手把手教你看估值买基金做基金定投
作者l方帅
来源l定投圈（ID：dtbz88）
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现在很多同学都对普通定投有所了解。但也发现了普通定投的不足。比如市场明显在高点，普通定投还得傻傻的买入。
明明市场很便宜了，还是照旧定投那么少的钱数，白白错过了大好的投资机会。
普通定投就是定时定额的买入，达到低点多买，高点少买的效果。平摊风险降低成本。但面对多变的市场，定时定额的普通定投方法未免过于死板。
那有没有方法能优化一下普通定投呢？今天我就来讲下借助指数估值表辅助我们更好的定投。
Part.1
一、指数估值表是什么
先给大家看看我经常用的3个指数基金表。
1.支付宝里面的指数估值表，也叫指数红绿灯
2.蛋卷基金App里面的指数估值表
3.天天基金里面的指数估值表
刚上手的同学不用关注这么多眼花缭乱的数据，只要傻瓜式的看指数是低估还是高估就好了。
可能用过的同学会发现，里面的数据或者低估，高估的指数会有差别，这并不会对我们最终的定投结果有多大影响。
因为我们知道定投需要持续几年的时间，所以一定的数据偏差会被多次定投的结果淡化，所以不用太纠结这些数据，仅仅作为参考就好，
我们任意挑一个自己喜欢的用。如果还是不放心，就参照2-3个平台的数据一起用。
Part.2
二、为什么用指数估值表做定投
我们为什么要用指数估值表来做定投呢？这涉及到2个原因。
1.定投的原理
简单说就是定投可以在便宜的时候买到更多的基金份额，在贵的时候买比较少的基金份额，所以总体来讲我们可以通过定投把基金买入成本摊低。
详细的原理我专门写过一篇，传送门在这里
指数基金定投中的定投是怎么回事？
根据定投的原理，如果我们能判断指数什么时候便宜的话，在定时定额的基础上认为的加大买入的基金份额，这样我们基金成本就可以摊的更低，未来潜在的收益不就更高了吗。
就像我们去超市购物，明天超市周年庆，所有商品折上折。那我们今天就先不去购物了，都攒到明天一起买就更划算了。
2.指数估值原理
先简单介绍一下什么是指数估值。指数估值就是用数据来衡量一个指数是便宜还是贵了。
就像前面举的超市的例子，超市说了是折上折，可是具体是不是真便宜了，你要自己根据原来的价钱对比一下才能确认，万一先涨价后打折，那不是被忽悠了。
实际上股市可比超市复杂狡猾多了。所以很多投资大师用经验总结了一套方法，用一些列数据加公式来衡量指数是在高位还是低位。我们把这个过程叫做指数估值。
具体的指数估值原理和投资大师们的研究方法，我这里先挖个坑，有机会再详细介绍。
直接说结论好了，各个平台根据前人的方法和经验，把指数估值过程大大简化了，直接标注出结果，并且汇总成了傻瓜式的表格。
我们不用关系背后的原理和过程，直接找到自己想要投资的指数，查看具体指数的估值高低就可以了。
综合上面讲的2点，我们在定时定额的普通定投基础上，如果可以抓住指数低估的时候多买点基金，那我们就有机会更好的摊低基金成本，未来盈利的机会就增大很多了。
Part.3
三、怎么用指数估值表做定投
搞明白上面的估值表是什么和为什么用估值表，那接下来怎么使用估值表就简单多了。
我们需要先选择一个指数，比如中证500指数，很多同学都在定投中证500指数基金。
我们再选一个指数估值表的平台，比如支付宝，这也是同学们接触最多的平台了。
按照上面给出的支付宝指数红绿灯的查看步骤，我们找到了中证500指数现在的估值，如下图。
可以看到现在中证500指数估值显示的是“正常”。这时候我们找到中证500对应的指数基金开始定投。
为了能保证我们的定投计划可以坚持执行，我们可以先把定投计划写下来。
比如，
我们选择按月定投，定投日期是每月的1日。定投金额是每月400元。以上就是标准的定时定额的定投计划了。之后作为优化，我们把指数估值作为定投金额的参考加进来。
比如，
如果指数估值显示的是低估，定投金额就加倍变为每月800元，如果指数估值是正常，定投金额就是标准金额每月400元，如果指数估值显示的是高估，定投金额就减半为每月200元。
总结：
支付宝灵活申赎好不好？
支付宝灵活申赎，一般是指可以随时卖出的基金理财产品。支付宝灵活申赎相对灵活，没有时间限制。那么支付宝灵活申赎好不好呢？下面小编就来解答一下大家的疑问。
支付宝灵活申赎是比较好的，是没有期限的，流动性是比较好的，不需要等待，但是要注意的是灵活申赎的基金，并不是说取出来立马就可以用，但是需要有确认份额的时间的。
比如说：基金一般是以15:00为期限，如果是在交易日的15:00前赎回，那么一般是T+1日赎回到账，那如果是周五赎回，就要等下周一了，这里的灵活申赎是指可以随时赎回，但要注意的是不会随时到账的。
支付宝申赎灵活得能挣到钱，以货币基金为例：货币基金的主要投资方向是国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、**短期债券等，所以其风险是很小的，收益比较稳定，长期持有赚钱的可能性是比较大的。
比如说：支付宝的余额宝就是属于货币基金的一种，也是属于申赎灵活的情况，可以随时存入和随时取出，而且还可以直接付款，截止目前为止，还从未有过亏损的情况。
如果自己不想费心、费力，又在乎灵活度的话，是可以存入余额宝或者零钱通里面的，这两个都是对接的货币基金，只要确认了份额，那么每天都是会有收益的，大家可以根据自己的喜好来进行选择是存余额宝还是零钱通。
余额宝和零钱通截止目前还从未有过亏损的情况，虽然过往并不代表未来，但还是会有一定的参考性的，存进去后基本上就不要操心，不用怎么担心亏损钱，而且里面的钱还可以随时存入和随时取出，并且可以用于支付消费，十分的方便。
那如果是想追求收益的话，是可以选择一只高风险的基金进行基金定投，每个月设置投200元，只要里面有钱就会进行自动扣款，也是十分的方便，只是要注意的是要选择一只好的基金进行定投，如果选择一只不好的基金定投，那么是有可能损失惨重的，虽然高风险的基金收益是很高，但大家也不要只看到收益而忽略其风险了。
