎。
数据来源：Wind，2023.11.14，创业板指数基日为2010.5.31，发布日为2020.6.1，指数基日以来、2022-2018年涨幅分别为100.48%、-6.30%、-29.37%、12.02%、64.96%、43.79%、-28.65%，指数历史业绩并不预示未来表现，市场有风险，投资需谨慎。
有部分投资者觉得光定投基金没什么意思，还是想力争获得一些行业主题类ETF的超额收益，但是收益与风险并存，在震荡市场能把握轮动机会还是非常考验投资能力的。
我们认为当下大家可以重点关注以下几个方向：之一，关注科技创新，突破外方制裁、解决卡脖子技术、实现国产替代是科技强国的重要发展方向。第二，关注资本市场改革，推动科技创新的突破需要资本市场助力，提升资本市场活跃度、投资者的信心的政策将有望长期利好证券板块。第三，偏防守的投资者可以关注高股息行业，特别是刚性供给主导的行业。总的来说，尽量投资看得懂的行业，也就是咱们常说的“在能力范围内做投资”，投资如饮酒，切莫贪杯哦！
对于想要进行配置的投资者，我们在这里分享一个简单的配置方式：采用“核心+卫星”的策略，例如拿80%的资金配置宽基ETF，再用20%的资金配置细分赛道ETF来博取一定弹性。
这样一来既能兼顾组合的波动率，拉长来看也能更有提升收益的可能。另外，还需要注意宽基权重行业与细分赛道ETF可能会重叠的情况，合理安排行业的配置比例十分重要。
上期回顾：
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。本资料归我公司所有，未经书面许可，任何机构和个人不得对所述内容进行任何有悖原意的删减或修改。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证更低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。投资者在投资本基金前，请务必认真阅读《基金合同》及《招募说明书》等法律文件。如需购买本基金，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评、并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。本产品由浦银安盛基金发行管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。在代销机构认购的应以代销机构的风险评级规则为准。
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如何选择适合自己的养老目标基金？A、C、Y份额一文说清_南方+_南方plus
大家好，又见面了，欢迎来到由21世纪经济报道联合蚂蚁集团投教基地推出的《养在未老时》投教专题，今天给大家分享一个小故事。
近日，一对上海80后夫妻在社交媒体称存款达到300万，决定双双“退休”，引发热议。不过这对夫妇可不是准备坐吃山空，而是打算把300万元存入银行大额存单,再拿出一部分去炒股或者买基金,每个月理财收入就有1万元。简单计算，以300万元本金和每年12万元的理财收入来看，他们的理财预期年化收益率为4%。
网友对他们能不能凭借300万本金和4%的预期年化收益率就此“退休”提出了诸多质疑，也引发了公众对“存够多少钱才够养老”的热烈讨论。其实这个问题没有统一答案，因为每个人的消费习惯和对生活品质的要求是不同的，但有一个共识就是，用于养老的资金应当实现长期稳健的保值增值。
究竟怎样的金融产品更能满足养老资金长期稳健保值增值的要求？2022年11月4日，五部门联合发布的《个人养老金实施办法》给出了答案，储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四大类金融产品被正式纳入个人养老金产品。同日，证监会官宣，首批纳入个人养老金产品的公募基金为符合一定条件的养老目标基金，这一诞生五年的创新产品被认为是公募基金服务养老第三支柱“主力军”。
