大成财富管理2020基金净值查询(终于有一款智能化系统能把基金和理财产品分析清楚了--量化尽调系统)-品达金融网

终于有一款智能化系统能把基金和理财产品分析清楚了--量化尽调系统

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前言

财富引擎的QDD量化尽调系统（以下简称QDD）旨在为财富管理人员和机构投资者提供一套对市场上所有金融资产量化尽调的引擎，对各类金融产品进行专业的分析和诊断，提供产品优选和产品画像等服务，解决落实到资产标的层面“用什么”的问题，在不论是资产管理、财富管理、交易、资产负债优化、风险管理等等金融场景中，解决利用什么样的底层资产标的达到所设目标的问题。

背景

随着国民财富积累与持续增长，金融服务需求的增加与复杂性的增长，佣金与渠道费用的持续降低，理财产品刚兑的打破，通道业务的缩紧这些多方因素，银行、券商、财富管理、信托公司亟需从低附加值的渠道模式升级为高附加值的服务模式。在这一转型的过程中，国内财富管理服务专业性的欠缺成为了发展的主要瓶颈之一。在银行理财产品的“净值化”的今日，风险事件多发，优质金融产品难寻，对财富管理人员的能力要求越来越高：一方面需要充分识别产品风险，特别是高收益产品；另一方面需要及时地应对风险、管理风险，做好产品信息披露及存续跟踪，尽力保护投资者利益。财富引擎的QDD系统正是在这样的形势和需求下应用而生。

01为什么需要量化尽调？

在高度活跃的金融市场和信息爆炸的互联网时代，市场内的金融产品不胜枚举。以公募为例，截至2020年3月，国内公募基金管理人143家，公募基金6814只，规模约16.64万亿元。优秀的投资者需要深刻地了解每一只已经投资或者打算投资的金融产品的真实水平，更需要在市场中仔细分析和甄别，找到真正适应市场、战胜市场的优秀产品。

通过固定的基金网站产品排名或者传统的投资指标考量，显然不能满足投资者“找到好产品，投资好产品，跟踪好产品”的多重需要，引入量化尽调系统势在必行，能帮助对产品投资能力的真实性、数据的准确性以及完备性进行调查。海量金融产品数据的处理需要专业的尽调方法，结构化数据的标准处理与非结构化数据的充分挖掘保证了量化尽调的可能，也突出了量化尽调系统对信息处理的完备与高效。量化尽调系统是投资者在处理金融产品信息时的最优助手。

02量化尽调系统是什么？

QDD(QuantitativeDueDiligence)量化尽调系统是财富引擎开发的一款智能投资研究辅助工具，为您打造了一只专属的高效专业的量化尽调团队，研究您感兴趣的任何金融产品，包括公募基金、私募基金、银行理财产品等。您只需要输入想了解的产品，或者感兴趣的搜索条件，我们就能为您提供相关产品信息，并呈递详尽的量化尽调报告，全面科学地分析产品的投资能力、风控能力，提供有价值的相关信息，帮助您更快、更专业、更准确地投资。

QDD系统就是您最全面高效的量化尽调团队，从复杂的金融数据出发，为您带来专业的金融产品画像报告，帮助您做出最优的金融决策。

03QDD智能优选器

智能优选器的目的是什么？打个比方，小Q想找家餐厅吃饭，打开APP，首先根据地理位置、餐厅分类确定范围，然后综合考虑餐厅的价位、服务、环境等，结合自己的喜好做出选择。还可以通过APP推荐的必吃排行榜、高评分餐厅、五星级餐厅快速选择。

金融产品投资也是如此，不同投资者偏好各异，如何从众多的产品中快速筛选合适的金融产品呢？这时智能优选器就派上用场了。我们对金融产品进行分类，并设定指标参数范围划分等级，如综合评级从一星级到五星级，用户根据自己偏好筛选出符合要求的金融产品池。同时也提供优选产品、收益排行榜等方便用户快速定位。

