大学生银行笔试题目
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，是金融机构之一。以下是小编帮大家整理的大学生银行笔试题目，欢迎大家分享。
1、下列表述不正确的是()。
A.截至1999年，我国城镇居民生活水平小康实现程度达到94.3%
B.城市小康各项指标的发展水平不均衡，但均已达到小康标准
A.1996至1998年间，中、西部地区小康实现程度的增幅高于东部
B.东部地区比中、西部地区小康水平实际增长值低
5、1996至1998年，中部地区与西部地区小康实现程度的增幅相差多少个百分点?()
7、2006年的粮食总产量比2003年粮食总产量多了多少万吨?()
8、调查结果表明：“不论城市还是农村，家庭消费率随着收入增加而递减。低收入家庭消费率高达90%以上。”根据这一结果，下列说法不正确的是()。
B.低收入家庭收入水平提高，能够更快、更多地提高消费支出水平
C.增加低收入家庭的收入比增加高收入家庭的收入，对刺激消费更加有效
9、高收入家庭消费率比较低，意味着城市和农村高收入家庭每年收入的()。
10、拉动内需，促进城乡居民消费是重要对策，为此投资的重点应该是加大就业、教育、医疗、住房、社会保障等领域的投资力度，最关键的措施是()。
A.认清当前我国家庭消费所处发展阶段，促消费保增长保就业
B.改革和完善住房、医疗和教育制度体系，解决家庭正常消费的后顾之忧
C.完善城乡均等的公共服务体系，减少农村家庭公共服务消费支出比例
D.理顺收入分配关系，重点帮扶农村和低收入家庭提高收入水平(2)
11、2003年-2007年粮食产量增长速度最快的是哪一年?()
一、综合知识：70题50分钟其中时事15题;行业知识50题;农行基础知识5题。
这部分时间足够充裕，据好几位同学说做完都还剩下，20分钟。因为时事每年都在变，所以也没记下，关注当年笔试前的重大时事就好了。主要记下了一些专业知识，仅供参考：
1、五常法则：常整理常整顿常清扫常清洁常自律。其中整顿是指:答案应该是：把留下来的必要用的物品依规定位置摆放，并放置整齐，加以标示
2、管理经济学解决的主要问题：貌似应该是企业决策把
3、生产管理系统中的ERP指的是：企业资源计划系统
4、由代理商、商家和消费者共同搭建的集生产、经营、消费为一体的新型商务平台选A
5、网络营销中不属于劣质营销的是：不太确定是B还是C，我选的B
A.在网页上来回浮动广告B.自动开启声音和动画的广告
C.明确说明广告的目的的广告D.伴随网页而强制弹出的广告
6、反映网络用户行为的主要统计指标不包括：我选的是C
A.独立用户数量B.平均停留时间C.用户IP地址D.网流监数量(这个选型记不清了)
7、病毒营销就是口碑营销，六项基本原则，以下不包括：应该选D
A.利用公共的积极性和行为B.利用别人的资源C.提供有价值的产品或服务D.记不清。
8、电子商务凭借的网络平台不包括：A
9、以下关于防火墙表述错误的是：建议百度下关于防火墙的基本知识
10、电子商务中有三流和四流之分，四流是在三流的基础上增加了
11、2010年()正式加入金砖国家，使得金砖由四变五。应该是南非
13、以下成语描述的历史事件发生在春秋战国时期的是：D
15、以下没获得过诺贝尔文学奖的是：D
16、我国国家最高监督权的行使机构全国人民代表大会
A.价格体系改革B.财税体制改革C.外贸体制改革D.国有企业改革
1、2012年1月某小区成交的二手房中，面积为60平方米左右的住宅占总销售套数的()。
2、如果该小区的成交价格从2012年1月起连续2个月出现每月3%的下跌，则至2012年3月，与77号704室相似的住宅的成交总价约为()。
3、如果市场估价人员对该小区面积为90平方米左右的住宅的估价在16700-17300元/平方米之间，则下列说法不正确的是()。
D.只有两套面积为90平方米左右的住宅属于正常成交案例
B.2012年1月某小区成交的二手房单价均高于16000元/平方米
C.面积为90平方米左右的住宅单价普遍低于面积为60平方米左右的住宅单价
D.面积为90平方米左右的住宅单价普遍高于面积为105平方米以上的住宅单价
1、针对某种溃疡，传统疗法可在6个月内将44%的患者的溃疡完全治愈。而针对这种溃疡的一种新疗法在6个月试验中使治疗的80%的溃疡取得了明显改善，61%的溃疡得到了痊愈。由于该试验只治疗了那些病情比较严重的溃疡，因此这种新疗法显然在疗效方面比传统疗法更显著。为更好的对比两种疗法的效果，还需要补充的证据是：
C.在6个月中以传统疗法治疗的该种溃疡的患者中，有多大比例的患者取得了明显改善
D.在参加6个月的新疗法试验的患者中，有多大比例的人对康复的比例不满意
2、与**的其他城市一样，库尔勒直至20世纪80年代初物价都是很低的。自它成为**的石油开采中心以后，那里的物价大幅上升。这种物价上涨可能来自这场石油经济，这是因为**那些没有石油经济的城市仍然保持着很低的物价水平。
最准确的描述了上段论述中所采用的推理方法的一项是：
A.鉴于条件不存在的时候现象没有发生，所以认为条件是现象的一个原因
B.鉴于有时条件不存在的情况下现象也会发生，所以认为条件不是现象的前提
C.由于某一特定事件在现象发生前没有出现，所以认为这一事件不可能引发现象
D.试图说明某种现象是不可能发生的，而某种解释正确就必须要求这种现象发生
3.尽管新制造的国产汽车的平均油效仍低于新制造的进口汽车，但它在1996年到1999年间却显著地提高了。自那以后，新制造的国产汽车的平均油效没再提高，但新制造的国产汽车与进口汽车平均油效上的差距却逐渐缩小。
如以上论述正确，那么基于此也一定正确的一项是：
A.新制造的进口汽车的平均油效从1999年后逐渐降低
B.新制造的国产汽车的平均油效从1999年后逐渐降低
C.1999年后制造的国产汽车的平均油效高于1999年后制造的进口汽车的平均油效
D.1996年制造的进口汽车的平均油效高于1999年制造的进口汽车的平均油效
4、.作家在其晚期的作品中没有像其早期那样严格遵守小说结构的成规。由于最近发现的一部他的小说的结构像他早期的作品一样严格地遵守了那些成规，因此该作品一定他作于他的早期。
上面论述所依据的假设是：
A.作家在其创作晚期比早期更不愿意打破某种成规
B.随着创作的发展，作家日益意识不到其小说结构的成规
C.在其职业生涯晚期，该作家是其时代惟一有意打破小说结构成规的作家
D.作家在其创作生涯的晚期没有写过任何模仿其早期作品风格的小说
5.粮食可以在收割前在期货市场进行交易。如果预测水稻产量不足，水稻期货价格就会上升;如果预测水稻丰收，水稻期货价格就会下降。假设今天早上，气象学家们预测从明天开始水稻产区会有适量降雨。因为充分的潮湿对目前水稻的生长非常重要，所以今天的水稻期货价格会大幅下降。
B.本季度水稻期货价格的波动比上季度更加剧烈
C.气象学家们预测的.明天的降雨估计很可能会延伸到谷物产区以外
D.在关键的授粉阶段没有接受足够潮湿的谷物不会取得丰收
参考答案：
1、正确答案：C解析：本题要求补充比较两种疗法的效果的证据，属于反向因果推理型题目，可以采用因果关系法求解。从问题出发我们看题干，传统疗法6个月治愈溃疡患者44%;新疗法6个月80%明显改善，61%治愈。结论是新疗法比传统疗法在疗效方面更显著;而要比较两者的疗效，是要比较二者的改善比例和治愈患者的比例，二者都有治愈情况，还应比较二者的明显改善比例情况。看选项，A、B、D都不是说二种方法的疗效情况，只有C增加后能说明二者的疗效，所以选择C。
2、正确答案：A解析：本题是评价型题目，难度较大，采用求因果关系法中的求异分析法，要描述题干的推理方法，就要从题干的论述分析入手然后进行推理，题干可归纳为库尔勒成为石油开采中心前物价和其他城市一样很低，此后物价上升。上升的可能原因是石油经济，理由是其他没有石油经济的城市物价仍很低。实际上这种推理方法是没有石油经济这个条件时物价上涨这个现象没有发生，所以认为条件就是现象的原因，结合选项看，A最能准确描述这个推理方法，其他三个选项都不准确，所以选择A。
3、正确答案：A解析：本题属于关系型题目，采用比较推理法，题干的结论是新制造的国产与进口汽车油效差距逐渐减小，而国产汽车油效自96年到99年期间升高以后(1999年后)再没提高，即有可能不变或者降低两种情况，如果是不变的情况，那么要使与进口汽车油效差距减小，只能是进口汽车平均油效1999年后逐渐降低;如果是降低这种情况，那么要使与进口汽车油效差距减小，也只能是进口汽车油效降低，所以从题干可以直接推出正确答案是A。其他选项都不能从题干推出。
4、答案：D解析：本题属于前提型题目，是三段论推理。可以采用直接推理法和排除法。因为题干结论是该作品一定作于早期，题干的小前提是早期作品严格遵守了小说结构成规，既然这篇小说像早期作品一样遵守了成规，那么只有当假设其晚期作品不遵守结构成规，即没有写过模仿早期风格的作品才使前提与结论对应起来。所以选项D正好说明这点。选项A不能得出该作品作于早期，倒可以得出晚期的结论来;选项B、C都不能得出最后的结论，因此，都不是依据的假设。