根据证监会2018年2月11日发布的《养老目标证券投资基金指引（试行）》，养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。
简单来讲，养老目标基金天然就是服务养老的，因此也就具备了一些普通基金没有的特性。实际上，养老目标基金是一个舶来品，也是美国第三支柱的重要组成部分。
自2018年8月首批14只养老目标基金获批以来，养老FOF发展迅速，目前已经占据公募FOF市场近半壁江山。截至2023年3月14日，市场共有养老目标基金产品218支（不同份额口径合并计算），规模合计887亿元。
业绩方面，2018年8月获批的首批14只养老目标基金回报全部为正，具体来看，表现最好的是中欧预见养老2035三年持有(FOF)A，成立以来收益率为54.02%，表现最差的是博时颐泽稳健养老(FOF)A，成立以来收益率也达到了17.31%。尽管早期成立的养老目标基金表现尚可，但在公募基金27万亿的总规模面前，这一创新产品显然仍处于起步阶段。
从其他国家的经验来看，养老目标基金的发展空间是一片蓝海。老龄化少子化的浪潮席卷之下，全民养老时代已经到来，选择适合自己的养老金融产品对于体面养老至关重要。本文将详细介绍养老目标基金的各种小知识，希望能帮助投资者更好地进行养老决策。
我国目前的养老目标基金全部采取FOF（基金中基金）形式运作，因此养老目标基金又被称为养老FOF。通俗来讲，如果基金是投资一篮子股票和债券，那么FOF就是投资一篮子基金。这样的好处是可以从大类资产配置和基金经理两个层面分散风险，更好地平滑波动，给投资者带来更好的持有体验。
具体来看，养老FOF分为两种类型，养老目标日期FOF和养老目标风险FOF。二者的名称各自代表了养老目标基金采取的两种策略，一是目标日期策略（TDF），二是目标风险策略（TRF）。顾名思义，养老目标日期FOF采用的是目标日期策略，而养老目标风险FOF采用的是目标风险策略。
目标日期策略，是指随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产配置比例的策略。以设定退休日期为例，随着日期临近，投资者的风险偏好一般来说会逐渐降低，目标日期策略可以帮助大家跟随时间推移自动调整投资组合，为缺少投资能力和精力的投资者提供一站式解决方案。
目标风险策略，则是设定固定的风险中枢，并据此按不同比例配置股票、债券等大类资产。投资者可在自身风险允许范围内，选择风险等级与自己匹配的目标风险基金。这类产品适合较为清楚自己的风险偏好，有能力选择与自身风险特征相匹配产品的投资者。
养老目标日期FOF比较容易识别，通常以XX养老2040、XX养老2045等命名，其中的2040或者2045就是预计退休年份。倘若张三现在43岁，预计在17年后退休，那么就可以考虑退休年份为2040前后的养老目标日期FOF。基金经理会按照目标日期，根据严格的风控纪律对资产配置进行动态调整，达到“风险等级随时间递减”的效果。以规模最大的养老目标日期基金——中欧预见养老2035三年A为例，其募集说明书中明确规定了该基金在不同年份权益类资产的占比范围。
来源：中欧预见养老2035三年A最新募集说明书
养老目标风险FOF也很好识别，这类基金的名称中往往带有“稳健”、“平衡”、“积极”等字眼，对应的权益配置比例分别是15％－30％、45％－60％、65％－80％，整体投资上权益的配置比例会在这个区间内调整，投资者根据自身风险承受能力选择即可。以规模最大的养老目标风险基金——交银安享稳健养老一年A为例，其募集说明书中明确规定，本基金投资权益类资产的战略配置目标比例为25%，投资比例为基金资产的15%-30%。
在浏览基金时，相信大家经常能看见某只基金名称后会跟着A和C的后缀，还有小伙伴表示也能看到Y的后缀。其实A、C、Y代表的是同一只基金的不同份额，从产品上来说它们并无差异。同一只基金拥有同样的基金经理、同样的投资策略和同样的仓位配置，买A份额、C份额或者是Y份额都是投资同一个产品，只是费率等有所差别。
