英镑一年存款利率？
英镑活期和七天通知存款利率为0.0500%，一个月、三个月、六个月、一年、两年存款利率都是0.1%，英镑利息=英镑本金*利率。
外汇存款利率低主要是因为外汇市场波动大，风险高，银行需要为挽留外汇存款客户而降低利率，同时也要承担汇率风险。此外，国际市场上利率普遍较低，银行需跟随市场进行利率调整以避免风险。另外，银行外汇存款的资金占用时间短，银行将无法获取充足的获利空间，也会影响外汇存款利率。因此，外汇存款利率低是银行因降低风险和利润考虑出台的市场规律。
永康哪个人无抵押贷款利率低
什么是的出国留学贷款?出国留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过五十万元人民币。出国留学贷款可以选择无担保抵押贷款(新一贷),用于个人消费的无担保个人贷款。提供申请资料简单只需：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明即可申请办理。如何申请留学贷款?据广发银行相关人士介绍，在广发留学金融中心办理留学贷款，一般有两种贷款方式可供选择：一是房屋抵押等有价物抵押贷款，贷款金额一般能达到房屋评估价格的60%;二是无抵押信用贷款，最高可贷50万元人民币，仅凭家庭资信就可以获得贷款，但贷款人一般要求为本地常住人口。总的来说，贷款期限一般为6个月至5年。一般留学贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款利率，不过在有些银行办理留学贷款，学生有机会申请到同档次人民币贷款利率下浮等优惠。假如客户到期还不了贷款，根据不同贷款方式银行一般会采取不同的做法，若采取的是房屋抵押等有价物抵押贷款和无抵押信用贷款，按照银行一般还贷违约处理规定进行催收等工作。而现实中，大多数家庭都会提前还贷，只需支付数千元的贷款利息。借款人条件借款人须具备下列7个条件：1.借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;2.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德;3.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份;4.借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力;5.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;6.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券;保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任;7.符合贷款人规定的其他条件。中信实业银行单笔留学贷款金额起点不低于1万元人民币,最高不超过200万元。根据借款的具体用途由借贷双方协商确定,一般不超过五年。中国银行北京分行贷款币种为美元外汇,最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%,同时不得超过4万美元。贷款期限最长6年,最短6个月。出国贷款留学金额限制中信实业银行单笔留学贷款金额起点不低于1万元人民币,最高不超过200万元。根据借款的具体用途由借贷双方协商确定,一般不超过五年。中国银行北京分行贷款币种为美元外汇,最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%,同时不得超过4万美元。贷款期限最长6年,最短6个月。贷款留学偿还及利率计算中信实业银行贷款的还本付息可以采取以下方式：一、等额偿还,即在贷款期限内每期的还本付息总额为固定金额。二、本金等额偿还,即每期偿还的本金金额相同,利息为按当期贷款余额计算的利息。三、等比递增偿还,即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上增长一定的比例。四、等比递减偿还,即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上减少一定的比例。中国银行出国留学外汇贷款利率：贷款期限在一年以内(含一年)的,执行固定利率;贷款期限在一年以上的,执行浮动利率,自贷款发放日起每6个月进行相应调整。中信实业银行的贷款利率：根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行,当中国人民银行调整贷款利率时,已发放的留学贷款利率从人民银行调整贷款利率的下一还款期开始执行新的利率。出国留学贷款如何担保为了降低贷款的风险,保证贷款人还款,一般银行都要求有担保。中国银行四川分行贷款担保抵押的种类有：房地产抵押------抵押率不得超过评估值的60%;存款单、国债质押------存款单、国债的开户行必须为中国银行北京市分行,质押率不得超过90%;第三方连带责任保证------借款人、保证人应当具有北京市常住户口,保证人只限于借款人的父母,年龄不得超过60岁,担保还款金额不得超过月收入的50%,月收入以不短于三个月的个人所得税缴税凭证来证明。中信实业的出国留学贷款分质押和房产抵押两种。质物为该银行本外币定期存单、中信实业银行代售的凭证式国债。采用质押担保的,应符合以下条件：质物的到期日或转存的最后到期日应在贷款到期日之后,到期日先于贷款到期日的,可按另外方式处理。房产抵押规定,抵押物为借款人或第三人(自然人)拥有处分权的、可以抵押的房屋。
金融货币金融学概览.docx - 人人文库
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1、作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比较的难题。
2、信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。
3、信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率.ﻫ4、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。ﻫ5、我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储备量.
四、简答题ﻫ1、什么是劣币驱逐良币？ﻫ２、代用货币与信用货币的价值基础决定有什么不同？
1、金本位制崩溃的原因有哪些?
2、如何才能保证信用货币的稳定？三、判断分析ﻫ1、正确.货币发挥价值尺度职能就是将所有商品的价值按照统一的价格标准表现为价格，从而使商品价值可以相互比较，便利商品的交换。
2、错误。信用货币的发行是由中央银行通过信贷方式提供的。它的基础是社会公众向它提供的信用即社会公众以资产或资源提供给中央银行进行分配。社会公众提供的资源越多,纸币发行的基础就越稳。ﻫ3、正确。任何财富或资产都有价值储藏功能，但货币是一种流动性最好，最安全的价值储藏形式。实物货币被作为价值储藏时,其作为商品的使用价值就被浪费了。信用货币是一种价值符号,其价值和使用价值是相分离的。信用货币在发挥货币价值职能时,其对应的社会资源仍可以被人们应用，因此信用货币发挥价值储藏手段可以提高储蓄的效率。
4、错误。信用货币本身虽然没有价值，但能够发挥货币的所有职能。是价值和一般财富的代表,是直接的购买手段,随时可以进入流通通其他形式的财富相交换,具有保值增值功能。所以信用货币构成了社会财富的一部分.
5、错误.外汇储备是引起信用货币发行增加的因素之一,但现代信用货币的发行并不需要任何黄金外汇作为发行准备。信用货币的发行数量是由中央银行根据经济发展的水平和保证商品劳务价格的基本稳定来决定的。适度地控制货币发行量，避免其过多过少对经济造成的不良影响，才是货币发行量决定的关键内容。ﻫ四、简答题（答题要点）
ﻫ1，1）劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。ﻫ
2）良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等的货币。
3)在两种货币可以自由铸造，自由兑换,自由熔化，自由输出入的情况下,作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币,而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通。
ﻫ２，1）信用货币是独立的货币形式，其价值取决于它的购买力.
２)它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量。
３）代用货币是代替金属货币流通的货币,它的价值决定于它所代表的金属货币的价值。
ﻫ11)金作为普通商品，其价值由市场供求决定，价值不可能稳定；而作为货币则要求金的价值必须稳定.金这种身兼二任的性质决定了以某种商品充当货币的内在矛盾。ﻫ２）金本位制下金在国际之间流动并不能够自动实现平衡。尤其是当货币管理当*为了维持本国经济稳定而对金的输出入实施限制性的政策，黄金在国际之间的流动就不能实现均衡，也就使各国的货币供应量难以与黄金储备保持适当的比例。
3）国家为了刺激和抑制本国经济的发展,需要实行扩张的或紧缩的货币政策,会使国内的物价发生变动，以黄金量作为基础从而保持汇率稳定的固定汇率制度，与国内的货币政策之间的矛盾难以解决。要维持汇率按金量固定不变,就会使各国**难以执行独立的货币政策.
２，1）信用货币是由国家法律规定的，不以任何贵金属为基础的，独立行使货币各种职能的货币。
２）信用货币的发行受国家**和中央银行控制,其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。
３）信用货币的发行具有弹性，一方面，可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币，另一方面，也隐含着货币数量失控的可能性.
4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。
1、信用的本质是一种债权债务关系。
ﻫ３、一般情况下银行承兑汇票的价格要高于商业汇票
ﻫ４、在美国短期国债的投标中，非竞争性投标者可以获得比竞争性投标者更低的国债购买价格。
５、直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。
ﻫ1、信用的三要素是什么?