在支付宝取消购买理财的时候，要看自己是购买的什么理财，支付宝的理财是有很多的，但总的来说，在总资产里面是可以看到所有理财的，如果忘记自己购买的是什么理财，就可以点击进入总资产里面一个一个进行寻找。
比如说：如果是购买的基金理财，那么就打开支付宝，点击我的，在我的页面找到总资产，点击总资产进入其页面，在页面找到基金并点击进入，点击交易记录，然后找没有确认份额的基金，点击取消就可以了。
但值得注意的是如果基金理财已经确认份额后，就不可以取消购买了，就只能点击基金，进入其页面，然后点击赎回基金了，但如果基金行情还不错的话，其实是不建议赎回的。
因为基金在七天内赎回其手续费是比较贵的，基金的持有时间是和手续费有很大的关系的，一般来说，基金的持有时间越短，手续费就会越贵，基金持有时间长，手续费才便宜的。
支付宝怎么取消基金定投？具体方法介绍
在支付宝上设置了基金定投计划之后，系统便会根据设置每个月自动投资基金，是一种非常方便的投资方法，那么在支付宝上设置了定投计划之后该怎么取消呢？下面就为大家介绍取消支付宝基金定投的方法，请接着往下看。支付宝基金定投取消步骤1、登录支付宝客户端，点击右下角【我的】-【总资产】，然后网上滑动页面在【预期收益】下方找到【基金】并点击；2、在【基金】页面点击【我的定投】，选择想要取消的定投计划进入【定投详情】页面；3、点击【暂停】/【终止】，按页面提示进行操作就可以暂停或者直接终止定投计划。通过上面介绍的三个步骤就可以暂停或者终止支付宝基金定投，定投计划暂停或者终止之后都不会继续扣款，但是暂停计划之后可以再恢复，而终止计划之后不可以再次恢复。定投取消后基金资金如何取出？不过定投计划取消之后仍然持有基金，要是向把之前投资的钱取出来的话，可以在支付宝客户端上通过【我的】-【总资产】-【基金】-【持有】途径进入基金持有界面，再选择基金进行卖出就可以取出里面的资金了。在卖出持有基金时用户可以自己选择资金转出的方式，可以选择转回到余额宝或是直接转到银行卡中。结语：以上就是对取消支付宝基金定投方法的介绍，有需要的话大家可以按照这个方法进行尝试。
干货教程！一文掌握LOF基金套利12000字附操作截图V3.0 - 知乎
声明：本套利教程是最新版V3.0，全文文字已经累计达12145字，完全是个人根据实战总结的套利心得供大家参考，从20年首版V1.0开始，已经不断更新了多次，本教程目前完全免费公开，虽然显示付费，只是为了引起注意，可试读99%，隐藏的最后1%是一句重复性的风险提示。
如果真心觉得有帮助，可以自愿打赏，谢谢各位同学们支持！
先举个通俗易懂的例子，比如本地A菜市场卖苹果10元一斤，但是B菜市场卖6元一斤。套利*来了，从B菜市场6元收购100斤（比如限购100斤）拿到A菜市场10元卖掉，净赚400元。搬运的人多了，两个市场的价格就逐渐一致了。
再比如飞天茅台酒53度市场指导价1499元/瓶，但是烟酒店都卖2500-3000元/瓶，而京东、苏宁、物美超市、麦德龙超市等1499元抢购，抢到后就可以转手卖给黄牛2000-2500元/瓶，赚取这个差价，这也是典型的套利。
所以，套利通俗理解，同一个东西，两个地方都可以买卖，当价格出现明显的差异，就可以搬运，挣个跑腿钱。
有一种基金类别属于LOF，全称叫上市型开放式基金，与传统的开放式基金相比，LOF既可以在场内/场外申赎，也可以在场内买卖。而场内申赎或场外申赎是以基金净值成交，场内买卖的价格是由买家和卖家撮合而成，简称场内基金市价。
场内基金市价就好比A菜市场（或烟酒店销售的茅台酒），而基金净值就好比B菜市场（或者茅台出厂指导价1499元），当两个市场有明显的价格差异时，就给了套利*搬运的机会，一般差价越大，搬运的风险越小，收益越大。
场内一般是指股票交易所内，也就是用股票软件买卖、场内申购都属于场内交易；
场外一般是指股票交易所以外的渠道，比如银行柜台、支付宝、天天、蛋卷、股票软件的理财板块等代销平台申购基金或基金公司官网直销平台。
基金净值：等于每天收盘后基金的（总资产-总负债）/总份额，每天晚上更新，当天下午3点前申购的，以当晚基金公司公布的净值确认。
基金二级市场市价：LOF基金不仅可以在基金公司申购或赎回，也可以在股票交易市场买卖，买卖的价格简称市价，它是由买卖双方根据供需关系动态变化的，一般在基金净值上下波动，以此为锚。
2020.3.23/24易方达原油场内买卖价格相比场外基金净值溢价达50%以上，因此给了很多套利*机会，单账户投入500元，净赚270，一个拖拉机6户收益就是1620元，多账户收益就翻更多倍，真是几年不遇的机会。
2020.6.1-7.20，我持有的富国天惠、兴全趋势等主动型基金，单日溢价率大于1%的天数累计大于5次，每次收益都在1%上下，有时候多一点，有时候少一点。原本这两支主动基金正常增长的收益就不错，叠加套利，能够有效增强收益。
2020.11.10，我持有的兴全合宜混合基金，单日溢价率1.7%，妥妥的大肉。
2021.1.4，我持有的景顺鼎益混合基金，单日溢价率2.7%，妥妥的大肉。
简单说溢价套利的原理就是先场内卖出（以市价成交，实现高价卖出），然后再场内申购（以基金净值成交，实现低价申购），折价套利的原理正好相反，先场内买入（以市价成交，实现低价买入），再场内赎回（以基金净值成交，实现高价赎回）。
1.常见的套利基金有哪些以及如何查询溢价率
11.我开满三个户，不销户的前提下，还能再开吗？
12.支付宝申购的LOF基金能转托管到券商软件里卖出？
一般来说，LOF类型基金才能套利，场内场外是同一个基金代码，这个可以很方便查询，通过集思录-LOF——股票LOF或指数LOF即可。
