支付宝选宽基指数怎么分析基金公司(宽基指数基金有哪些)-品达金融网

宽基指数基金有哪些

常见的宽基指数包括沪深300、中证500、创业板指数、上证50、红利指数等。跟踪这些指数的基金就是宽基指数基金。跟踪沪深300的有中金沪深300等、跟踪中证500的有招商中证500指数等、跟踪创业板指数的有融通创业板指数等、跟踪上证50的有易方达上证50指数等、跟踪红利指数的有大成中证红利指数等基金。一、宽基指数基金是什么？按照美国证券机构的标准，宽基指数一般需要达到几个条件：1）含10个或更多个股票；2）单个成份股权重不超过30％；3）权重最大5个股票累计权重不超过指数60％；4）成份股平均日交易额超过5000万美元。跟踪宽基指数的基金即为宽基指数基金，宽基指数基金通过买入成分来股构建投资组合，这样就能够有效的分散风险，避免个股黑天鹅。而且通过权重的设定，能够降低某一个股或者业权重过重的风险。二、宽基指数基金有哪些？我国常见宽基指数一般是指：上证50、沪深300、中证500、创业板、红利指数、恒生指数等等。1、上证50上证50指数是从上交所挑选沪市规模最大、流动性好、最具代表性的50只股票组成样本股，以综合反映沪市最具影响力的一优质大盘企业的整体状况。该指数以大盘股为主；全部为上交所的股票；大部分都是金融蓝筹股，但是业的集中度太高，容易被金融业影响。2、沪深300沪深300是由中证指数公司开发的，从上交所和深交所挑选规模最大、流动性最好的300只股票。它的成份股数目比上证50多，也都是以大公司为主。沪深300指数所包括的公司，从市值规模上来说，占到国内股市全部规模的60%以上，比较有代表性，所以沪深300也被认为是国内股市最具代表性的指数。该指数以大盘股为主，兼具上交所和深交所的300只大规模的上市企业股票。是最能代表中国股市的指数，被称为A股市场走势的“晴雨表”。3、中证500将全部沪深300指数的300家公司排除，然后将最近一年日均总市值排前300的企业也排除。在剩下的公司中，选择日均总市值排前500的企业，就是中证500。从中证500的业分布来看，占比最大的业有工业和信息技术、原材料等。从十大权重股来看，每一只股票的占比都不高，整个指数受到单只股票影响的风险比较小。传统业的权重不低，新兴产业的个股数量更是不少，具有很大的成长性。中证500指数具有较高的成长性，但是股本主要覆盖的是沪深中小盘的情况。4、创业板创业板指数从创业板股票中选取100只组成样本股，以反映创业板市场层次的运情况。在创业板市场上市的公司大多从事高科技业务，具有较高的成长性，但往往成立时间较短规模较小，业绩也不突出，但有很大的成长空间。5、红利指数红利指数基金是由市场上股息率最高、现金分红最多的股票组成的。四大红利指数分别为：上证红利指数（000015）：挑选的是上交所股息率高、分红稳定、规模和流动性较大的50只股票。深证红利（399324）：挑选的是深交所分红稳定，股息率高的40只股票。中证红利（000922）：以沪深A股中现金股息率高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的100只股票为成分股，采用股息率作为权重分配依据。标普A股红利（CSPSADRP）:是标普公司编制的A股红利指数，也是四大红利指数中的“网红”。从编制的规则看，标普A股红利相对更合理，成份股也较多，有100只股票，业分布相对更均衡。6、恒生指数香港恒生指数是以香港股票市场中50家上市公司股票为成份股样本计算出来的，反映香港股市价格最有影响力的一种股价指数。恒生指数是一个非常有特色的、历史悠久的指数，也有非常多的衍生品，投资策略非常丰富。

从0到1，教你彻底学会投资基金（基金投资全攻略）！

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下面我将从以下三个方面给大家分享。拿出本本做笔记啦！

一：基础知识

1.支付宝推荐的基金适合买入吗？

2.基金的分类（风险及收益）

3.如何看懂一只基金

二：指数基金

1.什么是指数基金？

2.为什么选择指数基金投资？

3.选择优质指数

4.如何挑选一只指数基金？

三：实操部分

1.为什么要选择定投？

2.何时买入？

3.何时卖出？

4.支付宝实操买入

一：低风险投资品

1.余额宝的本质

首先，我们来看一下余额宝的本质是什么？

很简单，余额宝的底层其实就是一只货币基金。

货币基金的底层，投资的是银行存款或债券等短期的保本产品。

年化收益率2%-3%左右，比银行存款的利息高，还能像银行活期存款一样，做到随取随用。

流动性是非常好的，风险非常低，可以说基本不可能产生本金亏损的情况。

货币基金的收益率都差不多，要是觉得麻烦的，平时的吃饭钱，打车钱，房租等可以放在余额宝里。

适合无法忍受一点亏损的人群投资，要想高收益，是不可能的。

货币基金最大的优势，是安全，流动性好。

----第一种解决方法，选择收益率更高的余额宝底层货币基金

但是，现在余额宝的收益率已经跌到1.5%左右了，真的太惨了。

那么，如果还是在货币基金这个范畴内进行选择，我们可以选择一些更好的货币基金，代替余额宝默认的货币基金。

第一步：找到余额宝详情，点击右上角三个小点再点击弹框中的基金详情。

第二步：进入基金详情后，就是我目前使用的产品，建信嘉薪宝货币A。

不过比较悲哀的是，货币基金的收益率普遍都很低，基本都没有超过2%。这是货币基金的性质决定的，没办法。

---第二种解决方法：选择其他收益率更高的货币基金

不过，还有一种方法，就是抛开余额宝，选择其他收益率更高的货币基金。

第一步，打开天天基金网，点击基金排行

第二步，选择货币基金排行，按28日排序

时间选择太短或太长都不太好。因为货币基金本身就是短期理财工具，一个月左右最合适。

如果想要提高收益率，只能选择其他投资品了。所以，在基金这个种族里，我们可以了解一下其他类型的基金。

2.基金的分类（风险及收益）

支付宝平台上有3000+多只基金，天呐！这么多，怎么选。

别着急，我们先从基金的分类开始了解，同类基金他们的风险和收益是相似的，这样就轻松多了。

基金一般分为四类：货币基金，债券基金，混合型基金，股票型基金。

①货币基金，我们前面说了，这里就不再多说。

②债券基金，主要投资的是债券，占比80%以上。

年化收益率6%～8%。一般1-3年内用不到的钱可以买债基。

虽然收益和风险都比货币基金高，但长期依然跑不赢通货膨胀，想长期投资赚钱的不推荐。

不过可以作为资产配置工具，降低组合波动性。

适合那些低风险的投资者，主要是完全承受不了下跌的投资者。想长期投资赚取高收益的，往下看哦！

③混合型基金，同时投资股票和债券，货币等，其中投资债券的占比＞80%。

但可以根据市场来调整股票和债券的投资比例，来进行收益与风险之间的平衡。

相对来说，混合型基金的风险是非常高的。

如果投资者不知道如何判断市场估值，在高位接盘主动股票型基金，即使基金经理会调整股票和债券的比例，你投的混合型基金大概率也会巨亏。

混合型基金的潜在收益（不一定是你投资的真实收益）比货币基金，债券要高，主要在于股票的波动性比货币基金、债券基金高。

但往相反的方向思考，混合型基金的风险也大很多，不是什么人都能投资混合型基金的。

这也是为啥混合型基金容易一买就跌，一卖就涨的原因。

④股票型基金，投资股票占比80%以上。潜在收益最高，同时潜在风险也最大。

股票型基金又分为指数型基金和主动型基金（后面详细介绍）

股票型基金适合有理财基础的人去投资，切记不懂不投。

3.如何看懂一只基金

我们既然要买基金，那当然要全面了解这个基金了，才能去买，胡乱跟风买，账户绿油油。

①打开支付宝财富页面，点击基金

②点击“基金排行”

