银行,券商,基金,资管的区别(信托属于投资还是理财) - 琴策网
基金管理公司分为公募基金公司和私募基金公司，公募基金传统上只是做证券投资，比如股票、债券等。而私募基金分为私募证券投资基金和私募股权基金，前者主要投资证券市场；后者主要投资于非上市公司的股权。
证券投资基金管理公司基本上属于公募基金公司。
银行理财、券商资管和信托之间的投资范围涉重点不同，投资的范围也有一定的差异。其中银行理财和券商集合资管的投资范围涉重于变现能力较强的资产，信托的投资范围涉重于非标债权和股权融资类资产，而券商定向资管的投资范围最大，只要不违反现行法律法规和监管部门的禁止性规定的，一般都可以投资。下面我就先给大家详细介绍一下这三者的投资范围，再介绍这三者目前的市场规模和运行状况，最后跟大家聊一聊银行理财资管业务试点和2018年4月理财新规之后银行理财的一些变化。
一、银行理财投资范围
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，银行理财的投资范围如下；
根据《基金管理公司特定客户资产管理业务办法》和《证券公司客户资产管理业务管理办法》，券商资管的业务类型可分为集合资管和单一资管两种类型，相应的投资范围如下；
根据《信托公司管理办法》，信托的主要投资范围与银行理财和券商集合资管的投资范围涉重点区别较大，信托的投资范围更涉重于变现能力较弱的资产。如下；
一、银行理财近期运行情况
下图为2020年1季度和2019年4季度全国各类银行的非保本型银行理财产品存续数量。
下表为截止2020年1季度末证券期货资管产品的存续规模及占比情况，如下；
下图为按不同类型划分的各季度信托规模走势情况，如下所示；
下图是2018年4月理财新规正式生效前后的产品发行量数据。
下图是2018年4月银行理财新规正式生效前后的平均到期期限走势图和新规正式实施当月银行发行的不同期限理财产品占比图。
（3）非保本型银行理财成绝对主流，保本型的银行理财逐渐减少
下图2018年4月理财新规正式实施当月银行发行的各类产品占比。
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就投资范围来说，由于监管的问题，银行理财产品的可投资范围是最小的，券商资管的投资范围较大，信托可投的最广。
就投资门槛来说，银行理财产品门槛最低，资管次之，信托最高，尤其单一信托，一般都不是个人投资者玩的。
就安全性来说，银行理财最安全，但收益最低；券商资管风险较大，信托风险最高；就收益率来说，与产品的安全性成反比。
具体的说：银行理财产品的申购起点最低5万（稳健型以上的10万），产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据（保本、稳健型）；
高评级地方债或企业债、股基、商业票据（平衡型）；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等（进取、激进型）。
目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，收益率在4-6左右浮动，基本刚性兑付。
（以上投资范围仅指常见产品，实际情况太复杂无法尽述，风险分类也可能有所不同，下同）信托分为单一信托和集合信托两类。
集合信托的起点较低（最低是5万，但一般都在20万上下，100万的也常见），单一信托的起点一般都是千万元等级。
产品投向除银行的那几类外，还包括各类股权、债权、收益权类的金融资产，以及高档酒、艺术品、房地产等实物资产。
除了法律不允许做的，基本上都能投。根据风险程度不同，收益率起伏很大，低的与银行产品差不多，高的上不封顶（但可能血本无归）。
兑付情况的话，目前市场上基本是隐性的刚性兑付（有其他资金渠道垫底），但也已经出现过多起信托违约的案例。
券商资管的最低起点也是5万（限定性产品），但一般常见的是10万以上的非限定性产品。
限定性产品的投资范围介于稳健和平衡型的银行产品之间，非限定产品的投资范围则类似信托。
收益率方面，一般在5-10左右，高的能达到两位数，低的也有亏损的。
兑付情况，一般都能按约兑付，但是市场上也不时会有某个资管出现兑付压力的传言。
至于银行资管试点，短期影响的主要是通道业务(参见我的另一个：通道业务是什么业务？
