个人养老金在哪个平台买比较好_慧择保险网
摘要：平台选择个人养老金的购买渠道有很多，包括银行、保险公司、证券公司等机构。不过，银行销售的个人养老金产品收益率相对较低，且基本上没有灵活性可言。保险公司销售的个人养老金产品通常具有较高的收益率，且具有灵活性，可以根据投资者的需求进行配置。
随着我国人口老龄化趋势的加剧，养老问题日益受到关注。在这种情况下，个人养老金成为了一个备受瞩目的话题。那么，个人养老金在哪个平台买比较好呢？本文将从多方面进行分析，为您解答这个问题。
一、概念解析
首先，我们需要先了解什么是个人养老金。个人养老金是指由个人按照一定比例自愿缴存的养老金，是社会保障体系中的重要组成部分。目前，我国实行的是“三支柱”养老保险制度，其中第二支柱就是个人养老金。第二支柱养老保险制度是指**以及企业为职工提供退休金以外的养老金计划，由个人和单位共同承担费用，并将资金交由专业机构管理。
个人养老金的购买渠道有很多，包括银行、保险公司、证券公司等机构。下面我们就来分析一下各种平台的优缺点。
1.银行
银行是个人养老金的主要销售渠道之一。银行销售的个人养老金产品通常具有保本保息的特点，风险低。同时，银行在做市场营销时也具有天然的优势，可以通过网点宣传、促销等方式让更多的人了解个人养老金，并进行购买。
不过，银行销售的个人养老金产品收益率相对较低，且基本上没有灵活性可言。此外，银行的个人养老金产品通常存在保险责任不明确、赔付不透明等问题。
保险公司是个人养老金的另一大销售渠道。保险公司销售的个人养老金产品通常具有较高的收益率，且具有灵活性，可以根据投资者的需求进行配置。此外，保险公司还可以提供更加全面的保险保障，保障范围涵盖疾病、意外等。
不过，保险公司销售的个人养老金产品也存在一些问题。首先是费率较高，其次是投资风险较大，特别是在股市波动较大的情况下，可能出现亏损的情况。
证券公司是个人养老金的新兴销售渠道。证券公司销售的个人养老金产品通常采用基金等理财产品进行投资，具有较高的收益率。另外，投资者可以根据自己的风险偏好进行投资，具有较大的灵活性。
不过，证券公司销售的个人养老金产品也存在一些问题。首先是风险较大，证券市场的波动会直接影响个人养老金的收益。其次，证券公司通常会收取管理费用和手续费等，对收益率产生影响。
为了更好地说明个人养老金在不同平台购买的差异，我们来看看几个例子。
1.银行
某银行推出的个人养老金产品，年化收益率为3%，保底利率为2.5%，期限为30年。如果投入10万元，30年后的收益为14.6万元左右。该产品具有保本保息的特点，风险较低，但收益率相对较低，且没有灵活性可言。
某保险公司推出的个人养老金产品，年化收益率为5%，期限为30年。如果投入10万元，30年后的收益为29.7万元左右。该产品具有较高的收益率，但费率较高，且存在投资风险。
某证券公司推出的个人养老金产品，年化收益率为7%，期限为30年。如果投入10万元，30年后的收益为62.7万元左右。该产品具有较高的收益率，具有灵活性，但风险较大。
未来，个人养老金市场将会得到进一步的发展。随着社会老龄化的加剧，人们对于养老问题的关注度不断提升，个人养老金的需求也会越来越大。同时，**也将加大力度推广个人养老金，鼓励更多的人参与其中。
在这种情况下，未来个人养老金市场的发展趋势将会呈现以下几个方面：
1.产品多样化。未来个人养老金产品将会更加多样化，涵盖不同的投资品种和投资策略，以满足不同人群的需求。
2.数字化服务。随着科技的发展，个人养老金市场将会更加数字化，投资者可以通过手机APP等平台进行投资和管理。
3.社会化管理。未来个人养老金市场将会更加社会化，由专业机构进行管理，增强透明度和安全性。
综上所述，个人养老金在哪个平台买比较好，需要考虑投资者的风险偏好、投资期限、收益率等多个因素。不同的平台有各自的优缺点，投资者需要根据自己的需求进行选择。未来，随着个人养老金市场的发展，我们相信会有更多更好的产品和服务涌现。