③看到“基金排行”页面，我们随便选取一个基金来认识一下（仅作为教学案例，不作为投资参考）

随便选取一个基金作为案例讲解，不构成投资参考哦！

虽然知道了基金的分类，了解了基金的基础概念。

但单只基金拿出来还是看的懵懵的，不懂啊，都是些啥意思呢，别着急，下面我来给你一一解惑。

我们把这只基金分成三部分来看，清晰明了。

第一部分：

①基金的名称，就跟我们的名字一样，从基金的名字就可以判断出是哪个类型的基金，这个基金带有“混合”，所以归为混合基金。

②基金代码，和我们的身份证类似。在支付宝搜索基金代码就可以找到该基金。

③基金前一天的收益率，比前一天跌了0.87%。

④基金的类型及风险性。

⑤基金的单价，一份基金的价格。就像去买苹果，一只苹果的价格一样。

⑥基金评级，基金成立3年或3年以上才能评。

第二部分：

⑦基金在不同时间段的业绩变化。

⑧基金在一天之内不同时间的价格估算。

⑨基金在不同时间段的同类基金中的排名变化。

⑩基金在交易日的价格变化。

第三部分：

基金档案：可以看到基金的所有信息。

基金经理：可以看到基金经理的所有信息。

融通基金管理有限公司：某某基金公司，表示这只基金是哪家基金的产品。

交易规则：可以看到基金买卖的交易信息。

如何看懂一只基金，就是全方位的掌握该基金的信息，然后去分析是否适合买入，学完后，大家一定要自己动手去分析一只基金哦！

二：指数基金

1.什么是指数基金？

先了解下指数是什么？指数就是一个选股规则。

指数基金就是跟踪特定的指数，并按照这个指数成分股的比例买入同样的股票组合。

就像博时沪深300指数A，就是复制沪深300指数的。

2.为什么选择指数基金投资？

①不受人为因素影响：它直接复制特定的指数，不依靠基金经理的个人能力来选股。

②简单易复制：只需要选取优质指数，选定好符合条件的公司，某家公司不符合选取规则，直接踢出去。

另一家公司补上，形成一个良性的往复循环，所以指数中永远都是优质公司。

③低成本：指数基金直接复制选定的优质指数，基金经理操作的空间变小，所以各种费用就会变低。

④长期上涨：因为股票的本质是背后的公司，公司的价值，是为社会创造价值，产生稳定的现金流，不断地推动经济的发展。

只要经济还在健康发展，指数就会一直上涨。

3.选择优质指数

指数基金是复制特定的指数，那如何选出优质指数呢？

①选择宽基指数

小白刚入门，先从简单的开始，易上手操作。优先从宽基指数买入。还有（行业指数，主题指数等）

宽基指数复制的都是非常牛逼的企业的股票，覆盖多个行业，受某个单一行业的影响较小，投资风险小，收益也就更稳定。

举例：上证50指数，是上证交易所规模最大、流动性最好的50家企业。

都有哪些宽基指数呢？沪深300指数，上证50指数，中证500指数，标普500指数，恒生指数，纳斯达克100等

②选择低估值指数

根据格雷厄姆的思想，选择低估值指数买入，在指数被低估区间买入，在指数高估区间卖出，就可以获利。

那要怎么知道指数是低估还是高估呢？支付宝有个“指数红绿灯”，可以直接判断，这里给支付宝点赞，太棒了。

打开支付宝“财富”，选择“基金”，选择“指数红绿灯”，就出来了。（或者直接搜索指数红绿灯）

绿色表示被低估，买入；黄色表示正常估值区，持有就可以；红色表示被高估，分批卖出。

4.如何挑选一只指数基金？

①选取优质指数，从宽基指数和低估值指数入手。

②基金规模适中，太小了容易倒闭，2-100亿之间就好。

③跟踪误差小，误差越小说明基金运作水平高。

④成立年限长，最好超过3年的

⑤费用低的，基金的各种费用挺多，而且基金买卖次数多，算下来也是一笔不小的收入。

看到这的小伙伴太棒了，给你们点赞，知道了如何看懂一只基金，用哪些指标挑选出优质指数基金。

如果没看懂，建议在看一遍，看懂了接下来和大家一起实操！

三：实操部分

1.为什么要选择定投？

我们买基金就是为了赚钱，如何赚钱呢？低买高卖，在低点买入，在高点卖出。

如果我们知道市场的最低点和最高点，那这时候最适合一次性买入。

但市场的最低点和最高点是预测不到的，没有人能买到最低点，也没有人能卖到最高点，所以，定投此时最适合！

同时，定投还可以平均买入成本，让成本更低，卖出时获利就更多。

2.何时买入？

买入的方式有很多种，这里推荐两种。

①定期定额

每月选取一天，下个月同样时间买入，每次买入金额相同。

这是最方便的一种定投方式，适合刚入门的朋友买入。

②越跌越买

巴菲特说：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。

在市场下跌时，心态不好的人急于抛售，而只要选择的是优质指数基金，可以继续买入，坐等上涨。

适合对基金有一定了解，熟悉投资市场的朋友。

3.何时卖出？

会买的是徒弟，会卖的是师傅。

如何卖出收益更高呢？可以从以下两方面入手。

①收益率止盈法

设置收益率止盈点，达到预期的收益率马上卖出。

比如达到收益率15%，20%的时候，马上卖。

注意：卖出也是有技巧的，我们卖出的时候可以分批卖出，不要一下子全仓卖出。

假如你全仓卖出，这时市场还在继续上涨，那你岂不是错失一个赚钱的好机会。

所以，我们要分批卖出，也就是减仓。

这样就算市场继续上涨，我们也可以靠着剩下的基金份额赚钱。

假如市场下跌，我们也赚了一些钱。

②估值法止盈

基金赚钱的本质：低买高卖。

A股市场熊长牛短，波动非常大，市场低估值时买入，高估值时卖出，赚取利益。

所以，当市场估值过高时，就要卖出止盈。

有的同学可能要问了，如何判断市场处于高估值区呢？

这里推荐一种非常简单的操作方法，小白也能马上学会。

打开支付宝“指数红绿灯”，上面标的很清楚，“红色”代表高估值区。

你只需要在“精选指数”里，找到你定投的指数基金的指数。

看一下这个指数目前是否处于高估值区，如果是，就可以分批卖出。

③市场情绪法

通过对网络上的新闻、数据等信息综合评估来判断是否适合卖出。

如果你发现身边的亲戚朋友、家人、大爷大妈都开始讨论基金了，哪只基金涨得好呀，最近在股市赚了多少多少钱，说明这时候的市场已经到高估了，赶紧卖。