怎么做到为银行做资产从表内到表外的流动性搬运？），个人理财影响不大，顶多是为银行打通了高收益产品渠道。
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《商业银行委托贷款管理办法》重磅发布对私募基金业务的影响分析
植德是一家“公司制、一体化”的综合性律所，我们以“精益服务，成就客户”为使命，提供全周期、立体化、一站式的法律服务。
2018年1月5日，《商业银行委托贷款管理办法》重磅发布，本文将从私募基金行业、银行及资管业务两个领域分别对其所产生的影响进行简析：
《管理办法》对私募基金业务的影响
《管理办法》对银行及资管业务的影响
引言
为了弥补在影子银行方面的监管短板，中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）于2018年01月05日颁布《商业银行委托贷款管理办法》（下称“《管理办法》”）。《管理办法》没有过渡期，一经颁布即执行。
在《管理办法》出台前，没有专门制度对委托贷款业务进行全面、系统的规范，我们理解《管理办法》在法规的体系中将与即将出台的资管新规相互配合，并必将对私募基金、银行以及资管业务产生重要的影响。本篇将就《管理办法》对私募基金行业的影响做初步研究并简要分析如下。
《管理办法》共33条，主要包括五方面内容：
1.1明确委托贷款的业务定位和各方当事人职责；
1.2规范委托贷款的资金来源；
1.3 规范委托贷款的资金用途；
1.4 要求商业银行加强委托贷款风险管理；
1.5 加强委托贷款业务的监管。
2/《管理办法》第十条对私募基金的四个重大影响
根据《管理办法》第十条，商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：
（一）受托管理的他人资金。
（二）银行的授信资金。
（三）具有特定用途的各类专项基金（***有关部门另有规定的除外）。
（四）其他债务性资金（***有关部门另有规定的除外）。
（五）无法证明来源的资金。
企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金，不受本条规定限制。
对于私募基金而言，具体影响如下：
2.1 绝大多数的私募基金均属于受托管理的他人资金而无法发放委托贷款。
《私募投资基金监督管理暂行办法》第二条，本办法所称私募投资基金（以下简称私募基金），是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向投资者募集资金设立的投资基金。非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的，其登记备案、资金募集和投资运作适用本办法。
私募基金从法律形式上可分为公司、有限合伙以及契约制。从基金财产的角度，三种类型基金是否适用本条款可简单分析如下：
2.1.1 契约制基金本身不是法律主体没有自己独立的财产，因而一定属于受托管理的他人资金；
2.1.2有限合伙制基金不是法人，但是具有一定的主体性，根据《合伙企业法》的规定其有自己的财产[1]。如果采用GP和管理人分离架构显然属于本条款限制的范围，但是如果采用GP和管理人合一的架构，那么是否还属于受托管理的他人资金需要银监会的进一步解释。
2.1.3 公司制基金是法人，有自己独立的财产。我们初步理解如果是自我管理的公司制基金应该不受本条款的限制。
2.2 永续债以及其他体现为债权形式的投资路径都将受到挑战。
2.3 具有特定用途的各类专项基金（***有关部门另有规定的除外）的具体范围有待银监会的进一步解释。如果一个自我管理的公司制基金中的股东有**引导基金是否会受本条款的限制？这些问题还处于不确定的状态。
2.4 无论任何形式的私募基金，以后都不可以通过债务性安排获得资金再去发放委托贷款。值得注意的是，以后PE投资中的过桥贷款将受到严重的限制。过桥贷款是PE投资中常见的交易安排，但是在《管理办法》实施后将很难操作。
根据《管理办法》第十一条，商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面：
（一）生产、经营或投资国家禁止的领域和用途。
（二）从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。
（三）作为注册资本金、注册验资。