5、正确答案：A解析：本题属于削弱型题目。题干的论述结论为今天的水稻期货价格会大幅下降，理由是气象学家们预测从明天开始水稻产区会有适量降雨，水稻会丰收，水稻期货价格就会下降。A恰恰削弱了题干的前提，即“病菌的传播会使水稻减产，所以水稻的价格不一定会下降”。B、C较容易排除，D具有一定的迷惑性。D不是对结论的削弱而是加强，即“如果谷物丰收则一定得接受足够的潮湿”。
1.直接投资的特点是()
2.企业采用年数综合法计提某项价值为150000元的固定资产的折旧，如果该固定资产预计使用年限为5年，则第2年该固定资产计提的折旧为()
5.资金在周转使用中由于时间因素而形成的差额价值称为()
1.D【解析】直接投资的特点包括：具有与生产经营紧密联系、投资回收期较长、投资变现速度慢、流动性差等特点。
2.B【解析】固定资产折旧率：=4/155*51/251*1/2()—使用寿命年限(使用寿命年限)使用寿命年限—已使用年数折旧额=150000*4/15=40000(元)
3.C【解析】流动资金在一个生产周期中就能完成一次循环，并随着再生产过程周而复始地进行周转。从企业流动资金周转看，流动资金有以下特点：(1)流动资金占用形态具有变动性;(2)流动资金占用数量具有波动性;(3)流动资金循环与生产经营周期具有一致性。
4.C【解析】随着横向经济联合的开展，企业同企业之间的资金联合和资金融通必将广泛发展。其他企业投入资金包括联营、入股、购买债券及各种商业信用，既有长期的稳定的联合，又有短期的临时的融通。其他企业投入资金往往同本企业的生产经营活动有密切联系，它有利于促进企业之间的经济联系，开拓本企业的经营业务。
5.D【解析】本题考查资金时间价值的概念，属于识记内容。资金在周转使用中由于时间因素而形成的差额价值，即资金在生产经营中带来的增值额，称为资金的时间价值。
一、题型
1.英语60分钟100题
类似托业，难度不大，关键在答题的速度，尤其是后面的阅读理解做起来比较费时。
单选和完形部分，主要考察词义、介词、连词、时态、固定搭配和虚拟语气等。大部分题目不需要读完整个句子就能得出答案，但是考察unlessifbut这些表条件或者转折的连词或者时态的时候，建议还是先读懂这个句子再答题，否则容易出错。
阅读理解部分由多篇小文章组成，每篇文章后有2~5小题不等。阅读材料内容商务邮件、新闻报道、告示等，每篇文章后的第一题一般是考察文章主旨，后面几题是考察细节，出题顺序与文章内容对应。至于先读材料还是先看题，因人而异，关键在速度。
工行相关的知识可以在考前突击一下，浏览一下工行网站工行风貌和投资者关系这两个板块，重点关注一下工行logo的含义、使命、愿景、目标，以及上年年底、当年1季度、中期和3季度的财务信息，这么多内容全部都记住是不可能的，只为混个了脸熟，考试时好认出来。据说，当年工行境外分支机构扩张情况为必考内容。
时政新闻完全看平时的积累，考的不见得就是当下的热点，很有可能考比较冷门的新闻，而且是扣住细节考察，比如蛟龙深潜了多少米，我国网民有多少亿，所以只知道某年某月发生了什么事是不够的，还得知道相关细节。
经济管理金融财会计算机基础知识这部分主要考察知识面得广度，很多都是计算题，比如计算价格弹性、套算汇率、看跌期权的到期操作和计算、计算现金回收期等，也就是说，只知道概念是不够的，得会应用。会就是会，不会就只好果断滴蒙了。相关概念的理解一定要透彻，蒙还有25%的正确率，而一知半解选出的答案就是100%的错误率了。
相信大家都已经是身经百战，数量关系、图形推断和图表(不让用计算器，最后时间又不够)就不说了，重点说一下语言理解与表达和逻辑判断，因为感觉这两部分难度较大，主要考察的是个人逻辑思维和分析的能力。主要的题型有词语替换，挑出没有语病的句子，句子排序，以及给出一两篇短文章，选出最能支持或者反驳文中观点的选项等(类似于高考语文的社科和科技文阅读理解)。
这部分是今年笔试新增加的内容，就是90组AB选项，你根据自身情况选择最贴切的一个，有一些内容是重复的，估计是在测谎。看到论坛里有人说跟九型人格测试类似，LZ木有考证过。
当时看完整个试卷结构时，我笑了，因为考试前在淘宝买的中国工商银行招聘考试笔试金牌辅导讲义上的模拟和讲义基本都是围绕这些个内容来的，卖家anthony5299还给我很多相关的指导，确实不错，为我的成功立下了汗马功劳。
1.弄清楚笔试题型和考察方向
这个是要搞清楚的首要问题，咱可不能犯方向性错误。
从今天的题型和题量上可以看出英语和行测的比重比较大，而大家比较头痛的综合知识占比也不小。个人感觉英语和行测的答题速度和准确率是可以通过考前的密集训练来提高的;而综合知识这一块儿主要看个人的知识面和平时积累，若你自我感觉积累不够，那一定要通过系统的备考来来提高，而且不可能一蹴而就，得多花点时间，另外说实话，行测和英语大家的区别不是很大，若你想脱颖而出那你必须再综合知识这部分拿高分。所以个人建议，复习准备时可以对英语和行测进行一段时间的持续训练，以提高答题的速度和准度，综合知识那一块儿也一定且要更加的重视起来，花更多的时间，找专业的资料系统的训练。
鉴于这一部分大家比较头痛但又非常的重要，还是单独列出来说一下吧!提前了解一下题目内容和方向，还是很有帮助的。工行相关这一块儿可以考前突击工行网站。
时政要闻基本靠平时的积累，多看看新闻，直接购买金牌讲义看也可以，已经做了很好的整理。
剩下的经济管理金融财会就是重点了，题量大，而且考察方式也偏难，一般要求应用于计算及概念链接。可以分为五大类但不限于这五类：管理学、宏观经济学、微观经济学、财务管理和货币银行学。管理学偏重于概念的理解，剩下的四类偏重于简单的计算应用，考察的都是基本的概念和公式，但如果对这些完全没有概念，那就谈不上简单计算了;理解概念和公式也要透彻，不然一知半解就把准确率由25%降为0了。
这里特别说一下货币银行学，如果同学们真的立志投身于银行业，那么一定要好好学习一下这方面的知识，不止是为了准备笔试，而是为你以后的工作提供便利，很多日常工作得术语都是出自于此。
1.我国人民币的主币是：
(答案：A)
2.按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是：
(答案：C)
3.以下关于汇率的说法中错误的是：
B汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币
(答案：D)
4.香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？
(答案：C)
5.我国的三家政策性银行是：
A中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行
B中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行
D中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行
(答案：B)
(答案：D)
7.以下不属于金融衍生品的是：
(答案：A)
8.下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？
(答案：D)
9.我国于2003年初组建的银行业监管机构是：
A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会
(答案：B)
10.在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A4%B6%C8%D10%
(答案：C)
11.目前世界上最大的证券交易所是：
A纽约股票交易所B伦敦股票交易所C东京股票交易所D香港股票交易所
(答案：A)
12.股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：
(答案：A)
13.H股是指：
A在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票
C我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票
D我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股票
(答案：C)
14.下列属于香港股票市场价格指数的是：
A道琼斯工业指数B标准普尔股价指数C日经指数D恒生指数
(答案：D)
(答案：B)
16.下列关于债券的说法中错误的是：
(答案：A)
17.按照发行人不同，债券可分为：
(答案：D)
18.下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？
(答案：D)
19.下列关于国债的说法中错误的是：
(答案：C)
