警惕！境内个人外汇买卖法律风险（上）私人换汇
故
事
倒霉的小明
结*一
小明一将人民币打入对方的指定账户，就被拉黑删除，再无音讯，小明连忙报警，却因为对方系海外人员，侦查时间周期长，追回钱款遥遥无期。
结*二
小明成功用更低的汇率换得了大量英镑，但他一到英国，便发现自己的账户被冻结，甚至收到了英国国家打击犯罪调查*的通知，怀疑其账户资金是用作洗黑钱，需要配合国际经济犯罪调查中心人员进行调查；与此同时，小明在国内的账户也被银行告知冻结，需要配合银行进行反洗钱调查。
结*三
对私人换汇的性质认识错误，致使小明接连达成了badending，小明悔不当初：若是自己多了解些法律知识，是否就不会行差踏错？
Ø 外汇买卖的场所规定：必须在有业务资格的境内金融机构办理
根据《个人外汇管理办法》第三十条规定：境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。因此，无论提供换汇服务的个人声称自己有何资质，与其进行私下换汇均属于违法交易，稍有不慎，就可以被诈骗钱财或冻结账户，得不偿失。
而对于私自买卖外汇的个人该承担何种责任，我国法律通过不同的部门法进行了规定。
Ø 私自买卖外汇的风险：行政、刑事、民事
▲行政责任
实践中如被公安机关发现存在私自买卖外汇等行为，最常见的做法便是被处以行政处罚——
根据《外汇管理条例》第四十五条规定：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。
▲刑事责任
情节严重的，则会构成犯罪——
据《最高人民法院最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条规定：违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
在入罪的金额标准上，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条规定：违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（四）非法经营外汇，具有下列情形之一的：1.在外汇指定银行和中国外汇交易中心及其分中心以外买卖外汇，数额在二十万美元以上的，或者违法所得数额在五万元以上的。
▲民事责任
那么是否涉及金额较小，也未被公安机关察觉，就可以相安无事呢？答案是否定的——
根据《中华人民共和国民法典》的有关规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，因此需要讨论个人之间买卖外汇的行为违反的法律规定是否属于效力性强制性规定。根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》中有关效力性强制性规定的认定，涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公序良俗的，以及交易场所违法的，如在批准的交易场所之外进行期货交易，应当被认定为效力性强制性规定。鉴于《个人外汇管理办法》及《外汇管理条例》中的有关规定系针对交易场所的违法行为的规定，因此应当被认定为强制性规定，个人之间进行的非法买卖外汇行为应为无效。因此即便不构成行政违法或者刑事犯罪，非法买卖外汇的双方也需互相返还款项，赔偿损失。
Ø 个人如何合法换汇：规范额度+规范场所
▲在法定的额度内进行换汇，超额度需要提供证明材料
个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。我国按上述分类对个人外汇业务进行管理。对于境内主体而言，无论是经常项目和资本项目个人外汇业务，每人每年在结汇、售汇方面仅有等值5万美元的便利化额度，每日取现钞的额度上限则为等值1万美元。超过前述额度的，就需要向银行提供本人有效身份证件、相关用途证明材料等文件，再由银行向所在地外汇*进行申报，通过后方可办理换汇业务。
▲在法定的场所进行换汇
对于符合法律规定的金融机构，实践中主要有三类：一是人民银行指定的外汇兑换银行或经过外汇管理部门、金融监管部门批准备案的商业银行及非银行金融机构，二是经银行授权并在外汇管理部门备案的外币代兑机构；三是获得外汇管理部门特许的经营本外币兑换特许经营业务的经营机构。除上述机构以外的其他声称可开展买卖外汇业务的组织、机构、企业，均属于非法机构。
个人在进行外汇交易时可以通过经营场所是否悬挂由国家外汇管理*或地方分*颁发的《经营外汇业务许可证》、《个人本外币兑换特许业务经营许可证》或《外币代兑备案通知书》对金融机构的合法性进行甄别。
个人能够自由买卖外汇多少？公司呢？