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个人养老金账户里的钱，买什么产品好？
个人养老金账户可以开通了！
在北上广深等36个城市，符合要求的小伙伴们可以率先体验个人养老金了。
（表格来源：人社部**网站）
在银行开户很方便，线上就可以操作。一般是默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户。
目前有23家银行可以开账户，国有银行、股份制银行、城商银行都有涉及。
不少银行APP已经在显眼的位置增加了开立个人养老金账户的入口，现在开通还有不少的福利。
（图片来源：招商银行APP）
比如北京银行，开户之后可以领30-288元红包。
（图片来源：个人所得税APP）
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说实话，开户是一件很简单的事情，按指引操作即可。
问题是，把钱存进个人养老金账户的之后，买什么产品呢？
之前我们说过，能买的产品主要有三类：保障类的有商业养老保险、储蓄类的有养老储蓄、投资类包括公募基金和养老理财。
这些产品具体怎么样，适不适合自己，有才君慢慢来和大家说一说。
特定养老储蓄
→《特定养老储蓄要发售了，要不要买？》
从名字上就可以看出来，特定养老储蓄属于存款，受存款保险的保护，因此风险等级是最低的，买存款的这部分钱，基本上不会承受波动。
特定养老储蓄产品有两个特点：
一是期限长，市面上的存款产品最长的一般也就5年，特定养老储蓄产品有4档期限可以选择，分别是5年、10年、15年、20年四个期限。
二是存取方式灵活，包括整存整取、零存整取和整存零取三种。
整存整取和零存整取，大家都比较熟悉了，而整存零取就是约定存款期限、本金一次存入，按固定期限周期分次支取本金，这种方式就很适合现在存入，退休后每个月领一点生活费。
当然，特定养老储蓄也不可避免地存在几个问题：
1.对地区、年龄都有限制
只有户籍是广州、合肥、成都、西安和青岛5个试点城市，且年龄在35岁以上才能购买。
因为特定养老储蓄年满55周岁才可以支取，因此客户的年龄加上存款期限需要大于或等于55才行，也就是说只有50岁以上的客户，才能购买5年期存款。
（图片来源：中国银行）
2.虽然利率高于普通定期存款挂牌利率，但不同试点地区，利率有浮动。
以试点银行工商银行为例，广州、成都、西安地区利率较高，5年期整存整取利率为4%，而合肥、青岛地区5年期整存整取利率则为3.5%。
3.不能锁定长期利率
每5年一个计息周期，意味着10年、15年、20年的存款，后期利率会根据市场情况重新定价，现在的利率并不能长期锁定。
养老理财
目前个人养老金专属的养老理财产品名单未发布。
从养老理财产品试点后发行的49只产品来看，估计特定养老理财的特点是风险低、费率低、投资时间长、收益较高。
等后面名单出来了，有才君再和大家详细聊聊。
特定商业养老保险
→个人养老金落地，首批养老保险产品出炉！
首批个人养老金保险来自6家保险公司的7款商业养老保险。
这7款产品的保障期限为终身或长期，领取时年龄必须达到60岁，且领取期限不短于10年。
产品分为积累期和领取期两个阶段。
在积累期提供稳健型、进取型两种不同风格的账户供客户选择，客户投保时可以选择一个或两个投资组合账户，两个账户都采取“保底+浮动”的收益模式。
（图片来源：谱蓝保）
这类产品，我们需要重点关注保障利率和实际结算利率，保障利率是旱涝保收的收益率，而实际结算利率是真实的投资收益率，体现了保险公司的投资能力。
这7款产品中，有4款产品成立已经超过一年，从2021年的历史结算利率来看，稳健型账户结算利率在4%至6%之间，进取型账户结算利率在5%至6.1%之间。