QDD支持对公募基金、私募基金、银行理财等金融产品的优选。以公募基金为例，按照传统投资标的分类，非货币型基金可以分为股票型、债券型、混合型几大类。按照投资风格可以进一步细分，例如混合型又可以分为偏股混合型、偏债混合型、灵活配置型、平衡混合型。还可通过综合评级、综合分数、收益排名、基金规模、成立时长等条件进行筛选。

通过智能优选器，可以快速筛选出心仪的金融产品。如图3.1所示，比如小Q偏好混合型|灵活配置型、综合评级五星级的基金，根据筛选条件可查询符合要求的基金列表，也可通过搜索框输入关键字直接查找基金。

图3.1基金优选

智能优选器不仅可以帮助优选基金，还可以用来优选基金经理和基金公司，方法类似，在此不做赘述。

04QDD产品画像

产品画像是什么？就好比对金融产品做个全身体检，通过全方位、深层次的分析形成体检报告。以公募基金画像为例，涵盖基本信息、基金评级、基金诊断、统计指标、持仓分析、归因分析、情景分析等。下文对基金评级、基金诊断、归因分析进行论述。

基金评级

建立特色评价体系，从业绩可持续性、获取阿尔法的能力、稳定性、投资能力、管理回撤的能力、管理风险的能力等维度对基金进行评价，形成综合评价雷达图。如图4.1所示，可直观看到基金综合表现及分维度表现；对基金各维度能力进行详细解读，如图4.2所示，对基金稳定性的详细解读，主要通过基金历史评级走势进行评估。

图4.1基金评级——综合评价

图4.2 基金评级——稳定性解读

基金诊断

采用四分位排名分布，选取相应指标从收益、风险、调整后收益三个角度对基金的表现进行诊断。以调整后收益诊断为例，如图4.3所示，从同类基金的夏普比率、索提诺比率指标值进行排序，形成四分位排名分布箱体图，指标值所在位置直观反映基金调整后收益能力，从图中可以看出，指标值接近上边界，说明该基金的调整后收益表现非常优秀。

图4.3 基金诊断——调整后收益

归因分析

通过Barra归因、Brinson归因、风险因子归因等方法从因子层面对基金进行分析。

①Barra归因

将股票型基金和偏股型基金的收益在风格因子和行业因子两个方面进行分解，其中行业因子用到的是申万宏源28个行业。

以华夏成长混合（基金代码000001.OF）为例，如图4.4和4.5所示，通过Barra风格分析发现，该基金在成长因子、波动性因子上的暴露较大，说明该基金在风格上更偏向那些具有成长性的股票，这样的股票同样波动性也很高。行业因子方面，对该基金进行Barra行业归因后发现，该基金在非银金融行业因子上的暴露较大接近7%，通俗来说，就投资组合总资产的近7%配置在了非银金融行业上，而在采掘、建筑材料等其它行业因子上的暴露则较小，也就是说几乎没有资金配置在采掘、建筑材料等其它行业上。

图4.4Barra归因——风格因子暴露

图4.5Barra归因——行业因子暴露

②Brinson归因

将超额收益在大类资产配置、行业配置、个股选择等方面进行分解，对于资产配置效应，归因为大盘价值型、大盘成长型、中盘价值型、中盘成长型、小盘价值型以及小盘成长型总计六大类股票资产所分别贡献的业绩比例。

以华夏成长混合（基金代码000001.OF）为例，如图4.6和4.7所示，对该基金进行Brinson归因发现，资产配置效应方面，该基金的收益主要来源于大盘价值股和大盘成长股，带来了较大的负业绩收益贡献率，主要因为择股能力欠佳，导致负的收益。行业配置效应方面，由于择股效应负业绩收益贡献率带来的不良影响，该基金在日常消费和金融行业因子上有着较大的负收益率。

图4.6Brinson归因——资产配置效应

图4.7Brinson归因——行业配置效应

③风险因子归因

基于华尔街前沿理念的多因子分析框架，通过机器学习算法和前沿金融计量统计方法用一套固定的风险驱动因子集合去对任意层级的资产集合进行建模，得到不同层级间系统、一致的建模，以常见的通胀风险、利率风险、信用风险、市值因子为例，对市场上不同资产进行风险因子的分解。