ﻫ1。正确.信用是一种借贷行为,是价值运动的特殊形式，本质是一种债权债务关系。
ﻫ2．错。公司债券是固定收益债券，其风险较国债和银行储蓄高.其价格是按未来每年固定收益贴现方式决定,与预期市场利率成反比。其发行一般采用折价方式发行，故其价格一般低于其面值。
ﻫ3。正确。银行承兑汇票是指经过银行承诺兑付的商业票据，由于银行信用的介入,其风险较商业票据低，故其收益率也低，所以其价格高于商业票据。
4。错。非竞争性投标是指在国债购买投标中不给出价格只给出购买量的一种投标方式,其中标的购买价格是中标的竞争性投标的平均价。
ﻫ５.错。直接融资是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资。金融机构在直接融资中仅仅是提供代理性质的中介业务而非信用中介,即不发行自己的负债（间接证券）购进资产，也不创造自己的债权来提供信用。
ﻫ1、１)债券债务关系是信用的必备条件之一.
2)价值相向转移上的时间间隔。没有时间间隔不成其为信用。
ﻫ2、1)直接融资是指最后借款人和最后贷款人之间进行的融资。
2）间接融资是由金融中介机构以自己的债务换取最后贷款人的资产,再以自己的债权向最后借款人提供信用.
3)区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入,而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。即金融机构是否通过发行间接证券同时承担了债权和债务，充当最后放款人的债务人和最后借款人的债权人。
ﻫ２、１）政策性金融机构是指由**创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的的专门为贯彻**经济政策或意图在特定的业务领域直接或间接从事融资活动充当**发展经济,促进社会进步,进行宏观经济管理的金融机构。
2)政策性金融机构提供的贷款具有期限长、利率低的特点，其放款对象和产业业体现了**的经济发展意图。
3)政策性银行对重大的基础性设施的投资具有其他商业性金融机构不可替代的作用,对国家产业政策的贯彻有重要的作用。
4）政策性金融机构对商业性金融机构不愿介入的收益低或者投资期限长但关系到国计民生的一些重要产业具有重要的扶助作用，如农业、外贸及一些基本建设项目等。
ﻫ2、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。
ﻫ３、利率上升,债券价格上升;利率下降,债券价格也下降。
5、利率对投资有重要的影响,利率越低越能够激发投资热情。
１、用１0，０00元投资于一个项目,年报酬率为6%，经过三年后的期终总金额为多少？
２、某银行的某笔贷款,额度为100,000元,一年后的偿还额为１１0，000元，问其到期收益率为多少?
1、如何认识利息的本质?
ﻫ1、如何评价几种利率决定理论?
ﻫ1、对。一般来说，期限越长的投资，未知因素越多，风险概率就越大，利率就越高；期限越短的投资,未知因素越少，利率就越低。
2、浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而定期调整的利率，而并非自由变化，一般调整期为半年。
ﻫ3、错.债券价格与利率之间成负相关关系。利率上升，债券价格下降；利率下降，债券价格上升。
ﻫ4、错。市场经济的国家虽然以市场为调节经济的主要手段,但并不是说没有**的参与。以利率来说，虽说主要实行的是市场利率，利率随市场的变化而变化，但在不同时期不同程度上都出现过**管制的现象,并非完全自由化。
5、错。利率对投资有影响。一般来说，低利率有利于激发投资热情，但低利率也有一个限度，若利率太低，使投资者无利可图，这时的低利率对投资热情没有什么影响.
ﻫ1、由S=Ｐ(1+r)ｎ则Ｓ=1000０(1+６%)3→S＝119１0（元）
ﻫ1、关于利息本质的论述,在西方经济学中和马克思主义的经济学中有不同的观点。西方经济学中对利息本质论述的代表人物及其观点有：威廉•配第认为，利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬；亚当•斯密认为,借款人借款之后，可用于生产,也可用于消费，若用于生产，则利息来源于利润，若用于消费，则利息来源于地租等；西尼尔认为，利息是牺牲眼前消费，等待将来消费而得的报酬，或对节欲的报酬；凯恩斯认为，利息是在一定时期内放弃资金周转灵活性的报酬。但他们都没有真正认识到利润的真实源泉，只有马克思才认识到利息的真实源泉,利息来源于利润,由劳动者创造的利润。这才是利息的本质.
ﻫ2、影响利率风险结构的因素主要有:违约风险、证券的流动性、税收因素等。
３、影响和决定利率水平的因素有很多，主要有平均利润率、借贷资金的供求关系、社会经济运行周期、预期通货膨胀率、历史利率水平、国际利率水平和国家经济政策等。
４、现值的计算方法不仅可用于银行贴现票据等类似业务方面,而且还有很广泛的运用领域，比如用来比较各种投资方案的优劣。用现值比较，使方案的选择更为准确.
ﻫ5、由于经济条件的变化,新的金融机构的出现，特别是金融创新的出现与深入，竞争日益加强，利率管制越来越不适宜经济的发展要求，各个国家分别放松了对利率的管制，形成了一股国际范围内的利率自由化倾向.
ﻫ1、答题要点：
ﻫ在历史上有影响的利率决定理论有三种:古典学派的储蓄投资理论，它是从储蓄和投资等实物因素来讨论利率的决定,认为利率的变动能够使储蓄和投资自动达到一致，从而使经济始终维持在充分就业水平。这一理论忽视了任何货币数量变动的影响，这是不恰当的,也不符合实际情况;凯恩斯学派的流动性偏好利率理论,认为货币影响利率，利率与实质因素、忍欲和生产率无关，利率是有货币的供给与货币的需求两个因素共同决定的，这一理论完全否定了实质因素的影响，这是不对的,也不符合实际;新古典学派的可贷资金利率理论，综合了前两者的观点，认为在利率决定问题上应同时考虑货币因素和实质因素,利率是借贷资金的价格,借贷资金的价格决定于金融市场上的资金供求关系，它弥补了古典利率理论的不足，把货币因素对利率的影响考虑了进去，所以叫新古典利率理论.
2、答题要点:
利率的期限结构理论主要有三种：预期理论、市场分割理论和优先聚集地理论.预期理论,它假定整个证券市场是统一的,不同期限的证券之间具有完全的替代性,所以长期利率是该期内预期短期利率的平均数,这为证券市场上不同期限的证券利率的同向波动提供了解释但不能解释长期利率一般高于短期利率的现象;市场分割理论，认为各种证券之间毫无替代性，它们的市场是相互分割的、彼此独立的，因而各种证券的利率都只是由各自的供求状况决定的,彼此之间并无交叉影响,它能解释长期利率一般高于短期利率的现象,但无法解释不同期限证券利率的同向波动;优先聚集地理论，是前两种理论的综合，考虑了投资者的偏好,但这种偏好又不是绝对的,它能够较好地解释利率经常表现出来的期限结构现象.ﻫ
1、固定汇率制是指汇率在某一点上固定不变、绝对稳定的一种汇率制度。
4.在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率上升.
ﻫ5.在间接标价法下,一定单位的本国货币折算的外币数量增多，说明本币升值.