20.以标准普尔公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？
A：A
B：AA
C：BB
D：CC
(答案：B)
21.下列关于封闭式基金的说法中错误的是：
B投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金
(答案：D)
(答案：D)
23.以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货：
(答案：B)
24.我国证券市场的主要监管机构是：
A中国银监会B中国证监会C中国保监会D中国财政部
(答案：B)
25.可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：
(答案：C)
26.根据保险标的的不同，保险可以划分为：
(答案：A)
27.以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是：
(答案：C)
28.下列哪一项不属于财产保险：
A团体火灾保险B机动车辆保险C建筑工程保险D健康保险
(答案：D)
29.以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：
(答案：D)
30.当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度：A健康保险B人寿保险C人身意外伤害保险D养老保险
(答案：D)
31.社会保险不包括下列哪一项：
(答案：D)
32.保险公司的资金不能投资于：
A银行存款B买卖**债券C投资基金D设立证券经营机构
(答案：D)
33.目前，我国保险行业专门的监管机构是：
A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会
(答案：D)
34.理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：
(答案：A)
35.房贷“三一定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：
(答案：B)
36.在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：
(答案：D)
37.下列投资渠道中，安全性最高的是：
(答案：A)
38.在下列投资品种中，风险最高的是：
(答案：D)
39.下列投资渠道中，流动性最强的是：
(答案：A)
40.一般而言，蓝筹股是指：
A成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票
B有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票
D公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票
(答案：B)
41.主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：
(答案：C)
42.下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：
(答案：A)
43.利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：
A定期储蓄B定活两便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄
(答案：B)
44.目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：
A定期储蓄B定活两便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄
(答案：D)
45.对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：
A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D名义利率
(答案：C)
46.目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为
(答案：D)
47.银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：
A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D实际利率
(答案：D)
48.贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：
(答案：A)
49.目前我国个人住房贷款最长期限为：
(答案：C)
50.目前我国国家助学贷款的贷款对象是：
(答案：D)
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货币市场基金管理暂行规定的正文内容
第一条为了促进证券投资基金（以下简称基金）的发展，规范货币市场基金的募集、运作及相关活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，根据《证券投资基金法》、《证券投资基金运作管理办法》、《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》等有关规定，制定本规定。第二条本规定所称货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。在基金名称中使用“货币”、“现金”、“流动”、“现款”、“短期债券”等类似字样的基金，应当符合本规定的有关要求。第三条货币市场基金应当投资于以下金融工具：（一）现金；（二）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；（三）剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；（四）期限在一年以内（含一年）的债券回购；（五）期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；（六）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。第四条货币市场基金不得投资于以下金融工具：（一）股票；（二）可转换债券；（三）剩余期限超过三百九十七天的债券；（四）信用等级在AAA级以下的企业债券；（五）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。第五条货币市场基金的投资组合应当符合下列规定：（一）投资于同一公司发行的短期企业债券的比例，不得超过基金资产净值的百分之十；（二）存放在具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资产净值的百分之三十；存放在不具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资产净值的百分之五；（三）在全国银行间债券市场债券正回购的资金余额不得超过基金资产净值的百分之四十；（四）中国证监会、中国人民银行规定的其他比例限制。第六条货币市场基金投资组合的平均剩余期限，不得超过一百八十天。第七条除以下列明的情况外，组合中债券的剩余期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数：（一）以市场利率为基准利率的可变利率或浮动利率债券，利率调整频率小于一年的债券的剩余期限等于计算日距下一个利率调整日的剩余时间；（二）回购协议的剩余期限等于计算日距协议规定的交易基础债券的日期的剩余时间；（三）中国证监会另有规定的其他情况。第八条货币市场基金应当在年度报告、半年度报告和季度报告的投资组合报告部分披露基金投资组合的平均剩余期限。第九条对于每日按照面值进行报价的货币市场基金，可以在基金合同中将收益分配的方式约定为红利再投资，并应当每日进行收益分配。第十条对于不收取申购、赎回费的货币市场基金，可以按照不高于千分之二点五的比例从基金资产计提一定的费用，专门用于本基金的销售与基金持有人服务。基金年度报告应当对该项费用的列支情况作专项说明。第十一条基金管理公司应当在货币市场基金的招募说明书及宣传推介材料中列明，投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。第十二条货币市场基金应当采取稳健、适当的会计核算和估值方法，确保基金资产净值能够公允地反映基金的价值，所采用的会计核算办法应当在基金合同中订明，并应当在招募说明书中披露采用该方法可能对基金净值波动带来的影响。前款规定的基金估值方法在特殊情形下不能公允反映基金价值的，货币市场基金可以采用其他估值方法。该特殊情形及该估值方法应当在基金合同中约定。货币市场基金发生前款所述情形的，应当在年度报告、半年度报告中的财务会计报告部分予以披露。第十三条货币市场基金的募集、申购、赎回、投资、信息披露、宣传推介等活动，除应当遵守本规定的外，还应当符合《证券投资基金法》、《证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金信息披露管理办法》、《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》等有关规定。第十四条货币市场基金在全国银行间市场的交易、结算活动，应当遵守中国人民银行关于全国银行间市场的管理规定，并接受中国人民银行的监管和动态检查。第十五条本规定由中国证监会、中国人民银行负责解释。第十六条本规定自发布之日起施行。
