买债券基金好吗?(什么是债券基金和余额宝哪个好 - 东方君基金网)

什么是债券基金和余额宝哪个好 - 东方君基金网

银行买的国债（储蓄国债）与第三方平台（支付宝）定期理财产品因为属性和特点不同，各有千秋，不能绝对说哪个好，只有适合投资者自己的才是更好。

单纯从收益率上讲，第三方平台理财产品平均收益率要高于储蓄国债利率。第三方平台理财产预期品收益率较高的，基本集中在期限1年左右的理财产品，收益率处于4.6-5.0%区间，而今年发行的储蓄3年期利率仅4%，5年期利率仅4.27%。如果都存1年支取，凭证式国债利率仅按2.74%计算利息，显然比第三方平台理财产品收益率低太多。所以，如果投资期限在1年左右，有较高收益追求的，完全可以选择平台理财产品。

但保守型投资者更适合储蓄国债投资。因为储蓄国债是由国家财政部发行并负责兑付本息的一种债权债务凭证，有国家信用作为保证，在财政收入稳定，低赤字率情况下，国家财政有充足的到期兑付能力，安全性极高，被誉为“最安全”的投资工具。而所谓的支付宝等第三支付平台理财产品，在风险等级上几乎与银行系理财产品差别不大，90%以上都是中低风险产品，虽然到期兑付率很高，但理论上始终存在风险，这对厌恶风险的保守型投资者来说是相当忌讳的。而对于愿意承担一定风险追求较高收益的投资者来说，也许更适合。

长线投资者适合购买储蓄国债，短线投资者适合平台理财。储蓄国债不适合短线投资，不仅因为期限较长（至少持有3年），流动性不足，而且持有不足6月的不仅不计利息，而且还要支付0.1%的收费，10万元就亏100元，持有1-2年利率仅2.74%，也不划算。但在当前降息压力明显的情况下，提前锁定较高利率也是可行的。三方平台理财虽然有封闭期，但期限较短，选择灵活，因此也具有一定流动性，唯一缺点是其收益率随行就市，未来收益率下行可能性较大，近期银行系理财产品和宝宝类货币基金收益持续下跌就是前兆，这与国家财政货币政策密切相关。

综上所述，保守型长线投资者适合到银行购买储蓄国债，但短线稳健型投资者（愿意承担一定风险，追求较高收益）更适合第三方平台理财。

储蓄式国债是非常安全的理财产品，利率也还是不错的。支付宝里面定期理财产品也是比较安全的产品，年利率比国债年利率高一些。具体如何选择呢，我们来分析一下。

如果你想更安全，可以选择国债。储蓄式国债是以国家信用为担保发行的债券，安全等级是最高级别，可以说是非常安全的理财产品。因此，如果你想安全等级高一点，那么就选择国债。