金币本位制下，黄金输送点是如何影响汇率波动的？
1．错.固定汇率制,是指两国货币具有法定兑换比率且基本保持固定，现实汇率只能围绕该比率在很小的范围内上下波动的汇率制度.并非意味着汇率的固定不变。当汇率跌至其下限或涨至其上限时，一国货币当*有义务加以维持。
２．错。在浮动汇率制度下，汇率是由市场供求决定；而在金本位制下，汇率波动的界限是黄金输出和输入点。
3.正确。从理论上说，两国货币所以能相互兑换，在于其具有共同的价值基础。如果一国货币的对内价值发生变化如发生通货膨胀，其对外价值的指标—－—-外汇汇率也要随之发生变化。但是,外汇作为外汇市场上的一种商品，汇率有要因外汇市场供求状况的变化而相应波动,从而导致一国货币对内价值与对外价值有可能在较长时期内有较大幅度的偏离。
ﻫ4.错。直接标价法是指一国以整数单位的外国货币为标准,折算为若干数额的本国货币的标价法.在直接标价法下，如果需要比原来更多的本币才能兑换一定数额的外币，这说明外国货币的币值上升，或本国货币的币值下降，通常称为外汇汇率上升。
５.正确。间接标价法是指一国以整数单位的本国货币为标准,折算为若干数额的外国货币的标价法。在间接标价法下，一定单位的本国货币折算的外币数量增多，说明本国货币汇率上升，即本币升值或外币贬值。
ﻫ1.外汇概念有广义和狭义之分。广义的外汇泛指一切以外国货币表示的资产,这一概念通常用于各国管理外汇的法令中。狭义的外汇是指以外币表示的可直接用于国际间结算的支付手段.
ﻫ外汇具有三个突出的特点：普遍接受性、可偿性、可兑换性。
ﻫ2.在金币本位制下，汇率波动的界限是黄金输送点,最高不超过黄金输出点（即铸币平价加运费）,最低不低于黄金输入点（即铸币平价减运费)。汇率的变动幅度是相当有限的，汇率是比较稳定的。
ﻫ3。影响汇率变动的主要因素有:（1)利率；（２）国际收支;(３)价格水平；（4）中央银行的直接干预.
ﻫ4。浮动汇率按照浮动程度可以分为：(1）自由浮动、管理浮动.若按浮动方式又可以分为：（1)单独浮动、钉住浮动、联合浮动。
ﻫ5．布雷顿森林体系的建立虽然为第二次世界大战或世界经济的发展提供了良好的稳定环境,促进了各国经济的发展,但它在建立之初就具有重大的内在缺陷。美国经济学家特里芬指出，在布雷顿森林体系中，美国若大量对外输出美元,就会导致美元自身的危机;若限制输出美元,则国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺。布雷顿森林体系的这种内在缺陷，后来被称为特里芬难题。
ﻫ1．答题要点：
与固定汇率制度相比,浮动汇率制度的有利方面主要表现在以下几个方面：ﻫ(1)浮动汇率制度有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用；ﻫ(2）可以防止国际游资的冲击,减少国际储备需求；
ﻫ浮动汇率制度的弊端主要表现在:
（1）浮动汇率制度不利于国际贸易和投资的发展;ﻫ(2）浮动汇率制度助长了国际金融市场上的投机活动；
ﻫ２.答题要点:
ﻫ与固定汇率制度相比，浮动汇率制度的有利方面主要表现在以下几个方面：ﻫ（1)浮动汇率制度有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用;ﻫ(2)可以防止国际游资的冲击，减少国际储备需求;
ﻫ浮动汇率制度的弊端主要表现在：ﻫ(1)浮动汇率制度不利于国际贸易和投资的发展；
（2)浮动汇率制度助长了国际金融市场上的投机活动；ﻫ(３）浮动汇率制度有可能引发竟相贬值;
与浮动汇率制度相比,固定汇率制度的有利方面主要表现在:ﻫ（１）固定汇率制度更有利于国际贸易和投资的发展;ﻫ（2）固定汇率制度使各国不易进行汇率的竟相贬值；ﻫ（３）**为了维持固定汇率，就不能以可能引发通货膨胀的速度增加货币供应量。
固定汇率制度的弊端主要有以下三个方面：ﻫ（1）固定汇率制度不利于发挥汇率对国际收支的自动调节作用;
（2)固定汇率制度不能很好地经受国际游资的冲击,同时又必须持有大量的国际储备；
第五章金融市场的风险管理ﻫ(三）判断分析题：
4．金融风险只发生在个别国家，不会波及到其他国家.ﻫ（四）简答题
４．投资风险的成因ﻫ5。金融风险的表现形式ﻫ（五)论述题
三）判断分析题：
１.错:不确定性是指结果发生的不确定性，这种不确定性既可能有利于行为主体也有可能不利于行为主体,只要结果存在波动，不确定性就存在；风险则是指不利结果发生的可能性.
2．对:金融风险的价值在于产生相应的收益。从这个意义上,对风险管理的目的在于将风险区别对待,要求承担了特定的风险种类和风险量的资产产生相应的效益。承担的风险愈高,预期的收益相对也愈高.
３。对:风险管理是一个动态的过程，外部条件的变化或分析对象自身的变化,都有可能需要重新评价原有的风险管理方案并做出相应的调整.ﻫ4。错：经济的全球化趋势使得金融的风险范围也超越了国界。国际间资本的流动使金融危机在全世界范围内的蔓延具有了可能性.ﻫ（四）简答
1．风险的特征主要从风险的共性特征去思考:即风险的客观性;风险的普遍性；风险的复杂多样性；风险的偶然性;风险的必然性等。(以上每个特性需作简单的概述)
2。所谓金融风险，是指在一定条件下和一定时期内，由于金融市场中各种经济变量的不确定造成结果发生的波动，而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小,损失发生的大小与损失发生的概率是金融风险的核心参量。ﻫ对金融风险含义的思考还应包括：金融资产价格的变动，预期收益率发生的偏差，以及在融资活动中由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性.ﻫ3.风险转移是指付出一定的代价，将风险转移给他人的风险管理策略。其主要方法有：ﻫ（1)套期保值：是指一个已存在风险暴露的实体力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的套期保值工具来消除该风险。ﻫ(2)保险:是指管理风险的个人或企业，通过支付保险费来转移风险，以避免可能的损失.ﻫ(３)分散投资：这是一种较常用的风险转移方法，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里。分别购买股票、债券、或投资基金等,都可以达到风险转移的目的.ﻫ4.引发金融市场投资风险的因素很多，主要有**、经济、道德及法律方面的因素。ﻫ**风险是指由**、政*、社会团体和个人在内政和国际关系方面的活动发生变化，从而引起投资资本金和收益未来状况产生的不确定性。ﻫ经济因素是投资风险的主要来源，它包括由证券发行人、市场、经济政策、利率、购买力以及外汇等变动导致的风险.
道德风险是指发行证券的公司在公布的报表或资料中弄虚作假，欺骗投资者,从而造成证券投资的损失。
５．金融风险的表现形式有：价格风险;信用风险；流动性风险；操作风险和政策风险等。(答题时需作简单概述）
(五）论述题ﻫ１。金融市场投资风险的管理应从以下方面去思考和分析：ﻫ(1)保持证券的流动性ﻫ(２）进行有效的证券组合
2.对经济全球化状况下金融安全问题的思考可以从以下方面展开:
(1）经济全球化是一种必然趋势，这就为各国实施独立的经济政策带来了困难,增加了危机的可能性;
(２）各国经济金融相互影响、制约,为危机的扩大和蔓延提供了条件;ﻫ(3)经济全球化的快速发展和国际联合监管的相对落后，降低了监管的有效性，加大了危机产生的可能性。（学生在回答时要充分展开，并联系实际)
1、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
ﻫ2、在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。
ﻫ3、从某种程度上讲,单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的
5、商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
1、商业银行的概念是什么?这个概念为何会发生变化？
ﻫ2、为什么说商业银行是一个特殊的企业,其特殊性表现在哪儿？
3、商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里?
１、为什么比尔•盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙?他的这句话有道理吗？
2、1９98年，我国为何要采用贷款风险的五级分类法,这种风险分类法在使用中有何意义?