（四）用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）。
（五）其他违反监管规定的用途。
对于私募基金而言，具体影响如下：
3.1 任何一个私募基金的产品在设计时，均需要研究其最终的资金用途是否属于符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，是否会触及生产、经营或投资国家禁止的领域和用途的红线。
3.2 私募基金通过举债而放大杠杆的交易结构设计将遇到严格的限制。我们理解无论是私募证券还是私募股权基金以后都很难通过过桥贷款获得资金从事投资业务。
很多基金管理人都关注一个问题，即其他类私募基金在《管理办法》实施后业务将受到何种影响。《管理办法》本身没有对其他类私募基金做出任何特殊的规定。
4.1 根据《私募投资基金管理暂行条例（征求意见稿）》（下称“《私募条例》”）第二条，本条例所称私募投资基金（以下简称私募基金），是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立，由基金管理人管理，为投资者的利益进行投资活动的私募证券投资基金和私募股权投资基金。私募基金财产的投资包括证券及其衍生品种、有限责任公司股权、基金份额，以及***证券监督管理机构规定的其他投资品种。
4.2 其他类基金无论采用何种法律形式，均应受限于《管理办法》第十条、第十一条以及其他条款的限制。《私募条例》中似乎没有预留其他类基金的空间，我们理解在《私募条例》这一位阶更高的法规出台之前，《管理办法》对于其他类私募基金是否可以从事委贷业务不可能有任何积极的回应。
4.3 根据银监会有关部门负责人就《管理办法》答记者问的相关内容，制定《管理办法》的目的和作用首先就是弥补监管短板。因此，我们理解其他类私募基金的空间将受到进一步的压缩。
《管理办法》的施行是监管机构对于防范系统性金融风险诸多措施的一环，我们建议私募投资基金管理人密切关注最新的监管政策以便能够做到合法合规。
作者：王伟、金有元、刘少华、周泱
来源：北京植德律师事务所
▌本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。
金融行业包括哪些？如银行、证券、保险或者别的？
确切的说，金融业包括四个行业：银行、证券、保险和信托只不过我国的信托业发展实在落后，平常不提罢了
中国银行业不是分业经营吗？可我看平安集团，保险，证券，基金，银行什么都做。怎么回事？
中国银行业目前是分业经营的，银行主业仍是存贷结算业务，虽然平安集团，保险，证券，基金，银行什么都做，但都是代理这些公司的业务，代理这些业务收取代理费用，并不是主业。
基金半年报解密基金经理底部观点，五大行业全面盘点
公募基金2018半年报正在陆续披露中。截至目前，华安、国联安、国投瑞银、工银瑞信、国泰、华宝、国寿安保、广发、海富通等共10家基金公司已经开始披露旗下基金的半年报。
我们翻阅已披露产品的半年报发现，目前基金经理群体存在较为浓厚的观望情绪。“长期去杠杆”、“贸易摩擦常态化”、“不确定性”等语句频繁见于基金经理对未来市场的分析中。
A股市场处于估值底部早已形成共识，值得注意的是，在基金经理看来，这个底部会是漫长而纠结的。
轻行业+重个股
2018年上半年，随着去杠杆的推进以及中美贸易摩擦的升级，市场大幅波动，总体呈现单边下行趋势，资金不断流出，上证指数下跌13.9%，创业板指下跌8.33%。
在基金半年报中，“不确定性”是基金经理反复强调的重点。即便无法借助水晶球看穿未来，客观冷静的分析也利于投资者在众多不确定性中找出“确定性”。在这方面，国投瑞银的基金经理王鹏在半年报中的观点显得较为中肯。
第一，部分股票，特别是一些小股票，提前于指数调整到位，估值凸显，堪比2005年、2008年底部。股价进入价值区间，值得买入持有;
第二，由于市场分化，部分大股票刚步入调整。虽然贸易争端继续、宏观经济下滑等带来业绩的滞后调整，当前热门股终究还是同步调整，并拖累指数;
第三，由于外围环境不友好、全球货币收紧、国内刺激工具匮乏，股市触底后，仍将艰难磨底，而不会出现2008年的V型反转。
除此之外，我们注意到，在股票投资上，基金经理多强调“轻行业、重个股”，从中长期角度布*具有核心竞争力的龙头企业。生物医*、电子、消费等行业颇受基金经理欢迎。