就近几年的行情来看，牛熊转换和大小盘风格的转换，是验证风险因子归因的分析结果是否有效的最好考验。选取2016年初至2017年底的时间段进行分析，2016年的熔断之后，市场见底，风格也逐渐从中小盘向大盘蓝筹转换。到了2017年，这种风格被演绎到极致。

以大成互联网+大数据A（基金代码002236.OF）为例，如图4.8所示，该基金在2016年的收益率为21.92%，表现优秀。在2016年的收益表现领先之后，受大小盘风格转换影响，2017年表现欠佳，收益率为-11.55%。

图4.8基金历年收益

从风险因子归因的结果来分析该基金收益表现的风险来源。从图4.9可以看出，该基金对市值因子有着较大正的暴露，而对价值因子则有着较小负的暴露。说明该基金偏好中小盘风格，对市值因子有着较大的风险敞口暴露。而从该基金的前十大持仓来看，如图4.10所示，其持仓一直偏向于中小盘，在2017全年都没有跟上市场的风格，因而在2017年收益表现惨淡。

图4.9风险因子归因——因子暴露

图4.10 前十大持仓

QDD系统不仅提供基金画像，还对基金经理、基金公司进行尽调，生成智能画像。其中基金经理画像包括基本信息、管理基金、基金经理评级、基金经理诊断、风格分析、情景分析等。下文对基金经理画像的管理基金和风格分析进行分析。

基金经理管理基金

管理基金模块展示基金经理管理基金概况，重点关注基金经理任职期间业绩、所管理基金的收益风险情况，管理多个类型基金则分类展示。如图4.11所示，展示各时间区间各基金与对比基准的业绩走势。如图4.12所示，展示基金经理管理某类型基金的收益风险分布散点图。

图4.11 管理基金——任职期间业绩

图4.12 管理基金——收益风险情况

基金经理风格分析

通过对基金经理管理基金的风格进行分析，形成九宫格图，直观看到基金经理管理基金期间是否发生了风格漂移。下图4.13的基金风格历年数据显示，该基金经理管理的基金风格偏好中盘平衡型。

图4.13风格分析

以上对QDD量化系统的部分功能做了简单介绍，所涉及数据仅做说明用，所涉及基金仅作为案例分析，请勿以此为依据进行交易。

写在最后

大成20_大成2020生命周期混合A(090006)净值查询_大成基金净值查询_基金买卖网

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风险揭示：我司针对适当性匹配意见不表明对产品、服务的风险、收益做出实质性判断或保证。产品净值随市场、政策、投资标的等实际情况而波动，投资存在本金亏损的可能。投资前请根据自身风险承受能力谨慎决策，并自行承担投资风险。

200007基金历史净值天天查(基金:200007、200008、519007、590002它们下半年的走势怎样？)-首润财经网

长城安心回报侧重于医*板块，今年上半年表现太过一般还偏下。下半年若医*股上涨则有更大机会。长城品牌业绩和安心回报差距不大，但是它居然重仓中车高位不肯撤退，导致净值下滑速度太快。目前就是银行股为主，博取下半年银行板块绝地反击了。海富通强化回报业绩和平均值相差无几，可以继续等待。中邮核心成长是这四只基金中最好的了。继续持有吧。

基金2000077月24日盘中估值：0.6600-0.10%单位净值（2012-07-24）：0.6607（0.53%）申购状态：开放申购赎回状态：开放赎回

赎回还必须交赎回费，你买的基金是在太多，此乃投资大忌啊。长城安心回报混合型证券投资基金(200007),06年成立，累计净值:1.8，历史表现一般，今年表现强于市场。07年5月以后入场的至今未盈利。长城品牌优选股票型证券投资基金(200008),07年高点附近成立，累计净值:0.62，业绩惨不忍睹。投资者亏损极大。大成蓝筹稳健证券投资基金(090003),04年成立，累计净值:3.16，表现尚可，07年7月底以后入场的至今未盈利。大成财富管理2020生命周期证券投资基金(090006),06年成立，累计净值:2.42，历史表现一般，07年8月以后入场的至今未盈利。广发聚丰股票型证券投资基金(270005),05年底成立，累计净值:3.7，表现尚可，07年5月底以后入场的至今未盈利。除了广发聚丰和大成蓝筹，其他乏善可陈，建议择机赎回。