1、错。应该是货币经营业一旦从事贷款业务,便转化成为商业银行。
２、错。应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下,商业银行才可以创造信用量。
3、错.单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。
4、对。就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款，存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件的支付，没有任何商量的余地。
ﻫ5、错。商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务,而去做无风险的业务。而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。
1、传统的商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的地、具有独立法人资格的金融企业。
ﻫ但是，随着经济的发展，商业银行也在不断的变革，用现代的眼光来看，商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
变化的原因在于市场的环境在变，客户的需求在变、资金的运作规律也在变,商业银行要想在新的市场中获胜，必须不断的适应环境、不断的创新、不断的提供市场所需要的、具有竞争力的、更加个性化、人性化的金融业务与金融服务.
２、首先，商业银行是一个企业,是以最小的投入来获取最大的回报的、以盈利为目的的企业。但是,商业银行又是一个特殊的企业,其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品——货币，而货币又是一种国民经济的综合变量,其变化会受到多种因素的影响；同时,商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。
3、商业银行的中间业务和表外业务之间既有联系,又有区别，极易混淆。
ﻫ其联系是:二者都不在商业银行的资产负债表中反映,二者有的业务也不占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。其区别是:中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小;表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。
4、商业银行的风险如果从内部和外部的角度划分，其风险的种类主要有：
ﻫ外部风险：政策风险、利率风险、法律风险、信用风险、国家风险等；
ﻫ内部风险：资本风险、决策风险、流动性风险、结构性风险、经营性风险等。
5、商业银行在经营的过程中，风险是不可避免的,关键是正视现实、提前做好各种防范工作，将风险发生的可能性以及风险可能造成的损失降到最低。商业银行风险防范处置的步骤是：风险的预防、风险的回避、风险的分散、风险的转移、风险的补偿等。
ﻫ（五）论述题:
1、比尔•盖茨的这句话是非常有道理的。随着世界经济一体化、金融一体化、高新技术的飞速发展、市场竞争的日趋激烈、客户的需求也更加多样化.如果还是按照传统商业银行的概念,吸收存款、发放贷款、办理结算,商业银行的路必将越走越窄，最终被市场所淘汰.所以，商业银行必须不断的创新，创造出市场欢迎的、客户需求的金融服务与金融产品，使自己的发展之路越走越宽。
2、1９98年，我国从西方发达国家引进了商业银行的贷款五级分类法.当时,由于亚洲金融危机使许多东南亚国家的银行破产,我国随时可能被波及.而那时我国商业银行使用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学，也没有与国际惯例接轨，为了了解我国商业银行资产的真实状况，我国也必须对贷款进行科学的分类。
ﻫ新的贷款五级分类法其意义在于：有助于培养健康的信贷文化、有助于商业银行的会计部门全面、真实地反映银行信贷资产质量、有助于呆帐准备金制度的建立、有助于商业银行自身的管理、以及金融监管当*的监管.
第七章非银行性金融机构ﻫ(三）判断分析题ﻫ1.社会经济生活中的所有风险都可以通过保险方式来转移。
２.信托的实质是将责任和利益分开。ﻫ3。现代租赁业务具有融资功能.
4.财务公司，顾名思义就是一个企业管理财务的部门。ﻫ５。政策性金融机构同样要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。ﻫ(四）简答题
１.试比较分析传统商业银行与非银行金融机构的区别
1.错.现实社会经济生活中的风险是多种多样的，但并非所有风险都可以通过保险方式予以转移。保险公司能够提供保险的风险必须具备相应的条件：可保险不具有投机性；必须具有偶然性和不可预知性；必须是大量的、分散的、同质的.
２．对。信托的实质是将责任和利益分开，承担财产管理责任的人即受托人并不享受利益,而享受财产利益的人却不承担管理责任.信托也因此成为现代社会中一种广受欢迎的财产管理制度.ﻫ３.对。现代租赁业务可包含多项功能，其融资功能是重要的一项。与银行信贷的融资功能相比，租赁融资还具有某些特殊的优势,如租赁可以为承租人提供百分之百的融资,而银行贷款一般不是全额融资；另外，有些租赁融资还可以享受税收上的优惠等。
４．错.财务公司也叫金融公司，它是指一类通过出售商业票据,发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。ﻫ5.错。政策性金融机构既不同于中央银行,也不同于商业银行，它的特征之一就是遵循特殊的融资原则,比如特殊的融资条件或资格,或者是特别的优惠性。ﻫ(二)简答题
１.投资银行在资本市场上承担了金融中介的主要角色，使得资本供给者与资本需求者的金融交易得以顺利进行。投资银行在媒介资本供求双方的过程中,发挥了咨询、策划与操作的中介作用，并为筹资的成功提供法律上和技术上的支持，从而发挥了直接融资的功能。更进一步来看，投资银行通过其直接融资功能的发挥,促进了一国资本市场的发展，推动了产业集中和结构调查,对提高全社会资源配置的效率发挥了至关重要的作用.
２.信用合作社是由个人集资联合组成,以互利为主要宗旨的合作金融组织。信用组织的基本准则在于:入社和退社实行自愿原则;每个成员都应提供一定数额的股金并承担相应的责任；实行民主管理，社员具有平等的权利；信用合作社的盈利主要用于业务的发展和增进社员福利等。ﻫ３。保险公司办理的保险业务是在社会经济互助原则下建立起来的一种经济补偿制度,保险业务计算的基础是概率论，因此,保险分摊补偿的方法是科学合理的;保险的补偿是通过集合多数经济单位共同筹集资金，建立集中的保险基金来实现的;保险合同是在当事人自愿的原则下签订的,受国家法律的保护;保险公司是经济法人,实行独立经营的经济实体。
4．现代租赁的特征表现在:（1)融资租赁一般涉及三方互相关联的当事人,即出租人、承租人、供货商,并由买卖和租赁两份合同构成;（2）拟租赁的设备由承租人自行选定；（3）全额清偿；（4)不可解约性;（5）在租赁期内租赁物品的使用权属于承租人，但从法律角度讲，租赁物品的所有权始终属于出租人。
５．政策性金融机构的特征：ﻫ(1)由**或**机构出资创立、参股或扶植;ﻫ（2)不以营利或利润最大化为经营目标；ﻫ（３)具有特定而有限的业务领域和对象；ﻫ（4)遵循特殊的融资原则;ﻫ（5)依据某种特定的法律法规。
（六）论述题:ﻫ１．该题主要从以下两个方面论述:ﻫ（1）就业务范围而言;ﻫ（2）就功能而言.
２。该题从以下方面论述：
（1)投资基金实行专家管理制度;ﻫ(２）投资基金将分散闲散的资金集中起来；
(4）投资目标与基本策略都是预先规定好的，不能随意改变；其操作的透明度相对较高，回报率也较为可观。ﻫ
金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。
保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。
会计内部控制要求即商业银行建立有效内部控制制度要求的全部内容。
各国保险监管机构监管保险条款的目的是什么?为什么?
试述《有效银行监管的核心原则》的产生背景与主要内容。
试述中国证券监管体制的形成与中国证监会的职责。ﻫﻫ三、1)错误.理由：公公利益监管理论认为,(1）监管过程存在大量直接成本和社会经济净损失；
２）错误.理由:维持一个稳定、健全、高效的金融制度才是金融监管的总体目标。
3)错误,理由：新资本协议内容要更加广泛、复杂，且有许多重大创新，如在规定最低资本充足率外,还增加了监管部门监督检查和信息批女要求，由此构成新资本协议的三大支柱。
４）错误、理由：商业银行建立有效内部控制制度的要求还涉及其他方面，如对授信业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求.
5)错误、理由：除对证券交易所进行检查监督外,还须充分发挥证券交易所的自律性监管作用。
四、1、公开原则及其要求；反欺诈制度及其要求；禁止内幕交易及其要求。
２、维护投保人的合法权益;投保人所处的地位相对保险人较为被动。
4、制定相关规章制度办法；起草有关法律法规;审批相关机构设立、变更、终止及其业务范围；实施相关监管；等.
5、加强国际银行体系健康发展；协调国际金融市场上各国银行间的竞争.