现在储蓄式国债3年期年利率为4%，5年期国债年利率为4.27%，国债只需要100元就可以购买，可以说投资门槛比较低。

现在购买国债，在国债发行期间，随时都可以到大型银行营业厅去购买国债，还是比较方便的。

如果你想获利更多一些，可以选择支付宝定期产品

如果你想收益更高一些，而且理财期限更短一些，那么可以选择支付宝里面的定期理财产品。这些理财产品也是比较安全的，而且年利率也比较高。

从下面余额宝理财产品表可以可以看出来，一款建信养老飞跃366天的产品，年利率为4.67%。还有一款国寿安鑫盈360天的产品，年利率为4.649%。

可以看出来，支付宝中这两款产品年利率比国债年利率高了一些，而且存款年限只有360天左右，可以说也是一个较好的选择。

如果想获得较高的利息，那么可以选择支付宝这两款定期理财产品，是比较划算的。

综上所述，如果你想更安全一点，那么可以购买国债。如果你想获得较高一点的利息，也可以购买支付宝中的定期理财产品。

国债说实在我也没买过，特意去网上查了一下，国债是国家发行的有价债券，收益率较安全性高安全性也有保证，三年国债收益率是4%，五年期国债收益率是4.27%。

但是真要让我选择是买国债还是支付宝定期理财，我会选择不买国债，因为一方面是买不到，另外一方面是存期太长了，不利于资金灵活周转。

我会买支付宝定期理财再搭配其他理财方式，保证资金灵活性。

假如有20万我会如何操作，具体做法如下：

01.保证资金安全性以及灵活性，银行三年定期存款不能少。

50万以内银行存款国家给予保本保息，所以我会放6万在银行三年定期，三年定期利率在3.2%，收益较为居中且存款期限也在忍受的范围内。

6万分成一万一张存单，一旦碰到大额急用钱时可以按需支取，不会损失全部利息。

02.余额宝我的移动电子钱包，用来应付小额突发用钱情况。

我一般会在余额宝放置3-6个月日常开支即1万左右，用来应付小额突发用钱情况，这样就不用动用银行存款。

现在余额宝七日年化收益率在2.4%，相当于一年银行定期存款，没用每天都有收益到账。

一旦急用钱一种方法是直接扫码支付，需要现金直接转出银行卡，亲测15分钟以内快速到账，安全便捷。

03.剩下的13万全部用来购买一年定期理财，推荐支付宝购买。

支付宝现推出多款一年定期理财产品，收益都很可观在4.5%左右。

我建议分一万一份进行购买，现在还有加息券可以领。分开购买可以降低风险，另外一方面还可以到期后按需要停止自动续期，剩下的本金让收益不打烊。

需要注意的也是最最最重要的一点，定期理财收益虽好，一旦买入没有到期是无法提前赎回。

另外，你如果想要获得更高收益，能够承受更多风险，可以适当配置基金定投或者股票价值投资，让资金为你活动起来。

不一样，因为风险低的产品不代表风险相同，用大白话说，余额宝将钱投到很多家基金，而这些都是货币基金性质，他们将很多像你一样的客户资金集合起来与银行协议存款。风险低的原因是钱又存回到了银行。而债权不同，债权券分等级和种类，低风险类推荐国债。而基金差异就更大了，基金是个资金管理机构，风险高低取决于他们将钱投向的领域。如果也是货币行基金那么和余额宝就一样。钱都去银行了，如果是其它收益高类型的，也对应风险会高。希望对你有帮助！

余额宝也是货币基金中的一种，只是余额宝更人性化、更互联网化，申购和赎回无缝连接，这一类的货币基金和债券基金还是有很大的差别的，不要因为风险也比较低就觉得一样。

余额宝这类的货币基金主要资产投资于短期货币工具，流动性强、风险性低，而相较于货币基金，债券基金主要投资的标为债券，其中包括国债、企业债和可转债等，流动性弱于余额，风险性高于余额宝。

余额宝对接的五只货币基金都是以每年0.25%收取销售服务费。债券基金没有销售服务费，申购费用通常打一折，为0.1%-0.15%一次性收取，甚至有些平台通过货币基金购买其他基金不收取申购费用。

余额宝可以直接用于消费转账缴费还信用卡等，余额宝之所以可以直接用于消费以及提现，其主要原因是支付宝自有资金或备付金进行垫付，而当天或几天货币基金收益也归支付宝所有，因为基金份额已经归支付宝所有了，类似于转让收益权的形式。

什么是债券基金，债券基金的优缺点都有哪些？

大类资产配置的工具主要包括股票、债券、商品（房地产）等。个人对于股票的关注度比债券高，其实对于机构资金来说，债券才是更重要的配置资产。从风险的角度来看，资产均衡配置优于集中持有某一种资产。且大部分情况下债券的走势和股票是负相关的，比如今年上半年股票是熊市，而债券却是上涨的。

我国债券交易的主要市场包括银行间债券市场、交易所市场和银行柜台市场。其中银行间市场是最重要的债券市场，但只面向机构。个人投资者只能在银行柜台市场购买凭证式国债或在交易所债市购买记账式国债、公司债、企业债或可转债。除可转债外，其余品种的交易都不太活跃，且债券投资也需要相当的专业性，参与难度较高。