个人5W$,公司看资质,有没有外汇管理*的批复,有没有外贸资质之类的`望采纳
外汇交易是国家明令禁止的吗？个人要进行外汇交易需要办哪些手续？
现在不禁止外汇交易了。外汇买卖。人民币的购汇和结汇都可以在银行或网上银行办理。只是有个限额。好像是一年5万元。你只需有个外币帐户就能进行外汇的买卖。
个人在银行可以买卖外汇吗？-指股网
2022-05-2404:03:54金投网外汇帮
个人在银行可以买卖外汇吗？中行、农行、工行、建行、交行和民生银行都开办了个人外汇买卖业务。
个人在银行可以买卖外汇吗？中行、农行、工行、建行、交行和民生银行都开办了个人外汇买卖业务。这些银行的服务各有特点，都开办了柜台交易和电话委托交易。例如在中国银行，投资者只要有一定的外汇资金(各个银行的开户起点金额不同)，并且携带本人身份证件，即可去任何一家该银行网点办理开户手续，在填写个人外汇买卖申请书并签字后，开通“外汇宝业务”与电话委托服务，即完成开户。而民生银行与招商银行正考虑简化办理手续，不再特别申请外汇买卖书，目前还没有完成。
一般情况下，不需要缴纳手续费。近年来银行的服务品种一直不断丰富，推出了“外汇理财宝”或者网上炒汇等服务，大额交易还有优惠，总体来看，所有银行的服务总水平还没有太大的差别，只是在优惠种类上各有千秋。
我国银行个人外汇买卖的报价是参照国际外汇市场的即时汇率加上一定幅度的点差后确定的。报价分为买入价和卖出价，一般来说，国内银行可以交易的币种有8个，美元、港元、日元、欧元、英镑、澳元、瑞士法郎、加拿大元。有些银行还开办了新加坡元的业务。对初学者，我们要重点确定两个概念：
根据国际惯例，美元兑港元、日元、瑞士法郎、加拿大元采用直接标价法，即用1美元可以兑换多少单位的该种货币可以折合的美元数来报价。国内银行个人外汇买卖业务的报价，在柜台大屏显示时，用红色、绿色和黄色标示出汇率的变化情况。红色表示下跌，绿色表示上涨，黄色表示持平。
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亚汇网 | 2023-11-2421:01
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友财网 | 2023-11-2421:00
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亚汇网 | 2023-11-2418:05
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个人非法买卖外汇认定标志是多少？-法律知识大全|律图
一、个人非法买卖外汇认定标准是多少?
根据最高人民法院有关规定，非法买卖外汇20万美元以上，违法所得5万元人民币以上，即构成非法买卖外汇罪。实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。同时，对于非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇的严重情节进行了划分。其中，非法经营数额在500万元以上，违法所得数额在10万元以上认定为“情节严重”;非法经营数额在2500万元以上，违法所得数额在50万元以上认定为“情节特别严重”。
海关、银行、外汇管理机关工作人员与骗购外汇的行为人通谋，为其提供购买外汇的有关凭证，或者明知是伪造、变造的凭证和商业单据而出售外汇，构成犯罪的，按照刑法的有关规定从重处罚。
对非法经营外汇，构成犯罪的，依照刑法规定，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金;情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金或者没收财产。单位犯罪的，依照刑法规定，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定追究刑事责任。
非法买卖外汇的形式多种多样，归纳起来，大体有以下几种：
1、不通过外汇指定银行、外汇调剂中心而私自买卖外汇，根据我国外汇管理的有关规定，一切中外机构或者个人的外汇收入，都必须卖给中国银行，买卖外汇必须通过指定银行或外汇调剂中心进行。
2、私自买卖外汇额度。我国境内的机关、团体、企事业单位，根据国家规定，拥有一定的外汇使用额度，但必须在有关规定的范围内使用。但是，一些单位，置国家、法律法规于不顾，私自非法买卖所拥有的外汇使用额度，从中牟取非法利润，此种行为亦属于非法买卖外汇的行为。
3、其他一些以合法形式作掩护而实质上是以人民币或实物非法交换外汇的变相买卖外汇行为。