而LOF又主要分为两类，一类普通的主动型混合型基金，如富国天惠、兴全合宜、兴全趋势等，这种通过集思录-股票LOF板块可以很方便查到。除此以外，大家耳熟能详的优秀行业指数基金，比如招商白酒指数，新能源车都是LOF，都可以做套利，而且经常有1%的套利机会，8月20日白酒溢价率2.6%，通过集思录-指数LOF可以很方便查到。
一般这类基金，当天下午2点30-2点50左右，溢价率大于0.2%，我就会操作，经过历史数据分析，由于误差存在，长期坚持套利，赢多亏少，整体盈利。（有的小伙伴问提前卖出会不会更好？其实越接近收盘时，预估的溢价率会更准确，否则盘中的随时变化可能会导致溢价率变化，提前卖出，如果卖出后，价格回落那就多赚，否则就是少赚）。我们通过监测大盘走势的技术指标以及当前的趋势，偶尔当对于趋势判断确定性强的时刻，也会提前发车，取得日内做T般的超额收益。
如果是新手或为追求单次套利的成功率，那可以提高溢价率的安全阈值，比如提高到0.5%以上，则单次成功的概率大大提高。但是由于阈值的提高，也会过滤掉多数低于0.5%机会，使得整体的套利收益降低，这一点是毋庸置疑的。
一般常见溢价较大的主动基金且长期涨势较好且成交量大的基金有：富国天惠、兴全合宜、景顺鼎益、兴全趋势、广发小盘、万家优选、兴全模式等，最好找成交量大于500万，至少100万。
兴全合宜基金规模337亿，场内日成交金额约8000万，明星基金经理谢治宇，7获基金界奥斯卡的金牛奖，其所执掌的兴全合润近8年多任期内累计收益675%，年化超25%。兴全合宜作为其掌管的姊妹基金，成立较晚，与合润唯一的区别就是可以投资港股，目前持有腾讯，其他A股持仓与合润几乎一致。其风格以均衡为主，市场较少的不投资白酒却依然取得较高收益的传统蓝筹白马基金，控制回撤较好。
富国天惠基金规模408亿，场内日成交金额约6000万，明星基金经理朱少醒，市场上唯一管理同一支基金超15年的老将，穿越两轮牛熊，累计收益高达2000%，年化超22%，值得信赖。其风格以均衡为主，持仓集中度不高。
景顺鼎益基金规模253亿，场内日成交金额约6000万，明星基金经理刘彦春，任期6年多，收益达239%，年化达15%，近期白酒、医疗杀估值导致收益缩水，该基金成立16年来，累计收益高达1800%，前几任经理收益也不错，穿越两轮牛熊。主要投资白酒、医疗、免税，由于基金波动大（跌的时候回撤大），适合根据估值做大颗粒的波段，可以增强收益。个人在5-6月份估值反弹时大幅度减仓，近期8月中下旬估值大幅度回撤时，再次把仓位加上去，未来依然看好白酒和医疗，尤其是医疗已经跌出了明显的机会。
另一种是跨市场的qdⅡ类型同时又是LOF类型基金，比较典型是华宝油气、易方达原油、纳指LOF、标普科技、中国互联等，通过集思录-T+0qdⅡ板块也可以很方便的查询到。
注意：第一种富国天惠这类LOF，一般网站是根据其前10大持仓股票的当日涨跌推算该基金当天的预估净值，所以，会与晚上该基金公布的实际净值有少许差异。因此，白天实时显示的估算溢价率，并不能保证100%准确，有时候会比实际大，有时候又会比实际小。因此，单次套利可能会翻车，长期坚持套利，从概率上看一定是盈利的。
而第二种华宝油气这类qdⅡ型，一般网站是根据其上一日的净值进行的预估溢价率，实际净值会以美盘当天晚上的涨跌为参考。所以，这类基金，一般溢价率大于3%我才参与（目的是留出更多的安全阈值）。
除了集思录以外，也可以查看天天基金、同花顺、新浪
底仓套利：以华宝油气举例，有底仓是指原本就看好华宝油气这个基金，是长期持有者，那么此时进行套利时，相当于无风险套利，只需承担1天的基金净值波动。比如T日，当天溢价率5%，可以当天先在场内二级市场以市价卖出你所持有的份额，然后再通过场内申购的方式，以当天晚上美国市场收盘的基金净值价格成交，因为美国市场比我们晚1天，所以，这一天的基金净值波动是需要承担的，但是1天的波动比3天的波动小多了。所以，相当于无风险套利，先高价卖出，再低价申购回来，溢价赚到手，同时通过长期坚持套利，可以覆盖单次套利可能的风险。
或者以兴全合宜举例，有底仓是指长期看好长期持有，假设2点50分预估溢价率1%，直接在场内以市价卖出，然后立刻场内申购，则风险仅仅是预估溢价率的准确性问题，只要预估不太离谱，那么赚钱就是肯定的。一支基金的预估误差可以参考以往的历史记录，集思录可以很方便查询历史溢价率以及预估误差，下面截图是近期合宜的历史溢价率。
问：今天卖出后，再申购，那么明天该基金大涨，是不是就错过了？答：不是的，今天卖出后，再申购，赚取的是卖出价与申购净值之间的差值，只要今天下午3点前及时申购，那么会以今天晚上公布的净值成交，那么无论明天是否涨跌，都能继续跟着涨或跌。
裸套：以华宝油气举例，是指套利前未持有该基金的人，那么T日，假设当天溢价率5%，先场内申购，因为需要2天才能确认份额，然后T+3天才能卖出，需要承担3天的价格波动，谁能保证3天之后依然有5%的溢价呢，万一溢价率没了就是套利失败。由此可见，裸套比底仓套利风险大很多。
但是华宝油气类的基金，通过历史记录来看，裸套的胜率也是蛮高的。
根据我的经验，支持裸套的基金有：华宝油气、易方达原油等这类原油类基金，一般溢价率大于3%可以做。
像富国天惠、兴全合宜、兴全趋势这类主动型股票基金，一般由于溢价率在1-2%之间较多，不建议裸套。
如果看好这几只主动基金，可以参考沪深300的估值对其进行毛估，当沪深300估值属于合理甚至低估的时候，可以通过定投的方式慢慢积累份额，如果沪深300估值低到可以大笔重仓配置的时刻，那么以上这些传统蓝筹类基金也是可以大笔重仓配置，如果是场内溢价，可以通过申购的方式，逐渐积累底仓。反之，如果场内是折价，则可以通过直接买入的方式，逐渐积累底仓。
溢价是指场内二级市场买卖价格（市价）相比基金净值的价格，如果前者高于后者就叫溢价，反之就叫折价。集思录上面查询的溢价率为正数表示溢价，为负数表示折价。
