什么是万能型保险？有什么特点？
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。具有以下主要特点：
第一，交费灵活，收费透明。
通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，保证收益，定期结算。
什么是万能型保险?有什么特点？
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。
具有以下主要特点： 第一，交费灵活，收费透明。
通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。
同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调。
账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。
按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，保证收益，定期结算。
了解万能险的五大特点-保险理财-深蓝保
：我们平常所说的万能险，并不是单指万能寿险，一般是指万能寿险附加其他险种而设计出来完整的保障方案。
万能险拥有保障功能灵活多样、可以低于通货膨胀和利息上调、也可以根据需要或急需用钱，从保单里取钱等等特点。
万能险购买者最好具备的几个条件：
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、**公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。
1、保障功能灵活、多样
平常所说的万能，往往并非单指万能寿险，通常是指保险方案，即由万能寿险附加其它险种而设计出来的保障方案。
因为不同的险种组合和设计又可以产生不同的保障及附加功能，达到实现保障功能的多元化的目的，万能寿险即使不附加其它险种，因为它保额的可调整性、缴费灵活及其它特点也使得它的功能具有多样性。
以往传统险往往功能相对死板，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障，既能提供人身保障，又能兼顾理财，大大地方便了客户。
客户可以根据人生不同阶段调整附加险的保障额度或调整保费而实现不同人生阶段不同的保障需求或理财需求。
這些功能是可以兼顾，但某一时间段只能强调某一两项功能，没理由交费不多，却同时保障全面、额度又高，个人帐户余钱多多。这里面有些逻辑关系，限于篇幅不延伸了。
比如我们可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险/定期寿险/终身重疾险/定期重疾险/少儿基金险/养老险等保障方案。
换个角度来讲，既可以用万能方案设计出纯消费型的保障，也可以设计出具备储蓄功能的保障，而且设计起来非常灵活和方便。主动权掌握在客户手里，因为保费的缴交和安排是由客户掌控的。客户理解这点非常重要。
一些人在买保险时，出于对未来收入的不确定会倾向于降低保额，就是比实际需要和目前承受能力少买些。
在买万能时这种顾虑就不必要了。万能险不同于传统型期交保险，一旦约定了交费方式就不能改变。
万能险保单持有人在缴纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候缴纳任何等于或高于期交保费的保费。
只要保单的个人帐户价值足以支付保单的相关费用，客户甚至可以选择暂时不缴纳保费，保单也不会失效。后面补交保费也可以。
一旦通货膨胀，保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个考虑。对于以往的固定利率保险产品来说，这个弊端是难以克服的。
万能险的不同之处在于其客户的个人帐户投资回报率不是固定不变的，而是根据投资帐户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。
一般情况下，这样的产品可能不同程度地消除通货膨胀的影响（不一定是全部，通涨率地域差异也很大，保单利率是全国统一的）。
因为在通货膨胀时，国家为抑制通货膨胀采用上调利息的货币政策，而万能的投资综合收益与银行利息是相关的。
其投资渠道如大额协议存款、债券回购等，其浮动利率会随银行加息上扬，水涨船高，带动万能保险的综合回报率的提高。实际结算利率根据投资收益情况每月公布，以此计算个人帐户余额。
当然，上面讲的是利息上调的情况，如果利息下调，对那些保证利率比较低的万能险保单来说，如果碰到经济不好或保险公司收益不行时，完全有可能帐户利率低于银行年利率的。
别误以为个人帐户利率一定比银行利息高，这在销售过程中有严重的蓄意误导情况。如果客户冲着那不确定的利率去，有可能会让你失望。
（声明：这点主要是针对那些有相应投资保费进入投资帐户的客户而言的。对于那些所交保费只是用来应付保障开销的客户来说，谈这点利率没啥实际意义。
保险通常被认为是一种中长期投资，无法应付不时之需，往往传统险退保成本较高。万能险在这方面做了很大改进，灵活性大大增强。
万能险的个人帐户，每月记息，月月复利。客户可以随时支取个人帐户里的现金。当然前提是那帐户里面有钱，废话了。
以往的传统保险一个明显特征就是帐户暧昧，不清晰明了。针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、帐户资金流向和收益状况的需求，万能险提供了透明帐户的设计。
除按月公布结算利息，收益透明外，保单所提供的风险保障完全按照相应的精算数据扣除费用，保单持有人对保额、费用、收益、支出一目了然。
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请问泰康人寿万能险怎么样？万能险有哪些好处？
万能险是一款比较复杂的险种，特点非常鲜明，如果不是有专业的、有职业操守的代理人根据客户的需求进行合理的设计、仔细的讲解，以及后期账户的追踪，管理，调整。如果只是一味迎合客户的要求，夸大万能险的收益和灵活性，加上客户的选择性理解，客户很容易被误导，了解一个保险产品条款很重要，条款之外的东西都是不确定的
万能险是什么？好不好？优缺点有哪些？
万能险是理财险的一种，与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。万能险的万能并不是体现在保险的范围上，而是体现在它缴费方式灵活;保额可调整等产品的设计上。那么万能险是什么?万能险好不好?万能险优缺点有哪些?