公募基金之行业展望
目前披露半年报的基金中，有诸多行业主题基金，包括房地产、医*、消费等关注度较高的行业。我们通览各份半年报中的市场展望观点，并对其中的优质观点做了梳理。
食品饮料行业(国泰基金)
2018年一季度，食品饮料行业的调整属于正常的风格扰动和获利回吐。二季度初，一季报公布后，市场发现食品饮料基本面依然坚挺，二季度食品饮料开启了逆势上涨之旅。
站在目前时点展望，在居民收入提高、城市化进程继续、消费升级未止步的情况下，依然看好食品饮料行业的中长期表现。存量博弈格*下，国内资金将寻找相对安全的行业和领域进行布*和投资。北上资金今年以来的数据也显示，行业景气、业绩坚挺的食品饮料行业或将继续成为资金配置选择。2018年三季度，继续看好食品行业的未来强于大盘。
金融行业(华安基金)
受金融严监管、权益市场震荡及股票质押业务风险的影响，证券板块上半年持续调整，目前估值处于历史最底部区域。下半年随着政策由金融去杠杆向稳杠杆转变，以及资管新规细则落地等，总体上金融环境有望逐步企稳向好。未来国内券商行业的集中度将进一步提升，目前龙头券商已具备长期的配置价值。
上半年的定向降准已经部分缓解了银行负债压力，提升银行信贷投放能力，同时结合宏观政策的宽松转向，预计下半年的社融数据将企稳，银行信贷结构将边际改善。另外，资管新规部分细则在过渡期内监管尺度有所放松，也有利于缓解银行非标回表的压力。目前银行股PB约为0.98，基本处于历史估值的底部区间，银行板块整体已具备中长线的配置价值。
医*行业(国泰基金)
医*行业增速自2015年跌到谷底后，从2016年一季度开始连续回升至今，不过医*行业内部也出现了一定的分化。
展望三季度，依然看好医*行业。创新*和仿制*随着政策的支持、临床试验成果的不断发布，或将继续引领医*行业的复苏。
医*流通受益于处方外流，布*较早、扩张能力较强、费用把控较好、坪效提升较快的医*零售企业将在这一过程中迎来较快发展。
医疗服务企业龙头和知名中*企业则受益于消费升级。存量博弈格*下，国内资金将寻找相对安全的行业和领域进行布*和投资。北上资金今年以来的数据也显示，行业正在复苏，业绩回暖的医*行业或将继续成为资金配置选择。
2018年三季度，医*行业仍处在景气修复阶段，业绩确定性依然较高，且估值相对合理。继续看好医*行业的未来强于大盘。
房地产行业(国泰基金)
中长期来看，随着供给侧改革初见成效，一二线热点城市的房价将有所控制，而三四线城市会继续去库存，房地产行业环境整体平稳，板块底部支撑明显具有较确定的安全边际，超预期的业绩有望实现。
油气行业(华安基金)
2018年上半年，国际石油价格延续反弹行情，其中纽约原油期货价格从60.20美元上涨至74.29美元，上半年上涨23.61%。伦敦石油期货价格从57.86美元上涨至69.54美元，上半年上涨19.63%。
上半年油价上涨的最直接原因是：
(1)美国经济整体向好，全球经济稳健复苏，石油需求增长仍然保持较大幅度，为国际油价回升提供了较大支撑;
(2)OPEC坚定减产协议，OPEC维持100%减产协议至年底不变;
(3)美国退出伊朗核协议并对伊朗实施经济制裁，伊朗原油出口受限;
(4)去年第四季度以来，美国原油产量加速增长，美国页岩油产量增加对冲欧佩克减产的影响;
(5)全球原油库存连续下跌，供应限产令供需失衡。
伴随着全球经济复苏和原油供需紧平衡，2018年国际油价预计将继续维持震荡回升态势。从资产配置角度看，在低位配置与油气价格高度相关的资产是行之有效的投资主题。
银行存款和其他货币资金有什么区别？银行汇票是银行存款还是其他货币资金？
基金从业考试科目二和科目三区别，怎么选择？基金从业资格考试一共有三门科目，其中科目一必考，科目二、三选考，科目二偏向理科，科目三偏向文科，选择不同科目就业方向上也都不一样。基金从业考试科目二和科目三区别1.考试内容不同基金从业资格科目二《证券投资基金基础知识》偏重实操，涉及较多的计算题，考查了考生的计算分析等综合应用败大饥能力。考试内容贴近贴近公募从业人群，包括基金费用、债券、股票、基金投资等知识。基金从业资格科目三《私募股权投资基金基础知识》偏向文科，以法律条规的理解记忆为主，涉及专业术仿清语和概念较少，比较容易掌握。考试内容贴近私募从业人群，法律条规占70%，金融知识占30%，涉及私募股权投资基金的概念、分类、参与主体、募集与设立、投资、、投资后管理和股权投资基金的**监管与行业自律等知识点。