综上所述，在我国外汇不得非法买卖，个人要去银行机构兑换外汇，如果非法买卖，数额达到二十万美元以上的，就构成立案标准，其将会被追究刑事责任。非法买卖外汇构成犯罪，判刑有多个档次，以五年为界限，较轻的判五年以下有期徒刑。
个人实盘外汇买卖_投资理财_招商银行
总行信函投诉地址：深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦消费者权益保护中心
本产品说明书为招商银行就个人实盘外汇买卖业务所做的具体产品说明，您在招商银行柜面或网上银行、手机银行App等相应界面签署或勾选接受本产品说明书，即表示您知悉、理解、同意本说明书的全部内容。您确认交易决策完全基于本人独立自主判断做出，并愿意承担所购买产品的相关风险和全部后果。在接受本产品说明书之前，请您仔细阅读全部内容，尤其是其中加黑加粗条款。您确认招商银行已经向您特别提示注意本合同中有关免除或减轻招商银行责任、招商银行单方面拥有某些权利、增加您责任或者限您权利的条款，并确认招商银行已经按您的要求向您进行了提示和说明，您已明确全面理解相关条款含义。如果您不同意本说明书的任何内容，或者无法准确理解相关条款的解释，请不要进行后续操作，否则视为您已完全理解并接受本产品说明书内容，自愿承担所有风险。如果您有疑问，请通过招商银行客服热线95555联系招商银行。
第一条招商银行个人实盘外汇买卖业务，是指招商银行接受客户通过招商银行网上银行、手机银行等方式提交的委托交易指令，按照招商银行根据国际市场汇率制定的交易汇率进行即期外汇买卖并通过相关账户完成资金交割的业务。
第二条招商银行根据国际外汇市场即时行情报价。因受国际上各种**、经济因素，以及各种突发事件的影响，汇价经常处于上下波动之中，客户应充分认识外汇投资的风险，并愿意承担由此带来的责任。
第三条个人外汇存款分为现钞和现汇，客户的现钞和现汇存款均可按照招商银行公布的现汇价格进行交易。
1、招商银行个人实盘外汇买卖业务通过“一卡通”内的活期账户进行交易资金的管理和清算。
2、客户成功开通外汇买卖功能后，使用一卡通活期账户即可进行交易委托。
客户在进行外汇实盘交易时须输入活期账户取款密码。客户输入取款密码所进行的交易均视为客户本人进行的交易。凡因客户原因导致泄露密码而造成损失，由客户自行负责。
第六条招商银行个人外汇买卖的交易币种为美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元、新西兰元。
第七条招商银行个人外汇买卖交易委托的起点金额为日元1000元，港币78元，美元等其他币种均为10元。单笔卖出委托金额上限为日元4000万元，港币400万元，美元等其他币种均为50万元。如有变动，以招商银行公布为准。
第八条招商银行个人外汇买卖的交易时间从北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00。
客户预留的挂盘委托、止损委托、二选一委托指令系统默认自成功投放指令时间起最长5个自然日有效。期间如遇招商银行交易系统闭市，即使成功投放的委托指令有效期未满，委托指令也将被撤单。上述规则如有变动，以招商银行公布为准。
第十条招商银行的交易系统提供网上银行、手机银行等交易方式。交易方式如有变动，以当地招商银行公布为准。
第十一条招商银行的外汇报价均为现汇交易价，共包括37种汇率，其中基准汇率9种，交叉汇率28种，报价中除日元/港币报价的基础货币以100为单位外，其余报价的基础货币均以1为单位。
第十二条招商银行对大额交易可提供汇率点差优惠，具体优惠规定以招商银行当地分支机构公布为准。
招商银行个人实盘外汇买卖交易系统提供即时委托、挂盘委托、止损委托、二选一委托、追加委托、撤单委托共6种委托指令。
（一）即时委托。以立即有效的价格完成交易的买卖指令，成交价格为招商银行交易系统的当前报价。
（二）挂盘委托。客户按照其对交易方向的判断，以优于市场的价格预设交易指令，当招商银行的系统报价达到或越过客户指定价位时按客户指定的委托价格完成交易的买卖指令。
（三）止损委托。客户按照其对交易方向的判断，以劣于市场的价格预设交易指令，当招商银行的系统报价达到或突破客户指定价位时按客户指定的委托价格完成交易的买卖指令。止损委托的成交价格为触发止损委托后的第一个可成交价格。
（四）二选一委托。客户同时设立一个止损委托和挂盘委托，当招商银行的系统报价达到其中任何一个委托价格时完成交易，同时撤销另一个委托的买卖指令。
（五）追加委托。客户在挂盘委托、止损委托、二选一委托（统称原委托）的基础上附加另一委托，该委托可以为挂盘委托、止损委托、二选一委托其中的一个，追加委托购买方向须与原委托买卖方向相反，追加委托仅在原委托成交后生效。
（六）撤单委托。即撤销委托的指令，只有对未成交的委托才可以投放撤单委托指令。