除了最直观的投资收益外，它们最大的优势是还针对特定场景提供保障金，比如全残保险金、失能护理保险金、重度失能金。
特定养老基金
→个人养老基金名单出炉，透露了啥信息？
个人养老金可以投资的基金一共有129只，都是养老目标基金，按照投资策略可分为两种：
目标日期基金（50只），大多以年份命名，比如XX养老目标日期2035、XX养老目标2040。
这个时间就是假定投资者的退休时间，基金经理会根据投资者不同生命阶段的风险承受能力调整权益类资产的比例。
目标风险基金（79只），也会在名字中体现，比如XX稳健养老目标。
这类基金在成立的时候，投资风格和风险偏好已经确定了，资产配置的比例不会随着时间而改变，常见的有稳健型、平衡型、积极型。
入选的79只目标风险基金中，稳健类的数量遥遥领先，一共59只，平衡型18只，积极型2只。
证监会提到个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，因此Y份额专门为个人养老金设定。
在投资管理上，Y类份额与原有份额没有差别，是合并在一起由基金经理管理的，优势是免收销售服务费，管理费和托管费率一般也有5折优惠。
如果单看首批纳入个人养老金的这批养老FOF，表现最好的是华夏养老2045三年持有，成立以来年化回报在12%，今年以来最大回撤15.75%。（仅举例，非推荐）
也就是说，如果基金经理投资得好，收益可能会较高，但同时也需要注意亏损风险。
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这么看来，这几种产品是各有优势。
特定养老储蓄锚定的是无风险利率，是损失厌恶者的最爱，但后续利率可能会下滑，另外，由于地区和年龄限制，只有小部分人可以购买。
特定商业养老保险，保障利率打底加配部分权益类资产，算得上进可攻退可守，加上针对特定场景的失能护理金、全残保险金，比较切合老年的场景。
养老FOF可选数量最多，但主动型基金最终考验的还是基金经理的能力。
而养老FOF出现在市场上也就4年时间，参考因素太少，没办法考验基金经理是否有穿越牛熊的能力，对我们选基金也是一大考验。
其实，养老问题是一个多维度的问题，提前存个人养老金的目的是在未来退休的时候能在社保之外再获得一笔稳定的现金流，这个问题核心在于资源的跨周期调配。
所以，个人养老金每年存多少钱，买哪些产品都得基于当前家庭的财务状况，只有在此基础上进行科学的规划，才能全方位地考虑自己的养老问题。
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个人养老金产品应当符合的要求
个人养老金产品应当符合的要求如下：1、安全性：个人养老金产品应当具有较高的资产安全性，以保障个人的财产安全；2、稳健性：个人养老金产品应当具有较高的投资稳健性，以保障个人的投资收益；3、透明度：个人养老金产品应当具有较高的透明度，以让个人了解产品的投资情况、管理费用等；4、灵活性：个人养老金产品应当具有一定的灵活性，以让个人根据自身的情况和需求进行选择和调整。个人养老金产品还应当符合当地的法律法规和监管要求，以保障个人的权益和安全。在选择个人养老金产品的过程中，个人需要根据自身的需求和经济状况，选择合适的产品和投资方案，并注意风险管理。同时，个人也需要保持缴费的真实性和及时性，以获得更好的养老金待遇。个人账户养老金咐前缴纳条件如下：1、年龄条件：个人账户养老金缴纳对象为16至60周岁的在职职工，男性退休年龄为60周岁，女性退休年龄为50周岁（特殊职业人员除外）；2、参保身份：个人账户养老金缴纳对象为在职职工和灵活就业人员，需要在当地社保机构或社保代理机构进行缴纳；3、缴费基数：个人账户养老金的缴费基数由当地**规定，并在缴费期间内保持稳定，一般为参加当地城镇职工基本养老保险的缴费基数；4、缴费年限：个人账户养老金的缴费年限为15年及以上，但具体的缴费年限要根据当地政策规定而定。