2.难度不同基金从业资格考试科目二《证券投资基金基础知识》涉及较多的计算分析题，更多投资基础知识，所用教材为《证券投资基金》上、下册中的第6—15章、第17—19章、第27章，共14章内容，题目设置上偏向于实务操作，所以通过率较低。而科目三《私募股权投资基金基础知识》以考察法条类知识为主，注重记忆理解。所以两者难度上，基金从业资格科目三比较简单，科目二难度大。基金从业考试科目搭配方案科目一+科目二：考取基金从业资格证，选择科目一+科目二，不仅仅可以从事公募基金业务，也能从事私募基金业务。科目一+科目三：报考基金从业资格考试，选择科目一+科目三，只适合从事私募基金管理人的从业人员。科目一+科目二/科目一+科目三：如果是在基金销售机构从事宣传推介基金、基金销售信息管理平台系统运营维护的人员，则可以报考科目一+科目二或科目一+科目三，两种方式都可以。大额存单到期后必须到原存款营业部取吗？不需要，大额存单到期后在同行任意一家网点都可以支取，用户带上身份证和大额存单即可，支取后可以继续存款，也可以支取现金（支取现金5万以上需要提前一天预约）。大察返额存单是定期存款的一种，利率是根据人民银行基准利率上下浮动的，利率每一期都不一样，而且根据投资期限和起投金额利率有所区别，大额存单可以提前支取，提前支取的部分按照活期利率计算，目前活期利率为0.3左右。
银行的行业类别是什么？
银行属于金融行业，是经营货币的特殊机构。目前中国的银行业按其性质分为几类:1.货币发行银行:中国人民银行。
2.政策性银行:农业发展银行，进出口银行和国家开发银行。
3.商业股份制银行:国有控股六大银行（工行.建行.农行.中行.邮储和交行），农村信用社和地方性股份制商业银行。
银行VS券商VS基金，哪个才是金融业C位
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“金融学出来是干什么的？学完金融可以从事哪些岗位？”
很多人都在知乎提出这类相关的问题，就知道金融行业是“高大上的工作环境、远超其他行业的平均薪资、良好的交际圈等等”，还是不太清楚具体是做哪些工作的。
金融行业到底囊括范围有多大，是你想象不到的：
“800多万从业人员，数十个细分子行业，如果把各种企业投资、融资、战略等与金融相关的岗位加上的话，数量高达数千万人。”
而很多同学眼中，找金融工作基本就只有说“券商、基金”，“投行or行研”，去银行基本就等于坐柜，真的是tooyoungtoonaive了。
最终没找到合适的工作，就怨天尤人，觉得这个行业太不友善了。
所以基本上，参加过我们的有见·精英计划，除了直线提升专业技能之外，大家最大的感慨就是：
原来整个金融市场中有那么多的岗位都是不错的呀，而且相应提升具体的技能，可以直接通用的岗位原来那么多……
真后悔早没知道！
在就业市场上，金融业是引入瞩目的“皇冠”，因其高薪资高成长性的工作特点，每年都以来大量的学生涌向其中。
在很多人眼中，金融行业有着非常独特的行业魅力。
西装革履、挥金如土的形象更是在《华尔街》、《华尔街之狼》、《亲密敌人》等电影中得到了艺术性的放大，也成了每一个金融行业求职者美好的愿景。
为什么如此多的求职者想要从事金融行业工作？
相信良好的薪酬待遇是不可忽略的驱动力量。
金融业常常给求职者以“高大上”的刻板印象——工作地点是国际甲级写字楼，出差待遇是头等舱和五星级酒店等。
同时，金融行业工作也可能带来社会地位的提升，尤其是四大银行或者券商基金的工作人员，在社交的时候经常会被人“高看”一眼。
实际上，求职者如果想要进入金融机构从事核心岗位工作，将面临的竞争非常之大。
求职者的研究生学历、“985”教育背景、知名机构实习经历、相关证书技能等，很多时候仅仅成了入门的基础标准。
究竟如何才能有的放矢做准备，在激烈的竞争中杀出一条血路呢？
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金融航空母舰-银行业之商业银行
可以说绝大多数人最终的就业都是去的商业银行。
之前记得我们做过个样本数量不大的统计，银行基本解决了所谓金融就业的将近七成，当然最多的还是普通不定岗的岗位。
按几个不同条线分类简单介绍一下银行内部岗位的设置：
1、管培生条线