具体的卖出方法也是分批卖出。

4.支付宝实操买入

哇塞！终于学完了实操内容，是不是很激动吖！

太棒了，先给自己点个赞，接下来教大家在支付宝买入基金。（实操基金仅作为案例讲解，不构成投资建议）

（这里以沪深300，基金代码110020作为案例讲解，不构成投资建议）

①打开支付宝“财富”页面，打开“基金”页面，搜索基金代码110020

②选择定投

③选择定投金额，刚开始可以从10元、100元开始买入。

付款方式，直接从银行卡扣钱。

定投周期，可以选择每周，每月的某一天。

最后，选择同意协议并确认就买入了。

文末彩蛋

最后，在送给大家关于吸引财富的小秘密。

1.你相信自己能赚到钱吗？

认真思考3秒，在心里回答。

如果你潜意识里不相信自己可以赚到钱，还没有去做事，就开始否定自己，觉得自己不行，这样肯定是赚不到钱的。

所以，一定要相信自己是可以赚到钱的。

2.不借钱消费，借钱会产生负债，负债会产生负面能量。

如果你真的想要这个东西，你就去努力奋斗，行动，最终你就会有资格拥有这个东西。

恭喜你已经甩开90%的散户，给自己鼓鼓掌，掌握了以上这些内容，大胆的去实践吧！

把文章收藏起来，反复看，实践，总结，在实践。哪里不懂了及时问哦！

感觉有收获，就留个“发财赞”，点个“在看”！

我们下一篇文章见！

职业投资人、创业者

宽基指数基金有什么优点

1、宽基指数基金的优点包括成本低且投资效率高。紧跟市场趋势，市场强势上涨时，比其他各类基金反应更快。2、误差小也是其优势之一。指数基金的投资目标就是完全复制指数，获得和指数一样的投资收益。所以跟踪误差率低，说明基金运作水平高，误差风险更小。3、宽基指数基金最大的优点是覆盖行业更多更广。分配均匀、盈利更稳健。而且宽基指数基金适合大部分投资者。4、宽基指数基金具备成本低、效率高、误差小以及覆盖面广这几个优点。在股市中，多数情况下出现亏损的原因是因为投资者太过于情绪化。为了减少损失选择宽基指数基金是一个较为保险的事情。需要注意的是，在市场弱势的情况下，宽指数基金的风险会较高且随着股市下跌而跌幅较大。

每月1500的工资如何理财？买定投基金、定期储蓄……该如何分配？

很高兴回答这个问题。

1500元的工资是少了些，在这样的情况下，我建议首先进行储蓄，也就是先存钱，等你的本金到达了一定的数量在考虑定投基金的问题。

首先，确定每月储蓄金额

在月薪比较少的情况下，量入未出显得更为重要，你要做的就是尽量减少支出，那些可有可无的消费尽量免了吧，只有这样你才能最快的积累本金、摆脱目前的*面和困境。

养成记账的习惯，通过几个月的记账来发现你的消费组成，并在消费中找出哪些消费时可以避免的。

通过记账，你也可以了解自己每月大概的支出是多少，用你的月薪减去必要支出，得出的就是你每月要存的钱。

其次，严格执行储蓄计划

知道了每月要存多少钱，剩下的就是执行了。关于严格执行就是没有发工资后先把需要存的钱存入你的账户，这笔钱你是不能随意动用的，否则很可能前功尽弃。当然，以你的情况每月想存很多钱也是不现实的。但少总胜于无，只要你坚持定期存款，就会有所收获。

再次，适时进行基金定投

之所以先进行存款，是因为基金定投也是有一定的风险的，尤其对收入较少的人来说，抵御风险的能力较差，所以在开始，定期存款很必要。

当你的存款达到一定数量的时候，比如你已经有了1万元的存款，你可以开始进行基金定投。选择宽基指数基金，把每月结余的钱按照50:50的原则进行基金定投和储蓄。

还有一点需要注意，投入基金的钱更是不能随意动用的，因为基金每天涨跌都在变化，为了你的收益，你投入基金的钱最好是几年之内不需要用到的钱，这样才能最大程度保障你的收益。

以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

“睡后收入指南”——指数基金定投攻略

我们每个人都拥有的最大资本是人力资本，可以通过努力学习工作让它大幅升值。同时还可以通过合理理财，特别是通过定期不定额的指数基金定投方式，来实现相对稳健可持续的“睡后收入”。它不用花费大量精力去研究，也不用整天为股市波动而提心吊胆，这就是本文想介绍给大家心水之选。

小魔女不一定能让你成为大富翁，但是她知道什么会导致贫穷，那就是蠢和懒，还有疾病。这个世界对学渣越来越不友好了，通过书本和社会好好学习，是提升认知的唯一出路；“但凡要饭的，没有要早饭的，因为他要是能早起，就不至于要饭”，对自己严格一点，每天早起一点，屋子收拾干净一点，凡事尽善尽美一点，好运气真的会悄悄靠近；疾病与贫穷常常互相转化，身心健康是我们的bottomline，一定要守护住它，留得青山在，哪怕落入谷底，就有东山再起的机会，而健康没了，一切都没了。

不贪婪一年赚几倍，不羡慕所谓牛散的一夜暴富，耐心与自律是投资者最好的美德，就让时间慢慢陪你变富。在变富的过程中，人的各方面也会发生向善向美的变化。理财，这门学校不教，爹妈不会的学问，值得已是成年的我们好好自学。就像大疫当前，用一句很俗的话说，“金钱可以救命，理想和爱情却不能”。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。那么，就让我们现在开始吧！

根据《股市长线法宝》的作者西格尔教授对200多年的美国金融市场的统计，股票是长期投资中收益最高的资产，其次是企业债券和短期国债，而且任何债券都无法长期跑赢通货膨胀，只有股票可以长期跑赢通货膨胀。如果投资1美元到美国股市，200多年后，会变成704997美元，是的，70多万美元。但是如果投资长期债券，只会变成1778美元，投资短期债券，为281美元，投资黄金，只有4.52美元。因此本文重点介绍的是股票基金。

有非常多的人向巴菲特请教投资秘诀，但巴菲特在公开场合只推荐过一个品种：指数基金。通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。股票基金中，最适合普通投资者的是指数基金。指数基金有三个独特的好处：长生不老，长期上涨，费率低廉，因此它是我们定投的主力。其中长生不老指的是它可以不断吐故纳新更换其中的成分股。