综上所述，不同地区的个人账户养老金缴纳条件可能会有所不同，建议在缴纳物裤前认真了解当地的政策规定。此外，对于自由职业者和非在职职工，可以根据个人情况选择适合自己的养老保障方式。【法律据】：《中华人民共和国社会保险法》第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人罩简简账户。第十五条基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
个人养老金账户中的保险产品适合什么人买
标题：个人养老金账户中的保险产品适合什么人买
（商业养老保险篇）个人养老金买什么金融产品好？ | 谱蓝保
目前，个人养老金能买的保险产品一共有7款，都是专属商业养老保险。这批产品到底怎么样？值不值得买，本期视频我来给大家测评一下。先上这7款产品的对比图，要高清大图的可以私信我。
首先，这些产品的投保门槛非常低，每月一两百块起投；而且缴费方式也很灵活，有趸交和追加可选，断交也没关系，想投就投，适合收入不稳定、灵活就业的群体参保。
那这7款产品本质上是保险产品，所以它们既有保障，又兼顾增值。在保障方面，每一款都有最基础的身故保障，部分产品还保失能和全残，抵御风险能力更强些。那增值部分，投保之后，保险公司会拿着我们的保费去投资增值。等我们到了60岁，就可以通过账户领取养老金。可以按月或按年领，可以选终身领取，也可以选择按固定期限领，比如领10年、20年等等。那具体能领多少呢？这个跟万能险有点像，到了领取年龄后，要用一个《养老金领取转换表》对照着计算，把账户价值折算成养老金。所以领取的金额会受这两个因素影响：一个是到时候的账户价值，一个是《养老金领取转换表》，而这两个金额都是不确定的！
账户价值是跟投资收益有关，你投保的时候保险公司就会给你选投资账户要“稳健型”的还是“进取型”的，这两种类型，都采取“保底+浮动”的收益模式。保底利率是保证能拿到手的收益，一般在2%-3%；而浮动利率就要看保险公司那一年的实际投资情况了。大家肯定好奇，这保险公司实际的投资能力和收益到底怎么样？
根据去年的实际结算利率，最高的一款达到6%和6.1%。大家可以参考一下这个收益情况。不过我要提醒一句：历史收益并不代表未来收益，市场行情时刻在变！
前面说过了，除了账号价值是不确定的以外，《养老金领取转换表》也是不确定的！保险公司会根据预定利率、人口生命表等因素变化去调整这个表。
所以说到底，我们是不知道这些产品未来能领多少钱的。如果你有意愿入手这一类产品，那么我建议大家：重点关注产品的保底利率！因为这是实打实拿到手的；然后尽量选择投资能力比较强且稳定的保险公司，收益会有保证一些。
大家也不用急着下决定，现在只是首批产品，后续会有新产品上线，大家可以再观望观望。只要在12月31日之前开设个人养老金账户并存钱进去，就算不买任何金融产品，都是可以享受税收优惠的。所以大家账户可以尽早开，但产品可以跟我慢慢选。下期视频，和大家聊聊个人养老金基金产品怎么样，欢迎关注。
国家推出的个人养老年金怎么买？
步骤/方式1
个人养老金年金就是商业养老保险，就是在银行设立一个个人养老账户，每个月可以向里面存入1000元，这个1000元可以在工资税前扣除，节省个人所得税。
步骤/方式2
个人养老金账户，可以选择购买养老理财产品，定期储蓄和商业养老保险。只有商业养老保险才是年金形式，因此商业养老保险又叫养老年金。就是工作时段缴纳保险费，退休后按年、月领取养老金的保险产品。因此个人养老年金是去保险公司购买。
步骤/方式3
养老保险年金的选择：
1、商业养老保险有多种形式。但基本上都是在规定的年龄后可以领取养老金。有的是领至终身，有的是至某个年龄。