现在买什么基金比较稳健？
作为成熟的基民，我们要明白，只要是持仓了股票或者可转债的基金，除非遇到大牛市，不然永远都不可能稳健。包括前几年大火的固收加基金，由于普遍有百分之十多的股票持仓，也做不到稳健。
股票基金这两年亏损累累的比比皆是，而可转债基金这两年也是跌多涨少。
比如以2004年就成立的兴全可转债混合为例子，尽管近三年有19%的正收益，但是近一年收益是-2.18%，可见可转债基金并不是每年都能有稳稳的收益。
再来看一只固收加基金的代表之一：交银多策略回报灵活配置混合。目前的基金评级是五星级，近三年实现了16.63%的正收益，但是近一年依然只有0.48%的收益，距离大家期待的稳稳的收益相去甚远。
目前我们能够获得稳稳收益的主要是两类基金，一个是公募基金里面的货币基金，而公募基金里面的债券基金由于受到债券价格波动影响依然会有波动起伏；一个就是高端基金里面的协议回购类型固收基金。货币基金吃货币利息，协议回购基金吃债券利息，只有利息是稳定的，而一旦涉及资产价格波动，比如债券价格波动就没办法稳定。
首先来看，货币利息收益，对应的基金主要就是货币基金，年化收益最高的是货币B份额，收益高的可以达到年化2%以上，但是B份额投资门槛要求很高，一般是500万起投，往往比较适合机构投资者，普通投资者能买的主要是货币A份额。货币基金优点是流动性好，缺点是年化收益低。
再来看债券利息对应的固收基金，这儿有两类基金，一个就是平时我们熟悉的债券基金，这类基金除了有债券利息的收益，还会受到债券价格波动的影响，因此持有这种基金如果你持有的时间段刚好遇到债券下跌，是会出现亏损的，当然债券价格涨则能实现不错的收益。公募债券基金年化一般在3%-5%，要想实现更高的收益需要买高端债券基金。
高端债券基金分为，只赚债券利息的协议回购型基金，还有就是高收益债券基金。协议回购型基金不受债券价格波动影响，持有体验非常好。比如下面的一只固收基金近一年收益是6.95%，对于买银行理财亏钱和买债券基金亏钱的投资者来说，简直是福音。
除了接近零回撤的协议回购型基金，还有高收益债券基金，一些高收益债券基金年化甚至能做到10%以上。比如下图的一只高收益债券基金，年化达到了14.8%。
然而高端固收类基金由于投资门槛高，100万起投，比较适合高净值投资者。
对于资金量只有几十万的投资者来说，可以选择资管类固收基金。
比如下图的一只30万起投的固收基金，近三个月就实现了2.68%的收益，三个月的收益几乎相当于银行一年的利息收益。
总结一下，只要涉及资产波动的基金，就没办法稳定，比如股票型基金受股票价格波动影响，或者普通债券型基金受债券价格波动的影响，只有吃利息的基金才可能真正做到稳定，比如公募基金里面的货币基金，或者高端基金里面只吃债券利息的协议回购固收基金。
今天的股债利差是5.41%，从历史数据看股债利差跌到3%以下，股市很可能意味着顶部，股债利差涨到6%以上，意味着很可能是底部。
全文完，如果喜欢，先转发再点个赞或者“在看”吧。
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各位兄弟姐妹们大家好！五一小长假马上来了，那么闲置的资金如何获得一些收益呢，今天这篇文章就给大家发福利了。
在此呢多说一嘴哈，今天是五一节前最后一天开市了，所以想要赚闲钱的朋友抓紧时间了啊。
首先大家需要知道的五一假期的开始时间是4月30号，结束日期是5月4号。
咱们在购买国债逆回购的时候，一定要把握好时间点哈。
比如说咱们4月27号买入国债逆回购，购买期限是两天，那么4月29号，不用我们操作什么，资金就会直接到账。但是需要咱们注意的一点是，4月29号资金虽然到账了，但是资金还是取不出来的，相当于咱们的资金还是被占用状态，那4月29号这天咱们的资金还是会计息的。
直到五月五号，五一假期结束，这个时候咱们的资金就可以取出了。
小结一下，从4月28号到5月4号，这7天的时间，购买国债逆回购都是有利息的。
所以说，如果你的闲钱比较多，在一万元以上，那么要恭喜你了，你的收益就更高了。
那么四月二十九日买入的国债逆回购的资金回款后，咱们就可以在当天买入上海交易所的货币资金，这样咱们又可以获得6天的货币资金的收益，你就说香不香？这样算下来，咱们总共就可以获得13天的收益。
可能有的人看到这里，就没了耐心，你这嘚啵嘚的说的半天，具体咋操作啊？别着急，早就替你想到了。
购买成功后，第一步点击我的，第二步点击债券，第三步查看买入情况。
文章的最后呢，给大家再来点注意事项，也算是福利彩蛋哈
第一点，购买国债逆回购的时间一定要把握好，不要买错了。
第二点，购买的国债逆回购回款后，虽然不能提现，但是可以用来购买货币基金。
第三点，货币基金的利息如果小于100元，是不会显示的，在卖出全部份额后，会在T+2个交易日就到账了。
那如果你投资的货币资金比较多，它的利息大于等于100元，就会转成基金的份额现实出来。
第四点，货币基金的买入价格最好在100元以下买入，切记切记哈
国债逆回购和货币基金哪个收益高？
并不绝对。一般情况下，国债逆回购利率高一点，且理论上讲，安全性也极高，就等同于国债一样。但是这种事也可遇不可求，很久才一次，且往往都是很短期的拆借，抢不抢得到也要看手速。。。
银行系类货基、公募货基、短期理财基金和短债基，究竟哪个更好？
卷首语
最近段时间，公募的短债基金又火了，收益秒杀货币基金。同时，商业银行的现金管理类产品也是跃跃欲试，收益不错，成为市场焦点。在当前时点，银行系的现金管理类产品、货币基金、理财基金及短债基金的收益率究竟哪个高？哪一个更能收获客户的芳心？互相之间又有哪些区别？本文把目前银行系和基金系的各类类货基产品做了一个梳理和对比。
金融监管研究院将于12月初组织举办培训论坛，邀您相聚畅谈资管未来
本文纲要
一、银行新老现金管理类产品
二、银行现金管理类产品和货币基金对比
三、银行现金管理类产品和货币基金收益对比
四、公募基金的摊余成本法货币基金
五、公募基金的市值法货币基金
六、公募基金的理财型基金
七、公募基金的短期债基
八、结语
一、银行新老现金管理类产品
什么是银行现金管理类产品？监管从来没有过一个明确定义。但是在今年7月20日央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，其中第三条明确规定，在过渡期内：
银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。
央行720补丁突然就给了银行理财一个大福利，而且银行理财门槛可以降低至1万元人民币，理财子公司甚至可比照公募基金不再设购买起点门槛，加之银行的渠道优势及信用支撑，对公募货币基金产生不小的冲击。
银行具有较强的流动性管理能力和雄厚的资本抵御风险能力，因此允许银行理财做摊余成本法的类货币基金实际上有利于降低整体的市场风险，更容易为投资者所接受。而且，随着银行同业理财规模的逐步下降，个人客户占比将提升，未来个人客户也将是银行现金管理类理财产品的主力，有助于管控流动性风险。
在当前这个时点，商业银行的新老现金管理类产品并行发行。未来，如果成立理财子公司，由于商业银行理财子公司适用的监管规定要与其他同类金融机构总体保持一致。笔者预计未来将陆续出台一系列文件逐渐拉平商业银行理财子公司与其他资管机构之间的监管要求。例如对于银行现金管理类产品，可能比照货币基金，规制《银行现金管理类理财产品管理办法》。
所以,从当前到未来2年内可能出现的银行现金管理类产品有五类：
1、4月27日之前存量的银行老现金管理类产品；
2、7月20日后按资管新规要求发行的新现金管理类产品；
3、理财子公司成立后的理财子公司发行的新现金管理类产品；
4、《银行现金管理类理财产品管理办法》出台后的银行资管部发行的现金管理类产品；
5、《银行现金管理类理财产品管理办法》出台后的理财子公司发行的现金管理类产品。
上述5类产品未来的主要走向是：
第一类在过渡期结束后转变为符合资管新规的理财产品；
第二、三类产品在《银行现金管理类理财产品管理办法》出台后将逐渐向第四、第五类产品进行过渡。