A股常见市值加权的宽基指数有沪深300、中证500和创业板指数；港股常见的宽基指数有恒生指数、H股指数、香港中小指数；美股常见的宽基指数有纳斯达克100指数，标普500指数。相对于宽基指数基金，小魔女更喜欢策略加权指数基金，也被称为聪明贝塔指数基金。这类指数基金，通常是会采用某种投资策略来挑选股票，不再按照上市公司的市值规模大小来挑选股票。而在所有的策略指数当中，最有影响力，也是我们最常用到的，主要是如下四类：红利指数、基本面指数、价值指数、低波动指数。相比普通宽基指数，通常策略加权指数基金的收益会更好一些。

1. 红利指数，是按照股息率来决定个股的权重，哪只股票的股息率越高，这只股票的权重就越大。所以有的股票市值规模虽然小，但股息率高，可能在红利指数中的占比反而更高一些。

红利机会是由国际知名的指数开发商标普公司围绕A股开发的，代码为CSPSADRP。红利机会指数的挑选规则更复杂一些，除了看股息率，红利机会还对成份股做了以下限制。1）过去3年的盈利增长必须为正；2）过去12个月的净利润必须为正；3）每只股票权重不超过3%，单个行业不超过33%。红利机会指数把符合以上3条要求的股票按股息率排名，再从中筛选出股息率最高的100只作为成份股。

红利指数在熊市中抗跌性比较好，波动相对较低，分红现金流比较好。

2. 基本面指数，目前一般从四个维度去衡量：营业收入、现金流、净资产、分红。在基本面指数中，国内最出名的就是中证基本面50指数。这个指数是按照以上四个基本面指标，挑选出综合排名前50的公司。具体来说，是从上市公司过去5年的年报数据中，计算四个基本面指标。1）营业收入：公司过去5年营业收入的平均值；2）现金流：公司过去5年现金流的平均值；3）净资产：公司在定期调整时的净资产；4）分红：公司过去5年分红总额的平均值。

基本面指数相较普通的宽基指数，最大的好处还是收益会相对更高一些。举例来说，基本面50指数跟上证50指数相似。不过因为它综合考虑了收入、盈利、净资产等基本面因素，所以挑选股票时会考虑得更全面一些。

基本面指数相较红利指数，在熊市时，可能红利指数会更抗跌一些。

4. 低波动指数，是挑选市面上波动率最低的一批股票。这里的波动率，说的是股票每天涨跌幅的标准差。行为金融学对此，有一个比较合理的解释，那就是“彩票偏好理论”。市场上波动非常大的股票，本身是具备比较强的赌博工具特性的。买入这些波动大的股票，投资者就是押注这只股票能够短期里有较大波动，从而获得收益。这类投资者数量很多，大量买入高波动率的股票，推高了它们的价格，结果就是高波动率的股票，通常伴随高估值、泡沫等不利因素。而低波动率的股票，通常在一段时间里不太受市场的关注，估值也会更低。所以最后低波动率的股票反而能够战胜高波动率的股票。

另外一大类就是行业指数基金，行业有自己的投资特点，不能一概而论，我们需要针对行业的特点具体分析。所以就投资难度来说，行业指数基金比宽基指数基金要大不少。

不同行业的赚钱能力是有很大差别的，有的行业天生就更容易赚钱，比如说必需消费和医*行业。必需消费，主要是维持我们正常生活所需要的各种消费品，例如饮料、酒、农副食品。必需消费行业也是需求最稳定的行业，不管经济情况如何，这些日常消费都是我们不可缺少的。每个人都离不开生老病死，生病了一定需要医*。人类这个基本需求不会因为经济不景气、自然灾害等而减少。因此，医*行业天生也是更容易赚钱的行业。

追踪一个指数的指数基金，数量可能很多，我们究竟要选择什么样的指数基金来投资呢？挑选指数基金有哪些需要注意的地方？挑选指数基金的时候，通常有三个比较重要的因素，分别是规模、费用和追踪误差。

规模上，通常我们不考虑规模小于1亿元的指数基金品种。费用上，指数基金的费用主要是：申购费、赎回费、管理费、托管费。以上费用里面，对我们来说，最多的是管理费（0.5%~0.8%/年），其次是交易佣金（0.1%~0.4%/年），再次是申购赎回费（0.1%~0.15%/次）。其中管理费、交易佣金每年都会有。追踪误差，在基金公告里就有写，这是每只指数基金需要定期披露的数据。这个误差，主要是看基金份额净值增长率与业绩比较基准收益率的差值

总体来说，规模至少大于1亿元、管理费率和托管费率等越低、追踪误差控制良好的指数基金，是我们主要考虑的对象。

另一个需要注意的问题就是估值的问题。市场整体上涨了但是个人亏了钱，很大的原因就是没有正确的估值，进而没有正确的“择时”买入卖出。对指数基金收益影响最大的三个因素为市盈率、盈利、分红。通常明白这三个因素的变化，我们就能判断出指数基金的长期收益。另外，企业的净资产也是很重要的一个因素。主要的估值指标是市盈率、市净率、股息率、ROE和PEG。记住，估值是门艺术，而不是科学，这些指标小魔女认为适用于排除高估值指数的卖出或者不买的依据，而并非以此作为买入依据。

其实估值和盈利增长速度之间的关系，另一位投资大师彼得·林奇也提到过。彼得·林奇最出名的估值指标就是PEG指标。PEG=市盈率数值/长期盈利增长速度数值。如果一个品种，市盈率是15倍，长期盈利增长率是15%，那PEG=1。通常来说，PEG的合理区间是1~2，平均值也是1.5。这也跟成熟市场的估值和盈利增长速度相匹配。如果PEG小于1，也就是市盈率的数值小于未来长期盈利增长速度的数值，那还是比较好的。更多时候，PEG是帮助我们排雷用的，减少风险。如果市盈率处于高位，或者PEG也大于2，那这个品种大概率就是处于高估区域，这时就要谨慎一些。

另外一个就是投资金额与周期的问题，这里推荐的方式是定期不定额。因为指数基金上涨是长期的，下跌是短期的。如果我们在下跌的过程中，适当提高定投的金额，那“微笑曲线”的作用还会更强，从而进一步提高收益，也就是“越跌越买”的思路。个人推荐的是支付宝基金和蛋卷基金APP上的智能定投功能，即基于均线的定期不定额定投方法。比如说支付宝的智能定投，可以选择用500日均线。这里的500日均线，就是最近500个交易日的平均价格。如果当前的价格高于过去500个交易日的平均价格，那定投的时候就会少投一些。并且高的幅度越大，定投的金额也会减少得更多。

之前都是讲的如何买的问题，那么如何卖出呢？这里的卖出，也被称为“止盈”。关于止盈的操作，有很多不同的思路和方法，最常用的思路有三种。第一种思路，是投资者从自身收益角度考虑来止盈。第二种思路，是投资者从投资品种的价值角度考虑来止盈。第三种思路，是不止盈，低估时买入指数基金，长期持有，依靠基金的分红获取现金流。

