基金卖出的钱跟金额对不上(不二小课堂：为什么我买基金花的钱总是对不上？)

不二小课堂：为什么我买基金花的钱总是对不上？

如果你是一名基金小白，在购买基金时是否会遇到以下问题？

为什么我买了1000块钱的基金，第二天就显示亏了？

为什么我买的时候是1000块钱，卖的时候只剩500多份了？

为什么我卖的时候明明还赚1块钱，到账了连本金都不足了？

为什么我卖的时候基金还有1个点的涨幅，到帐的时候基金是按照亏损1个点来计算的？

……

这些常见的问题，可能会时常出现在你的基金购买体验中。

今天，不妨让不二带大家了解一下基金购买实操中的冷知识，让大家更好地理解基金的买卖到底是怎么回事。

1.

基金申赎有费用

各位看官试想一下，一只基金出现在你面前，看起来很简单，其实对于基金公司来说，需要经历层层“关卡”：

一只基金想发行上市，首先要报材料给证监会，批准过后才能正式成立；

而后，基金需要上架各个销售渠道，才能被我们持有人看见，这些渠道帮他们陈列产品，就产生了费用；

如果基金想更好地出现，基金公司还要做营销，比如在支付宝首页置顶，或者出现在地铁站的海报中……

因此，虽然我们购买基金很方便，但是这些隐形成本，仍旧需要我们通过申赎费的方式来承担。

所以，各位看官申购成功一只基金后，账户才会显示亏损，或者赎回以后，赚的钱不足以抹平赎回费，也会显示亏损。

另外，不二悄悄告诉大家，不同公司不同产品申赎费率都是不一样的哦！费率看起来只差万分之几，但复利滚起来，却是天差地别，下次购买基金之前一定要记得看费率！

2.

基金申购按金额，赎回按份额

接触基金以后，你一定听过一个概念：净值。

事实上，不妨想一下，我们买基金都是怎么计算上涨下跌呢？并不是你买多少钱，直接按这个钱来计算的，而是通过份额，类似于股票分成一股一股。而一个份额存在一个价格，就是我们说的净值。

所以，平常我们申购基金时，通常是你输入一定的金额，系统自动根据基金当前净值帮你计算份额；而赎回时，则是用你持有的份额数量×当前的净值来算金额。

不妨给大家举个例子：

比如有位不二的粉丝准备花1万元投资基金，而某只基金当前净值是2，就表明基金每一份额值2元，所以1万元可以买到5000份基金；如果卖出的时候基金净值涨到了3，那就可以收获3*5000，总共1.5w的本金和收益。

所以，下次赎回基金发现数字和申购金额对不上时就不用慌啦，那是份额，不是金额。

3.

未知价申赎，T+N日到账

那么，有的时候购买时的基金净值和实际去看的时候对不上又是怎么回事呢？

事实上，这是因为虽然申购赎回基金的成交价格的确是基金当天的净值，但是一般晚上8、9点，基金公司才会公布旗下基金的净值，所以你当天看到的净值其实是前一天的！

并且，一旦超过当天下午3点（股市闭市时间）申赎，就会按照第二天的净值来计算，所以，你申赎基金时的价格，其实是未知的！

当然，现在各大主流软件都上线了实时净值预测功能，但也仅供参考，因为，最准确的信息平台是不掌握的，只有基金公司知道。

另外，钱到账的时间，一般会在T+N日，不同产品、不同渠道都不一样。

T

+

日

T日是金融行业术语，是tradeday交易日的缩写，不包括周末和节假日，一般以交易所收市时间为边界，在中国大陆即指T日下午3点之前。

一只基金在T日申购，一般会遵循：T日晚上查询基金净值，T+1日基金公司计算并确认持有人获得的基金份额，T+2日份额到账；

赎回的到账时间各不相同，风险越小，T+的越小，比如直销的货币基金T+1日到账，代销系统还会再慢个一两天。

了解了上面这些小知识，相信你下次购买时，一定不会再困惑啦！

基金小讲|基金的买卖费用之销售服务费和赎回费用

上一篇介绍的是买入费用，对于有买入费用的产品，买入第二天就会看到一笔费用，体现到资产上就是还没开始赚钱就已经亏了一部分。如果货币基金也按照这种方式来收取手续费，估计余额宝也不可能变成今天的余额宝。

哪怕原始买入费率是1%，打个1折也还是0.1%，买个10000元，不管内扣法还是外扣法，都将近10元的手续费，而目前货币基金10000元1天妥妥的不足1元，7月25日余额宝的万份收益已经降至0.6176元，持有10天也才6块多，都不够买入的手续费，还怎么对得起活期理财的名号。

一、销售服务费

为了解决这个问题，就有个销售服务费的东西存在。基金公司可以从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。

跟买入费用相比，主要不同点：

1、销售服务费是基金公司从基金财产中每日计算，每日计提。对于大家直观的感受时，买入收认购申购费用的产品时会需要支付手续费，而买入收销售服务费用的产品时不需要支付手续费，实际上基金公司已经默默的扣除掉了；