万能险是什么?
万能险与传统寿险一样能给与保护生命的保障，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩。
大部分的保费被用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具中去。
万能险其实是一款“寿险”，具备人寿保险的基本功能。说它万能主要表现在缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方便。
在提供保障的同时万能险兼具投资功能，这样的保险产品是一种理想的“风险准备金”存储方式，从而能够满足人们对保障以及投资的不同需求。
万能险好不好?
1、保证收益
万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率(1.75%～2.5%)之外，高于保底利率以上的收益，保险公司会和投资人按一定比例分享。
2、交费自由
相对于传统寿险而言，万能保险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，投保人可根据收益情况，随时追加投资;只要保单账户足够支付保单费用，投保人甚至可以暂停保费支付。
3、费用透明
相对于其他险种而言，万能保险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。
万能险优缺点有哪些?
优点
1、保额可以按需调整：投保人可以在一定范围内自主选择或随时更改“基本保额”，从而根据自身情况满足对保障、投资的需求;
2、领取较为方便：保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额;
3、缴费相对灵：投保人可以随意选择、更改交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过几年，甚至更长一段时间后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。
缺点
二、缺点1、存在一定的退保风险：由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本;
2、万能险存在实际预期收益或有折扣：万能险都有保底预期收益，但高于保底预期收益的部分是不确定的;
3、投资预期收益不会马上显现：消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户预期收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生预期收益。
万能险除了与我们平时所接触到的普通保险一样保障参保人的身体健康之外，最不一样的地方就在于它还是一种投资产品，与其他保险相比，具有缴费灵活、保额可变，领取方便，费用透明，利率保底等特点。
万能保险的特点？
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。具有以下主要特点：
第一，交费灵活，收费透明。
通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，保证收益，定期结算。
万能险的特点
万能险，终身缴费、终身扣费，每年扣费额度随年龄增长而增加。因为万能误导严重，保监会将停售此类产品！再看看别人怎么说的。
万能险|基础知识
祺姐第145篇原创
投保人在交纳一定的首期保费后，可以按照自己的意愿，选择任何时候、交任意金额的保费
当保单的个人账户价值足以支付相关费用（主要是保障成本）时，甚至可以不再交费
同时，投保人可以提高保额，也可以根据需要降低保额
目录
壹 缴纳的保费
贰 初始费用
叁 退保及部分领取
肆 风险保费
伍 持续奖金
陆 保证利率
柒 结算利率
捌 抵交保费
玖 常见问题
万能险的风险保费是根据风险保额来计算的，有单独的费率表（自然保费）
摘取几家公司的风险保额定义：
（风险保额的计算比较复杂，了解下就行）
风险保额=有效保额-个人账户价值
有效保额：
基本保额：
趸交保费+追加保费+转入保费-累计部分领取
▌扣除时间
一般在保单生效日、每月对应的生效日或每月的结算日扣除当月的风险保费
如有追加或部分领取，会在次月收取或退回相应费用
PS：
结算日：不同公司有差异
有些是每月的1号
有些是每月的前5个工作日
有效保额-个人账户价值=0时，不再扣风保
趸交保费、追加保费、转入保费的初始费用，全部或部分会返还
所有万能，转入保费的初始费用都会返还
趸交和追加保费的费用，有些返，有些不返
▌返还规则（针对大部分万能）
1-5年扣的，在满5年时统一返还
第6年及以后扣的，次年就返还
第1年追加10W，扣1000元
第3年追加5W，扣500元
第5年追加5W，扣500元
第6年追加10W，扣1000元
第5个保单周年日会把1-5年扣掉的2000元返还到个人账户
第7个保单周年日，返还第6年扣的1000元
依次类推
PS：
有的公司是从第7个保单周年日开始返还
常见问题
1/1、投保保内费3 医保内费
万能可以单独购买吗
2015年的万能，大都是附加险
必须附加在主险上
2016年后的万能都是独立主险，可单独购买
追加规则
不同公司追加的规则有差异
大部分与关联主险保单的总保费有关
比如万能追加上限是关联主险总保费的N倍
或者总保费达到XX万，万能追加无上限
举例
自购款长城的明爱金彩养老金，3.31前，总保费达到30W，金麒麟万能可以无上限追加
万能险有保证利率，不论险企的实际投资收益有多少，都要兑现保证利率，因此对于险企来说也是有压力的
各家万能的追加保费在条款里都写了一句“经本公司审核同意”
因此，追加规则是可以单方修改的
一般来说，修改后的规则仅针对新单，老保单仍按当时的规则执行
PS：
只投保万能，不投保关联的另一主险，追加金额一般1万为限
能否【终身】无上限追加，保司不做承诺
万能保费、费用、利益图
预告：
经纪人自购款万能：金麒麟
几款万能险介绍
-END-
我是祺姐
一名靠谱、专业、细致的保险经纪人
中华遗嘱库义工
财富传承管理师
首批遗产管理人
保险规划或资产传承问题，欢迎来找我
职业遇到问题想转换赛道，也欢迎找我聊聊
感谢点“赞”和“在看”
中国平安的智胜人生万能险？有什么优缺点？不要光说优点啊
是这样的如果你保15万当平安赔付你10万的时候你的保险还有效只不过保额自动降低到5W而已而且重疾部分好像就不能用了只能等死亡了 我感觉这个万能险不合适给你解释一下你看看如果合适就上不合适的话可以打电话给客服咨询不要咨询保险业务员 同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。 我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。 现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。 业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。 以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。 现在揭秘万能险的黑暗之处。 第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？ 保障成本：6000元中你用来买保险的部分。 现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。 为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。 举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。 万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。 传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。 万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。 第二，现金价值可以随时取吗？ 可以，但是响你的保额。 例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。 第三，现金价值的利息高吗？ 不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。 第四，越年轻上保险越好吗？ 看你从哪方面说了。 举例：20岁，6000元交10年，保15万。 