在当前这个时间点上，主要是第一、二类产品。《银行现金管理类理财产品管理办法》尚未出台，相关的限制性要求还比较少。
二、现金管理类产品和货币基金对比
央行720通知明确规定，在过渡期内，银行现金管理类产品暂参货币基金“摊余成本+影子定价”估值方法，对公募货基造成不小的冲击：除了银行本身优势外，在产品方面，相对于货基而言，银行现金管理类产品限制相对较少。对比如下：
1、规模限制
同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资金净值，合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。
2、投资限制
笔者整理了货币基金的投资限制，从投资范围、资产期限、集中度、流动性四个方面，共涉及了11项具体细则，具体如下：
（1）投资范围正面清单
现金；期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
（2）投资范围负面清单
股票；可转换债券、可交换债券;以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；信用等级在AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
投资限制清单：货币市场基金拟投资于主体信用评级低于 AA+的商业银行的银行存款与同业存单的，应当经基金管理人董事会审议批准，相关交易应当事先征得基金托管人的同意，并作为重大事项履行信息披露程序。
（3）集中度管理
不得超过银行季末净资产的一定比例：
同一基金管理人管理的全部货币基金投资同一商业银行的银行存款及其发行的同业存单与债券，不得超过该银行最近一个季度末净资产的 10%。
不得超过基金资产净值的一定比例：
投资于有固定期限银行存款的比例，不得超过基金资产净值的 30%。但投资于有存款期限，根据协议可提前支取的银行存款不受上述比例限制。
同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券占基金资产净值的比例合计不得超过10%，国债、中央银行票据、政策性金融债券除外。
投资于具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过 20%。
投资于不具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过 5%。
货币市场基金投资于主体信用评级低于AAA的机构发行的金融工具占基金资产净值的比例合计不得超过 10%，其中单一机构发行的金融工具占基金资产净值的比例合计不得超过 2%。
（4）久期管理
平均剩余期限不得超过120天。平均剩余存续期不得超过 240天。
当货币基金前 10 名份额持有人的持有份额合计：
超过基金总份额 20%时，货币基金投资组合的平均剩余期限不得超过 90 天，平均剩余存续期不得超过 180 天；
超过基金总份额50%时，货币基金投资组合的平均剩余期限不得超过 60 天，平均剩余存续期不得超过 120 天。
（5）流动性管理
（现金+国债+中央银行票据+政策性金融债券）/基金资产净值不得低于5%。
（现金+国债+中央银行票据+政策性金融债券+五个交易日内到期的其他金融工具）/基金资产净值
一般不得低于10%；
当货币基金前 10 名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的20%时，不得低于20%；
当货币基金前 10 名份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的 50%时，不得低于30%。
单只货币市场基金主动投资于流动性受限资产的市值合计不得超过该基金资产净值的10%。
（6）杠杆比例
除发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形外，债券正回购的资金余额占基金资产净值的比例不得超过20%。
3、偏离度限制
根据《货币市场基金监督管理办法》，关于货基“摊余成本+影子定价”进行估值时，偏离度规定如下：
4、T+0赎回限制
T+0赎回提现额度不得超过1万元。
1、规模限制
无。
2、投资限制
（1）投资范围正面清单
国债、地方**债券、中央银行票据、**机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场发行的信贷资产支持证券、在交易所市场发行的企业资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及***银行业监督管理机构认可的其他资产。
（2）投资范围负面清单
（3）集中度管理
每只公募理财持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。
商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。
商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。
（4）流动性资产
持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。
（5）杠杆比例
封闭式公募产品，私募产品总资产不得超过其净资产的200%；开放式公募产品，分级私募产品不超过140%。
3、偏离度限制
总体来看，关于银行现金类管理产品在“严格监管”前提下，暂参货基“摊余成本+影子定价”方法进行估值中的严格监管主要三方面的理解：
笔者认为，如果现金管理类产品仍然按照资管新规的要求执行，条件宽松，不属于“严格监管”范畴，此处应在偏离度上与货币基金保持一致，不过这一点最终还有待监管明确。未来《银行现金管理类产品管理办法》出台后，按第三种情况执行。
4、T+0赎回限制
无。
诚心而论，不管是过去，还是现在，银行现金管理类产品的限制比货币基金少很多。
《商业银行理财业务监督管理办法》中也没有单独明确现金管理类产品的定义，也没有单独针对某类产品具体谈投资限制，笔者上文按同样的维度与货币基金进行对比，货币基金管理人的经营难度、风控要求、投资限制明显高于银行理财。
现阶段，银行获得央行大礼包的主要监管逻辑是延续摊余成本法估值，以首先保住银行理财产品余额，进而保住非标余额，最后稳住社融。因此，笔者认为，短期内商业银行全方位对标货币基金进行整改的可能性不大。
三、现金管理类产品和货基收益对比
相对于货基，银行现金管理类产品的限制少很多，那么，商业银行的老现金管理类产品从收益率上和货币基金相比如何呢？
首先，从报价方式上来看，货币基金是净值化的报价，每日收益可见。银行的老现金管理类产品还是以预期收益率或业绩基准报价方式为主，而且有的报价还会进行阶梯式分类报价。比如较常见的有以下两种报价：
1、以客户购买金额大小进行分类报价，购买金额越大，收益率越高；
2、以客户持有产品的时间长短进行分类报价，持有时间越长，收益率越高。
上述报价方式不利于后期的收益率统计，给横向比较带来诸多困难。
其次，从数据的完整性上来看，货币基金的相关收益数据非常完整和清晰，从WIND上可以直接抓取和深度处理，但是商业银行的理财产品鲜少有完整的系统性的全历史公布收益率情况。因此也给横向比较带来诸多困难。
再次，在此情况下，笔者对于商业银行的现金管里类产品取数来自WIND内EDB数据-中国宏观-利率汇率-理财产品收益率-银行理财产品收益率。由于全市场数据完整性不够，比如国有大行的数据就有缺失，笔者采集数据取最为完整的股份制商业银行委托期限在七天的理财产品收益率作为近似数据，根据经验判断，现金管理类产品应在此基础上再下行20-30BP左右。
最后，由于银行这边取数来源是股份制商业银行，属于商业银行中较为优秀和专业的大型银行，因此笔者对货币基金也进行一定深加工，取数近两年综合收益排名靠前的100家货币基金作为样本。
蓝色曲线为笔者拟合的银行现金管理类产品收益率
根据数据对比，近半年来，银行现金管理类产品的平均收益率逐渐超过了货币基金。但综合来看，近两年的整体收益情况还是较货币基金要低。
那么又衍生出来两个问题：
一是为什么过去商业银行现金管理类产品的投资限制较少，但收益率不如货币基金？
二是为什么今年以来货币基金的整体收益率不如商业银行现金管理类产品？
第一，从产品设计上而言，过去商业银行依赖强大的渠道发行、信用支撑和客户粘性，天然在定价上选择不走市场化的净值化道路，实际上也依赖于此获得了一定的息差收益。而货币基金净值化运作，除了管理费之外，把投资运作收益通通给到客户这边。所以货币基金要略高一点。
第二，从激励机制上而言，商业银行的市场化激励机制没有货币基金来的灵活。货币基金收益透明清晰，基金经理为了个人市场价值最大化，竭尽全力在规则范围内为客户创造产品收益最大化。