1.打开支付宝App，在首页搜索框内输入自己想查询的基金名称或者代码。

2.点击跳转出的搜索结果即可进入基金的详情页面。

3.点击历史净值即可查看该只基金最近几个交易日的单位净值、累计净值和日涨幅等情况，想了解更久之前的，只需点击查看更多即可。

你到新浪财经频道，点击基金，进入后选择基金，左边就有提示，可以查询以前的记录，或者是登录发行方网站查询可以，比如华夏大盘精选，你可以到华夏基金公司网站查询。

长城安心回报混合基金（基金代码200007，中高风险，波动幅度较大，适合积极的投资者）2015年4月23日单位净值为1.0441元；而交易日当天的基金净值需要等到晚上才会更新。

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申万巴黎基金管理公司每天晚上会公布当天净值

长城安心回报混合(200007)混合型主板医*生物行业精选风格老牌基金公司标准混合型0.9097单位净值[01-15]-2.10%涨跌幅553/1192近3月排名近3月-4.75%近1年14.21%最新规模27.30亿成立时间2006

净值的查询基金公司大致在每个交易日18时起陆续公布旗下各基金净值。持有人可以在基金公司首页查看。各专业基金网站（天天基金网、数米网、酷网等）和主流门户网站（新浪、网易、搜狐等）的基金频道也可查到。基金历史净值的查询，可以点击基金公司网站首页净值栏内所需查询的基金名称，在净值页面上点击下面的各页，或者重新设置开始日期为所查询的日期，就可清楚显示该基金成立以来任何一天的单位净值和累计净值。在一些专业基金网站上也可利用重新设置开始日期的方法查询长城安心回报混合(200007)216/407近3月排名近3月28.88%近1年52.34%最新规模63.76亿成立时间2006-08-22业绩一般般

大成2020基金（大成2020基金净值查询今日价格）_期货之家

大成2020基金净值0.9911元,大成2020基金净值0.9911元,小成2020基金净值0.9927元,中银中国精选净值0.88981元,小成2020基金净值0.9809元。【基金持仓】截至3月25日,沪深两市合计有16家基金公司旗下基金披露了2021年年报。其中,近3家基金公司旗下的基金四季报已悉数披露。在已经披露的基金四季报中,同样出现了部分基金四季报。具体来看,申万巴黎新经济基金经理王鹏在四季报中表示,近期市场波动加剧,可能对基金公司投资决策产生影响,因此要以对2021年的基本面情况做出正确判断。在刘鹏看来,2021年宏观经济趋势与大宗商品价格走势相匹配,“在经济周期性下行的背景下,大宗商品价格持续上涨,具有长期投资价值。在通胀环境下,持有债券是资产保值的重要方式。在全球疫情不断蔓延的背景下,市场对于美联储收紧货币政策的预期不断升温,也推动了美国三大股指期货的大幅波动。对于2021年的市场表现,有投资者判断,年内宏观经济复苏进程有望加快,股市“春天”的到来也将功不可没。张鹏表示,顺应新常态,在当前宏观经济环境下,2021年很难再起。就像此前李明所述的,2022年经济发展主要有三大因素:一是政策和消费升级。李明所在的公司在2021年对房地产市场的政策政策是放松,下半年房地产市场会更加谨慎。另一方面,公司对房地产市场的风险管理诉求更加强烈。疫情在2021年的“头号病害”已经逐渐向全国蔓延,在2021年将会是多数事件的延续。根据胡鹏介绍,疫情导致今年一季度不少房企出现流动性风险,有行业人士表示,2022年预计年销售降幅有望减少,业绩降幅可能不大。但有业内人士表示,由于疫情持续影响,疫情对行业后续业绩影响仍存在高度不确定性,所以未来看好行业发展的良性循环。头部房企中,宁波富达、荣安地产、中交地产(000736)、新城控股(601155)等头部房企均有布*布*,但2021年底以来,几乎所有房企都相继出台了销售政策。奥园健康中国负责人肖亚文表示,从行业角度看,房企从基础设施建设向营销体系完善转变,管理方式、渠道、“生力”、客户等多个维度均体现在关键词上,这些核心产品也需要通过长效机制形成,才能更好地促进销售回款。中国房地产企业集团**肖亚文表示,中国房地产行业的发展对于金融行业的支持具有重要性,头部房企将更多地依靠自身实力进行经营,不断提升自身的品牌影响力,给与积极进取的发展态势。值得注意的是,在行业整体发展过程中,2021年百强房企平均销售额超过4亿元,高于全国平均水平,同样也高于全国平均水平。国君表示,2021年,本市房企销售额实现增长,房企平均销售额将有较大幅度增长,可带动整个房地产市场回暖。东方金诚首席宏观分析师王青也对中国证券报记者表示,2021年行业整体回暖,除了受基建投资拉动,地产企业对于资金的需求呈现持续增长态势,宏观经济增速企稳回升也是地产行业普遍的结果。