从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。 从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。 这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。 当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。 同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。 最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。 答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。 以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。 也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。 现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份**，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份**，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。 也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。 如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年**男性平均寿命19年。 这还用他保，我保都保你了。 如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？ 我感觉这款保险的重疾不好。 我给你分析一下。 这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。 这里有一个问题，什么是大病。 大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？ 不一致。这里偷换概念了。 偷换概念主要有三个方面。 第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。 商业保险的大病是不动的。 例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。 所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？ 因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。 今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。 第二方面，广义解释，狭义理赔。 比如大病中有这么一项，是心脏病。 按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。 但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？ 就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。 心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。 所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。 其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。 第三，要求过程，忽视结果 可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。 保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。 而大病险是保过程。 至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。 你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。 这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。 如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。
泰康人寿万能险的产品和产品特色有哪些
泰康人寿万能险不但对人身健康有基本保障，同时也是一种理财方式，泰康人寿万能险自上市以来受到了很多人的青睐，泰康人寿万能险的产品和产品特色有哪些，下面通过两款产品做些简单介绍。泰康卓越财富终身寿险（万能型）产品特点：灵活规划理财，利率保底安心。人生不同阶段，保障随需应变。满足不同需求，领取灵活自如。持续按期缴费，账户增值奖励。缓缴保费无忧，人性最佳体现。个人账户价值，费用透明公开。保单年度：即保单已生效的年数，如1则表示保单已生效满一年，如10则保单已生效满10年。年末年龄：即投保时年龄加保单年度数，如35为投保时年龄30加保单年度数5。保险金额：是由客户与保险保险公司约定，并载明于保险单上，作为合同赔付的基础。0至60岁的被保险人最低投保保险金额为20000元，60岁以上的被保险人最低投保保险金额为2000元；65岁及以上的被保险人最高投保保险金额为5000元（免体检）。合同生效一年后，客户可随时向保险公司申请增加或减少保险金额，但每个保单年度最多申请一次。期缴保费：即基础保险费。按年度期缴的保险费，一部分用于保障，一部分作为费用，其余的进入个人账户。当个人账户价值余额足以支付保障费用和保单管理费，则可以选择暂缓支付后续基础保费，合同继续有效。以后缴纳基础保费时必须按顺序依次补缴以前缓缴的各期基础保费，并依次扣除相应初始费用后再进入个人账户。以上示例中基础保费为每年8000元，实际每年可最少缴交5000元。额外投资保费：客户除了每年基础保险费外，还可选择额外投资保费以增加个人账户价值，每次额外投资保费最低金额2000元且为500元的整数倍，最高不限。该保险费可随时申请缴交。累计保费：该保险费金额为年度基础保险费乘以缴付年数与额外投资保费之和。泰康卓越财富终身寿险（万能型）产品特色：利率保底安心，投资年年增值。十年短期缴费，减轻客户压力。持续按期缴费，客户收益增加。随时追加保费，规划美满人生。初始费用降低，投资利益更大。保障费用低廉，保额因需而变。增加重疾保障，观察期限更短。重疾保额灵活，延续账户收益。基本保险费：基本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。追加保险费：投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后，经保险公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。结算利率：保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，保险公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。最低保证利率：自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第六个保险单年度开始，保险公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2％。保单账户最低保证利率是最低年结算利率，保险公司对每月的结算利率不作最低保证。持续奖金：自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，保险公司将按照当期应缴基本保险费的2.5％作为持续奖金进入保单账户。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。保险公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值。通过以上两款泰康人寿典型的万能险产品，应该对泰康万能险有了一定的认识，其实万能险产品相关条款都是大同小异，只要找到适合自己的产品就好。
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