第三，从产品运作上而言，商业银行过去一直要面临“理财与存款”的双向摆布问题，因此在流动性安排上可能要更多准备一些收益低流动性高的投资品，比如利率债，高评级同业存单等等，因此可能拉低整体收益回报。货币基金独立化运作，在此方面的干扰要少一点，因此整体收益要高一点。
第一，今年是资管新规元年，各大资管机构卯足劲在新的规则下进行比拼，商业银行未来还要向理财子公司转型，意味着商业银行必须逐渐放弃自身过去的操作方式，银行现金管理类产品逐渐向净值化靠拢，通过提高产品收益率把存量的客户留在商业银行体系内，为未来理财子公司转型打好坚实的客户基础。
第二，公募基金特别是货币基金，今年以来受流动性新规，大额风险暴露管理办法等监管文件颁布，在集中度、信用评级、平均剩余期限等影响投资收益的关键因素上影响比较大，有些货币基金不得不降低整体久期，同时提升投资品的信用评级，这些都对投资收益产生比较大的影响。
四、公募基金的摊余成本法货币基金
根据投资标的的不同，公募基金可以分为货币基金、债券型基金、股票型基金和混合型基金，其中，货币基金是指专门投向风险小的货币市场工具，例如，银行存款，大额存单等品种，货币基金区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
我国目前货币基金采用摊余成本计价，即投资的债券、证券等资产，按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价和折价，在剩余存续期内按照实际利率法摊销，每日计提损失或收益，净值始终为1元，增加的收益以份额体现。
我国货币市场基金起步于2003年底，但在此后的几年中发展并不迅速，主要是由于货币基金总体申赎较为繁琐、申购门槛较高，个人投资者投资相对较少，反而是机构投资者在基金份额中的占比较高。
2013年5月余额宝出现，改变了货币市场基金行业的格*。在余额宝推出后，借助互联网不少“宝宝类”货币基金相继出世，货币基金也进入了发展的快车道，其规模持续攀升，2017年以来连续突破了5万亿元、6万亿元、7万亿元，并在今年8月份逼近9万亿。而近一年货币基金规模在公募总规模中占比在60%上下徘徊，已经成为公募行业发展最为迅猛的基金类型。
据Wind统计，最新货币基金规模变化：6月份货币基金的规模减少了5900亿元；7月份，货币基金单月规模暴涨近9300亿元，创出历史新高；8月再度上涨3000亿元，逼近9万亿；而9月公募基金管理人管理的货币基金规模又退回到8.24万亿元，较8月底减少7000亿元。
货币基金规模单月出现缩水，和季末机构赎回有一定关系，同时其收益率也在持续下跌，到目前为止，很多货币基金的收益率都已经跌破3%，下表为市场上现存所有货币基金收益率的平均值计算所得。
收益率的下降无疑使得货币基金的吸引力大降，资金流向其他收益更高的投资品种。例如，收益率更具备优势的短债基金，对货币基金具有较强的可替代性。
五、公募基金的市值法货币基金
自2003年年底第一只货币基金成立以来，一直都是摊余法的货币基金。2017年12月，证监会下发了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（证监会公告[2017]12号），也就是俗称的“基金流动性新规”。
新规对货币基金进行了特别规定，其中货币基金如果有超级客户（单一投资者持有基金份额占基金总份额超过50%），不得采用摊余成本法核算，或者80%以上的基金资产需投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具。
除此之外，基金公司管理的摊余法货币基金的月末资产净值不能超过风险准备金的200倍。
今年4月资管新规中，监管打破刚性兑付的意图明显，以及鼓励资管产品净值化管理，市值法货币基金开始登场。
所谓市值法货币基金是采用市价估值法的货币基金，此类产品的收益不固定在1元，而是会出现波动。
2018年1月29日，易方达基金向证监会上报了易方达市值法货币基金，打破了我国货币基金延续14年的摊余成本估值法，随后，富国、中融、建信、华宝、南方等多家基金公司也纷纷提交旗下市值法货基的申请。根据证监会2018年11月2日发布的《基金募集申请核准进度公示表》，目前已有21只市值法货基提交申请并获受理。
从目前上报的市值法货币基金来看，有些基金已经在名称上明确了“市值法货币市场基金”，也有的产品选择使用“浮动净值型货币市场基金”名字。目前业内对市值法货币基金采取何种名称尚未明确，已经上报的浮动净值型货币基金，可以等相关指引正式出台后再做修改。总体来看，目前市场上市值法货币基金无一获批，并无实际发行案例。
首先必须明确的是，不管是传统摊余成本法计量的货币基金还是市值法货币基金，其持有资产的类别相同，主要投资高流动性的货币市场工具。因此从收益上而言，如果市场波动较小，两者的收益基本上没有大的区别，但是如果市场处于明显的牛市或者熊市，两者之间的收益差别就会有一定的体现。
两者之间的比较主要如下所示：
六、公募基金的短期理财型基金
短期理财基金是一类在投资范围、投资门槛、流动性、收益计算方式和风险等级等各方面跟货币基金都很类似的一类基金产品，不过，货币基金可以随存随取，而短期理财基金有一个封闭期，一般包括7天、14天、28天、30天、90天等，封闭期间不可赎回。总结起来就是，短期理财基金其实类似一个有封闭期的货币基金。
短期理财基金是2012年针对市场上短期理财需求而兴起的一种债券基金。2011年，监管机构正式叫停30天以内的银行短期理财产品，庞大的短期理财需求没有产品对接，此时基金公司把握住机会，开始发行短期理财产品，并迅速占领市场份额。
Wind数据显示，目前市场上一共有110只（份额分开计算）短期理财债券型基金在运行，这些基金合计规模达6776.09亿元。其中，规模超过百亿元的共有25只。
资管新规后，证监会内部发布《关于规范理财债券基金业务的通知》，要求各公募基金公司对于存量与相关法规规定不符的理财债券基金业务，应在2020年底前全面完成规范。
理财型基金分为两种，分别是短期理财债券基金和固定组合类理财债券基金：
短期理财债券基金：调整基金估值方法，以市值法计量资产净值。
固定组合类理财债券基金：
——调整投资范围和投资比例至“百分之八十以上的资产投资于债券”；
——延长封闭运作期限至90天以上；
——如继续采用摊余成本法对所投金融资产进行计量，应符合企业会计准则及《指导意见》规定；
——从防控风险角度，需同时满足以下要求：①所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期，且资产到期日不得晚于产品封闭运作期到期日；②公司内部采用影子定价的风险控制手段对摊余成本法计量的公允性进行评估，并明确相应的风险应对措施；③不得采用固定单位基金份额净值；④证监会规定的其他条件。
随着市场流动性的宽松，短期理财基金收益率和货币基金一样出现较大幅度的下降。
货币基金和短期理财基金具有很大的相似性，具体表现在以下几个方面：
在投资范围上，两者均主要投向银行定期存款、同业存单、短期国债等高流动性的货币市场工具。
二者投资门槛投一般为1000元，货币基金会更低一点。
短期理财基金和货币基金一样，过去都采用摊余成本法，公布的是万份收益及7日年化收益率，净值始终为1，收益每日计算，按期结转。少数理财产品为净值型，例如富国基金和招商基金的两只产品。现在短期理财基金按证监会要求进行整改中。
在费率上二者也差异不大，其中短期理财基金没有申购、赎回费用，但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。
从上可以看出，短期理财基金在多方面跟货币基金比较类似。当然，货币基金和短期理财基金在以下方面存在细微差异：
从产品本身来说，相对于货币基金，短期理财基金投资品种的久期更长，范围也要广一些。
在流动性方面，货币基金可以随存随取，现在大多数货币基金都可以做到赎回T+0或T+1到账，尤其是一些宝宝类产品，基本上赎回当天资金就能到账。
七、公募基金的短期债券基金
所谓短债基金，是指一类特殊的纯债型基金产品。这类纯债基金主要投资于较短期限的债券及货币市场资产，组合久期通常在3年以内。因为投资债券组合的久期较短，因此被称为短债基金，与之相对应的就是中长期纯债基金。
短债基金主要以投资“短”久期债券为主，因此收益整体低于中长期纯债基金，但比货币基金略好些。另外，短债基金不投资股票、可转债等高风险的投资品种，不受股市波动的影响，风险极低，也正是由此，短债基金又被誉为“货币基金的增强版”。
我国市场上的第一支短债基金是在2006年4月就成立的嘉实超短债基金，但是，在过去的10多年中，短债基金发展并不如意，总结起来主要是短债基金的优势并不明显：
相对于货币基金而言，短债基金流动性较差，同时收益也没比货币基金高多少；
相对于中长期债券基金，短债基金收益率水平较低。
2018年以来，短债基金一改往日颓势，迎来爆发式增长，主要原因总结以下几点：