第十四条所有客户的委托是否成交，成交的时间、币种、汇率、金额等均以招商银行系统中记载的记录为准，客户对此无异议。招商银行交易系统以外的任何报价仅供参考，不能作为对招商银行交易系统报价抗辩的理由。
第十五条客户的委托在成交折算时，除日元保留整数位外，其余币种均保留两位小数。
第十六条凡遇我国法定节假日和主要国际金融市场假日（包括但不限于欧美国际金融市场假日），招商银行有权停止个人外汇买卖业务；受不可抗力等因素的影响（包括但不限于国际上各种**、经济、突发事件等因素的影响），或在遭受非银行原因的网络通讯故障、系统故障时，招商银行有权暂停报价甚至暂停交易且对此无须承担责任。
第十七条招商银行所有网点柜台提供美元、港币的现钞服务，其他币种的现钞服务按照当地分行的公布为准。客户提取非招行提供服务的其他币种的现钞时，则必须先兑换成招商银行提供现钞服务的币种后方可提现。
第十八条客户在进行个人外汇买卖委托时，须熟知本产品说明书，并严格按其操作，若因输入或操作失误而造成损失应由客户自行承担。
第十九条根据国家有关金融法律法规规定，如客户涉嫌洗钱、恐怖融资、逃税，或客户及其交易涉及可适用的经济制裁时，招商银行有权采取相应的交易限制措施，包括但不限于停止业务的办理，暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产。
第二十条自客户与招商银行之间的《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》生效之日起，本说明书即生效。本说明书未约定事项，按照双方签订的《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》执行；如本说明书与《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》对同一事项规定不符，以本说明书的规定为准。
个人炒外汇合法吗？
合不合法那都是国家说了算，这个是没有定论的，就我见到的就有很多人都在炒，可没有一个人被抓的，如果按经济体制来说的话应该不合法，因为炒外汇只会给那些犯罪分子有可趁之机，还扰乱市场经济，比如美元兑人民币，国家规定的兑换率有一定的定数，而国家是控市场经济来衡量兑换率的，其他人加入炒外汇只会使得经济不平衡，这样的话导致我国经济或外国经济受损，最终受害者都是普通老百姓，所以说违法。
不违法的话只有在可控范围之内受国家管制之下才行，故意炒高或炒低都不利经济正常走势，你们违法吗？
3039万！个人买卖外汇为何频频被罚？
近日，国家外汇管理*河南省分*官网公示一张3039.45万元的巨额个人外汇处罚罚单，具体案由如下：
2023年6月8日，黄**因私自买卖外汇违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第三十条及《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发〔1996〕210号）第三十二条，国家外汇管理*鹤壁市中心支*依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条，给予警告，并处以30394508.5元罚款。
《中华人民共和国外汇管理条例》
第四十五条 私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《个人外汇管理办法》
第三十条 境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。
《结汇、售汇及付汇管理规定》
第三十二条 外商投资企业可以在外汇指定银行办理结汇和售汇，也可以在外汇调剂中心买卖外汇，其他境内机构、居民个人、驻华机构及来华人员只能在外汇指定银行办理结汇和售汇。
值得一提的是，国家外汇管理*连续三个月开出个人外汇买卖巨额罚单，需要引起重视，巨额罚单如下：
1.2023年4月3日，A*****因私自买卖外汇被国家外汇管理*玉环市支*依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条规定，对其给予警告，处924.4万元的罚款。
2.2023年5月19日，朱**因变相买卖外汇违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第三十条及《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发〔1996〕210号）第三十二条，国家外汇管理*萍乡市中心支*依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条，给予警告，处以罚款2072.32万元人民币。