五、ﻫ１、(１）背景:２0世纪90年代以来,许多国家银行系统弱点的暴露及其对各国、世界金融稳定的威胁；
(２)主要内容:对银行监管法规、监管机构责权的规定；对金融机构业务范围的界定、银行审批程序与银行重大事项的规定;跨国银行业监管要求;等。
ﻫ2、（1)形成:中国证券市场监管由分散到集中的历程;ﻫ
(２）职责:按***授权履行管理职能，依法规统一监管全国证券、期货业。具体职责。ﻫ
第九章货币需求ﻫ三、判断分析题ﻫ1、货币需求的模糊性为货币控制带来了困难。ﻫ2、货币等同于效率.
3、剑桥方程式与交易方程式一样，研究的都是交易性货币需求.
4、弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例较高时,人们的货币需求会下降。ﻫ5、在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中，收入变量是一样的。
四、简答题：
4、凯恩斯货币需求理论的主要内容。ﻫ5、弗里德曼货币需求理论的主要内容.
五、论述题ﻫ1、如何理解流动性偏好理论及其政策主张.
ﻫ1、正确。货币需求存在既定与不定，既定的一面表现为，在一定的时间内，在一定的经济条件下，社会经济运行有一个确定的货币需求量;不定的一面表现为，现有技术水平、现有的知识还无法准确界定这个量;货币需求的既定与不定,决定了货币需求存在着模糊性,从而为货币控制带来了困难
2、错误。货币不是现实的生产要素，而只是推动现实的生产要素和组合要素。货币对一个社会的作用不在于财富的增加，而在于整个社会经济运作的效率。因此，就社会而言，对货币的需求并不是需要货币本身，而是需要货币为社会所提供的效率。作为价值的符号,作为一种提高效率的工具,社会对货币的需求有一个量的限制。这个量要能够满足社会商品和劳务的交易需求，同时能够保证国民经济的健康稳定发展。所以,并不是任意的货币都等同于效率,而应是适度货币才等同于效率.
3、错误。尽管从形式上看,现金交易方程式与现金余额方程式相差无几,并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因,但是，两者仍然存在以下区别：
（1）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上，人们持有的货币存量,。
ﻫ（２)现金交易说重视货币的交易媒介的功能;现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产或财富的一种手段.
(3)现金交易说重视影响交易的货币流通速度、金融体制等客观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志;现金余额说强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。
ﻫ４、错误。弗里德曼认为,在总财富中有人力财富和非人力财富之分。人力财富是指个人获得收入的能力;非人力财富即物质财富.由于人力财富不能像非人力财富那样可以随时在市场上买卖以转化成收入或其他资产,因此，当人力财富在总财富中所占比例较高时,人们的货币需求也会相应增加，反之，货币需求将会下降。
5、错误。在凯恩斯的货币需求函数中，收入为即期的实际收入水平。而在弗里德曼的货币需求函数中,收入则是具有高度稳定性的恒久收入，是决定货币需求的主要因素。所以在凯恩斯和弗里德曼的货币需求函数中,收入变量是不一样的。
1、答：经济意义上的货币需求包含三点内容：
（2)需求能力可理解为占有货币对应的收入、借款或其他形式的资金来源;ﻫ(３)需求愿望可理解为需求主体经济利益决定的各种动机与行为。对于货币的需求，是需要货币所能够执行的种种职能。货币需求是指在一定的时间内,在一定的经济条件下,整个社会对货币需要用于执行交易媒介、支付手段和价值贮藏的货币数量。
ﻫ2、答：流动性陷阱是指因为当利率底至最低点时,人们会一致认为利率将迅速上升，此时持有债券价格会因债券价格下跌而蒙受资本损失。于是,人们在此时普遍要以货币形式来持有全部资产,而不以债券形式持有全部资产.此时,货币供给的增加并不能使利率降低，因为利率已经低到极点，预期利率会上涨。因而增加的货币存量都被自愿贮存了，货币需求成为完全弹性,犹如无底洞一般,流动性陷阱的名称即由此得来.
古典区域是与流动性陷阱相反的情况。它是指当利率水平到达最高点时,人们普遍预期利率即将下跌,债券价格会上涨，因而持有债券能获得资本利得。这与古典经济理论对货币需求的研究极为相似—没有对货币的投机需求,古典区域的称谓即由此得来.
ﻫ３、答：尽管从形式上看，现金交易方程式与现金余额方程式相差无几，并且皆认为货币量的变动为物价变动的原因,但是，两者仍然存在以下区别:
ﻫ(1）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金余额说强调的是在某一特定的时点上,人们持有的货币存量,。
（2)现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视的是货币的资产功能和贮藏的功能,把货币当成保存资产或财富的一种手段。
ﻫ（３）现金交易说重视影响交易的货币流通速度、金融体制等客观因素,忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金余额说强调人们主观的资产选择行为、人的意志、预期、心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的空间和契机。
４、答：凯恩斯对货币需求的分析是从分析人们的持币动机开始的。他认为，人们之所以需要持有货币，是因为存在流动性编好这种普遍的心理现象。所谓流动性偏好，是指人们在心理上偏好流动性,愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他缺乏流动性的资产的欲望。这种欲望构成了对货币的需求。因此，凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好理论.其理论的要点如下：
ﻫ(１)货币需求是指特定时期公众能够而且愿意持有的货币量,人们之所以需要持有货币，是因为人们对流动性的偏好。
ﻫ（２）人们对货币的需求是基于三种动机,即交易动机、预防动机和投机动机。
（6)凯恩斯的整个经济理论体系是将货币通过利率与投资、就业以及国民收入等经济因素联系起来的。
(7)凯恩斯也指出,通过变动货币供应而控制利率的做法在产业周期的特殊阶段也是无效的。提出了流动性陷阱与古典区域的理论。
ﻫ5、答：弗里德曼将货币看作是资产的一种形式,用消费者的需求和选择理论来分析人们对货币的需求.消费选择理论认为，消费者在选择消费品时，须考虑三类因素:收入，这构成预算约束；商品价格以及替代品和互补品的价格；消费者的偏好.同理:
(1)影响人们货币需求的第一类因数是预算约束，也就是说，个人所能够持有的货币以其总财富量为限.并以恒久收入作为总财富的代表。恒久收入是指过去、现在和将来的收入的平均数,即长期收入的平均数。弗里德曼注意到在总财富中有人力财富和非人力财富。人力财富是指个人获得收入的能力，非人力财富即物质财富。弗里德曼将非人力财富占总财富的比率作为影响人们货币需求的一个重要变量。
ﻫ(２）影响货币需求的第二类因数是货币及其他资产的预期收益率，包括货币的预期收益率、债券的预期收益率、股票的预期收益率、预期物价变动率。
(3）影响货币需求的第三类因数是财富持有者的偏好。
ﻫ根据以上分析,弗里德曼得到实际货币需求函数为:
ﻫ1、答:(1）流动性偏好理论的主要内容。凯恩斯认为人们持有货币的动机主要有交易动机、预防动机和投机动机。交易动机和预防动机的货币需求是收入的增函数.通过对人们持有闲置货币是为了在利率变动中进行债券的投机以获取利润的前提下进行的分析,得出投机动机的货币需求是市场利率的减函数,从而得到货币需求的函数：Mｄ/P=ｆ(i，Y）.根据凯恩斯的分析，每个人心中都有一个正常利率,人们通过对比心中的正常利率，预期市场利率的升降。一般情况下，市场利率与债券价格成反向变动.当市场利率较低，人们预期利率将上升时，则抛售债券而持有货币；反之则抛出货币而持有债券。当利率降低到一定程度时,整个经济中所有的人都预期利率将上升,从而所有的人持有货币而不愿持有债券,投机动机的货币需求将趋于无穷大。若中央银行继续增加货币供给，将如数被人们无穷大的投机动机的货币需求所吸收，从而利率不再下降，这种极端情况即所谓的“流动性陷阱”.