第一种方法，设定止盈收益率时，有一个比较常用的数字：30%。这跟可转债是类似的，大多数可转债，会有一个强制赎回条款：如果股价在一段时间里，高于设定好的一个值（通常为转股价的130%），那么上市公司有权按照一个约定价格赎回全部可转债。第二种方法，按照30%收益率止盈，通常2~3年就能遇到一次。但是按照高估来止盈，必须要有大牛市，那就得7年甚至10年才能等到。第三种方法，通常对宽基指数基金来说，如果股息率超过4%，未来的分红收益率不错，超过5%就是比较少见的好机会了。但是如果2%都不到，那就要小心。

基金分为ABC三类，A类基金申购费率通常是1%~1.5%，赎回费率为0.5%，长期投资后赎回费免除。B类基金申购的时候没有申购费，如果短期持有，赎回费非常高，长期持有（比A类更长时间），赎回费免除。C类则是不收取申购赎回费（不过持有不到7天会有一个惩罚性的1.5%的赎回费率），但C类的销售服务费挺高的。销售服务费率通常是0.2%~0.5%/年，按照持有时间长短来收取。总之，对于个人投资者选择顺序，小魔女推荐是A大于B大于C。

基金分为场内和场外，场外基金不是即时交易的，在交易日当天15点之前申购，是按照当天收盘后基金的净值来申购，如果在当天15点之后进行申购，则是按照下一个交易日收盘后的基金净值来申购。场内基金没有自动定投的功能，因此个人更喜欢用支付宝进行场外交易。

指数基金在熊市进入低估区域的时间长度平均为1~2年，历史最长也不过3年。定投的频率上来讲，小魔女更喜欢周定投，因为在3年以内收益率还是要高于月定投的，但是长期看差异并不明显。另外小魔女喜欢在周二定投，因为可以根据周一市场表现来微调策略。

说了这么多，最终是要落实到实践上的，下面就让我们一起开始吧！

在蛋卷基金上搜索指数估值表，避开高估值的相关指数，如近期已经过热的医*食品饮料板块。

打开万得的“基金研究”输入关键词，比如“红利”，选择几个感兴趣的基金。

再打开“基金比较”，里面有很多参考指标。

一般来说，更高的收益伴随着更高的风险。风险收益的选择依据个人风险承受能力和偏好。

基金回撤是指，在某一特定的时期内，账户净值由最高值向后推移，直到净值回落到最低值时，期间净值减少的幅度。通俗的讲，回撤就是跌幅。在基金产品中，通过用“最大回撤”来衡量一家私募基金公司产品的抗风险能力。同等条件下，回撤越小越好。

再看看重仓股票，对底层资产大致有一个了解。

小魔女不会全部选指数基金，也会适当的配置一些主动管理的基金。比如选定了这支“中海混改红利主题”，可以点开万得基金页面，进一步了解详细信息。

小魔女比较偏好用支付宝购买基金，一来绝大多数品种都可以买到，二来申购费用可以打折，三来可以选择智能均线策略。

打开支付宝的“财富”——“基金”页面。

选择定投这只基金，选择“智能定投”，支付宝会推荐对应的均线策略。

OK，就这么简单，财富自由之路，千里之行始于足下，现在就试试定投一支指数基金吧！

附1：小魔女的定投组合，仅供参考。

准备长期持有的策略加权基金——

华泰柏瑞价值增长混合

华泰柏瑞基本面智选A

中海混改红利主题精选灵活配置混合

中金MSCI中国A股国际低波动指数A

准备根据周期调整持有的行业基金——

恒生前海沪港深新兴产业精选混合

招商上证消费80ETF连接A

鹏华中证银行指数分级

附2：推荐读物——

基金组合|投顾-怎么选？

近几年，伴随着公募基金的赚钱效应，基金这个曾经小众的产品得到了越来越多投资者的关注。这两年，也有一些基金社区开始推行基金组合，通过这种方式来解决基民投资者不知道怎么选基金，怎么买基金的问题。一时间，八仙过海，各显神通。各种投资理论，各种背景的大V构建的基金组合层出不穷，后续机构看到了这块细分市场的潜力，也纷纷下场，机构大V，百家争鸣，好不热闹。后续，监管估计看到这个市场太乱了，一纸监管落地，行业开始得到了规范。但也引发了问题，之前跟投的基金组合，现在无法跟投了，或者转型投顾组合了。这时候投资者面临着，是否跟投，还是寻找其他投资方案。

本文，就来帮助这部分投资者来解决这个问题。

做一个基金组合，或者基金投顾，就像打篮球，每个人都会，但是并不是每个人都能够成为乔丹。所以，对于基金组合，或者说投顾的筛选和评价太重要了。

其实并没有最优的基金投顾，只有最适合自己的基金投顾。投顾，一个是"投"，看的是历史业绩，一个“顾”看的是持有体验。但在“顾”这个方面，更多的是主观的感受，每个人的评价标准不一样，站在我个人的角度，基金投顾最好的“顾”体现在投资业绩上。当然业绩做得不太好的投顾，肯定会说，我们的陪伴也是很重要的。小孩子才做单选题，成年人我都要。

所以，本文的重点在于比较客观的业绩评价上面。因为基金投顾相对来说是一个非标准和非公开的产品，很多产品信息都处于信息孤岛，很难做横截面的比较，这里我重点采集的是雪球蛋卷基金，天天基金网和且慢的部分基金组合和投顾业绩，但能力限制，我也没有采集全部的数据。

在评价基金投顾之前，首先需要对于投顾进行准确的归类，权益基金和固收+不可直接对比。因为获取数据有限，无法根据公布的大类资产配置来划分投顾产品种类，这里直接根据根据近2年的最大回撤，将投顾产品区分为固收+，股债平衡和权益基金。

固收+基金：最大回撤行业毒舌｜基金投顾的七宗罪》中我已经列举了基金投顾存在的弊端：

双重费用

白盒变“灰盒”

流量变现的渠道

投顾的负责人不太明确，主要是某些采用XXX团队的方式，

新老投资者的利益冲突

非标准化，选择困难

超额收益有限

当然我并不是鼓吹基金投顾不行，而是现在关于基金投顾的文章太多集中在好的方面，我只是想谈谈我看到的一些不好的方面。

这个其实是一个主观的问题，没有标准答案，这个取决于你自己。但是我只想说，我们来做投资不是听故事的，是追求收益的，追求的是同等风险条件下更高的收益。

另外关于跟投由基金组合转型到基金投顾的组合，建议仔细审查一下，这个切换是否完全一致。比如我看银行螺丝钉的指数基金组合，在新的基金投顾中，就没有包含类似于中概和医*消费等细分行业指数了，在基金池中主要宽基指数为主。可能是他痛定思动，觉得自己的能力驾驭不了这些细分行业主题吧。

还有一些机构代销平台的投顾组合也有这种风险。比如好买等这种，其实没有投顾资质的，但之前的基金组合还能够继续上线为投顾组合，其实是找了其他机构做“通道”而已。（个人很鄙视那些卖投顾通道的持牌机构，监管让你拿牌照不是去卖通道的），这种虽然看起来合规，但是个人感觉还是有一点风险的。