溢价套利流程是：（有底仓套利）先在场内以市价高价卖出，然后立刻在15点前场内申购（预估基金净值低于场内市价），达到先高价卖出，再低价申购回的效果。这是有底仓套利，如果是裸套，则是只能先场内申购，然后T+3再卖出。（华宝油气因为qdⅡ原因是T+3才能卖出，而富国天惠这类T+2即可卖出）
举例就是：周一场内申购华宝油气，则T+3（周四）卖出，最快周三晚上才能在股票账户持仓里看到份额。
周一场内申购富国天惠，则T+2（周三）卖出，最快周二晚上才能在股票账户持仓里看到份额。
折价套利流程是：（有底仓套利）先场内以市价低价买入，然后立刻在15点前申请场内赎回（预估基金净值高于场内买卖价），达到先低价买入，再高价卖出（赎回）的效果。这是有底仓套利，可以立刻赎回，而且需要考虑到7天以内扣除1.5%手续费，7天以后扣0.5%手续费。如果是裸套，场内买入后，第二天才能申请场内赎回。
注意：虽然大部分是7天，但是个别基金是30天，比如兴全合宜要求持有30天，套之前，自己去支付宝买卖费率中确认即可。
由于折价套利，一般需要持仓7天（7个自然日，举例，周一买入（当天确认），华宝油气周四赎回就满足7天了，因为华宝油气赎回确认是2天，富国天惠这类周五可以赎回满足7天，这类赎回确认是1天）及以上才能免1.5%手续费，如果是周一申购，那么只能下周一才能赎回，这样才符合7天。
而且像华宝油气赎回资金到账时间为7天左右，富国天惠赎回到账时间为隔天到账，同时折价套利需要垫付资金，因为先买入，赎回资金又不能立刻到账，所以折价套利不如溢价套利性价比更高。
2021年6月到8月，兴全合宜等一些持仓传统蓝筹白马的基金杀估值，导致场内长期折价1%以上，我们也是坚持通过折价套利来降低损失，兴全合宜独特的要求持有30日赎回才按0.5%计算，这样平均每个月至少能获利0.5%，如果连续12个月折价，可以推测获利6%。其实上半年风格正盛的时刻，长期溢价，那时每天都可以套，收益更高。
套利分为底仓套利和裸套，两种机会风险差异很大，分别介绍：
针对有底仓套利，风险主要是预估溢价率的准确度问题，可以通过提高溢价率的套利阈值、可以通过查询多个网站的预估值进行综合判断等等去降低风险，坚持长期多次套利，可以熨平单次的误差波动，整体一定是盈利的。
另外，为了套利而买入该基金进行长持，如果基金走势短期向下，那么必然会带来基金的净值下跌的损失，而这严格来说，又与套利何干？？？
我一直强调，持有富国、兴全、景顺这几个基金兼顾套利的业绩比较基准是这些基金长期持有者，换句话说，就是通过套利，可以跑赢这三位基金经理的业绩。比如基金净值一年上涨20%，套利平均每个月套1%，12个月累计12%，简单相加就是32%，复利累计收益就更高，不细算了。
最后，千万不要为了套利而套利，更不要为了套利而买入这些基金。
兴全合宜基金规模337亿，场内日成交金额约8000万，假设全部是套利者，也不不过千分之二；
富国天惠基金规模408亿，场内日成交金额约6000万，假设全部是套利者，也不不过千分之二；
景顺鼎益基金规模253亿，场内日成交金额约6000万，假设全部是套利者，也不不过千分之三；
针对裸套，风险有二：一是可能发生套利踩踏；二是价格波动不测；3.23做易方达原油套利，由于溢价率高达50%，因此吸引了N多人参与，造成T+3当天卖出的时候，场内直接跌停价，当天我是第一时间就卖出了，为啥呢？
因为根据我的经验，预测到大量的套利*以及场外素人加入本次套利盛宴（通过场内新增基金份额大致判断），大概率会发生踩踏，开盘就会砸跌停，于是，我当时在群里发通知，建议所有人，提前挂夜市委托单，提前一天挂跌停价卖出。于是，第二天开盘不久，我们群里的人就都成交了。不过，连续吃几个跌停，依然有丰厚的利润，只是挣多挣少问题。
价格波动是指，因为裸套，T日申购，需要承受T日晚上、T+1日晚上、T+2日晚上三个晚上美盘的价格波动，假设不涨不跌，或者跌幅小于T日溢价率，T+3日卖出时，才不会翻车，否则可能翻车，因此，溢价率越高，安全垫越足。
这也更加印证了，有底仓套利风险小，有底仓套利，当天先卖出再申购，只需要承担T日一个晚上的美盘价格波动即可锁定利润（以华宝油气这类追踪美股油气指数的基金为例）。
除非是非常高的溢价率，否则，我一般不参与裸套。
跌停价、涨停价计算方法：失之毫厘谬以千里，差一点都不行，万一不会计算，即使你提前挂了委托单，也是白搭。
以161129某天收盘价是0.943元举例，明天的跌停价是0.943*0.9=0.8487，基金保留小数点3位，四舍五入后是0.849，计算涨停价同理，是0.943*1.1=1.0373，也是四舍五入后，1.037。如果计算股票的涨跌停的价格，就是保留小数点后2位，也是四舍五入。
以景顺鼎益为例，比如12.31，溢价率0.87，进行套利，如果全仓操作，由于第二个交易日也就是1月4日场内依然有溢价且高达2.7%，但是由于上一个交易日卖出后并申购的份额尚未到账，导致当天不能继续套利，只能看着别人吃肉。
如果12.31日，操作一半仓位进行套利，那么1月4日时依然有溢价，则继续可以操作另一半仓位进行套利，假设1.5日依然满足套利阈值，这样就可以进行循环套利，每次操作一半。
假设1.4之前没有套利过，那么像2.7%这样的溢价率，我自己会满仓套利，毕竟机会不是总有的。
满仓套利的优势是可以当天的肉当天吃完，不考虑第二天的事。
大家可以根据自己的交易风格和具体的基金情况进行选择。
另外由于兴全合宜限购1万元，如果资金量大，可以考虑半仓套利的逻辑，因为一个拖拉机户可以拖3个深A股东号+3个深A基金号，这样就可以每天申购6万元，如果是底仓12万，则可以每天卖出6万底仓，然后同时申购6万，如果每天有溢价，就可以循环起来。
一般来说，如果当天溢价率大于1%，则可以考虑全仓套利，低于1%则可以考虑半仓套利。