个人投资者有个更方便的方式参与债券市场，那就是购买债券型基金。今年以来wind股票型基金总指数下跌9.42%，而债券型基金指数上涨2.5%，长期纯债型基金指数涨幅达3.23%。债券基金的种类较多，本文系统介绍债券基金的分类和其投资范围。

债券有两个最基本的要素，那就是久期和信用评级。久期和债券的期限相关，一般来说，时间越长、信用评级越低的债券预期收益率就越高。信用最高的主体是国家、接下来依次是央行等国家机关和政策性银行，地方**、金融机构和企业。不同类型的债券基金的区别就来自于其投资债券的品种。

货币型基金

货币基金其实是债券基金的一种。其投资范围是期限很短、信用级别最高的债券。根据基金合同，其投资范围包含：

现金

期限在1年以内（含）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单

剩余期限在397天以内（含）的债券、非金融企业债、资产支持债券

其他证监会、中国人民银行认可的具备良好流动性的货币市场工具。

可以看出，货币基金的投资范围基本上就是一年以内、几乎没有违约风险的短期债券。所以货币基金基本没有净值回撤风险。随着国债收益率代表的无风险收益率的下降，目前货币基金的年化收益约在3.8%，代表基金有天弘余额宝、中欧滚钱宝A 、嘉实快线A等。

货币基金的流动性较好，随时可以赎回。市场上还有一类具有锁定期的短期理财型基金，它们的投资范围和货币基金一样，但是有一定锁定期，比如一周或者一个月以后才能赎回。代表基金有广发理财7天A、南方理财14天A、南方理财60天A等。随着锁定期的不同，这里理财基金目前的年化收益率在4%到4.5%之间。

短期纯债型基金

这类债券型基金投资于期限较短的债券，但不像货币基金那样全部都是一年以下期限的。以嘉实超短债为例，其投资目标是控制组合的久期不超过一年（是组合的整体久期，并非个券），投资范围包括国债、金融债、信用等级为投资级及以上的企业债、债券回购、央行票据、资产支持证券等。不投资于可转债。

可以看出，和货币基金相比，短期纯债基金的投资范围放宽了不少，其净值是可能发生回撤。但大部分仓位还是在超短债上。这使得短期纯债基金的风险是较低的。

值得注意的是，债券信用下沉、久期变长并不一定会使实际收益率变高，这个和债券市场有关系。比如嘉实超短债去年的收益并没有超越大部分货币基金，这是由于2017年总体债券市场是下行的（许多债券基金是下跌的），而今年以来嘉实超短债的收益已经达到3.71%，跑赢了所有的货币基金。所以在债市下行的时候，风险最低的货币基金才是最优的债券基金，而当债市上行时，就可以通过久期变长和信用下沉来获取更高的收益。

相似的短期纯债基金还有博时安盈A、光大超短债A等。

中长期纯债基金

中长期纯债基金的债券投资期限进一步变长，范围进一步扩大，但依旧不投资于可转债。投资于固定收益类资产比例不低于基金资产的80%。

代表基金有华夏纯债A、易方达高等级信用债A、工银瑞信纯债A。这类基金在去年表现不及货币基金，但是今年以来收益都超过4%（年化超6%）了。

一级债基

一级债基和纯债基金不同在于它可以投资可转债，不直接从二级市场买入股票等权益类资产，但可参与一级市场的新股申购或增发，也可持有因可转债转股形成的股票。但是因上述原因持有的股票需在可交易日起6个月之内卖出。

可以投资可转债使得一级债基的风险相对于纯债基金进一步变大。代表基金有华夏聚利、建信双债增强A、东方红信用债A、国泰金龙债券A。这些基金由于持有可转债，有些今年以来的收益是负的。当前时点可转债已具备配置价值，可关注这类一级债基。

二级债基

二级债基投资范围在一级债基的基础上继续扩大，可以直接购买二级市场股票，但是投资比例不能超过基金资产的20%。尽管占比不大，但是股票的波动远大于债券，二级债基的净值波动也明显变大。且净值波动的主要来源就是持有的那部分股票。代表基金有鹏华双债增利、广发聚鑫A、上投摩根双债增利A等。