很多读者留言，要我推荐最好的投顾产品。其实没有最好的，只有最合适自己的。首先你要理清楚自己的投资需求和目标，流动性安排和自己的能力圈。如果你自己的选基能力的收益都超过了沪深300了，那其实买那些收益低于沪深300的投顾组合其实没有太多意义的。

另外，就是选择合适的产品来匹配自己的目标和需求。产品的选择，可以参考方丈选择私募基金产品的思路，重点考察三个方面：长期净值，业绩归因和人格认知。具体可以参考文章：谈谈基金评价的体系和逻辑

下面是之前部分读者留言的问题，现在统一回答一下：

1、长期看，配置哪一类股债比的投顾让人拿得住（收益高，回撤小）

这个每个人风险点偏好不一样，一般人超过10%的最大回撤，心理就有压力。个人建议刚开始投资的投资者，投资20%股+80%债的资产配置比例好一点。

2、同一家公司既有fof产品，又有同类投顾（股债比相近)，该选哪个？

这个具体问题具体分析，有的FOF可能有锁定期，这个时候投顾产品好一点，另外也可以从费率和业绩一致性去对比。同等条件下，个人会选择FOF。

3、各投顾间有没有明显的投资风格

有的，有一些风格特征很明显的，不同的大类资产配置比例，风险收益表现也不一样。

4、想探讨用优质宽基取代投顾的可能性？

从历史数据来看，大部分基金组合还是能够跑赢主流的宽基指数，但是跑不赢基金指数，基金指数好像没有公募的指数跟踪产品，因为基金很容易限购，这种情况下流动性很差，对于被动调仓类比较麻烦。

5、很多基金公司的投顾和FOF是同一个团队，他们对投顾还是对FOF更用心打理呢？在纠结买兴证全球的投顾还是FOF。

没有数据实证，大概率推测是同一个策略复制。但是不同平台的投顾只能够该平台代销的基金，比如雪球上的投顾只能够买卖雪球代销的基金，因为投顾操作的是你雪球的基金账户。但FOF没有这个限制，所以细微有一点差异。FOF主要是担心有一些养老类的有封闭期。

6、大多数机构的原基金组合，是主投自家的。过往机构组合的业绩，对转型后全市场选基的投顾，有多大的参考意义？

不确定。自家的有一个好处就是知根知底。如果只投自家的都能够做得好的话，尤其对于一些中小基金公司，对于全市场理论上应该做得更好。

7、杨喆、陆靖昶等明星主理人转会，对原公司FOF&投顾的影响？

肯定有影响，但是有多大的影响，比较难评估。正如一些基金变更了基金经理，有的业绩反而更好了。正因为有这些事情，所以交银这些使用多策略团队来代替某个基金经理，还有螺丝钉也叫做螺丝钉团队，这个我不太喜欢，你团队到底谁在负责的，正如公募基金经理一样，基金经理对业绩负责，而不是说基金公司的投研团队对业绩负责。

8、你前次0408跟踪组合的文章中，近3年稳健理财组合中夏普比例最高的“智者优选债券资产”的可获得资料比较少，能补充分析下么？（同系列的智者优选股票资产表现又很一般）

这个我也没有做深入的分析，抱歉。

写作的过程中，有读者反馈一个跟踪工银股混的FOF基金，

但我看这个基金并不是一个指数基金，而是业绩基准是中证中证工银股混，而且还略微跑输了基准，不过长期倒是关注一下。

因为我自己没有基金组合，所以我也没有啥利益冲突的，不会闭着自己的眼睛，堵住自己的耳朵，只推荐自己的基金组合。我只是一个站在角落的旁观者，我只是站在买方的视角，简简单单，有啥说啥。

最终，我个人还是建议自己去构建自己的基金组合，如果刚开始没信心，可以小资金，一个是锻炼自己的能力，第二是验证自己的能够是否能够超过目标的基金投顾组合，如果你的能力都超过了基金投顾组合了，那其实这种基金投顾组合对你来说，已经没有任何意义了。

另外你想想，权益基金长期拉下来可能也就是10%多一点，考虑1%的投顾管理费，相当于你10%左右的收益损耗了，1%绝对值看起来不大，但是比例还是蛮大的。

后续有时间了，考虑一下将投顾组合和FOF一起对比一下，看投顾组合和FOF哪个投资价值更高。

我的自媒体之路应该开始于基金组合分析，到现在已经写了快百篇文章，感谢各位的关注。

至此，全文完，感谢阅读。

如果您发现我的分析有错误和遗漏的地方，欢迎您的指正和补充。

以上内容仅作为个人投资分析记录，仅代表个人观点，分析内容基于历史数据，历史业绩不预示其未来表现，不作为买卖的依据，不构成投资建议。

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CTA策略配置价值高，但实际投资难

如何解读最近北向资金持续流出？

微信指数是什么意思,微信上的指数基金适合长期持有吗-淘问答

可以的！你随时都可以买！不过微信理财里面的理财产品收益一般

很正常就是支付宝比微信计算方式不一样同指数年化率收益不一样钱数肯定不一样总体来说还是支付宝好因为是专业的而微信是聊天交流用的肯定不如支付。

微信理财通指数基金的风险如何，该如何选择指数基金？

今年以来，虽然沪深指数涨跌有限，但整个基金行业却打了一场漂亮的翻身仗，据统计年内收益翻倍基金6只，收益过80%的40只，几乎98%的基金都取得正收益。在这种财富效应下，基金投资重回投资者视野。其中指数型基金成为投资者新宠，但是对于指数型基金的认知，怎样投资市场上存在很多误区，以讹传讹，咱今天详细说说指数型基金。

本文较长，有些投资者懒于阅读，那先明确观点：微信理财通里面的指数基金和投资者在其它任何渠道买卖的指数基金一样，长期看几乎没有风险。至于如何选择，那就不得不花费几分钟浏览一下本文。

1、基金，狭义上就是指证券投资基金，是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

举个例子：A投资者有一些闲钱，B、C等等投资者也同样拥有一些闲钱，这些投资者想要投资股票让闲钱增值，但是他们都没有专业知识、或者时间等等，于是就请一个投资专家来专门管理，这就是基金的雏形，当然这个投资专家要收取一定的费用。后来很多专家发现原来这么多有闲钱而不懂股票的投资人，于是就设计一个理财计划向不同的具有闲钱的人兜售，投资者基于信任和契约精神将资金交付给专家打理，专家相应的做一下登记，即某某投资者投入了多少资金，占这个理财计划多少多少份额。这就是现代意义上的证券投资基金。

很明显，根据定义我们就知道了基金具有省时省力，解决了上班族没有时间打理自己的闲散资金这一难题，其次风险分散，因为专家理财不会集中投资，会构建一篮子投资标的组合；第三，集合资金专家理财，有效降低单位管理成本。

由于专家投资核心思维就是使用资产组合来分散降低单一个股投资带来的风险，那相应的为了以示区分，根据投资资产对象的不同，市场就出现了各种各样的基金。常见的有股票型基金、纯债基金、偏股混合型基金、偏债混合型基金，货币基金等等。