可别小看这一点点费率上的差异，正所谓省到就是赚到，而且如果加上复利的威力，不同管理费率和托管费率的基金的长期回报可能会差别很大。
这里要补充一个基金费用的小知识，基金费用可分两类，一类是交易费用、一类是运作费用。
交易费用是在交易环节发生的，包括认购费、申购费和赎回费，通常是在交易动作发生时一次性支付，换句话说就是点击确认的那一刻就被收走了。如果购买的基金是新发行的、仍在募集期内的，扣除的费用是认购费。如果购买的基金是已经成立了的老基金，则扣除的费用是申购费。赎回费则是在基金卖出时支付的手续费，一般是持有时间越长，费率越低，甚至免除。
运作费用则是在运作环节发生的，包括管理费、托管费和销售服务费，通常是在持有期间一直支付。具体来看，管理费是支付给基金管理人的佣金，托管费是支付给基金托管人的费用，销售服务费则是用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。
销售服务费、管理费、托管费都是从基金总资产中按日计算，按月计提，每个交易日公布的基金净值已计提过上述费用，无需投资者额外支付，换句话说就是不知不觉就被收走了。
考虑到这样的解释可能还不够直观，再给大家举一个“栗子”，让大家直观感受下基金费用的威力。我们还是以规模最大的养老目标日期基金——中欧预见养老2035三年A为例，截至2023年3月14日，该基金规模为10.65亿元，管理费的年费率为0.60%，托管费的年费率为0.15%，同时不收取销售服务费。这意味着每年基金持有人每年都要支付近800万的运作费用，考虑到养老目标基金都是长线持有为主，如果再乘上持有年限，这个数目将更加可观。
搞清楚基金费用的分类，有助于我们更好的选择适合自己的基金份额。其实无论是A份额、C份额还是Y份额，都有其适用的场景和人群。
对于A份额、C份额而言，其对应的管理费和托管费是一致的，区别在于A份额收取认/申购费，不收取销售服务费，而C份额不收取认/申购费，但每日会计提销售服务费。刚才提到，销售服务费是运作费用，是持有期间一直支付，而认购费或者申购费则是交易动作发生时一次性支付，因此如果投资者打算长期持有，不收取销售服务费的A份额一般更为划算，而C份额可能更适合短期波段操作。
总的来说，如果投资者的资金量不大，只要记住“短C长A”这个口诀即可，通常C份额适合短期持有，A份额适合长期投资。如果资金量比较大，例如100万以上，最好根据打算持有的期限参照招募说明书等相关材料自行计算下费率，因为大资金的认/申购费一般会有折扣。
Y份额则是取自养老金的拼音首字母，代表个人养老金单独份额，只面向个人养老金账户的投资者，而且根据个人养老金资金账户封闭运行的相关要求，Y份额的申购赎回等款项也只在个人养老金账户内流转，退休或者满足特定条件才可取出。
除了不能随便取出之外，Y份额在费率方面可谓是完胜。目前已公布的基金Y份额的管理费和托管费普遍打了五折，且免收销售服务费，且部分商业银行还推出了申购费1折甚至免收申购费的优惠活动。此外，投资者购买Y份额意味着自愿参加个人养老金，那么投入的资金即可享受递延税收优惠（应税所得上限12000元/年），还能直接省下一笔税款。
以规模第四大的养老目标日期基金华夏养老2045三年A为例，其也有对应的华夏养老2045三年C和华夏养老2045三年Y。下面这张图可以一目了然地观察到三者的费率差别，投资者可以自行比较，并将此模板套用在其他养老目标基金上。
注：申购费率可能还会因申购渠道、优惠活动有所差异
说了这么多，你知道如何选择适合自己的养老目标基金了吗？
（编辑：周鹏峰）
如何选择一只好的指数基金 - 财梯网
1、追踪标的：投资者可以选择追踪标的发展市场前景大的指数基金；
2、跟踪误差：跟踪误差是看基金和追踪标的中间的偏移水平，指数基金跟踪误差越低越好，越小意味着基金和追踪标的的行情越贴近；
3、基金经理：基金经理可以选择有行业分析历经，而且基金管理时间长，最好有历经一轮熊牛变化的基金经理，也可以直接选择明星基金经理；
4、历史销售业绩：历史销售业绩意味着基金创立至今的销售业绩，投资者可以选择历史销售业绩高的基金。
以上就是如何选择一只好的指数基金相关内容。