大成2020基金最新净值1.2453元。大成2020基金净值1.2853元,这是我每个投资风格的正常体现,因为从2014年11月1日起,大成基金就进行了分红,每份分红1元,双边收取,如果投资者看好该基金三年后的行情,也可以选择分红给大家,总体来说投资者还是很喜欢大成2020的。大成2020基金净值怎么样了?有两种办法:1、去基金公司现场问了,如果有工作人员问大成2020基金净值查询,一般情况下,基金公司会给出一份默认的解释报告,里面有最新的基金净值、历史净值、收益。2、在开放式基金网站上,也可以找到大成2020基金净值查询的入口,在该页面上可以看到最新的基金净值、历史净值等信息。当然,还需要基于投资者本人去基金公司去查看,这里是没有公示的,只能亲自去基金公司了解清楚。关于基金申购赎回,有两种办法:1、根据基金管理人的指令,在基金公司的开放式基金页面上,或者是在其网站上进行销售。2、根据基金销售公告,一般来说,在销售公告之后的一个工作日内,投资者可通过该网站上的系统申请赎回基金份额,总之,开放式基金是可以在交易日内进行销售的。折叠计算公式为:ETF基金的申购赎回费=申购金额-申购金额;ETF基金的申购赎回费=申购金额-申购金额;ETF基金的赎回费=申购金额-赎回费率;FOF基金的赎回费=交易费用;折叠计算公式为:ETF基金的交易费用=申购金额-申购费用;折叠计算公式为:ETF基金的交易费用是申购金额-申购费用;折叠计算公式为:ETF基金的交易费用=申购金额-申购费用;ETF基金的赎回费=申购金额-申购费用。在具体计算中,需要注意的是:1.申购费用。赎回费的计算方式和股票一样,都是按成交金额的千分之下,每0.5元的成交金额是1个整数点,而股票的交易费用则是千分之上。2.申购赎回费。赎回费用是按照成交金额的万分之3,超过其成交金额的千分之一部分计入申购金额。折叠计算公式为:ETF基金的申购金额=申购金额÷(1+申购费)×100%=0.5个申购金额,当天申购的净值大于零,则该日基金的持有净值小于申购的净值。3.基金赎回费。赎回费的计算公式为:赎回费=赎回金额×份额÷赎回费买入基金份额×份额=赎回费率÷持有份额×买入金额×份额。问题五:开放式基金和封闭式基金有何区别?回答:开放式基金与封闭式基金完全相同,投资者既可以在证券市场上买卖封闭式基金,也可以通过代销机构购买开放式基金。开放式基金的申购和赎回费用与封闭式基金的赎回费用不一样,投资者既可以在银行申请购买基金份额,也可以通过划拨基金账户。问题六:基金的封闭式基金与开放式基金的转换有什么区别?回答:基金的转换是指基金将以前的基金份额转换为一定的基金份额,转换成了后端。