3.以及本月黄**因私自买卖外汇被处以30394508.5元罚款。
当前，随着我国对外开放程度越来越高，外汇兑换的需求在增加，根据我国外汇管理相关规定，普通居民每人每年便利化限额为5万美元或等额外币，说明用途即可。企业无这一限制汇无论金额多少都需要审批。由于正规途径管制严格，民间又存在大量资金需求，这也让一些非法“地下钱庄”有了可乘之机，目前，准确把握合法兑换外汇和非法买卖外汇之间的界限愈加重要。
非法买卖外汇为地下钱庄提供了“客户需求”和“交易渠道”，依据据最高人民法院、最高人民检察院解释，实践中，地下钱庄非法买卖外汇主要有较为传统的以境内直接交易形式实施的倒买倒卖外汇行为和当前常见的以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为。
1.什么是非法买卖外汇？
我国对外汇结算实行较为严格的规定制度，先后制定了《中华人民共和国外汇管理条例》《个人外汇管理办法》《结汇、售汇及付汇管理规定》等法规、规章，要求境内机构和个人只能在指定金融机构办理外汇结算，否则构成非法买卖外汇。
换言之，非法买卖外汇就是指在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖，主要包括：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇。
2.什么是私自买卖外汇？
通常是直接进行外汇的买入或卖出行为。
相关案例展示：吴某系A公司法定代表人、唯一董事、控制人。2018年至2019年期间，吴某将A公司离岸账户收取的外币货款40余万美元转入地下钱庄指定账户，同时，地下钱庄通过控制和使用的案外17人境内个人银行账户将相应的人民币资金转入吴某名下中国建设银行个人账户，共20笔，合计金额人民币270余万元。国家外汇管理*某省分*认定吴某的行为构成非法买卖外汇，决定给予吴某警告，并处人民币27万余元的罚款。吴某不服，向国家外汇管理*申请行政复议。国家外汇管理*作出行政复议决定书，决定维持某省外汇管理分*作出的处罚决定。吴某仍不服，向法院提起行政诉讼，最终法院判决驳回了吴某的诉讼请求。其中的“2017年3月，许某利用其实际控制的某公司向境内企业付款6000万元人民币，私自购买美元”就是私自买卖外汇的行为。
3.什么是变相买卖外汇？
是指以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为，而非人民币和外汇之间的直接买卖。常见的是以境内外“对敲”方式进行的资金跨国（境）兑付，如出口企业收到外汇货款后，不通过指定机构办理外汇结算，而将外汇转入地下钱庄指定的境外账户，地下钱庄再将对应的人民币转入企业提供的境内私人账户，进而完成套利交易。本案就是典型的变相买卖外汇行为，变相买卖外汇一般隐蔽性较强，涉及到多方主体，且交易链条相对复杂。
倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”。
资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为。跨国（境）兑付型地下钱庄，不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。这类地下钱庄又被称为跨国（境）兑付型地下钱庄，即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。
现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大，属重点打击对象。据《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕1号）规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。（法规全文放文末）
一直以来，私自、变相买卖外汇案例都是个人处罚居多，主要原因如下：
法律责任定位：根据相关法规，私自、变相非法买卖外汇的行为需要承担相应的法律责任。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇属于违反外汇管理规定的行为，对于相关责任人将予以罚款、没收违法所得等处罚。
个人行为：非法买卖外汇往往涉及个人私下进行的交易，这些交易可能通过网络、社交平台或其他非正规渠道进行，导致监管部门更难发现和打击。由于这些交易往往是由个人发起和参与的，因此对个人进行处罚是比较直接的方式。