2、不同于买入费用，销售服务费不是买入环节一次性收取的，而是按照持有的天数每天收取；

3、不是简单的用交易金额进行计算。需要按照每天的保有量（资产情况）进行计算，在计算净值时，会对该部分费用进行计提。

即便本金一样，由于基金的涨跌，每天的资产也是不一样的，比如3月1日持有10000元，3月2日持有10001元，3月3日持有10002元。则

3月1日的销售服务费为：10000*0.25%/365=0.068493

3月2日的销售服务费为：10001*0.25%/365=0.068493

3月3日的销售服务费为：10002*0.25%/365=0.068495

当然这只是大概的例子，实际计算要比这个复杂。

销售服务费最常见在货币基金。目前货币基金都是收取销售服务费，不收取认购费和申购费的。像余额宝的销售服务费为0.25%（每年）。

二、赎回费用

赎回费用，又叫卖出费用，是卖基金时候收取的费用。

为什么讲完销售服务费再讲赎回费用，因为赎回费用的设计本质上是对其他基金持有人的一种补偿，所以会约定一定的比例计入基金资产。

针对收取销售服务费的和不收取销售服务费的不同情况，分别规定了如果基金持有人持有基金份额的时间不足一定期限，赎回时需要支付赎回费用，赎回费用会全额或部分计入基金资产。

特别明显的就是，非货币基金7天以内赎回会收取1.5%的赎回费，又叫做惩罚性赎回费，而且是全额纳入基金资产。

赎回费用采用的计算方式是内扣法。

赎回费用=赎回份额*赎回确认日净值*赎回对应费率。

假如赎回10000份净值为1元的产品，赎回费率为0.5%，则赎回费用为50元，只能到账9950元。你付出的赎回费用就会有相当一部分纳入到基金资产，分给没有赎回的投资者。

因为这个制度的情况，这也是为什么经常看到由于大额赎回导致净值大增的情况。

买入时是买的越多越便宜，赎回费率则是按照持有期限的不同而不同。持有时间越长赎回费率越低，一般持有超过一段时间都会免赎回费，这也是鼓励投资者长期持有。

三、AC类基金

讲到这里，本来基础的概念算是铺垫完毕。一般来说，货币基金收取销售服务费，非货币基金收取申购费用和赎回费用，申购费用存在级差费率，而赎回费用会跟持有时间有关系。

不过我们会发现有一些基金会带有ABC字样，特别是非货币基金，最常见的就是A类和C类。我们已经知道非货币基金会收取买入费用，对于短期交易的投资者来说这个费用还是很高的，所以哪怕是非货币基金，基金公司也推出销售服务费模式。

以今天打开申购限额的睿远成长价值混合为例，C类的年销售服务费才0.4%，差不多四年才能跟申购费率1.5%持平。

所以一般来说，短期选择C类，长期选择A类，至于中间的界限就需要结合产品的具体收费以及个平台的打折情况来考虑的。结合平台打折后，两者的差异并没有那么大，像睿远这种不打折的还是少数。

四、AB类基金

AC类基金的存在是为了解决满足短期投资者的需求，而AB类基金存在则是为了鼓励长期投资者。这里说的AB类基金不是货币基金的AB类的，是指非货币基金的前后端收费。

A类，前端收费是指在申（认）购基金份额的时候就收取申购费用，这是我们一般买基金时候的标准收费模式，就是按照申（认）购的不同金额适用不同的费率；

B类，后端收费是指在申（认）购基金份额的时候先不收费，在基金赎回份额的时候才收取申购费用，后端收费收取的申购费用不是和申购金额有关而是和持有期限有关，持有时间越长则后端收取的申购费用越少，后端收费模式一般不太多见。

以华夏大盘为例，后端收费时持有8年以上就可以免掉申购费率，前端收费比较适合短期持有的投资者，而后端收费比较适合长期持有的投资者。

不够后端收费由于规则比较复杂，并不是所有的平台都支持，像支付宝上面也只能买入前端收费的000011，而不能买入后端收费的000012。天天基金是支持在买入的时候选择前后端收费方式的。

五、总结

对于ABC类基金，A类通常为前端收费模式，申购时候直接扣除申购费用；B类通常为后端收费模式，申购时候不扣申购费，赎回时候才扣申购费；C类通常为销售服务费模式，没有申购赎回费，但是按日提取销售服务费。

在同一产品有不同的收费方式是，投资者也就有了选择，一般是C类用短期投资，A类用来长期投资，B类则是更长期投资。当然并不是所有基金都会严格用这些代码，所以买入之前还是需要确认一二。

至此，买卖环节的手续费内容算是介绍好了。有些地方会把销售服务费作为跟管理费、托管费一类的运作费用，我更习惯作为交易费用，是因为销售服务费是为了弥补没有申购费而设置的，当然个别产品也是有同时收取买入费用和销售服务费的。

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支付宝想用一个充电宝息事宁人?

5月10日，袁先生告诉记者，在坐过山车一般当了一回账面上的亿万富翁又瞬间丢掉亿万富翁的虚假头衔之后，支付宝客服人员曾告诉他，这是因为资产净值显示错误导致的，并不存在任何交易，支付宝账户是安全的。但他并不这样认为，他怀疑有一笔巨款在他的账户上“借道”通过，账户存在安全隐患。

袁先生对支付宝关于此事的后续服务工作表示不满。他说：“支付宝并没有重视客户对账户安全的忧虑，他们给我发来了一个‘安抚’信息，说要送我一个充电宝。亿万富翁说没就没了，一个充电宝就把客户打发了?我觉得支付宝一方是想用小恩小惠来换取客户的不追究，这不是一种认真负责的态度。”

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5月12日，袁先生告诉记者，卖掉基金的近两万元钱已经到了他的支付宝账户。关于“滞留几天”的利息支付宝答应承担一事，他说：“这是我投诉他们了，他们被动做出回应。那些没有投诉他们的客户，这笔利息就是一笔隐性的损失。希望支付宝能积极主动地为客户着想，不要被动地应对。”

作者：黄智义

（来源：舜网-济南日报）

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