知识永远都是有用的，参与华宝油气，你应该知道华宝油气追踪的美盘指数是哪个，华宝油气追踪SPSIOP这个指数（标普石油天然气上游股票指数），比如明天开盘可以卖出你之前申购的华宝油气，那么再开盘前，通过雪球可以很方便查询到SPSIOP的涨跌幅。
假设涨幅3%，则华宝油气今天国内开盘价，可能会在昨天收盘价的基础上，涨幅1-3%都有可能，如果昨日溢价较高比如3-4%，则今日开盘价涨幅接近区间下限1%可能性较大，如果昨日溢价较小，则接近区间上限3%可能性较大，如果套利人多，根据场内新增份额来判断，抛盘压力大，则涨幅受到限制，总之，开盘价受到的因素太多了，查看昨晚美股涨跌判断是最简单的参考，比闭着眼卖强。
我也是通过这个方法，大部分开盘价能卖到高价，偶尔也会达不到，或卖的价低了。
一般成交量大、溢价高的可以参与，限购的优先考虑，那么如何查询限购的方式，有几种：
（1）简单的，打开支付宝-基金-找到查询基金-点击买入-输入特别大的金额，直到提示限购多少元为止；
富国基金热线：4008-880-688
兴全基金热线：400-678-0099
景顺长城基金热线：400-8888-606
（4）截止到2021.2.3当前熊猫定投经常参与的套利基金的限额情况以及其他套利基金的情况：
富国天惠161005，场内申购单股东号或基金号最低1000元，最高30万；场外平台申购以平台最低要求为准，最高30万；
兴全合宜163417，场内/场外申购单股东号或基金号最低10元或以券商门槛为准，最高1万；
兴全趋势163402，场内/场外申购单股东号或基金号最低10元或以券商门槛为准，最高无限制；
景顺鼎益162605，场内/场外申购单股东号或基金号最低10元或以券商门槛为准，最高无限制；
兴全合润163406，场内/场外申购单股东号或基金号最低10元或以券商门槛为准，最高3000；
兴全模式163415，场内/场外申购单股东号或基金号最低10元或以券商门槛为准，最高10万；
由于限购，导致申购受限制，很多人不得不去场内二级市场购买，因为二级市场是双方自由交换的平台，不限购的，所以，往往市场行情好的时候，比如该基金大涨，那么场内市价就明显高于基金净值，此时就是套利的好机会。
（一）通过集思录，按照溢价率从高到低筛选，有时候经常能看到有些溢价率大于10%甚至20%的基金，但是再看其成交量明显低于富国天惠这类基金。所以，这种都是陷阱，请谨慎参与，如果你有底仓，那么倒是可以参与，但是无底仓，第二天跌停的可能性很大，容易被埋里。
主要原因是成交量太低的基金，流动性都不太好，建议关注日成交量大于500万的基金，最差也得100万以上
我之前没有经验的时候，收盘前查看集思录溢价率排名，看到溢价20%就冲进去了，第二天直接跌停，好在没有买太多，只赔了一点。
（二）场内申购与认购搞不清楚：华宝油气做场内申购的时候，最早不懂的时候，发生过，选择场内认购，导致失败，浪费了机会。场内认购一般是新基金首次发行时叫场内认购。
（三）忽视基金限购额度，因为用券商软件申购，它不会像支付宝一样，当你输入金额大于限购金额时，支付宝会提示你超过限额，第一次套利，容易耍小聪明，比如华宝油气限购1000元，你输入2000元也没提示不行，点击提交，也显示成功了，其实不然，最后会失败，把钱退给你，然后又浪费了机会成本。
（四）某粉丝的教训：不清楚自己券商的费率，看到别人套利，在未搞清楚全部问题前，就贸然尝试，场内卖出基金时每笔收取5元，这还是最严重的，最严重的问题是场内申购基金时不打折，原本申购1万，溢价1%，但是申购费扣了1.5%，就是扣150，再加上5元卖出的门槛费，还倒赔55元。所以，套利必须用场内申购打1折的券商，一定是场内申购基金打折，如果券商经理告诉你场外申购打1折，那个没用。
一般支持场内基金LOF申购打1折的券商很少，我了解到的只有华宝券商和银河券商可以做到，而且还必须从邀请开户的渠道进行开户，比如熊猫定投公众号-菜单栏-低佣开户有开户邀请二维码。有群友在应用商店直接下载官网APP进行开户，都不是低佣金，更没有打1折。
而其他券商，包括海通，华泰、平安等一线大券商在场内基金LOF申购方面也是不打折的。
举例子，像华宝油气，申购费原价是1.5%，而用华宝或银河这种打1折的券商，则是0.15%，用其他券商不打折的话，只能进行高溢价套利，一般至少溢价率大于5%再考虑吧，否则申购费与华宝或银河相比就多了1.35%，不合适。
而且有些其他券商不光不打折，而且卖出时可能不免5元门槛，这样也不合适。
如果是做富国天惠这类1-2%的溢价套利，那么普通券商更是没有必要做，因为无法覆盖1.5%的申购费，还赔钱，套利不成反被套。
总结一下：申购打1折的券商且场内买卖LOF万1免5，套利成本（1万元举例）是：
其他券商申购不打折，且买卖LOF万1不免5（假设），套利成本（1万元举例）是：
卖出费率+申购费率=5元+150元=155元，如果溢价1%，则盈利100-155=-55元（赔钱）；
“1”是一家券商，“6”是6个账户，“1拖6”套利就是在一家券商用6个账户同时进行套利。
“6个账户”是指6个深市账户，分别是[3个深A股东账户]和[3个深封基
咱们以华宝证券举例，华宝证券除了自身的深A股东和深A基金以外，还支持加挂本人同名其他券商的深A股东号和深A基金号到华宝上面（比如海通2个，华泰2个），然后用华宝证券进行套利时，可以走华宝证券的优惠费率。
加挂后，你的原有证券依然可以正常使用，不受影响，但是针对限购基金，当天在华宝上买过了，就不能在原有券商上再买第二次了。
这个加挂流程很简单。下面有华宝与银河的加挂流程示意：
华宝证券，我的-业务办理-新增股东账户，可以选择查询，然后勾选一键加挂，也可以在其他券商查询好股东号后，手动加挂。
银河证券，比较独特的功能是可以不需要个人名下其他券商的股东号，可以直接加挂出来，如果加挂失败，可能是你已经开满了，那样的话，直接手动加挂即可。
证监会对于一个身份证要求最多同时开立三个不同的沪A股东号，三个不同的深A股东号，同时要求沪A股东号券商间不能共享，但是深A股东号，券商间可以共享。