步骤/方式4
2、商业养老年金，缴费灵活，可以选择的月交、年交，可以选择一次性缴纳，也可以选择按期缴纳，也可以选择不同的缴费年限。缴费也可以根据自己的状况选择多交或者少交。
步骤/方式5
3、商业养老年金都会保证领取若干年，一般在20年以上，没有领够而去世的，受益人可一次领取剩余部分。
步骤/方式6
4、个人商业商业养老年金和企业（职业）年金比较，优点在可以选择终身领取，活多久领多久。而企业年金只能按规定领完规定的年限。
步骤/方式7
5、要找到一个靠谱的代理人购买，而不是找熟人，比较养老保险是一辈子的事情，不可能想退就退。也不能单纯比较收益，收益高的产品一定在条款上有特除规定。
能抵扣个税的个人养老金买什么？推荐优势产品——阳光寿养老金C款
2022年4月，***办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志个人养老金制度正式出炉。国字头发文，可见国家对于个人养老金推动的重视程度。
所以，用个人养老金账户薅羊毛，其实可不是什么投机行为，而是国家希望每个人都重视个人养老金补充的鼓励行为。
因为随着中国社会少子化、老龄化问题的逐步加剧，社保养老金的承载压一文带你玩转个人养老金账户——开户、缴费、查询、管理、税费优惠办理、领取全在这里啦力一定是越来越大的，国家早就看到了这一点，也在采取各种措施，其中建立养老保险第三支柱——个人养老金制度，是很重要的一个方向。
正所谓先知先觉得天下，跟着政策走，提前为自己谋划养老确实是势在必行的。
对于节税这个事情，收入越高节税越多（每年至多享受税收优惠5400元），具体如下
那么缴费后，钱放在个人养老金账户“趴着”又不能提前支取肯定是不划算的，我们需要购买适合的产品更优。
目前，个人养老金可以配置这4类产品：
分别是储蓄存款、理财产品、公募基金和养老保险，区别为：
个人养老金账户产品类型对比
从安全角度上看，理财产品风险较低，公募基金风险较高，都是不保本产品，特别是基金，这两年打开账户看到的就是绿色，心情也不大好。
对于我们未来养老的钱这是一笔未来刚需用到的钱，在养老金配置还不足的情况下，咱先别看收益，先保本安全才是更重要的。
剩下的两类产品： 储蓄存款和商业养老金，都是属于我国安全等级最高的产品类型，储蓄存款本来是流动性更好的，但存入个人养老金账户，也不能提前支取，不但失去了其灵活性的最大优势，且长期收益不如商业养老金（复利增值）。
国家推出个人养老金账户的作用，就是鼓励大家自己为养老做一些准备，而在个人养老金所有金融产品中，唯一类似于社保养老金，可以做到活多久领取多久，提供终身现金流对抗长寿风险的产品，就是养老保险。
所以今天为大家推荐一款税优型养老金——阳光寿养老金C款
一、适合人群
个人养老金是一种国家推行的补充养老保险制度。
主要适用于以下人群：
1、年应纳税所得额超过3.6万，可以抵扣个税，享受税收优惠
2、退休养老金不足，需要补充
3、强制储蓄，积少成多
二、产品特色
1、确定领取：养老年金年领取金额为保险合同基本保险金额，白纸黑字写入保险合同，踏实放心。
2、终身领取：活多久领取多久，从开始领取之时一直领取到106岁，可以持续终身现金流。
3、保证领取：自养老年金开始领取日起20个保单年度为保证领取期；若被保险人在保证领取期内身故，将一次性获得剩余保证领取养老年金。
4、专属领取：类似于社保养老金，个人养老金账户每年或者每月，定时打入自己的账户，用于个人支配使用。
三、产品规则
1、投保年龄：18周岁（含）至52周岁（含）。
2、交费方式：5年交、10年交、15年交。
期交交费期满与法定退休年龄（男性60周岁，女性不超过55周岁）间隔需大于等于3年。
3、缴费金额：个人养老金账户投保年交最低1万元，且需为1000元的整数倍，且每年最高保费为1.2万元。