管培生制度是一种人才培养制度，它能帮助企业实现对高级管理人才长远规划的需求，类似于为人熟知的公务员选调生制度。
管培生制度一般可分为几个阶段：
第一阶段为融入与基础掌握阶段，公司将管培生安排至营业部、大中型网点等基层机构锻炼；
第二阶段为提升阶段，公司将管培生安排至省分行公司业务部与个人金融部岗位锻炼，并到风控板块、运营板块参与短期轮岗培训；
第三阶段为融合升华阶段，公司将安排人员至大中型二级支行挂职担任管理职位。
2、营业部条线
营业部条线主要包括大堂经理、柜员和客户经理，其中客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理（理财客户经理）、对公客户经理和个贷客户经理。
3、零售业务条线
个人金融部：个人金融部负责商业银行面向个人客户开展的业务，客户的范围广、数量多且数量较稳定。
信用卡中心：信用卡中心分为前台营销、中台管理和后台集中运营三个层面。
电子银行部：电子银行部是银行业务发展的一种新型分销方式和渠道。
4、资金业务条线
金融市场部：金融市场部广义上包括银行自营资金头寸管理、银行间拆借、债券交易、外汇及衍生品交易、贵金属交易、同业销售等，范围较广。
其最重要的业务包括：金融市场分析、投资交易、同业业务、衍生品及贵金属交易。
越小的银行该部门包含的业务种类可能越多，四大行则可能分得较细，上述提到的业务也可能会分到其他部门中。
投资银行部：现阶段投行业务主要有以下三种。
第一种是发行类业务，比如帮助企业发行银行间债券（如短期融资券、中期票据和永续债等可以在银行间交易的债券）以及目前比较热门的ABS——资产支持证券。
商业银行具有网点众多、客户广泛、承销能力较强等特点，这些构成了商业银行债券投行业务的基础，奠定了商业银行在此领域的绝对优势。
第二种是财务顾问类业务，主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集合财务顾问等。
其中，财务顾问业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人才资源等，为客户提供资金、风险、
投资理财、企业战略等多方面、综合性的咨询服务，事实上通常所说的财务顾问业务就是客户资源承揽业务。
第三种是杠杆融资类业务，商业银行为企业提供信贷等资金，帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。
资产管理部：资产管理部一般负责表外理财业务。理财资产投向包括标准化及非标准化两类。
标准化是指在银行间市场、交易所市场公开交易的产品，如债券；
非标准化全称为非标准化债权，与标准化相对，包括收（受）益权、结构化融资、委托贷款、信托计划等。
投向非标准化项目的主要目的是通过期限错配获得较高收益。
资产新规下，期限错配类的业务将逐渐退出历史舞台，但理财子公司将为银行的资产管理业务开启新的篇章，值得重点关注。
5、其他业务条线
公司业务部：公司业务部是银行的前台部门，覆盖范围较广，企业法人、单位等客户是其主体，围绕对公存款账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务。
公司信贷业务：公司信贷业务主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、委托贷款、房地产开发贷款、保函等业务产品，以适应不同类型客户的融资需求。
6、风险管理条线
信贷审批及管理部：该部门主要工作就是根据授信政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款，确保审贷分离，保证全行对公资产质量。
法律合规部：负责法律事务、合规管理、审批责任认定等工作的职能部门。
稽核部：稽核部类似于内审部门，主要负责评估内控风险点，实施内部审计，提交审计报告，进行责任认定，分析全行内控情况并提出内控建议等。
资产保全部：资产保全部主要负责牵头清收全行不良资产，抵债及抵债资产处置，呆账核销管理，并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收。
7、综合管理条线：
综合管理条线包括计划财务部、人力资源部、信息技术部、办公室等
不好意思，虽然讲了那么多种类的部门和业务，最终大部分人去向的还是——做柜。
资本市场弄潮儿-券商之证券公司