所以，你应该很容易理解。一个身份证最多可以同时拥有三家不同的券商（沪A+深A），但是此外，依然可以额外拥有其他券商（单开深A），而套利LOF基金，基本都是深圳市场的基金。因此，假设你开满三家券商，依然可以单独开一家华宝或银河，专门做深A基金套利用。
同时，如有需要，还可以单独再申购一个沪基金号就可以完美的买上海市场的基金，唯一的遗憾就是没有沪A股东号，不能交易上海市场的股票，当然我相信大多数人是不炒股的，且不适合炒股的，早放弃，早赚钱。
可以的，如果你以前就买入了，目前假设场内溢价高，转托管到场内卖出，能赚更多钱，还是建议你操作一下，具体转托管步骤，我写过文章《干货LOF基金如何从支付宝或天天基金转到场内交易-多赚100%溢价》。
如果你是想通过支付宝申购，然后转托管到券商软卖出，进行套利，也不是不行，但是转托管比直接用券商软件场内申购-然后场内卖出，会额外多两天。
截图是以兴全合润/兴全合宜举例，一拖六券商的使用方法，不管是套利华宝油气还是富国天惠，只需要更换对应代码和对应金额即可。
银河证券APP：场内卖出的流程图
银河证券APP：场内申购的流程图
华宝证券APP：场内卖出的流程图
华宝证券APP：场内申购的流程图
15.常见新手问题答疑汇总：
（1）请教猫哥，溢价套利时，当天卖出后，然后在3点前申购同等金额，如果第二天该基金大涨，是不是就与我无关啦？
答：不会的，只要卖出后，确保在当天3点前申购同等金额就可以。原因是申购份额会以当天晚上的净值成交，所以你的申购成本就是当天净值，即使第二天该基金尚未到达你的账户里也不改变你的申购成本，该基金第二天无论涨或跌，都与你有关。
（2）请教猫哥，我持有的兴全合宜目前亏损状态，能否参与套利呢？
答：无论持仓的基金是盈利状态或者亏损状态，都与是否参与套利没有直接关系。我们判断套利的标准是溢价率的数值，当溢价率大于0.2%，就可以参与溢价套利，反之当折价大于1%且持有30天时（特指兴全合宜基金）就可以做折价套利。基金浮盈时，套利可以增加盈利，基金浮亏时，套利可以降低损失。
答：如果是清仓式卖出，那么申购到账的基金份额会以申购净值为成本显示在你的持仓里，如果每次卖出时，留个零头份额，那么就会连续显示累计收益的，随着套利收益的增加，会将收益反算到成本里，持仓成本会逐渐降低。
（4）请教猫哥，为何我套利申购后的基金在账户里单独显示，搞得很麻烦？
答：对于限购基金，由于采用了不同的股东号或基金号进行申购，那么申购到账后必然会单独显示，如果非限购基金，每次都用默认的首个股东号申购或购买，就不会出现这种情况。
（5）请教猫哥，套利时场内申购的基金手续费，是先扣后返吗？我申购1万元的兴全合宜，显示到账只有9850？
答：对的，由于券商软件-场内申购基金一般都是不打折的，所以默认会按不打折计算，提前扣除不打折的手续费，但是实际到账时只会按打折后的手续费进行扣费，比如你申购1万兴全合宜，原价申购费是1.5%，那么就会按9850帮你申购，按照0.15%扣费，实际扣掉14.78元（可以通过交割单查到实际的手续费）。严格来说，这样会导致申购到账的金额会小于你卖出的金额，约小于1.35%，如果介意，其实可以在申购的时候，多申购1.35%差不多就可以了，由于限购1万，你又不可以申购10135，否则会申购失败，你可以考虑卖出9865，然后申购10000，这样就差不多了，不过，也不用算那么细致，影响不大。
全文完，真诚分享，如果大家觉得有帮助，欢迎点赞、在看、转发朋友圈，谢谢支持！
如果有任何问题想要与我交流，请在文章底下留言。
如何取消支付宝基金定投？
取消支付宝基金定投的操作路径如下：1、登录支付宝客户端，点击右下角【我的】-【总资产】，在【昨日预期收益】下方点击【基金】；2、在【基金】页面点击【我的定投】，选择想要取消的定投计划进入【定投详情】页面；3、点击【暂停】/【终止】，按页面提示进行操作即可暂停或者直接终止定投计划。
手把手教你如何支付宝购买基金（定投基金）
既然说是手把手，那就必须是超级详细具体的介绍了！
所以要多图预警一下咯。
下载支付宝app不需要我介绍了吧？如果连这个都不会下的话，接下来的文字也估计看不懂啊？！
一、打开支付宝app之后，点软件下方菜单的第二个“财富”，如下图
二、进入财富菜单之后，大家可以看到中部的几个菜单，分别是定期、基金、余额宝、黄金、股票等几个菜单。
如下图
余额宝相信很多小伙伴都玩过，其实也是基金的一种：货币基金，今天我就不多说这个了，
定期的话，就有点类似银行的定期理财产品了，这个以后做资产配置的时候可以适当配置一点，
今天要说的就是基金，所以你直接点击“基金”进入
三、正式进入主题了：基金页面介绍
1的位置是搜索基金，可以根据基金代码来（基金的唯一标识编号）搜索，也可以用基金名称模糊搜索，还可以输入指数名字模糊搜索。然后从搜索结果里选取你想要的那只基金即可
2的位置指数红绿灯：这个是支付宝自己推出的指数预告表，主要是告诉大家哪些指数低估了可以买入，哪些指数高估了不建议买入。供大家参考用的。
3自选：就是的基金收藏夹。
4持有：买入之后的基金可以在这里查看
四、搜索查找基金
如上图，输入你要搜索的基金信息，这里举例沪深300。大家也可以搜其他几个主流宽基指数：比如上证50，上证100，中证500，创业板等等
搜索好了之后，点更多，可以看到很多同类型基金了，
找到自己想要查看的基金，点击进入即可，这里我们选择富国沪深300（由于同类指数基金比较多，需要你下滑屏幕哦）
五、基金界面介绍
1的位置是基金名称：富国沪深300指数增强 代码是100038
2的位置是基金当日净值，什么是基金净值呢？就是基金单份价格，用来参考大家投资基金用的，一般基金发行初期都是1块钱，后面根据涨跌来进行利润（亏损）均分到每份额上。