除非特别看好某个基金经理的选股选债和配置能力，不建议购买二级债券基金。我们没必要去考验一个债券型基金经理的选股能力。与其购买二级债基，还不如用20%资金购买股票型基金、80%资金购买纯债基金，把专业的事情交给专业的人去做能达到更好的效果。

以上几类债券基金的投资范围变化如下图：

被动指数型债券基金

还有一类债券基金是被动跟踪债券指数的，如银华上证10年期国债A,工银国债（7-10年）指数A、海富通上证周期产业债ETF。这类基金被动跟踪某一类指数，可作为配置工具使用。

利率债今年上半年已经走出了一波上涨行情，结合当前的货币政策，预期下半年的债市依旧是结构性牛市，配置价值更高的是中等久期、高等级信用债，对应上面的中长期纯债基金，如易方达高等级信用债、工银瑞信纯债A等品种。

基金是长期投资的工具，债券基金尤其是如此，其净值是缓慢增长的。根据最新基金流动性规定，除货币基金外，其他所有基金若在7日内赎回，都要收取1.5%的赎回费，7天内债券基金的涨幅基本是不可能达到1.5%的，所以千万不要在7天以内赎回债券基金（货基除外）。

现在购买债券基金合适吗?

购买债券基金是比较合适的。债券基金属于中低风险型基金，受股票市场波动影响较小。其主要优点是排除申购时间难把握、摊派成本、分散风险等问题，适合于波动较大的股票基金、混合基金、指数基金等。债券基金一次买进相对较好，但要想获得绝对收益，风险承受力弱的投资者，最好选择定投。在债券基金处于上涨通道时，投资者倾向于一次性买进，获取更多的收益，而定投成本则会随着时间的推移而上涨。购买债券基金：股市下跌时，可选择基金定投方式，每月在一定时间内以一定金额定买，通过类似补仓这样的方式减少成本分散风险，不用花太多时间看盘，只需关注基金账户盈亏比例即可。债券的市场价格通常是按照同一方向变动的。投资者只要能够在下跌价格未到谷底前买进，在价格未上升到峰顶时卖出，就能够赚钱。因此，对投资者来说，能否选择正确投资时机，做到低买高卖是很重要的。

债券型基金的购买是几个工作日到账

投资基金申购确认成功后的3天即可查看账户情况。债券型基金也是这样。

股市不好时，能不能购买债券型基金，有没有风险？收益能不能大于银行定期？

1，债券基金与股票基金类似，只是波动幅度小些

债券波动小，如果说股票能有50%的波动很正常，债券就只有5%的波动了。债基是投资债券，所以它的净值波动也就没有股票基金那么大。

一般债基可以有±6%/年左右的收益率，优秀债基也能有20%收益，更高收益的债基已经不是传统债基，而是有股票或可转债的混合品种，但它们的风险也加大了。

买债券基金理财和买国债理财，思路不同。我们尽量在国债利率高时买入债券，但是债基不同，应该在央行开始降息时买入债基。

债券基金低价买入债券，当债券交易市场中升值时，就卖出债券，于是债基净值上升。也就是说，债券基金收益是在债券市场中交易债券，而不是像老百姓那样持有债券吃利息。

那么何时债券升值呢？就是债券票面利率高于当下市场利率时，老债券的价格就升高了。

多数情况下债券牛熊略早于股市牛熊，所以利用相位差能提高收益。但是债券牛熊并没有与股市牛熊完全相反，同向的比重更多。

所以，当熊市到底，信心全无，央行开始降息，开始释放流动性时，就应该买入债券基金；

然后等到股市有起色时，债基牛市正当时，这时要忍痛割爱及时撤出，买入股票基金；

然后在股市疯狂，国家开始加息时，股市还会继续狂奔，加息几次后，这时要再次忍痛割爱及时撤出，买入国债，或者黄金等其他品种，具体品种要看当时情况；

然后在股市向下基本减缓后，可能要撤出黄金和国债，转持现金，或做银行短期理财，或买余额宝；

当国家开始降息后，再次买入债券基金，完成金融理财的一个循环周期。

这个循环是理想情况，其实每次市场都不完全循规蹈矩，我们也不能教条。

债券型基金好不好？我买过来几天就显示我亏了，赎回后钱又是多的，不懂

首先国内的债券基金按照它的合同规定，分为以下几种：1、混合型债基2、可转债基金3、长期纯债4、短期纯债按照风险以及收益从高到低排序：1>2>3>4，而且混合型债基是可以投资股票的。另外债券持仓的债券无论是国债还是企业债，也不是只涨不跌的，经济宏观情况、货币政策、市场利率、企业经营情况等原因都会造成债券的涨跌。