ﻫ(２)流动性偏好理论的重要意义是:将利率作为影响货币需求的重要因素，通过利率将货币供求与商品总供求联接起来，从而分析货币市场的供应变化是如何影响商品市场供求变化的。其政策意义在于：在整个社会有效需求不足、经济疲软、就业不足的情况下，一国的货币当*完全可以通过扩大货币供应量,降低利率，诱使企业家扩大投资和出口,刺激人们消费，减少其货币需求，从而增加产出和就业,对国民收入产生影响。而在利率降至某一水平的“流动性陷阱”区域,货币供应无论怎样增加，都会被流动性偏好所吸收，从而使货币当*企图通过增加货币供应降低利率刺激投资的政策完全失效,这时适时地启动财政政策是必要的。相反在整个社会总需求过大,经济过热，出现严重通货膨胀时,货币当*完全可以通过减少货币供应量，提高利率，来使经济回归到理性状态。ﻫ
1、基础货币量等于原始存款量。ﻫ２、一定时期货币供给量的大小由中央银行决定。ﻫ３、银行创造派生存款的过程就是创造实际价值量的过程。
4、派生存款是虚假存款。ﻫ5、资产变现能力强,流动性就一定高。ﻫ四、简答题
２、我国具体的货币层次是怎样划分的。ﻫ3、商业银行创造存款货币的前提条件是什么?
４、商业银行存款货币创造的制约因素有那些?ﻫ5、中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化。
错误。因为原始存款是指商业银行吸收的能增加其准备金的存款，包括商业银行吸收的现金和在中央银行的存款.基础货币是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者总和。所以基础货币大于原始存款.
错误。从货币供给原理来说，货币供给量等于基础货币与货币乘数之积即Mｓ=m•Mｂ。从货币供给量的形成过程来讲,它是由中央银行、商业银行和社会公众的行为共同决定的。他们的行为在不同的经济条件下又受各种特别的因素的制约。因此,货币供给量并不是中央银行绝对加以控制的。
错误。创造存款货币的过程是创造价值符号的过程，并不是创造价值总量。银行属于流通部门,不能创造价值,只有生产部门才能创造价值，所以创造派生存款的过程并不会使社会的实际财富和实际价值总量有任何增加.
错误。若将以存款有无实际的物质作为基础划分为真实存款和虚假存款，这种划分是不科学的。货币量过多并不能对货币划分真实货币和虚假货币,而只能使货币单位币值下降，所以派生存款不是虚假存款，创造派生存款与虚假存款无关.
错误.流动性是指金融资产在不受损失的情况下，转化为现金的难易程度。所以，任何资产都能转化为现金，但不能说资产变现能力强,流动性就一定高，还要看其转化为现金的难易程度。
1、答:各国中央银行在确定货币供给统计口径时，一般遵循三条原则：流动性的强弱、与经济的相关性、不同时期的不同具体情况。
货币供给统计口径划分的目的，是为了考察各种具有不同流动性的资产对经济的影响,并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产作为中央银行控制的重点。
ﻫ2、答：我国货币供给划分为以下三个层次：
ﻫＭ1＝M0＋企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款
M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期存款性质的存款（单位定期存款和自筹基建存款）＋外币存款+信托类存款+证券公司保证金存款
ﻫ3、答：商业银行创造存款货币的前提条件是：（1)部分准备金制度;(2）转帐结算。
4、答：商业银行存款货币创造的制约因素有：(１）存款准备金；（2）法定存款准备率;(3）超额存款准备率；（４)现金漏损率；(5)定期存款准备率。
ﻫ5、答：中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有：（1）中央银行对商业银行的债权规模与基础货币；(2）中央银行对财政的债权规模与基础货币；（3)外汇、黄金占款规模与基础货币。
ﻫ1、答:影响货币乘数的因素有：(1)商业银行，商业银行主要是通过超额存款准备率影响货币乘数，进而对货币供给施加影响。（2）中央银行。中央银行主要通过吞吐基础货币，影响商业银行的存款准备金，进而影响、调控商业银行创造存款货币的能力；通过对法定存款准备率的规定及调整,影响货币乘数，进而对货币供给施加影响.（3）社会公众。社会公众通过现金漏损率、活期存款转定期存款比率影响货币乘数，进而间接影响货币供给。
2、答:中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。中央银行虽然不对一般企事业单位贷款,从而不能由此派生存款，但却掌握着商业银行创造存款货币的源头——基础货币的提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动,从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。当经济中已有的基础货币已最大限度地为商业银行所利用,并创造出多倍存款货币，却仍然不能满足经济发展的需要时，惟一的办法是靠中央银行创造、补足基础货币。实际上,随着社会扩大再生产的不断发展，新的基础货币不断被中央银行创造出来，又经商业银行体系不断创造出满足经济需要的货币供给量。
1、国际收支与货币政策的关系。
1、中央银行的业务及其作用.
三、1、错误。理由：银行券流通不畅问题,银行相互间恶意挤兑问题、银行券兑现危机。
2、错误。理由：从商业银行演变中产生、目的明确地直接创设。
3、错误.理由:单一专业银行制划分为一元中央银行制与二元中央银行制两种。
4、错误。理由：市场利率的复杂性、易变性、利率调整的时滞性、真实利率不易测量性质等。
错误。理由:其对货币供给量的作用过于猛烈等。
四、１、(１)国际收支定义;（２)国际收支平衡表；（3）国际收支和货币政策的关系。
4、（１)中央银行定位；(2)中央银行的基本特征；（3）中央银行的职能
5、（1）中央银行独立性定位;（2)中央银行独立性内容;(3）中央银行独立性作用
五、1、（1)中央银行的负债业务、资产业务、中间业务;(2)中央银行资产负债表；
ﻫ2、（1）货币政策与财政政策定义、作用总需求的途径;(2）货币政策与财政政策的关系。
ﻫ1、在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债务人受损,债权人受益，采用固定利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。
ﻫ2、如果人们能对通货膨胀率进行正确的预期，则可用相应降低借贷利率的方式来规避债权人的损失.
4、供给过剩型的通货紧缩指的是商品和服务的相对过剩。
５、经济学家弗里德曼和费尔普斯指出，通货膨胀与失业之间的负相关关系在短期内是不成立的,但在长期中可以成立。
对于通货膨胀的经济现象，我国经济学界与西方经济学界存在的争论焦点具体表现在那些方面？
按照促退论的观点，适度的或低度的通货膨胀对经济增长的刺激作用取决于什么条件？
为什么说,在通货膨胀的过程中，**往往是最大的受益者？
在治理通货紧缩的过程中,使用宽松的财政政策时需要注意哪些问题？
ﻫ1、为什么促进论者会认为:适度的通货膨胀有利于促进经济的增长？而其效果在发展中国家表现得尤为明显?
ﻫ1、错。实际情况正好相反。象现金、存款、债券、贷款这样的以货币债权债务为特征的金融资产或负债，如果其利息固定,则最终将以一笔固定数量的名义货币来了结。该名义货币数量不会随物价的变动而变动。因此，在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债权人受损,债务人受益，采用浮动利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。
ﻫ2、错。象现金、存款、债券、贷款这样的以货币债权债务为特征的金融资产或负债，如果其利息固定，则最终将以一笔固定数量的名义货币来了结。该名义货币数量不会随物价的变动而变动。如果人们能对通货膨胀率进行正确的预期，则可用相应提高借贷利率的方式来规避债权人的损失.