大成2020基金最新净值090006大成2020生命周期基金净值2.3646元,今日估值3.147元。大成2020生命周期基金(090006)最新基金净值1.0060元,今日估值2.147元。大成2020生命周期基金(090006)最新基金净值1.0060元,今日估值2.147元。混合型基金(070098)最新基金净值1.0060元,今日估值2.147元。混合型基金(001009)最新基金净值1.0080元,今日估值2.147元。小徐2020生命周期基金(001009)最新基金净值1.0080元,今日估值2.147元。2、基金持仓股票看业绩股票基金持仓股票看业绩以上三只基金均为股票基金,在看业绩情况下,两只股票基金持仓股票是看业绩的。《格林美股份股票,格林美股票千股千评》的内容先讲解到这里了,综上所述,投资理财有风险,如果你在投资过程中有哪些疑问,可以在下方留意,我们第一时间为你解答关于《格林美股份股票,格林美股票千股千股千评》的拓展知识股市见底的信号答:1、有较长的下跌时间。2、股市的市盈率或者每股平均市盈率不低于30。3、指数有较大的下跌幅度。4、新股上市即跌破或接近发行价。5、一些指标KDJ、RSI、OBV等出现底背离或者底部金叉信号。6、成交量萎缩,这个出现在很多个股的底部特征,但与指数不同,有很多股票即便在高位也有长期缩量的,也有底部主力放量建仓的,所以成交量萎缩只能在一只股票前期高位放量的前提下,如果低位是大幅度缩量的,才有判断底部的意义。个股与大盘的关系答:大盘和个股是相辅相成的,大盘是由个股组成的,大盘的整体数据也是个股数据的汇总和分析;大盘的走势和个股的走势是联动的,个股的走势和决定大盘的走势,大盘的走势再反过来带动个股的走势;大盘和个股又是相互独立的,有时个股的走势和大盘的走势会出现不一致的现象;大盘的走势可以反映出个股在当前时间段内的受欢迎程度。虽然经常有个股独立于大盘运动,但这种现象始终是个别和阶段性的,绝大部分情况下,个股始终受制于大盘,与大盘共起落。所以大盘始终是最重要的,任何判断和操作都要先看它的脸色,怎么强调都不过分。任何抛开大盘做个股的想法和做法,都是本末倒置、主次不分的,即使成功也是偶然和暂时的,而失败将是必然和长期的。知识二:股票重组是什么意思答:股票重组是指企业制定和控制的,将显著改变企业组织形式、经营范围或经营方式的计划实施行为。股票重组包括股份分拆、合并、资本缩减以及名称改变,上市公司属于重组的事项主要包括:出售或终止企业的部分经营业务;对企业的组织结构进行较大调整;关闭企业的部分营业场所,或将营业活动由一个国家或地区迁移到其他国家或地区。

603882:友阿股份002552:科大讯飞000594:天音控股002239:横河模具002552:朗科科技002419:天音控股300267:秦川机床600770:鼎龙文化600689:鼎龙文化600614:**石600730:丰林集团600721:兰州鞋业600746:尖...

中旗股份主要从事金属材料制作、化工原料及压延加工、化工原料及精加工、新能源及新兴产业投资、铁路运输、航空运输及汽车制造、金融服务、工程承包、仓储及国内贸易、汽车租赁、技术进出口业务、海外工程承包、国内...

600271航天信息(600271)*ST宝诚(600273)600282南钢股份(600282南钢股份)*ST昌河(600282南钢股份)600123兰花科创(600123)*ST南化(600301)600415小商品城(600415)金地集团(600383)600519贵州茅台(600519)600628新...

威高股份将于7月30日开始网上退市,在退市整理期间委托网点在线上进行交易,公司股票停牌不超过3个月,公司股票将于7月31日复牌交易。停牌期间会有额外的时间,达到10个交易日,并有兴趣申报申报。如公司股票在当日复牌后...

股票大盘形势分析,要与上市公司信息以及其他部门的协同,寻找出具有良好发展前景的个股,并根据研报来寻找最佳的介入时机,在大盘行情处于上升趋势时介入,在大盘转势下跌时离场。而对于大势向好的股票却在大盘行情转势...