打个比方，我们基金10亿份，投资的股票今天总计赚了3000万（扣除各种管理税费后），那就是3000万平均分成10亿份就可以了。
3的位置晨星网站对基金的评级，晨星是一家专业基金评级机构，星级越高说明近期该基金表现越好，但是，之前业绩很好的不一定代表以后业绩也是很好哦。
4的位置查看该基金近期业绩走势曲线图：参考目前基金走势高度
5的位置查看基金开市当天的预估走势图：一般是根据该基金持仓股票和股票走势综合计算的预估走势，实际结果会跟这个有部分差别的，所以仅供参考用。
6的位置是可以查看该基金近期业绩时间段切换位置。
7的位置添加该基金到你的自选里（也就是收藏它的意思）
8的位置定投按钮。需要定投的小伙伴直接点击进去就可以了。
9的位置单次买入投资按钮，一把梭哈投资点这个，或者偶尔大跌加仓的时候也可以用这个。
六、基金资料
上一个屏幕下滑就能看到下图信息：
简单介绍该基金信息：
1的位置点击进入可以查看基金档案信息
2的位置主要介绍交易规则的，买入卖出手续费介绍等等（请看第七部分介绍）
3的位置买入和确认时间节点，一般普通基金，交易日15点前买入的话，以当天净值结算你的买入价格，15点后的话只能算第二天净值价格买入的。这点大家要注意交易时间，然后下一个工作日确认份额，意思就是基金公司给你一个确认收到的准确信息意思。
4的位置是当前基金买入时候收取的手续费，指数基金手续费大都是1.2%，现在互联网代售平台都是打一折的哦，一般银行是打八折，想想看这区别。什么都没做，你就比银行购买的人多收益了1.08%，所以银行买基金的行为该淘汰啦。。
七、买入卖出规则
上图1是买入规则，手续费请看3的位置，分三个级别。资金量越大越便宜。
2的位置卖出规则，一般是0-7天收费1.5%最高，所以建议最低持有7天以上哦。7-1年一个档次，1年-2年一个档次。2年以上一个档次，卖出费用最低。
八、把七的图下拉就能看到以下图片
管理费：基金公司收取的服务费。
托管费：大笔资金都是存放在银行来进行管理的，这部分是支付给银行的服务费
销售服务费：一般是给代售平台的费用，大部分老基金都是0费用，新基金会收取一定比例费用
九、定投操作
点击定投按钮进去，你会看到下图
1的位置输入你每次定投的金额数目
2的位置设置定投频次和节点，每月一次，每周一次，每两周一次，每天一次，有什么区别？其实区别并不大的。
具体可以看我之前写的文章：到底基金定投周期如何选择呢？
3的位置关键点，支付宝推出了慧定投方式，可以根据实时行情点位高低来决定你的投资金额多少。
十、慧定投
点击慧定投进入：
1的位置参考什么指数，沪深300指数基金当然参考沪深300指数咯
2的位置参考的均线，一般是180日，250日，500日，大多是默认都是250日，就年线位置，每年大约250个交易日，参考250日的平均指数位置。
3的位置显示回测数据收益率。在它上方有个时间长度选择，3年，1年等等，这个收益率仅供参考，实际以市场走势为准咯。
例如你输入每周定投金额200，则系统自动帮你计算每次定投范围是120-420之间，具体是多少每次定投前一天会预估出来通知你的。通过市场走势来决定，高位少投，低位多投，达到收益最大化的方式，就是变量策略定投的一种操作。
至此，你的支付宝基金定投设置步骤全部完成，买了就可以坚持下去咯。
话说，我是不是该找马云要点广告费呢？！
下次讲一下天天基金APP操作
记得点击右下方↓：在看
支付宝里的基金定投是怎么回事？余额宝基金定投是怎么回事 - 东方君基金网
一：基金定投是怎么回事?基金定投怎么做?
近期市场恰逢震荡行情，基金定投凭借其简单、省力、无需择时等特点，又进入了大家的视野中，那么基金定投究竟是怎么一回事呢？
基金投资大家都知道，顾名思义就是“买基金”，那么基金定投多了一个“定”，又是什么意思呢？
很简单，说起基金定投就是“三个固定”，即：
来进行投资的投资策略，因此，基金定投也被称为“定期定额投资策略”。
那么，基金定投究竟应该怎么操作呢？举个例子：
打工人小王每月10号发工资，那么他就可以通过设置基金定投计划的方式，在每月固定的11号，拿出固定的1000元，投入固定的XX基金。
目前，基金定投都是通过自动扣款的方式进行，只要一次设置好定投计划，之后每个月都会自动从账户上扣款，只要保证账户上有足够的余额就好啦，可谓是十分省心便利哦！
可是，有基民朋友们就会问了：
因为市场总是波动的，基金的“价格”也是不断变化的，和一次性投资相比，基金定投可以自动实现上涨少买，下跌多买，让你买得更加“省力”！
从图表中我们可以看出：
1、如果一次性买入，我们买入的成本就是下单时的成本；
2、无论市场上涨还是下跌，我们的买入成本都是两次定投的平均成本。
基金定投的原理就是通过定期、持续地扣款，克服市场短期波动，在低位积累更多的低价份额，在高位自动减少买入份额，以此摊平我们的平均持仓成本；
定投能够帮助我们淡化择时风险，克服小白投资者们“追涨杀跌”的投资难题。定投不是市场好时才投，而是长期投、坚持投；
希望通过定投的方式，能够培养我们良好的投资习惯，早日实现我们的财富管理小目标哦！
风险提示：投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本文资料中的信息或所表述意见不构成推荐、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议。市场有风险，投资须谨慎。
二：支付宝怎么买基金定投是怎么回事
靠不靠谱？事实说话。本人在支付宝上玩儿一些基金，其中有几只基金是定投的，定投的基金里有的用慧定投。2018年总体走势是不太好，但是用定投不断地拉低成本，遇上2019年，这一轮儿上涨趋势，收益率立刻见效了！可以这么说，只要是去年采取定投的，比不定投的效果好很多！
三：建设银行基金定投是怎么回事
四：余额宝基金定投是怎么回事
五：中国农业银行基金定投是怎么回事
在支付宝买基金，越定投亏越多，怎么办?