惩戒作用：对个人处罚能够起到警示和惩戒作用，使其他人在面临类似诱惑时能够自觉遵守法律法规，避免参与非法买卖外汇的行为。
个人私自或变相非法买卖外汇可能会产生以下危害：
1.破坏外汇管理制度：非法买卖外汇违反了中国国家外汇管理*的相关规定，影响正常的外汇市场秩序。
2.经济安全风险：非法买卖外汇可能导致资金流向非法渠道，助长地下金融市场。这可能对国家的金融安全和经济安全造成严重影响。
3.洗钱和资本外逃：非法买卖外汇可能成为洗钱、逃税、贪污和资本外逃等犯罪活动的渠道。这些活动可能对金融市场稳定和国家税收产生负面影响。
4.个人风险：参与非法买卖外汇的个人可能面临严重的法律后果，包括罚款、没收违法所得以及刑事责任。此外，非法交易可能涉及诈骗和欺诈，参与者可能会遭受经济损失。
以下是2023年1-5月份外汇*公示的非法、变相、私自、买卖外汇案例。
1月，外汇*公示非法（变相、私自）买卖外汇处罚案件17例，累计罚没金额308.04万元。如：
2月，外汇*公示非法（变相、私自）买卖外汇处罚案件19例，累计罚没金额1028.63万元。如：
企业：
2023-02-01，海南昌茂教育产业集团有限公司（法定代表人:陈某某），非法买卖外汇，国家外汇管理***维吾尔自治区分*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），给予警告，并处罚款100.15398万元人民币
2023-02-13，山东瑞祥泰劳保用品有限公司（法定代表人:刘**），非法买卖外汇，国家外汇管理*黄冈市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告、处罚款 170.85万元
个人：（案例较多，以表格展示）
3月，外汇*公示非法（变相、私自）买卖外汇处罚案件16例，累计罚没金额560.56万元。如：
企业：
2023-03-22，宁波砥海贸易有限公司，变相买卖外汇，国家外汇管理*象山县支*依据：《外汇管理条例》第四十五条，警告，罚款7.14万元人民币。
2023-03-23，青岛航美国际物流有限公司，非法买卖外汇，国家外汇管理*福建省分*依据：《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国***令第532号）第四十五条，给予警告，处罚款12.51万元人民币。
2023-03-20，义柏应用技术(深圳)有限公司，非法买卖外汇，国家外汇管理*孝感市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告、处罚款85.54万元。
个人：（案例较多，以表格展示）
4月，外汇*公示非法（变相、私自）买卖外汇处罚案件12例，累计罚没金额1551万元。如：
一直以来，非法（变相、私自）买卖外汇处罚的多是个人，且处罚金额大到百万，小到几千，此次4月的12例处罚中有2例为企业，10例为个人。以下为案例展示：
企业：
2023-04-19，江苏大力建设集团有限公司，非法买卖外汇，国家外汇管理*黄冈市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告,处罚款45.1万元。
2023-04-10，深圳市康佳旭袋业有限公司，非法买卖外汇，国家外汇管理*孝感市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告，处罚款137.76万元。
个人：（案例较多，以表格展示）
5月，外汇*公示非法（变相、私自）买卖外汇处罚案件处17例，累计罚没金额3328.77万元。如：
企业：
2023-05-23，广东隆源光电有限公司（法定代表人:顾*），变相买卖外汇，国家外汇管理*东莞市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告,处罚款53.3万元。
2023-05-12，吉林省瑞创商贸有限公司（法定代表人:王*），非法买卖外汇，国家外汇管理*东莞市中心支*依据：1.结汇、售汇及付汇管理规定（第三十二条）2.中华人民共和国外汇管理条例（第四十五条），警告，处罚款181.24万元。
个人：（案例较多，以表格展示）
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客户来自通过办理个人外汇买卖业务可以达到（）目的。
A,B,C
中国个人可以直接投资外汇吗
可以的额只是内地没有交易所去提供交易只有银行可以。但是银行的利润很低所以建议你开个香港的个人账户投资外汇
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