大成2020生命周期基金净值是多少

这只基金最近一次分红是07年9月18日，从那以后就再也没分过红了。

大成300基金净值

目前基金净值为0，9595元。因为该基金是指数基金，目前股市始终围绕3000点上下震荡，指数基金是被动跟踪股指的，按照目前的行情，收益率会较低的。一年有3--5%已经不错了。因为该基金近一年的收益率才3,81%。定投要低于一次性买入的年收益率。

国际财富管理论坛嘉宾演讲精彩回顾二：大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋《瑞士财富管理的经验与深圳财富管理城市建设》

国际财富管理论坛嘉宾演讲精彩回顾二：

瑞士财富管理的经验与深圳财富管理城市建设

大成基金副总经理兼首席经济学家

姚余栋

根据《2021年德勤国际财富管理中心排名报告》数据显示，瑞士财富管理规模高居榜首，新加坡和香港紧随其后。瑞士是全球最大的簿记中心，管理高达2.6万亿美元的离岸资产，长期保持财富管理中心第一的位置。瑞士是世界上最富有的国家之一，以人均财富64.82万美元遥遥领先世界各国。

瑞士有多家国际领先的财富管理机构，其中瑞银集团规模最大、布*最广、产业链价值最大化。瑞银资管规模位列世界前三，财富管理排名世界第一。从瑞银集团观瑞士财富管理的成功，主要原因有以下几点：首先是明确国际财富管理中心的定位及大量的政策支持，始终坚持以财富管理业务为核心的发展战略，瞄准高净值客户，满足客户多元化需求。同时，各版块协同配合带给客户极佳的服务体验。全球财富管理板块为全球高净值和超高净值个人、家庭和家族办公室提供多样化的投资产品和服务，并为全球范围的客户提供咨询支持。投资银行板块为客户提供投行服务，帮助客户开展投融资以及管理风险。零售与商业银行板块主要是在瑞士本土市场为零售客户、企业客户提供全面的金融产品和服务。其次，瑞银将客户策略确定为服务全球高净值和超高净值客户，通过成立专门的超高净值客户部，向超高净值客户提供针对性、专业化的跨部门服务，2019年末超高净值客户投资资产规模占比达52%。第三，瑞银满足客户多元化需求，向客户提供全权委托式投资服务，使客户更加省时省事，体验感更好。此外，瑞银还向财富管理客户提供贷款服务，2021年末全球财富管理板块为客户提供的贷款规模为2341亿美元。

按照《深圳市金融业高质量发展“十四五”规划》的要求，深圳将打造国际财富管理中心。深圳拥有良好的金融业基础、宜居的气候和生态环境、日益增长的财富管理需求，有利于建设国际财富管理中心，主要表现在以下方面：

深圳公募基金总量大，管理规模占全国1/4，在机构数量、管理规模等方面长期位居全国三甲。截至2021年底，深圳公募基金管理规模为6.73万亿元，较2020年增长了29.54%，占同期全国公募基金管理规模的26%。深圳公募基金在管基金产品规模由近8500亿元增长至超7万亿元，增长幅度约7.5倍。在管私募资管产品（含年金、社保产品）规模由约3000亿元增长至超3.6万亿元，增长幅度为10.68倍。

深圳拥有实力强劲的银行理财子公司，资产管理规模大。深圳有招银理财、平安理财和建信理财三家主要理财子公司，管理资产规模约6-7万亿元。深圳的理财子公司拥有成熟的资产管理能力和优秀的资管团队，净利润和理财产品规模均在市场中排名靠前。其中招银理财、建信理财净利润均超10亿元，截至2022年上半年，招银理财净利润20.66亿元，位列中国理财子公司净利润榜首，建信理财净利润19.13亿元，排名全国第三。理财产品管理规模方面，截至今年6月底，招银理财以2.88万亿元理财产品余额遥遥领先，建信理财位列第二名。

深圳上市公司数量多。目前深圳拥有上市公司500余家，其中南山区上市公司超200家。上市公司聚集带来大量财富，高净值客户数量庞大。

深圳气候温暖宜居。深圳处于北纬23°，全年气候温暖，部分北方老龄人口可能移居深圳养老，随之而来的财富集聚将提升财富管理需求。

深圳毗邻香港，深港金融合作日益加强。目前香港作为亚洲最大的跨境私人财富管理中心，深圳与香港金融市场紧密协同，家族办公室等新型财富管理方式发展潜力较大。同时，前海自贸区先行先试的政策优势也为深港财富管理合作带来巨大的发展空间。