纯债基金风险大吗 - 财梯网

纯债基金风险不大，属于中低风险基金，但是也是有风险的，不是保本的，风险高于货币型基金，低于股票型基金。纯债基金通常都要收取一定的申购费和赎回费，短期交易的费率要更高。以上就是纯债基金风险大吗相关内容。

1、因为债券的价格实际上受到市场利率的影响，市场利率下跌的时候，债券的价格就会上涨。市场利率上涨的时候，债券价格就会下跌。这是因为债券发行时都规定了票面价格和利率，当市场利率下行时，固定利率相对就上涨，这会加大市场对债券的需求，从而造成债券价格的上涨；

2、因为债券也是有不一样的类型，有的基金属于可转债基金，可转债是可以转换成股票的债券，债券价格可以像股价一样不断波动，这类基金自然会有下跌的风险。

不管什么类型的基金，基金规模都不宜过小。基金规模过小时，就会面临被迫清盘的风险。除此之外，过小的基金规模下，基金还会遇到投资范围较小、分摊费用较高、投研资源不足等问题，但这并不意味着基金的规模就是越大越好。但是对于债券基金来说，规模影响相对较小，因为与偏股型基金不一样，债券型基金受到基金规模影响的程度没那么大。

债券基金由于自身收益模式和交易性质的特点，规模较大的基金公司在债券交易层面通常具有更强的议价能力，资源也更加丰富。但这也并不代表基金规模可以无限扩大，不然可能造成无法获取优质的债券而影响收益的情形。整体来看，在挑选债券型基金时，基金规模并不是最主要的考虑因素，还是需要依据情形逐一讨论。

总的来说，不一样的基金类型适合不一样的规模大小，债券基金通常情形是在5亿到10亿左右，更偏向基金规模比较大的，但基金规模和业绩之间并没有直接的线性关系，用户在挑选债券基金时，不能只是依靠基金规模来判断。本文主要写的是纯债基金风险大吗有关知识点，内容仅作参考。

首先要了解自己的风险偏好，其次要掌握基金的收费状况，第三要对基金的情况进行全方位的把握，最后是不能只关注基金分红状况。第二就是要了解基金的收费情况，比如它的管理费是多少，赎回费率是多少，这和基金的收益是直接相关的。第三就是要对于选中的基金进行分析，看其往期的业绩如何，最近几年的增长情况如何。

《证券投资基金收益分配条款的审核指引》中，明确了基金管理应该在基金合同以及招募说明书中约定每年基金收益分配的最多次数和每次收益分配的最低比例。不同基金分红时间不同：封闭式基金的收益分配每年不得少于一次；开放式基金在基金合同中约定基金红利发放日距离收益分配基准日的时间不得超过15个工作日。

基金封闭期能看到收益。在封闭期内，基金每周至少公布一次基金份额净值，一般在周五公布，公布基金净值后就能知道基金的收益情况。根据《证券投资基金运作管理办法》规定，基金封闭期不得超过3个月。基金封闭期是指在开放式基金成立初期，基金管理人可以在基金契约和招募说明书规定的期限内不接受申购、赎回等业务的时间。

理论上，股票存在本金完全损失的风险，比如公司破产。然而，基金产品是不同的。即使是以股票为主要投资对象的股票型基金，在正常情况下也不存在本金全部损失的风险。首先要理解基金是一种对人们更友好的投资方式。市场波动较大时可用于短期投资，市场波动较小时可用于长期投资。在各种投资方式中，基金的收益和风险相对适中，但基金也有亏损的风险，尤其是股票型基金。