随着基金业的发展壮大，越来越多的投资者发现，这些专家理财的水平值得商榷，因为这些专家管理的资金回报往往涨幅不及指数涨幅。在1971年的美国，一位名叫约翰·博格的基金管理人放弃主动管理资金，成立了专门跟踪指数的基金，即投资标的、权重以及调换个股时间完全和指数同步，这样世界上第一只指数基金先锋500指数基金（Vanguard500IndexFund）就此成立，开启了被动型指数投资历史先河，约翰·博格也被后人称为指数基金之父。

1、指数型基金即专门投资、跟踪指数的基金。

简而言之就是基金公司按照某一个指数为模仿对象去买入一篮子股票，通过基金团队的管理使基金走势贴近指数甚至高于指数。

举个例子：我们常说的上证50指数基金。那么该基金的投资范围即限定在这50只样股中，且每一只股票投资比例和指数编制时的权重一样。假设他们的权重都是2%，基金规模为100亿，那么基金经理就相应的买入这50只股票各2个亿的金额。如果上交所调出调入某只股票，基金经理被动执行即可。

它的特点是能有效规避非系统风险、交易费用低廉、延迟纳税、监控投入少和操作简便。

（1）规避非系统风险：指数基金属于宽基类型，其投资的股票涵盖各个行业，而各个行业的个股在走势上具有负相关性。比如周期类股票走弱，但很可能消费类走强，这样涨跌抵消有效的降低了整个投资组合的风险。

（2）交易费用低廉：投资者买卖大部分的指数基金是没有费用的，只有极少数指数基金收取基本的费用，即托管费和少量的管理费，几乎都是成本价，直白一点就是辛苦钱。

（3）监控投入少，操作简便：这主要是针对管理人而言，同样会传导至投资者头上，指数型基金的运作成本较低，对于投资者而言其吞噬利润就越少，这对投资者而言有利。

很多投资大师建议投资者购买指数基金，还要加上一句最好购买增强指数基金，这点溯源要重点说说。

指数型基金之所以出现和存在的理论基础就是：长期看绝大多数（国内95%）主动管理型基金其收益落后于指数，换言之不管理就是最好的管理。而投资者参与指数型基金同样也是出于此目的，即不太信任基金经理。而购买增强型指数基金则证明又信任基金经理，这两者前后矛盾。

我的观点很明确，如果咱信任某基金经理，直接购买其主动管理型产品，亦或者认为未来某一主题会大概率跑赢大盘，就直接购买类似的主题的基金。反之，如果不信任基金经理，那就购买被动型指数基金，不存在增强不增强。

要我说，增强型指数基金就是一个怪胎，也许基金管理人内部也是这样的认识，发行增强型指数产品，不过的为了扩大规模，多收管理费而已。

这20年来，各大基金公司逐渐意识到了指数基金的强大潜力，于是纷纷成立了许多跟踪不同指数的指数型基金，但是同样也有很多指数型基金画虎不成反类犬，其收益远远低于所跟踪复制的指数。那投资者该如何选择指数型基金呢？

1、首选宽基指数基金。

我们通常把指数基金分为宽基指数和行业指数，宽基指数在国内基金市场有着举足轻重的地位，那么宽基指数具体指什么？

简单理解为：覆盖股票面广泛，不限制投资哪些行业，具有相当代表性的指数即为宽基指数。例如：中证500指数，上证50指数，沪深300指数，创业板指数等。

我们稍微细心一点观察就能发现，同样的跟踪创业板，易方达创业板ETF几乎每一天涨幅都强于指数，同样其它基金公司也有个跟踪创业板的ETF则刚好相反。这个与指数的差距就是跟踪误差。

跟踪误差一种是好的误差，就是获得超额收益导致的偏离，另一种就是坏的情况，没有跑赢业绩基准导致的跟踪误差。

我不认为取得超额收益的误差就好，这只能证明该指数基金受到了基金经理的主动管理，那违背了投资指数基金的出发点，同时谁也不能保证基金经理的能长期保持较高的正确率，保持持续的超越指数收益。

所以，我这里需要重复前面的一句话：没有管理的管理就是最好的管理！

3、规模不能太小，原则上低于5个亿的指数基金靠边。规模越小，流动性越差，很容易导致清盘。

4、选择管理规模前10的基金公司发行的指数基金。该类基金公司管理规范，风控防火墙能够被不折不扣的执行，遵守指数基金契约。记住，我们投资指数基金的目的是取得市场平均收益，忠实贴近指数走势的指数基金长期看才是最优的选择。

5、建立基金组合。虽然投资指数基金其覆盖面已足够宽广，但是并能不完全覆盖市场整体，所以需要构建基金组合。比如上证50和上证120正相关性就强，那这两个就不宜同时购买。我认为最好的搭配就是沪深300,、中证500加创业板ETF。

6、选择基金的总体费用较小的指数基金，费用包括管理费、托管费等等，费用太高直接影响最终投资收益。

投资者参与指数基金的投资，可以从场内交易和场外交易两个方面渠道入手。

1、场内交易主要是指交易性指数基金，即上海市场的ETF和深圳市场的LOF。其参与方式和买卖股票一样，最大的优点是没有交易中无印花税，仅仅券商收取极少的手续费而已。

（1）银行柜台。这是最传统的购买基金的方式，通过去银行柜台购买。

（2）银行网银。随着各大银行都全面升级了自己的网银，并推出了网银APP，买基金就不用再去柜台排队。这种购买基金的渠道虽然比线下购买更方便，但有些鸡肋。

（4）基金公司直销。即通过官网购买，认/申购费率会有所优惠，大多为8折-4折，个别基金也有更低的。

（6）大型基金代销网站。比较知名的是天天基金网、好买基金网这两大网站。

总之：微信理财通里面的指数基金没有大的风险，投资者可以放心参与。在投资指数基金时，其标准浓缩成一句话就是没有管理的管理，就是最好的选择。同时指数基金投资尽量时间长一点，心态淡定一点，预期回报低一点，长期看其最后的收益一定会跑赢90%的直接投资股票的投资者。