深圳面临潜在的老龄化压力，财富管理需求日益增长。深圳虽然以5.36%的60岁以上老年人口比例成为全国最年轻的城市，但在养老方面也将面临压力。根据《深圳蓝皮书：深圳社会治理与发展报告（2021）》数据显示，从2000年到2020年，60岁及以上老年人口占深圳人口比重的增长幅度为72.9%，增长速度很快。因此，深圳需要大力发展财富管理行业并建立多层次、多支柱养老体系以应对老龄化趋势。

《深圳金融业高质量发展“十四五”规划》明确指出，深圳将打造国际财富管理中心。

一是深圳应配套出台相关政策，支持银行、证券、保险、基金、信托、期货等金融机构及子公司在深圳落户发展财富管理业务。

二是积极深化深港财富管理市场互联互通，支持深圳前海财富管理机构深入参与“跨境理财通”业务试点，有序扩大投资额度和产品范围。推动交易型开放式基金、基础设施建设领域不动产投资基金等投资产品纳入“深港通”互联互通投资标的，扩大跨境金融资产转让试点品种和规模。

三是完善家族办公室建设。在财富管理体系中，深圳目前缺乏家族办公室业务，而香港作为亚洲最大的跨境私人财富管理中心，管理家族办公室超过200家。深圳可引入香港家族办公室合法依规拓展内地市场。

四是充分发挥前海自贸区优势，扩大私募市场份额。截至2022年9月底，深圳公募基金管理规模约6.73万亿元，约占全国总规模的四分之一，而同期深圳私募基金管理规模为2.31万亿元，其中深圳私募证券约0.7万亿人民币，仅占全国的11.6%，私募证券机构规模普遍较小。因此深圳应加大对私募市场的支持力度，依托前海自贸区的政策优势，促进私募证券市场的完善。

瑞士能成为世界第一的财富管理中心，关键在于其财富管理能力与资产管理能力相匹配。瑞士银行发展目标为“以全球领先的财富管理业务及位于瑞士的卓越全能银行业务为核心，协同发展资产管理和投资银行业务”。通过深度协同投资银行、资产管理、商业银行和财富管理部门，形成研究、销售、结构产品和客户的有机链接。资管部门发行公募、私募等各类产品供客户选择，财富管理部门为客户积极提供服务。深圳应学习瑞士，完善自身的财富管理能力和资产管理能力，尤其是在前海自贸区建设上，积极推动资管和财管双轮驱动，完善自身的能力体系建设。

资本市场的稳定发展离不开长期资金，而养老金就是潜在体量最大、久期最长的长期资金。“个人账户+税收优惠+多元金融产品”的制度安排有利于充分调动金融行业的资源，减少个人养老金的发展阻力。银行、保险和基金等金融业态都应充分利用自身优势，进一步完善养老金市场管理。对银行来说，商业银行拥有广泛的线下网点，可以深度触达客户的全方位需求并在体系内形成完善的客户画像。同时，银行产品销售牌照多元，与保险、信托和理财子公司产生协同效应，更有助于提升客户体验。对保险来说，保险公司在大资管新规下的保本优势显著，未来可以通过险种的全方位覆盖或养老和健康相结合的服务升级，进一步夯实自身保障的独特性。对基金来说，基金公司具备完善的投研体系与市场化运作机制，主动管理能力突出，未来要继续通过养老FOF等产品创新参与第三支柱建设。

对于深圳的监管部门来说，未来第三支柱的发展潜力巨大，资金入市也更为迅速，对于大量“长钱”进入市场后，如何防控风险并抑制资产泡沫的出现将成为重中之重。下一步，监管部门需要建立更为完善的养老金监管跟踪制度，让投资者自由选择产品的同时也能更好地防范产品风险。

内容来源：深圳市地方金融监督管理*

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