货币基金收益持续下行，货币基金吸引力随之下降，作为“增强版货币基金”的短债基金收益略超货基，具有明显的配置价值；
在货币基金T+0赎回提现额度不得超过1万元的规定出台后，不少货基被限制申购，导致具有配置需求的资金购买相似风险偏好的短债基金。
今年下半年债券市场小牛市格*让市值法债基业绩靓丽。
这种背景下，短债基金迅速大火。很多基金公司开始发行短债基金或者将其他基金转型为短债基金。据Wind统计，截至目前，短债基金合计规模接近571亿元，比年初规模增长4.6倍。
目前，短债基金年化收益率整体高于货币基金，平均水平保持在4%以上，最高甚至保持在7-8%左右，例如，人保鑫瑞中短债A近一周年化收益在8.32%的高水平，当然，这是短债基金中较为少见的产品。
短债基金与货币基金这两种产品有明显的同质性，但是这两种产品也存在诸多不同，主要对比如下表所示：
八、结语
通过以上对比，针对各方关心的收益率，笔者大致总结了以下规律：
1、在债券牛市中，短债基金>理财型基金>摊余成本法货基；
2、在债券熊市中，短债基金
3、银行现金管理类产品在当前较为宽松的政策环境下，收益可以战胜货基和理财型基金；
4、未来若《银行现金管理类产品管理办法》出台，现有优势基本丧失殆尽，收益率下滑，向货基和理财型基金靠拢。
当前时点，短债基金>银行现金管理类产品>理财型基金>摊余成本法货基。
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现代金融学科体系囊括了金融的范畴分析、金融的微观分析、金融的宏观分析以及金融与其它学科的交叉分析等方面。《金融学》课程是财经类经济管理专业的学科基础课，是金融学专业的专业基础课，在金融专业的课程体系中居于统领地位，是专业课程的总体概述，主要涉及货币、信用、利率、金融机构、金融市场、货币供求理论、金融调控与金融监管、国际金融与金融发展等方面的基本知识和基本理论，通过本课程的学习，可以帮助学习者全面了解和把握现代金融学科的框架体系，为后续专业课程学习打下坚实的理论基础。《金融学》的前身是《货币银行学》，是高等财经院校金融、保险、投资等专业的专业核心课程，也是高校经济管理类专业的学科基础课，我校从1991年开设此课，至今已经有20多年的历史，授课对象有专科生和本科生，主要是对本科生授课，每年的授课人数目前可达上千人之多,是我校历史最悠久的课程之一。该课程的发展大致经历了几个阶段：第一阶段，系级重点建设课程阶段（1991年至1993年）1991年根据国家教育部的要求，《货币银行学》被列为经济管理类专业的核心课程之一。1991年被原重庆商学院金融投资系列为系级重点建设课程，成立了《货币银行学》课程组，配备了专门的任课教师，制定了教学大纲、课程建设规划等教学文件。经过几年的课程建设，《货币银行学》课程体系基本形成。第二阶段，院级重点建设课程建设阶段（1994年至2002年）1994年被原重庆商学院列为院级重点建设课程。课程组根据院级重点建设课程的各项指标要求，重新制定了《货币银行学》的课程建设规划，修订教学大纲，对教学内容、教学方法和教学手段进行探索，组织教师编写《货币银行学》习题集，多次进行修改，建立《货币银行学》试题库，开始实行教考分离。从1999年开始组织课程组教师对《货币银行学》课程进行全面建设，以及进行了教学改革项目《货币银行学“纲要信号图”教学法》的研究，并获得重庆工商大学优秀教学成果二等奖。第三阶段，重庆市级重点建设课程建设阶段（2003年至2005年）2003年《货币银行学》课程被列为重庆市第二批重点建设课程,按照市级重点课程建设要求，课程组开展了以下的主要建设工作,包括：加强对现有教师的培养，提高任课教师的学历层次和教学科研水平；积极进行教学内容、教学方法和教学手段的改革和创新；完成了《国际化人才培养模式的探索与实践》、《在网络经济时代金融教学方法创新研究》、《网络金融对传统金融理论及教学的影响研究》等教学改革项目的研究工作，其中《国际化人才培养模式的探索与实践》荣获重庆市高等教育教学成果奖，《在网络经济时代金融教学方法创新研究》荣获重庆工商大学优秀教学成果奖。第四阶段，重庆工商大学精品建设课程阶段（2006年至2010年）2006年《金融学》课程被列为重庆工商大学精品建设课程，按照精品建设课程要求，课程组进一步加强了课程建设工作，主要包括：加强对师资队伍的建设，引进和培养了一批高学历、高职称、高水平的教师，大大提高了教师的学历层次和教学科研水平；对教学大纲、课件、案例、试题库等教学文件进行了全面更新；加强了网络教学平台的使用，极大地丰富了教学信息量，提高了教学效果；积极推进教学内容、教学方法和教学手段的改革和创新；完成了《从金融业发展趋势看金融专业本科教育教学改革》、《完善学分制管理模式下的金融专业课程体系的研究》等教学改革项目的研究工作，其中《从金融业发展趋势看金融专业本科教育教学改革》荣获重庆工商大学优秀教学成果奖。第五阶段，重庆市精品课程建设阶段（2011年至2012年）2011年《金融学》课程被列为重庆市精品课程,按照市级精品课程建设的要求,课程组进一步加强了课程建设工作。主要包括：对师资队伍结构进行优化，提升学历层次和高级职称比例，促进教师的学历层次和教学科研水平的进一步提升；对教学大纲、课件、案例、试题库等教学资源进行全面更新；组织教师编写《金融学》教材和配套的教辅材料（习题集、电子课件、试题库）等教学资源；强化网络教学平台的使用，推进教学内容、教学方法和教学手段的改革和创新；完成了《地方财经院校金融专业核心课程教学方法研究与实践》、《金融学本科教育实践教学的模式构建》等教学改革项目的研究工作。第六阶段，重庆市精品资源共享课程建设阶段（2013年至2015年）2013年《金融学》课程被评列为重庆市精品资源共享课，按照精品课资源共享程建设的要求，课程组进一步从教学团队、课程内容、教学资源和课程网站等方面加强了该课程的建设工作。首先，加强教学团队的建设，优化教学团队结构，提高教师的教学科研水平；其次，对基本教学进行补充和完善，增加拓展资源，做到基本资源的系统和完整；第三，运用现代信息技术进行网络教学共享平台的建设；第四，积极推进教学内容、教学方法和教学手段的改革和创新。不断打造精英教学团队、提升教学内容层次、扩展优质教学资源、加快先进共享平台建设。完成了《《金融学》精品资源共享课建设的研究与实践》、《结算类金融中心建设背景下的金融人才培养模式创新与实践》、《基于应用能力培养的非金融专业《金融学》教学改革研究》等教学改革项目的研究工作。
第七阶段，重庆市精品资源在线开放课程建设阶段（2016年至2018年）
《金融学》网络教学资源建设已初具规模，课程网的主要内容有：教学大纲、授课计划、课件、习题集、案例集、阅读资料、讲座资料、参考书目、模拟试题等内容。网络教学资源建设成效明显，运行机制良好，并能经常更新，上网开放，能够实现课程教学资源共享；优质教学资源使用率较高，受益面大，在教学中发挥了良好作用。加强网络教学辅助教学平台建设与应用，充分利用互联网，收集各种最新金融信息，充实教材时滞性的不足，教师利用网络为学生提供课程相关资料下载，通过电子邮件批阅习题和论文，为学生下载相关资料提供方便，并有效地进行教学沟通和教学质量评估，都取得了非常明显的效果，《金融学》网络教学课程在全校网络课程中的学生访问量位居前。
第八阶段，重庆市精品资源在线开放课程建设阶段（2019年至2022年）
2019年4月《金融学》被重庆市教育委员会认定为重庆市第二批高校精品在线开放课程。课程组开始按照教育部、市教委有关在线开放课程建设工作要求，围绕打造具有高阶性、创新性和挑战度的“金课”的目标，大力开展本课程的建设与推广应用，努力提升课程应用效益，截至2022年12月底，已经运行了9期次，第1期选课学生来自23所高校共455人，第2期选课学生来自57所学校共1509人，第3期选课学生来自33所学校共768人，第4期选课学生来自46所学校的2114人。第5期选课学生来自32所学校的1460人，第6期选课学生来自27所学校的1019人，第7期选课学生来自28所学校的1132人，第8期选课学生来自22所学校的575人，第9期选课学生来自40所学校的960人。同时，积极参与国家精品在线开放课程评审认定，促进课程建设质量和应用效益不断提高。
一、课程简况
（一）课程代码：
（二）课程英文名:Finance
（三）课程管理院、系（教研室）：重庆工商大学金融学院金融系
1.适用专业：金融类专业与非金融类专业。
2.课程教学目标：通过学习该课程，使学生了解货币金融的基本理论、基本知识和基本技能，并能运用所学的理论分析和解决实际金融活动中的具体问题。
该课程属于经济管理类专业的必修课程。是经济管理类专业的学科基础课，金融类专业的专业基础课。通过在线学习、课堂讲授、课堂讨论、课后练习、在线测试等环节，使学生获得金融的基本理论、基本知识和基本技能，培养学生分析问题和解决问题的能力，为以后深入学习金融学专业核心和选修课程打下良好的基础。
4.学分、学时：金融类专业周4学时，64学时.非金融类专业周3学时，48学时.