指数基金其实就是以特殊指数作为标的指数，并且以该指数的成分股为投资目标，通过选购该指数的所有或一部分成分股搭建投资组合，以跟踪标的指数主要表现的基金商品。本文主要写的是如何选择一只好的指数基金有关知识点，内容仅作参考。
如何选择选择指数型基金
什么是指数型基金?指数型基金的分类有哪些?怎样选择指数型基金?下面懂视小编来告诉大家。指数型基金的概念指数基金(IndexFund)，顾名思义就是以指数成份股为投资对象的基金，即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率。指数基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成份股，力求股票组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。指数型基金是指基金的操作按所选定指数(例如美国标准普尔500指数，日本日经225指数，台湾加权股价指数等)的成份股在指数所占的比重，选择同样的资产配置模式投资，以获取和大盘同步的获利。怎样选择指数型基金?选择指数型基金的方法一、弄清指数编制方法，选择合适自己的指数基金。比一般股票型基金更复杂的是，选择指数型基金一定要搞清楚不同基金所投资的指数的编制方法。关于指数的编制方法可以参考我的拙著《开放式基金投资教战守册》。然后你要知晓自己的投资偏好。比如，比较激进的投资者可以选择标的为中小板指数的基金;大盘成长型偏好者可以选择以沪深300为标的的指数基金;希望规避行业周期风险的投资者可以选择标的为MSCI中国A股的基金……选择指数型基金的方法二、考虑流动性需求，选择合适自己的指数基金。选择合适自己的指数基金。需要有更好流动性的投资者可以选择ETF或者在股票市场买卖LOF基金。选择指数型基金的方法三、考虑套利需求，选择合适自己的指数基金。如，一般的投资者可以寻找LOF基金场内外的差价以套利;而资金实力雄厚、又有足够的时间的投资者则可以等待ETF基金套利机会的出现。选择指数型基金的方法四、观察不同涨跌周期，选择合适自己的指数基金。现实中，不同指数也许有轮番涨跌的可能。比如，在某一个时期，可能深100指数好于上证50指数，而在另一段时间可能刚好相反。如果这种可能真的存在，那么，在不同时期你可以买入不同表现的指数基金。比如，你应该买入涨幅落后的指数基金或者跌幅更大的指数基金而不是去追涨杀跌。选择指数型基金的方法五、考虑基金的稳定性，选择合适自己的指数基金。以我个人的观点，如果存在追踪同类指数的基金，那么，我不选择“增强型指数基金”;同时，在不同交易方式的指数基金中我更偏爱ETF基金。常见的指数有四个。沪深300：这是个跨市场指数，是从上海和深圳证券市场中选取了300只规模大、流动性好的300只股票作为样本;覆盖了沪深市场60%左右的市值，有良好的市场代表性。中证500：扣除沪深300指数样本、按日均总市值高低排名选取前500名股票作为样本，综合反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况;是第一只综合体现沪深两市小市值企业的指数。上证50：挑选上海证券市场规模大、流动性好的最代表性的50只股票组成样本股，综合反映上海证券市场最市场影响力的一批龙头企业的整体状况;是优质蓝筹股的突出代表，不是期望分享高成长收益投资者的最佳选择。中证100：从沪深300指数样本股中挑选规模最大的100只股票组成样本股，以综合反映沪深证券市场中最市场影响力的一批大市值公司的整体状况。指数基金的配置意义是用来获取市场的平均收益，并不是买的越多越好。而且，当你买的指数是同涨同跌的时候，分散风险的效果就会大打折扣了。购买指数基金建议如下：(1)如果你只想买或只能买一只指数基金，建议沪深300和中证500二选一。由于二者代表的含义不同，所以不存在孰优孰劣。(2)如果你想买两只指数基金，建议沪深300和中证500搭配进行。
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