4、领取开始时间选择（可以选择年领/月领）
男性：60/65/70/75周岁
女性：55/60/65/70/75周岁
5、产品可接受个人养老金开户银行
中国银行、兴业银行、工商银行、招商银行
农业银行、交通银行、光大银行、民生银行
ps：直接在app上开户即可，每人限开一户，不需要持有一类户
四、产品收益对比
目前，市场上有9家保险公司推出了税优型养老保险金，阳光人寿这款产品在同等缴费条件领取是比较有优势的。
五、案例介绍
案例1：30岁男性，每年缴费12000，连续缴费15年，60岁领取
(本方案未加入税费优惠分析)
案例2： 40岁男性，每年缴费12000，连续缴费15年，60岁领取
(本方案未加入税费优惠分析)
案例3：40岁女性，每年缴费12000，连续缴费10年，60岁领取
(本方案已加入税费优惠分析)
每年缴费1.2万，10年共缴费12万，每年退税1200（10%），合计退税12000元，税后合计10年共缴费108000元。
养老金每年保证领取养老金8600元，按照3%的税后领取，每年领取8342元。
20年保证领取16.68万元，提前身故也可以拿到手。
生存到85岁，共计领取21.69万，领取正好翻倍。
就这样活多久领取多久，收益越来越高。
六、公司介绍
写在最后
虽然个人养老金账户可以购买的产品很多，但是我们既然用来养老，确定性和与生命等长的现金流是最重要的。因此我给我的家人买的就是阳光寿养老金C款。如果你不知道该选哪款，抄我作业就好了。
长按扫码关注
往期回顾：
个人养老金账户到底买什么产品最适合？有人已经亏了16%！
明亚、大童、永达理，每家保险经纪公司各有优缺点，选择适合自己的才是最优解！
蔚来裁员10%，央企带头砸铁饭碗，你的人生有planB吗？
个人买哪种商业养老保险比较好
商业保险能够起到养老作用的，主要就是年金保险产品，这种产品一般比较贵，如果预算充足，还是可以买的。毕竟社保养老金的额度是没办法保障你退休后的生活水平的。还有什么保险问题，都来蜗牛保险问我吧~
存款之后可以领退休工资的是什么产品?将个人存款的一部分买产品以便6
你直接存商业保险不就成了吗？3年以后你就可以领
个人养老金扣除信息采集是什么意思
个人养老金扣除信息采集是指根据国家税务总*的相关规定，纳税人可以在个人所得税申报时，在应纳税所得中扣除缴纳个人养老保险的部分。为了保证个人所得税扣除绝友的准确性和公正性，税务部门需要对纳税人缴纳的个人养老保险的情况进行核实和采集。具体来说，个人需要提供自己缴纳的养老保险的缴费证明、社保卡等相关信息，以供税务部门核实和记录。这样，在个人所得税申报时，纳税人就可以享受相应的个人养老金扣除优惠，减少应缴纳的个人所得税金。需要注意并空槐的是，个人养老金扣除信息采集需要遵循相关的法律法规和程序，确保信息的安全性和保密性。养老保险认证标准如下：1、年龄要求：通常要求参保人在规定的年龄范围内，一般为16周岁至60周岁之间；2、缴费要求：要求参保人已经按规定缴纳养老保险费用，缴费年限也可能是认证标准之一；3、社保记录要求：参保人必须有完整的养老保险缴费记录，并符合当地规定的缴费年限；4、退休条件要求：参保人必须符合当地规定的退休条件，一般是年龄和缴费年限的双重要求；5、其他要求：有些地区还可能要求参保人提供身份证明、户口本、工作证明等相关资料。综上所述，具体的认证标准可亏脊能因地区和政策而异，建议根据当地人力资源社会保障部门或相关部门的规定进行了解。【法律依据】：《中华人民共和国社会保险法》第二十一条新型农村社会养老保险待遇由基础养老金套伟两阻点权球和个人账户养老金组成。参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。
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