1、商业贷款：等额本息法月均还款额为3715.09元；等额本金法第一个月还款额为4802.78元，随后每月递减，最后一个月还款额为1952.38元。2、公积金贷款：等额本息法月均还款额为3046.44元；等额本金法第一个月还款额为3840.28元，随后每月递减，最后一个月还款额为1949.71元。

ETF基金指的是“交易型开放式指数证券投资基金”，简称“交易型开放式指数基金”，又称“交易所交易基金”。ETF是一种跟踪“标的指数”变化、且在证券交易所上市交易的基金。ETF是一种特殊的开放式基金，既吸收了封闭式基金可以当日实时交易的优点，也具备了开放式基金可自由申购赎回的优点。

因为基金赎回的T+1机制，因此在周五赎回自己的基金可以节省自己的投资成本。如果有人咨询基金赎回最佳时间是什么的话，有基金经验的人都会告诉大家基金赎回最佳时间周五。这到底是为什么呢，我们可以从基金赎回的规则去了解一下吧。

诺安成长混合属于半导体板块。在诺安成长混合的股票持仓当中，包含兆易创新、韦尔股份、北方华创、卓胜微、北京君正、中科曙光、晶方科技和闻泰科技在内的前十大股票持仓都是芯片概念板块的股票。

最近适合买债券基金吗?

外汇黄金的保证金交易

存定期好还是买债券好 - 知乎

今天两市高开低走，截止收盘：上证指涨0.28%，深证成指跌0.8%，创业板跌1.14%，科创50跌0.99%。

行业板块方面，石油和电力领涨，商贸代理和电气设备领跌。两市成交额9208亿元，北向资金净流入14.37亿元。

目前所有指数走势都不好看，我们只能多看少做。如果碰到极端下跌，我们可以分批配置优质资产。当下我们可以用期权来买沽（买它下跌）做个波段。

今天与大家来聊，存定期好还是买债券好，需要结合以下因素来分析：

1、从灵活性来看

定期存款具有严格的期限，期限也比较固定，其期限为3年、5年，可能更长，而债券，与定期存款相比其期限更短，更灵活。债券的期限1个月到1年以上。

定期存款到期后按照存款利率返本付息，提前支取则按照活期利率计算；而债券，其募集的资金可能会投资于债券市场，投资者购买它短期存在亏损本金的可能，只要持有1年以上，亏钱概率低。

债券与定期存款相比，其风险性相对来说要高一些，同时，债券的收益性也要高于定期存款的收益性。

债券按投资标的分为：国债基金、短债基金、纯债基金和混合债基、可转债。

它的风险与收益排列是：混合债基>可转债>纯债基金>短债基金>国债基金

我们来看国债ETF【代码：511010】，从2013年上市开始到如今已经11年了，总收益31.04%！

它不是每年都赚钱，11年里仅2年是小亏，其它时间都是正收益，只要时间拉长来看，平均下来每年达年化收益2.82%，已经取得不错的稳定收益。

我们再来看纯债基金以招商安泰债券为例，从2003年4月28日成立至今，已经有21年的时间，累计收益124.99%，年化收益达5.95%！

我们来看招商安泰纯债基金，历年来的收度涨幅情况。仅有2年是微跌，其它都取得不错的收益。

因此，对于追求稳定收益，资金闲置时间比较久的投资者来说，除了可以选择购买定期存款，也可以选择国债基金或者纯债基金；而对于那些资金闲置时间比较短，且风险承受能力较大，想获取较高收益的投资者来说，可以选择购买债券。

当前买债券基金合适吗？天治稳健双盈债券、浦银收益C、南方多利A、中银双利A、富国产业债这几个怎样选？

你好，现在不太适合买债券型基金，原因如下：1、债券市场在预期降息的前提和降息周期走势会很好，在预期加息和加息周期表现比较弱。目前咱们国家经过几次降息之后继续降息的可能性比较小的，后期经济复苏加息的可能性加大，对债券是利空的。2、最近几天爆出几个大机构的高管因债券代持等事件遭到调查，涉及到债券的相关问题，可能使债券的风险加大，不建议投资债券及债券相关产品。

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