ﻫ3、对。通货紧缩从本质上讲是一种货币现象，是因为：（1)通货紧缩表现为物价的持续下跌，而物价水平本身就是一种货币现象;(２）虽然在通货紧缩时期，货币供给量并不一定不足,但货币流量肯定相对不足。这可能是由货币流通速度减慢造成的。
ﻫ4、错。这里的供给过剩不是指相对过剩，而是指由于技术创新和生产效率的提高所造成的产品绝对数量的过剩。由此而引发的通货紧缩成为供给过剩型通货紧缩。
ﻫ5、错。经济学家弗里德曼和费尔普斯指出,通货膨胀与失业之间的负相关关系在短期内是成立的，但在长期中则不成立.该观点可以用下面公式来进行分析:失业率=自然失业率—ａ（实际通货膨胀率—预期通货膨胀率)。在短期中,预期通货膨胀率即定,因此失业率与实际通货膨胀率呈负相关关系。在长期中，实际通货膨胀率等于预期通货膨胀率，则失业率就等于自然失业率.因此在长期中,通货膨胀曲线应为一条垂直线.由此得出结论:无论通货膨胀率如何,失业率最终要回到其自然率。
ﻫ1、对于通货膨胀的经济现象,我国经济学界与西方经济学界存在的争论焦点具体表现:ﻫ①通货膨胀是否一定表现为物价上涨？②是否凡是物价总水平上涨的经济现象都可称为通货膨胀?
ﻫ2、生活费用指数与消费物价指数的主要区别是:ﻫ
①生活费用指数的统计对象不仅包括商品和服务,而且还包括所有的应纳税赋.
②在对商品和服务进行选择时，生活费用指数只选择有代表性的生活必需品，而消费物价指数则尽可能地涵盖全部种类的消费品。
3、按照促退论的观点,适度或低度的通货膨胀对经济增长的刺激作用只能存在于有效需求不足的情况下,并取决于两个条件：一是存在闲置的社会资源,呈现供大于求的状态;二是公众的通货膨胀预期小于实际通货膨胀,即使在有效需求不足的情况下，通货膨胀对经济增长的刺激作用也是十分短暂的。
ﻫ４、在通货膨胀中，**往往是最大的受益者.这是因为**可以通过“通货膨胀税"的方式来获取大量的资源。所谓“通货膨胀税",是指**通过创造货币而增加的收入，这被视为一种隐性的税收。当**通过增发货币来对赤字融资时，实际上就是凭空发行钞票来支付**所购买的商品和服务。这将增加流通中的货币量，并使公众原有的货币贬值，公众因此而损失的购买力即为**的通货膨胀税收入。
5、宽松的财政政策主要包括减税和增加财政支出两种方法。减税涉及到税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段.在采用减税手段时应注意：（１）税收杠杆在本国是否灵敏？（2）减税政策要根据具体情况灵活运用,没有必要一刀切。增加财政支出可以直接增加总需求，还可能通过投资的乘数效应带动私人投资的增加.运用财政支出手段所面临的首要问题是资金来源问题。解决此问题的方法一是财政向中央银行借款或直接透支，二是发行国债。普遍采用的做法是发行国债.当然国债的发行也应有一定的限度.运用财政支出的手段还应警惕“挤出效应”。因此，在对付通货紧缩时,通常都会将财政政策工具和货币政策工具配合使用。
ﻫ1、答题要点：
ﻫ促进论者会认为,适度的通货膨胀有利于促进经济的增长，而其效果在发展中国家表现得尤为明显。原因是:（1）发展中国家**税收不足，可以通过财政向中央银行借款的方式扩大财政投资,并采取措施保证私人部门的投资不会减少。此种措施可能导致通货膨胀，但同时也会因实际投资增加而促进经济增长.ﻫ
(2）通货膨胀是一种有利于富裕阶层的收入再分配，而富裕阶层的储蓄倾向较高,因此，通货膨胀会通过提高储蓄率而促进经济增长.ﻫ
(3)在通货膨胀初期,物价已经上涨，但名义工资尚未调整过来,这时企业利润会提高，从而刺激私人投资,促进经济增长。
２、答题要点：
ﻫ通货紧缩，从根本上讲,是由总需求与总供给的缺口造成的。通货紧缩的成因，从总体上可以分为两种:(１)总需求不足引发通货紧缩。总需求不足归根到底是由货币供给量减少或货币流通速度减慢引起的。(2）供给过剩引发通货紧缩.这里的供给过剩是指商品和服务供给的绝对过剩。供给的过剩会迫使价格下跌,引发通货紧缩。无论通货紧缩是由何种具体原因引起的,最终都要归结到总需求与总供给失衡上来。
1、麦金农—肖认为，发展中国家的金融有其自身的运行特征，表现在:货币化程度低，现代金融机构与落后的传统的金融机构并存，没有金融市场，**对于金融机构的管制较松.
2、麦金农-肖的金融发展模型的核心思想是主张金融自由化,以使贷款利率普遍高于存款利率，从而保证经济发展以最优的速度进行。
3、麦金农认为:对于实行经济市场化而言，客观上存在一个如何确定最优次序的问题,货币政策、产业政策和就业政策如何排序是极端重要的.
ﻫ４、改革开发以来，中国金融市场的金融垄断一直存在着.
5、在我国，比较适宜的金融约束政策是对存贷款利率逐步放开，并对银行业竞争加以限制。
1、什么是金融抑制？什么是金融深化？为何说它们是一个问题的两个方面?
ﻫ2、金融抑制对经济和金融的发展有哪些负面影响？
ﻫ３、在金融深化理论中,它为何主张金融政策与财政政策同步?金融改革与外贸改革同步？
1、试述金融约束论的政策主张。
ﻫ1、错。该题前面是正确的。但它不是没有金融市场,而只是有不完全的金融市场;**不是对于金融放松管制，而是对于金融严格管制。
ﻫ2、错。核心思想是主张实行金融自由化，以使实际利率通过市场机制的作用自动地趋于均衡水平，从而保证经济发展以最优速度进行.