如何正确使用宽基指数基金

宽基指数是相对于窄基指数而言的，宽基指数基金是指沪深300、中证500这些，而窄基指数基金，指的是各行业指数，如中证白酒、中海医疗等；对宽基指数基金最好的利用就是基金定投，根据投资标的不同，分为大盘指数基金（上证50、沪深300等）、中小盘指数基金（中正500、创业板指数等），指数基金定投，不同基金各选一只就行了，重复选择并不会增加收益；大盘、中小盘各选一只，类似：沪深300+中正500“或者”“上证50+中正500”这样的组合都可以；富二私以为，有实力的投资者，标配宽基指数基金。主动型基金风格可能千变万化，窄基指数基金则跟随热点轮动，而宽基指数基金永远有自己固定的使用场景。宽基是可控的，能发挥你主观能动性的，就好像你现在拥有自己的舞台，一切设施设备齐全，你只需在合适pick你要用到的演员和道具，直接开始表演。于是，宽基指数基金的用法更是尤其要紧，不仅能训练自己的投资能力，还能优化持仓啊～实践出真知，先来看看几大主流宽基指数历年来的涨跌幅表现——行胜于言，实践出真知注：红色代表当年上涨，绿色代表当年下跌数据来源：wind咳咳，年份太多，看着可能比较累，富二为各位捋一捋：上证50和沪深300基本是同涨同跌；涨跌互现的年份，大盘指与中小盘指的表现是分化的，中证500和创业板在跌的时候，上证50和沪深300是上涨的；历史上有若干大趋势年，几只主流指数同涨同跌，但幅度不一。同涨的年份，中证500和创业板指势头更猛；同跌的时候，上证50与沪深300相对更扛跌。金无赤足，人无完人，若这是pk赛制，观众看了估计会摊手——我可以都不选吗？最后不都是绿了半边天？好在我们拥有上帝视角，是神圣的买方，鱼与熊掌是可以兼得的。指数产品之所以称之为工具型产品，就因为可以被我们当成工具随便使啊~Pick一只显然是不够的，如果单一地持有一类指数或同类型的指数，遇上大跌年份的话，投资压力将非常大。为了实现风险对冲，最好的办法是选择不同的指数分散投资，建议大盘组和中小盘组各入手一些。首先是辨识度最高的中证500和沪深300，这两者的持仓股票完全没有重叠，分别代表着大盘价值和中盘成长两类风格，因此市场上投资这俩指数的基金相当多。对于新手投资者：不妨做个中庸的选择：把沪深300和中证500都加入自己的基金池，两者比例可根据市场口味及个人口味微调。收益率方面，不一定很出色，但基本可以做到不那么矬。上证50和创业板，这两指数和沪深300、中证500的持仓有部分重叠，但一个是超级大盘股，一个是特别小盘股，大多时候强弱分明，你涨我就跌，我跌你就涨，有限的市场活跃资金在大小股票间来回切换。正如季节变换，股市风格轮动时，是这两指数出场好时机。有的时候是上证50这种大蓝筹的春天，有的时候是创业板涨幅最佳的时候，机会出现时也是不能错过。当然，其实也有人图省事，那就可以选个红利指数。红利指数分红稳定，适合长期持有获得分红。从表格看，中证红利的区间回报，相对于其他几个上蹿下跳的指数，基本表现稳妥，市场好的时候经常蹿得挺猛，市场不好的时候也不会是垫底，综合起来看，风险收益比佳。

余额宝升级选择哪个基金更好？支付宝余额宝选择哪个好 - 东方君基金网

很多想投资基金的朋友都会问，能不能推荐下投资的标的？而他们都会发现，我给他们推荐的基本都是那一两只。

比如说中证500指数基金，比如说创业板指数基金，或者偶尔搭配一只主动的权益类基金。或许他们会觉得我没有用心，是在敷衍他们，但我觉得我们需要先正确认识定投选产品这件事情。

定投既然是一个可以随时开始的，值得长期坚持做的一种投资方式，所以，其实我们选好一个定投产品之后，很多年都不应该有太大的改变，尤其我们特别提醒，你要选一些跟基金经理变更以及跟基金公司内部的投研决策，没有太大关系的产品。

这类产品最佳的选择就一定是指数基金。指数基金的好处，其实蛮多的。

第一，指数基金是跟随市场的平均值上上下下的。而评价指数基金，最重要的是看它跟标的指数的跟踪的误差。所以不管谁做基金经理，指数基金都会跟随指数进行上下的波动。

第二，要获得超越市场的收益，越来越不容易做到，特别是随着市场的有效性越来越强，我们每个投资者能够拿到市场的平均收益就已经非常了不得了。所以，这也是选择指数基金的一个非常重要的原因。

第三，就是选择定投的标的，不能选择风险比较小的。像之前提到的定投的收益率达到年化10%是一个比较合理的值，或者更多点，达到15%到20%。而要想达到10%到20%的年化收益，就意味着定投的产品的波动至少要超过正负10%，这样才有可能获得年化10%以上的收益。

所以我们不能选择波动特别小，也就是风险比较小的基金，他们不适合做定投。说回风险等级，如果按照风险等级从低到高，基金可以按照以下排序，

当然，现在随着市场的发展，也出现了债券类指数基金。

说到这里，我们就可以下结论，如果要挑选基金，一定不要在混合型的基金下面去挑，最起码也应该是个偏股混合型基金。这样，真正可以纳入到定投标的的产品，一般来说只有偏股类基金，而主动管理型的产品有可能出现如下问题，例如公司的投资决策出现失误，或者基金经理的人事变动导致产品的业绩没办法保证它的延续性，所以，指数基金——特别是权益类的指数基金就成为了定投的最佳选择之一。

笔者这么多年来，一直在坚持定投超过十年的，比如说中证500基金，这一个是中盘指数基金，波动幅度也够大，而且成长性也够好。所以，再次给大家推荐，中证500。至于你选哪一家的中证500基金，我觉得问题都不大。你可以选择市面上你认为服务最好的，看着最顺眼的那家基金公司的，只要他有中证500指数基金，你都可以投，因为你不管投哪家，到最后它跟踪的都是同一个指数。

除了中证500之外，如果你还想考虑其他，我觉得创业板指数你可以考虑，因为它的波动幅度有可能是最剧烈的，也可能是最大的。

另外，你还可以选一个相对而言，你认为比较靠谱的基金经理管理的权益类基金，而且最好这个权益类基金是主投在中小板或者中盘的股票上面，而不是瞄准了纯大盘蓝筹投资的基金，因为从波动的角度来讲，一定是中小盘的波动超过大盘，而定投恰恰是要靠波动来降低我们的平均成本，只有靠波动，才能在短时间内打到我们设立的盈利目标值，从而让我们提前做赎回的动作。

1.首先来说说他们的共同点

余利宝和余额宝都是投资货币基金的平台，而且都有着风险低、收益较稳定等特点，里面的理财产品也是最安全的，本金基本不会亏损，这也就使更多的理财者放心选择，并且两者都是支付宝天弘基金公司旗下的产品，从某种意义上来说余额宝和余利宝是亲兄弟一样的关系。

和余额宝不一样的是不能直接用余额宝的钱在网上购物，但可以即时提现到账，同时余额宝的客户群体是个人，而余利宝的客户群体是小微经营企业，余额宝是天弘基金公司旗下的产品，而余利宝是网商银行和天弘基金公司共同推出的，另一方面，余额宝限购不好买，而余利宝就不会限购，两者在收益率上也是有一定差异的。

我认为余利宝和余额宝哪个好是对于使用群体来说的，个人理财者选择余额宝会相对好一点，可以随时随地买卖基金或定期也比较方便，相对于余利宝来说，余额宝提取方便，适合短期的投资理财，这也迎合了大部分个人理财者的投资理财方式。对于经营企业来说选择余利宝会相对好一点，对于余利宝，它的投资金额无上限，不像余额宝有申购限额，而且余利宝的收益略高于余额宝，为企业级的卖家提供了一个大额度的理财平台。

所以根据用户群体与个人自身的实际情况，综合选择适合自己的理财平台才是王道，不能单一的说它们的好坏，投资有风险，理财需谨慎。

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