作者l方帅
来源l定投圈（ID：dtbz88）
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买基金一开始亏损，这是很正常的。
方帅也见过很多学员虽然基金定投初期有亏损，
但最终盈利都很不错。
一般基金新手定投一被套，
就不知道该怎么办了。
不用紧张，给你4种策略来应对。
下面就来拆解这4种策略以及什么情况下使用。
Part.1
一、加仓策略
加仓策略本身就是基金定投盈利的一部分，
简单粗暴的来说就是越跌越买。
这样既可以下跌时摊低成本，
又可以上涨时赚取更多利润。
下面我们举个栗子。
比如说之前你已经定投的基金是1000份，每份净值1元，总市值1000元。
之后由于股市大跌，基金净值跌到了0.5元钱，基金份额还是1000份，
但市值就只剩下了500元。
这时你再拿出2000元加仓，
在基金净值0.5元的价位买入该基金4000份。
这时股市继续下跌，基金净值又跌到了0.25元，
你再拿出4000元加仓，在0.25元的价位买入该基金16000份，
这么一来，两次加仓之后，
你总共持有的基金份额就增加到了21000份。
而你总共投入的本金是7000元。
7000元除以21000份，你持有该基金的成本就被摊薄到了0.33元。
只要基金净值涨到0.33元你就解套了。
这就要比原本涨回1元才能解套容易的多。
那加仓策略什么情况下可以用呢？
有3个前提条件。
1.你定投的是一个好基金。
如果你之前定投的基金很烂，
那不断加仓那不是找死吗？
很多朋友都是一听说基金投资好，
就稀里糊涂的入坑开始买基金了。
面对市面上5000多只基金肯定是一脸懵逼的。
新手定投基金最好从指数基金开始。
因为主动选股的股票型基金和混合型基金掺杂了太多的基金经理的主观判断，
长期定投的过程中很难保证基金经理不会更换或者他的投资策略不出问题。
至于利益输送，老鼠仓之类的问题更是防不胜防。
这些都不是新手小白能够搞的明白的。
而且这两类基金普遍投资费用较高，
不管基金涨的好不好，你都要承担管理费的成本。
而指数基金是被动跟踪指数选股的，
没有人为因素的干扰，长期表现稳定。
加上投资成本很低，长期定投更容易赚到钱。
2.有足够多可长期投资的资金
加仓策略的好处是摊低成本，
更容易盈利，
但并不能迅速让你扭亏为盈。
基金定投的优势也是平滑投资成本，
克服投资中追涨杀跌的心态，
但缺点就是要定投比较长的时间才能看到效果。
所以你用于加仓的资金最好要3-5年都不会用到，
不然就不要轻易用来加仓，
不然刚加完仓，还没盈利你就着急用钱了，
那岂不是越套越多。
3.合理做好加仓规划
制定加仓策略时，也要提前做好规划。
如果你时机没有踩准，
一次加仓过猛，资金过早用光
再跌就傻眼了。
基本原则是套牢越深，
加仓资金就要越多。
亏损比例逐渐缩小后，
加仓资金也要相应减少。
加仓资金和套牢资金的比例至少要1:1
如果是超过20%以上的深度套牢，
提前准备好的救援资金至少得是套牢资金的2倍。
Part.2
二、换仓策略
如果用了上面方帅讲的方法，
发现自己手上定投的基金很烂，
那就不能用加仓策略了，
如果你不想认赔，希望继续定投挽回损失。
你可以选择换仓策略。
这时候你要接受现实，当断则断。
找到一个更好的基金，重新开始定投。
期待未来赚到更多的钱。
Part.3
三、佛系策略
佛系策略类似一种鸵鸟心态。
面对基金账面的损失和大盘持续下跌，
既不想继续加仓去摊薄成本来解套,
也不想卖出换仓。
佛系心态，直接扔那儿不管了。
寄期望于股市再次走牛。
这种策略是普通投资者最常用的。
这种策略看似啥也不用做，
但它的成本其实很高。
一方面是时间成本很难控制。
如果下轮牛市很快会到，
之前亏损的基金就会自动回本了。
但如果赶上2007年的牛市高峰的时候基金被套了。
你要等到2015年的牛市才大概率能够解套。
另一方面，你套牢的基金未来走势也存在巨大的不确定性。
如果是之前盲目跟风定投了个烂基金，
牛市来了别人都涨了，就你的基金继续跌那也不奇怪。
所以选择佛系策略的前提，
首先，你套牢的资金可以长期不用，你能耗得起。
其次，你已经套牢的基金本身质地优良，你看好它。
如果你的后备资金足够多，最好还是选择加仓策略。
好基金在被低估的时候，难道不应该更贪婪的买入吗？
如果你没有足够多的后备资金，
你又很看好这个暂时套牢的基金，
就可以采取佛系策略。
另外为了规避基金经理选股的风险，
套牢的指数基金比主动型基金，
往往更适合采取佛系策略。
因为下一轮牛市来了以后，
指数基金的涨幅一般不会差到哪里去。
Part.4
四、止损策略
止损策略说白了就是认赔离场了。
这是最不推荐的策略。
很多普通投资者在基金定投时没有做好资金规划，
或者对基金定投赚钱的周期估计不足，
最后因为着急用钱，只能采取止损策略了。
基金定投很多时候要持续3-5年才能保证盈利，
所以一定要准备好3-5年不会用到的钱来投资。
这里方帅总结一下基金定投赚钱的核心点
选好基金——指数基金是最佳
用好策略——低估值买，高估值高卖
管好资金——3-5年不用的钱
有好心态——越跌越买，坚持定投
以上4点，缺一不可。
希望以上回答对你有帮助！
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