5.先修课程：西方经济学和**经济学
后续课程：金融中介学、金融市场学、国际金融学、商业银行经营学、中央银行学等课程。
平时成绩（含课前在线课件与视频学习、课中上课出勤与在线登录、课中课堂讨论与在线讨论、课后完成作业与在线测试等环节）占40%，期末考试占60%。
一、关于金融含义的界定
1.金融是市场优化资源配置的核心
1.农业经济时期——金融基础功能的形成
1.金融的范畴分析
1.金融基础知识篇
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一、货币的起源
1.先王制币说
1.创造发明说
1.货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物
1.商品货币阶段
1.实物货币
一、货币的本质
1.货币商品论
1.马克思关于货币范围的论述
1.国际货币基金组织的划分
一、计价单位
一、货币制度及其构成要素
1.规定货币材料
1.银本位制度
1.我国法定货币是人民币
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一、信用含义与特征
1.信用起源
1.信用以信任为基础
1.高利贷信用
1.信用主体
一、商业信用
1.赊销
1.商业信用的债权债务人都是企业
1.严格的方向性
5.具有自发性、盲目性、分散性，增加了**宏观调控的难度
1.商业信用始终是信用制度的基础
2.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用
3.银行信用的出现又使商业信用进一步完善和发展
1.银行信用的主体是银行或其它金融机构与各经济主体
2.银行信用是以货币形态提供的，贷出的是货币资本
3.银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致
1.提供发挥流通手段和支付手段的流通工具
1.财政收入信用---**债券和借款
1.国家信用是以**作为债权人或债务人的信用
1.可以弥补财政赤字，平衡预算，解决财政困难
2.可以筹集经济建设资金，改善投资环境，促进经济增长
1.新中国成立之前的国债发行情况
1.企业提供的消费信用
1.消费信用的债权债务人是银行、企业与个人
1.有利于消费品的升级换代和消费者消费水平的提升
3.消费信用的盲目发展，也会对正常经济生活带来不利影响
一、信用工具含义及类型
1.按信用工具的期限不同，可分为货币市场工具和资本市场工具
2.按融资形式的不同，可分为直接融资工具和间接融资工具
3.按权利与义务的不同，可分为债务凭证和所有权凭证
4.按是否与实际信用活动直接相关，可分为基础性信用工具和衍生性信用工具
1.**债券
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●掌握利息和收益率的计算以及现值与终值的运用
一、利息的含义
1.经济学上的收益概念
1.西方古典经济学派的利息本质理论
1.从利息的来源看，利息是剩余价值的转化形式
一、利率的含义
一、利息的基本方法
一、利率决定理论
1.庞巴维克的利率决定理论
一、利率的风险结构
一、利率宏观调节作用
1.对投资总量的调节
1.对储蓄的调节
1.对货币流通的调节
一、利率管制
1.商业银行存贷款利率市场化
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一、金融机构的含义及类型
1.根据是否属于银行系统
一、西方国家金融机构体系的一般构成
1.开发银行
一、新中国成立前的金融机构体系
（三）1994年至今，以商业银行为主的多元金融机构体系
1.中国人民银行
1.中国进出口银行
1.商业银行体系
1.农村信用合作社
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●全面了解商业银行的经营原则、管理理论及方法
●全面了解商业银行的经营原则、管理理论及方法
一、商业银行的产生和发展
1.西方商业银行的产生
1.英国式融通短期资金模式的商业银行
1.商业银行作为企业性质的特征
1.单一银行制度
1.决策系统
一、商业银行的资本及负债业务
1.存款负债业务
1.按贷款对象不同，贷款可分为工商业贷款、农业贷款、不动产贷款和消费贷款
2.按贷款期限长短，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款
3.按贷款保障程度的不同，贷款可分为信用贷款、担保贷款
4.按贷款风险程度不同，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款
1.表外业务的含义
1.中间业务类
一、商业银行的经营原则
1.“三性”原则之间的统一性
1.资产管理理论
1.负债管理理论
（三）商业银行的的资产负债综合管理理论和方法
1.资产负债综合管理理论
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●了解中央银行产生与发展过程及制度变迁的特征
一、中央银行的产生
1.商品经济的迅速发展
1.**对货币财富和银行的控制
1.1948—1978年，“大一统”的、“一身二任”的复合式中央银行体制
4.1998年以后，中国人民银行逐步专门行使货币发行和货币政策职能
一、中央银行的性质
1.地位的特殊性
1.集中保管金融机构的存款准备金
1.代理国库
一、中央银行的负债业务
1.准备金存款
1、发行中央银行债券
1.中央银行支付清算的内容
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●了解投资银行的基本概念、经济功能和主要业务
●掌握保险公司的基本概念、经济功能和主要业务
一、投资银行概述
1.投资银行的定义
1.媒介资本资金的供求
一、保险公司概述
1.保险和保险组织的萌发
1.人寿保险公司
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一、金融市场及其构成要素
1.广义金融市场
1.金融市场的参与主体
一、按照交易的金融工具期限长短划分
一、金融市场的微观经济功能
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●掌握货币市场中国库券发行目的和发行方式、同业拆借市场的特点和运行机制、商业票据的发行市场、银行承兑汇票的发行市场和流通市场、回购市场的特点及交易规则
●了解我国国库券市场、同业拆借市场、票据市场和回购市场的发展现状。
一、国库券发行市场
一、同业拆借市场的形成及特点
1.融资期限短
1.资金需求者
1.通过中介的同业拆借交易程序
一、商业票据市场
1.发行人与投资者
1.出票
1.背书
一、回购协议市场的含义及特点
1.回购协议市场的参与者十分广泛
1.规定回购的券种
1.报价方式
一、货币市场基金的起源与发展
1.基金单位净值固定不变
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●掌握证券投资基金的特点、类型、交易程序、收益与费用
一、资本市场的定义
一、债券发行市场
1.按照有无中介机构参与，可分为直接发行和间接发行
2.债券认购对象的不同，债券发行可分为公募发行和私募发行
1.附息债券的发行价格
1.场内交易方式
1.债券现货交易
1.债券的剩余价值的计算
一、股票发行市场
1.按募集对象的不同可分为公募发行和私募发行
2.按有无发行的中介机构划分为直接发行和间接发行
1.影响股票发行价格的因素
1.场内交易
1.开户
1.股票的内在价值
1.经济分析
1.技术分析含义
一、证券投资基金的概念及形成
1.契约型投资基金
1.开放式基金
1.成长型基金
1.股票基金
1.国内基金
1.上市交易条件
1.开立账户
1.投资人发出赎回指令
1.基金管理费
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一、衍生金融市场的产生与发展
1.规避管制
1.杠杆性
1.按照交易场所的不同
1.保值者
1.套期保值
一、金融远期合约的定义和特点
1.非标准化合约
1.基本概念
1.改善宏观金融环境
一、金融期货合约的形成和特点
1.标准化的合约
1.外汇期货合约的定义和内容
1.利率期货合约的定义和分类
1.股票指数期货的定义和作用
1.金融期货交易所
1.集中交易制度
一、金融期权合约的形成和特点
1.看涨期权
1.欧式期权
1.商品期权
1.标准化合约
一、金融互换的形成和特点
1.背对背贷款
1.品种多样化
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●了解货币需求类型、货币需求理论、决定和影响货币需求的因素及货币需要量测定方法
●掌握货币供给渠道、存款货币创造机制及货币供给量的计算
●了解货币均衡的含义、货币非均衡的原因及调节方式
一、货币需求的含义及类型
1.主观货币需求和客观货币需求
1.现金交易数量说
1.交易需求
1.全社会的商品和劳务总量
1.收入状况
一、货币供给的含义及类型
1.通货供给
1.基础货币的含义及构成
1.存款货币创造的前提条件
一、货币均衡的条件
1.总量货币非均衡
3.总量性货币非均衡与结构性货币非均衡的关系
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●掌握通货膨胀的类型、原因、社会经济的影响及治理对策
●把握通货紧缩的类型、原因、社会经
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