这个概念上很多文章总会混淆证券公司和投资银行。
其实国外的投行确实对应的就是证券公司的概念（这个翻译确实low了很多），但很多人眼中又只有那个高大上的投行部（IBD），实质上业务非常广泛。
券商可以说是资本市场中内部业务分类最齐全、类别最多样的机构，也是资本市场中最活跃的主体之一。
券商业务条线较广，覆盖一级市场和二级市场，包括投行、资管、研究、资管、自营、经纪等。
投行业务有股权融资、债权融资、并购重组、财务顾问等；
研究条线有宏观、策略、行业研究及机构销售；
资管业务有二级标准化投资、一级非标形式的传统或新型业务；自营条线内部既有投资股票、债券的投资团队，又有研究量化、衍生品的团队。
券商内部岗位可以划分为前、中、后台：
1、前台业务条线举例
前台的业务部门直接为公司创造价值，如经纪业务、投资银行业务、研究所、资产管理业务等。
经纪业务为投资者代理买卖证券。
其总部可能直接管几十甚至几百家营业部。
营业部通过柜面或线上方式为投资者买卖股票、基金等，并按合约收取佣金。
经纪业务是大部分证券公司主要的收入来源。
经纪业务总部收入比较平均，而营业部收入随交易量多少差距较大，营业部的投资顾问为客户的投资提供咨询服务，收入也随业绩高低分化较大。
投行业务一般指IPO、并购、非公开发行等股权融资业务，范围较广。
投行部连接了资本市场与实业，它通过股权、债权等形式帮助企业融资，或通过并购重组、财务顾问等形式协助企业的产业投资与升级，有些公司投行部也负责承做一部分债务融资工具。
研究所主要负责研究上市公司，向买方发布相关领域或公司的研究报告并提供各种服务。
研究所不直接创造利润，却作为智囊团吸引着潜在客户。
研究团队会研究宏观经济、产业的发展趋势、产业间的互动联系以及各自特点等，挖掘有价值、有投资亮点的上市公司，为投资人的投资决策提出建议。
资产管理业务本质上依托于信托关系，以某个资管计划的名义进行投资来提升对客户资产的投资运作，未来收取管理费后将剩余投资收益返还给投资者。
券商资管业务范围较广：
过去的大集合募集资金投资被叫停后，二级市场上不少券商取得了公募牌照，进军公募市场。
小集合募集资金投资和公募基金的专户产品类似，但无法公开宣传且门槛较高，所以规模不大。
另外，券商较多类投行实施了定向资管计划，虽然费率较低，但能快速铺开*面和扩充规模。
整体上，券商资管业务依托于营业部、投研体系等，在金融市场中有着举足轻重的地位。
2、中台业务条线
中台主要包括风控、合规、产品等部门。
对于前台业务而言，中后台职位虽然待遇、激励方面弹性可能不够高，但长期发展稳定且前景广阔，例如风控、合规专员、产品经理等。
业务实践中往往项目承揽、承做合一，优秀的中后台需要具备较强的专业能力，风控、合规等岗位还需要对项目有较高的掌控力。
随着金融业风控要求日渐提高，中后台重要性越来越大，并能够把握实质风险，项目参与深度也会提高。
随着金融产品的发展，产品经理等专业型岗位与业务岗位的联系会越来越密切，专业分工会更为精细。
风险管理部门负责监控各业务部门运作情况，有些公司风险管理部很强势，在某些业务问题有一票否决权，也有些公司的风险控制部门分散在各业务部门驻点，比如有些公司交易系统设定自营买卖必须要过风控岗才能下单。
合规部门有时也叫法律合规部或法务部，它由合规总监负责，有权向证监会直接报告公司合规事项。
同样的职位在证券公司称为合规总监，基金公司称为督察长，期货公司称为首席风险官。
合规部的主要作用是合规管理、体系建设、合规宣导和防火墙建设，主要审查公司各类合同和各类业务事项是否符合合规性要求，并且隔离信息不当流动，也有公司把反洗钱的职责也放到了合规部。
3、后台业务条线
后台部门包括财务、人力、综合管理、清算托管和信息技术等。
后台部门与非金融机构之间差别并不大，如券商后台部门清算托管的主要职责是根据证券交易所和登记结算公司发布的交易数据，结合交易系统和资产管理系统的交易数据，进行清算交割，并和托管行进行核对，完成资金划付，也有些券商的清算托管部门为公募基金提供清算托管服务。
任性高富帅-基金之公募基金
很多人认为公募基金就是高帅富的存在。
整个大资管领域中，公募基金的制度体系较为先进、完善，是较适合大众理财的投资工具，主要有三个原因：
一是公募基金的投资标的明确为股票、债券等标准化资产，易于估值，信息透明度高；