3、错。的确存在一个如何确定最优次序的问题,但不是货币政策、产业政策和就业政策，而是财政政策、货币政策和外汇政策。
ﻫ4、对。金融市场的垄断一直存在着，国有银行的占比大７0%。
ﻫ5、错.在我国，比较适宜的金融约束政策不是对存贷款利率的逐步放开，而是加以控制，并不应该对银行业竞争加以限制和对资产替代加以限制。
ﻫ1、金融抑制是指**对金融体系和金融活动的过多干预而压制了金融体系的发展，而金融体系的不发展，又阻碍了经济的发展，从而造成金融抑制与经济落后的恶性循环；
ﻫ而金融深化则指如果**取消的金融活动的过多干预,就可以形成金融深化与经济发展的良性循环。
ﻫ一个是**增加干预、压抑金融、限制经济发展；另一个是**减少干预、激活金融、促进经济发展。所以,它是一个问题的两个方面。
ﻫ2、表现在四个方面，其要点是：负收入效应；负储蓄效应;负投资效应；和负就业效应。
3、金融和财政均有各自不同的职责，二者都应恪尽职守。金融不能代行财政职能，财政也不可代行金融的职能。所以，为了保证各自职责的充分发挥,货币政策与财政政策应该同步进行。
同样道理，外贸改革的核心是让汇率自由浮动,而汇率的自由
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为什么美国的银行利率很低，是不是因为国家的经济好了是不是就必须下调利率顺应国家经济？
利率下调，是为了刺激经济增长，是为了让银行储户觉得把钱放在银行还不如拿出去投资得到的回报多。这样市面上流通的货币就会增多了，然后你就会看到一片欣欣向荣的景象，当消费过热，经济发展过快的时候就会提高利率，回笼资金，就像烧水的时候加冷水和添把火的意义，都是为了控制。
为什么目前国内银行的美元存款利率这么低，比人民币低很多-随便找财经网
11月18日央行宣布上调一年期美元利率上限时，不再公布美元、欧元、日元、港币两年期小额外币存款利率上限港元美元存款利率为什么低，由商业银行自行决定。
此规定一出，投资者可能会注意到各家银行网点两年期小额外币存款利率存在差异，尤其是两年期美元存款利率存在差异。比如国有四大商业银行的两年期美元存款利率基本都是0.9375%。其他一些商业银行为1.25%，最高和最低银行利率之差约为30%。由于涉及利息，部分投资者可能不得不选择存放外汇存款。
据相关人士透露，11月18日央行公布新政策前，2年期小额外币（即300万元以下本币）存款利率实行放宽下限、调控政策上限。两年期小额美元存款利率当时上限为0.6875%。11月18日之后，连上限都放宽了，存款利率完全由各家商业银行决定。据悉，此前，加元、英镑、瑞郎、澳元等小额外币存款利率两年期上限已取消。截至目前，约有8家小额外币存款利率上限被取消。
据介绍，四大国有商业银行加息基本同步。一年期美元定期存款利率为0.875%，两年期定期存款利率约为0.9375%。但是有的中小商业银行就不一样了，比如有的银行是1.075%，有的银行是1.25%。这样一来，两年期美元存款利率最高和最低利率相差30%，也就是说如果你也存入10000美元，两年后的利息差可能会达到46美元.英镑和欧元等外币存款的利率也不一样。那么，利率的差异会不会导致外币存款从利率低的银行转移到利率高的银行呢？投资者应如何选择外币存款条款？
对此，业内人士认为，未来这一利差可能会进一步扩大，导致储蓄分流。目前，就外币存款总额而言，四大行占比超过90%，在利率问题上一直保持一视同仁。存款的分流不会很明显。同时，由于资源匹配和加息周期，投资者选择2年期美元存款的并不多，大家更青睐短期品种。
由于目前美元存款的利率也比较低，如果投资者选择美元存款，最好选择一些期限在一年以内的短期产品，或者使用三分法则，即美元存款占比1/3，近期走势较好。欧元和澳元各持有1/3，可以分散压力。不过，业内人士也指出，银行确实可以凭借利差优势吸纳更多美元存款，中小商业银行赢得了一定的优势。利率市场化将是未来的趋势美元存款利率为什么低，未来一年期、半年期甚至更短期的外币存款利率可能会有类似的变化和调整。
发布日期：2023-11-1901:30随便找财经网
七天通知存款弊端
【1】存款利率低：一般情况下这类通知存款的利率普遍是比较低，大部分银行的存款利率是在1.1%左右，部分银行达到1.6%以上。【2】起存金额高：七天通知存款的起存金额相对较高，一般起存金额为5万元，远高于其他类型的定期存款产品。【3】支取灵活性不高：七天通知存款是需要提前七天进行预约之后才可以办理支取手续的，若是临时急用的话，用户会无法取到资金。拓展资料：七天通知存款是通知存款的一种。通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必提前七天通知约定支取存款。个人通知存款的最低存款金额为5万元(含)，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含)。企业通知存款起存金额50万元。本金一次存入，可一次或分次支取。个人每次支取金额最低为5万元，单位每次最低支取额为10万元以上。人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。最新的七天通知存款年利率为1.35%(自2012.07.06生效)计息情况说明1.若超过预约期限，则所取钱款按存款日的活期利率计算;2.未提前通知银行而支取的钱款，支取部分按活期利率计息;3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息;4.支取金额不足或超过约定金额的，实际取出部分按活期存款利率计息;5.支取金额不够最低支取金额的，按活期存款利率计息;6.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息;7.通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。个人七天通知存款持本人身份证与存折或银行卡到银行柜台办理，部分银行可在网上银行办理。单位七天通知存款在银行非现金柜台转账办理。
为什么利率降低会加剧通货膨胀啊？？求详解！谢谢
利率太低，老百姓会认为存款不是最好的投资选择，因为利率收益还不如通胀指数高，所以是赔钱的，因此市场上就会出现大量的货币，这些货币对市场上的各种产品进行炒作，随之产品的价格就会被抬高，通胀加剧。反之，提高利率，老百姓发现存款利息较高，会把一定数额的货币放在银行里，会冻结一定的资金在银行，市场上的货币减少，通胀风险降低。当然这只是皮毛，利率增减是个很复杂的工程，其影响的社会因素很多。比如增加利率会导致贷款人成本提高，会导致谨慎投资等等。
外汇定期存款利息比人民币高，是否存外汇比较有利？
澳元存在贬值的风险。这样做得不偿失
为什么在中国美元存款的利率那么低？
0.5%-0.75%的利率是美联储定，在任何国家存美元，利率都不会超过0.75%
存款利息少了！到底怎么回事？
不少储户发现，最近很多中小银行的存款利率下调了。
自4月初以来，天津、山西、广东、河南、湖北、陕西等多地中小银行不同幅度地下调了各类存款利率，部分银行下调幅度甚至超过30个基点。
存款利息变少，到底怎么回事？
为何出现存款利率“调降潮”？
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，此时城商行、农商行等中小银行密集下调存款利率与两方面因素有关。
一是近年来国内居民储蓄快速增长，远高于趋势水平，存款市场整体表现为供大于需。二是近年来银行持续让利实体经济，部分银行净息差压力增大，为此银行管理负债成本的主动性显著提升。
周茂华直言，合理降低存款利率，有助于部分中小银行减轻负债成本压力。
中信证券首席经济学家明明提出，在金融支持实体经济的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力；因此需要下调存款利率，降低负债成本。
招联金融首席研究员董希淼认为，存款利率调降具有多方面积极意义。一方面，约束银行对存款的不理性竞争行为，克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”，增强发展的稳健性和可持续性，更好地防范金融风险。
另一方面，中长期存款利率下降，有助于减少短期存款与中长期存款之间的“价差”，也有利于减少套利行为，使银行存款期限结构更加合理。
中国民生银行首席经济学家温彬也指出，近期部分中小银行下调存款利率，应是在利率自律机制下，对前期国有股份银行等挂牌利率下调的延续，也是当前呵护净息差的需求，并不意味着新一轮全国性降息的开始，短期内存款基准利率调整的概率仍较低。
未来存款利率会继续下滑吗？
明明表示，2023年以来，经济复苏推动社会融资需求逐步回暖，今年上半年银行信贷投放压力或有所上升，“但考虑到目前银行负债端储备较为充足，维持高息揽储的必要性不强，这为存款利率的潜在调降提供了空间。”
对于未来存款利率走向，中泰证券研究所所长、银行业首席分析师戴志锋认为，银行存款利率预计会缓慢下行。
他指出，政策层面存款约束机制将继续加强，同时市场传导机制有待优化。他预计对存款的基准利率短期调整会比较谨慎，有制约因素，但针对目前银行负债端刚性问题，浮动利率上限有进一步下调的可能。
“负债端刚性影响银行降低信贷成本的积极性，监管仍有动力进一步压降银行负债成本。”戴志锋表示，如果银行资产端利率是浮动的，而负债端成本是居高不下的，在利率下行周期中净息差的压力会压缩银行利润，主因在于银行降低信贷成本的动力不足，不利于实体经济复苏，同时在息差压力下，部分银行或提升风险偏好，不利于金融系统稳定。
“2023年，随着宏观经济恢复和有效融资需求回升，银行体系对资金需求量将有所增加，存款利率有望保持基本稳定。但从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。”董希淼认为，居民应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益，那必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险，那应该接受较低的收益。如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。
虽然利息降低了
人们存钱的热钱依然高涨
近日
#真的要开始存钱了#
话题冲上热搜
从官方数据可以看出
老百姓存钱的热情高涨
2022年
山东省人均本外币住户存款为8.37万元
你达标了吗？
庞大的居民存款来自于哪些地区？从人均住户存款来看，北京、上海高居榜首，其中北京的人均存款接近27万元，上海人均存款超过21万元。
对此，不少网友感叹，我的存款去哪里了？
银行不差钱，人们爱存钱
“存钱确实能带来安全感”
来 源：国是直通车、大众网、每日经济新闻、第一财经、都市快报等
制作编辑：武 敏
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