二是基金法赋予基金财产以独立性，风险自担的产品设计和销售规范，以及强制托管制度、每日估值制度、信息披露制度、公平交易制度等严格的监管制度，充分保护了公募基金投资者的权益；
三是公募基金始终坚持专业的投资服务和较低的固定费率，为投资者带来更多回报的同时，其低管理成本的优势更为突出。
基金公司的主要部门包括投研、产品、市场、基金专户等部门。
投研部门包括投资部和研究部。
投资部根据投资决策委员会制定的投资原则和计划选择行业和股票，同时组建管理组合，并向交易部下达投资指令；
同时，投资部还担负投资计划反馈的职能，及时向投资决策委员会提供市场动态信息及投资业绩分析等；
研究部是基金投资的支撑部门，主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析，向基金投资决策部门提供研究报告及投资建议；
另外研究部也有部分基金经理管理资金。
与卖方研究相比，买方投研是为了服务投资经理，目的是为了获得投资经理的认可、促进基金净值增长以及基金在市场中排名。
买方研究员的研究需要为投资经理提供明确的投资建议，为投资建议负责，为此报告大多有固定的行文结构，包括行业状况、公司状况、业务发展与盈利分析，最后是投资建议。
买方研究员更为重视其研究的独立性，综合券商研究的逻辑和观点，结合自己的判断，进行更深一层的独立研究，同时得出明确结论，对专业素质要求很高。
产品部门负责基金产品的设计、募集，是基金公司“核心弹*”的提供方，主要职能为根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品，属于基金公司的中台部门，该职位需要极强的沟通协调能力与踏实细心。
基金市场部门主要包括机构销售和渠道销售。
机构销售主要针对专业机构客户，为其提供各类满足其收益要求的产品，或者为其专业化定制专户产品。
渠道销售主要对接的是各类销售渠道，包括银行及券商，目前公募基金最大的代销渠道依然是银行，所以市场部门日常多与银行的个金部门及各区域网点打交道。
基金专户部门主要负责专户理财业务，即：
特定客户资产管理业务，类似“公募中的私募”，是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的活动。
此外，基金公司还包括一些中后台部门，如监察稽核部、风险管理部、基金会计等。
监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法、合规情况及公司内部风险控制情况，主要工作包括基金管理稽核，财务管理稽核，业务稽核（包括研究、资产管理、综合业务等），定期或不定期执行、协调公司对外信息披露等工作。
风险管理部负责对公司运营过程中产生的或潜在的风险进行有效管理。
对各业务部门及运作流程中的各项环节进行监控，提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告及针对性的建议。
基金会计负责记录基金资产运作过程，当日完成所发生基金投资业务的账务核算工作；核算当日基金资产净值；完成与托管银行的账务核对，复核基金净值计算。
基金子公司因其牌照的灵活度，近几年规模大幅增长，在业务范围和产品创新为公募基金提供了较大补充。
基金子公司一般不设立单独的投研部门，而是与公募基金共享。
基金子公司业务受政策影响较大，2017年随着资管新规的落地，传统的通道业务受到较大影响，未来带有不确定性，预计未来主要将向权益类及ABS业务发展。
看了金融业的不同细分行业对比，你有自己的职业规划了吗？
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金融业包括哪些行业
金融行业应该可以细分为以下几个具体行业：1、最典型的银行业（包括国有银行、商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、城市合作银行等）；2、证券业；3、保险业；4、信托业；5、基金业；6、财务公司；7、投资银行业；8、典当行业也算特殊的金融行业之一；9、期货。
银行业属于什么行业？
银行的行业类别是金融业下的银行业。金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
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